Пошаговая процедура оформления кредита под залог недвижимости: нюансы и требования кредиторов!

2018-03-14

залог под залог недвижимости
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Оформить денежный залог, предоставив в качестве залога свою недвижимость, сегодня намного проще, чем оформит потребительский кредит. Связано это с тем, что квартира или дом – это гарантия вашего выполнения обязательств перед банком, МФО или кредитным центром. Какую недвижимость берут в залог? Куда лучше обратиться и какие риски следует учесть, расскажем в этой статье.

Требования к залоговой недвижимости

На оформление денежного залога, отдавая финансовому учреждению в качестве залога свою недвижимость, человек решается тогда, когда ему требуются значительные денежные средства. Такого размера обычный потребительский кредит ему не выдаст ни один банк.

В чем преимущество кредитования под залог недвижимости? Финансовое учреждение получает гарантию возвращения своих средств, а клиент – необходимую ему сумму. При этом он остается владельцем недвижимости, может сдавать ее, пользоваться ею по своему усмотрению. Единственное условие – не продавать квартиру/дом до окончания срока действия кредитного договора.

Залоговая недвижимость

Однако не всякая недвижимость может быть использована в качестве залога. Исключением являются:

  • деревянные, барачные дома и строения, относящиеся к ветхому фонду или запланированные под снос;
  • здания, которые относятся к архитектурным памятникам;
  • блочные панельные пятиэтажки;
  • квартиры, расположенные в новых домах выше пятого этажа;
  • помещения, в которых были проведены работы по перепланировке, но согласования в БТИ владельцы не получили;
  • квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние, люди, служащие в армии или находящиеся в местах лишения свободы;
  • квартиры, находящиеся под штрафными санкциями, судебными исками.

После оценки состояния жилья финансовое учреждение выдает на руки до 70% от реальной стоимости недвижимости. Этот момент необходимо учитывать, решаясь взять залог под нее.

Банки, кредитующие под залог недвижимости

Большинство банковских учреждений, которые сегодня предоставляют свои услуги на территории РФ, охотно кредитуют граждан под залог недвижимости. У каждого из них свои условия и требования, например:

  • владельцам зарплатных карт Совкомбанк предлагает процентную ставку ниже, чем другим клиентам. Данное учреждение предоставляет кредиты пенсионерам, с условием, что до окончания действия договора им не исполнится больше 65 лет. Обязательное требование – недвижимость должна располагаться в районе, где открыто отделение банка;
  • ВТБ также предоставляет льготы владельцам зарплатных карт. Банк охотно выдает кредиты на приобретение ипотечного жилья. Его особенность – возможность оформления онлайн заявки на кредит. Предварительное решение банк дает через 15 минут. Окончательное принимается только после оценки недвижимости и просмотра документов;
  • в Сбербанке, выдавая кредит под залог имущества, у клиента не спрашивают, куда и зачем ему необходимы деньги. Однако учреждение предъявляет серьезные требования к виду деятельности заемщика – он не должен быть частным предпринимателем, занимать руководящую должность.

Кредит в банке

Просмотр рейтинга банковских учреждений и описание основных требований к выдаваемым займам позволит вам определиться с окончательным решением.

№ п/пНаименование банкаМаксимальный срок выдачи кредитаРазмер суммыПроцентная ставка
1.Совкомбанк10 летдо 3 мил.руб20,4%
2.ВТБ30 летдо 60 мил.руб10,0%
3.Сбербанк20 летдо 10 мил.руб12,50%

Процедура оформления залога

Для того чтобы оформить кредит под собственную недвижимость, заемщик должен выполнить пять простых действий.

Во-первых, определиться с банком, в котором он будет оформлять договор займа. Это только кажется, что все просто.Зашел в первый попавшийся банк и все. Многие банковские учреждения предъявляют серьезные требования к самой недвижимости, роду деятельности клиента, его кредитной истории, пакету документов и т.д. Условия кредитования в выбранном банке могут не подходить самому заемщику.

Во-вторых, собрать весь пакет документов, в который входят:

  • копии паспорта и второго документа собственника недвижимости;
  • копия на право собственности;
  • копия технического паспорта;
  • копия заверенной трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • выписка о кредитной истории.

Кроме этого, банк может запросить дополнительные документы, среди которых справка об отсутствии ареста на недвижимость, договор страхования, справка об отсутствии долгов по коммуналке и т.д.

Иногда финансовое учреждение хочет видеть поручителя или согласие от супруга/супруги на оформление займа под недвижимость.

Документы для кредита

В-третьих, после подачи заявки банк обязательно сделает оценку жилого имущества. Для этих целей он может порекомендовать своего эксперта, услуги которого затем будут оплачены из выдаваемого кредита. Недостаток этого предложения заключается в занижении представителем банка стоимости недвижимости. Специалисты советуют, по возможности, приглашать своего эксперта. Это позволит получить независимую оценку, которая укажет реальную стоимость недвижимости, и позволит получить кредит на большую сумму.

В-четвертых, после проведенной оценки банк принимает окончательное решение о выдаче кредита и приглашает клиента на подписание договора. Заемщик должен очень внимательно прочитать подписываемые бумаги. Ему необходимо обратить внимание на:

  • правильно ли прописаны его права собственника;
  • какие в договоре предусмотрены штрафные санкции;
  • какой размер итоговой ставки;
  • указана ли информация о комиссионных платежах.

Если хоть один из пунктов клиентане устраивает, тогда он имеет полное право не подписывать данный договор.

В-пятых, после получения кредита точно соблюдать рекомендованный график платежей.

Плохая кредитная история

Не всегда клиент сумел сохранить свою кредитную историю чистой. В большинстве случаев, при оформлении кредита под залог недвижимости банк, не обращает внимания на состояние ки. Ведь закладываемое имущество служит гарантией возвращения денежных средств. Если клиент не сможет вернуть взятые деньги, банк заберет недвижимость себе.

Если же банк отказал клиенту в кредитовании, он всегда может воспользоваться услугами МФО и кредитных брокеров. Данные организации не обращают внимания на наличие у заемщика плохой кредитной истории и отличаются более лояльными условиями.

Требования к заемщикам

Например, компания ➤ myzalog24.ru предлагает свои услуги в режиме онлайн. Чтобы оформить кредит, заемщик должен быть не старше 79 лет, иметь недвижимость в Москве или Московской области,Санкт-Петербурге или Ленинградской области. Главное требования к залоговому имуществу – отсутствие ареста и ипотеки. Для своих клиентов компания предлагает очень выгодные условия:

  • возможность оформить кредитный договор на срок до 30 лет;
  • максимально выдаваемая сумма — 100 мил.рублей;
  • существует возможность рефинансирования, перекредитования или займа до продажи имущества;
  • заемщик имеет право на досрочное погашение оформленного кредита.

После оформления заявки на сайте компании клиент уже через пятнадцать минут получает ответ. В случае соглашения представитель myzalog24.ru свяжется с человеком и разъяснит дальнейшие действия.

Если справка о доходе отсутствует…

Отсутствие у человека справки о постоянном доходе еще не является доказательством его неплатежеспособности. Сегодня многие люди активно работают через интернет и имеют значительный доход. Некоторые по ряду причин не могут официально трудоустроиться, однако имеющийся доход позволяет им выплачивать кредит.

Банковские организации не оформляют договора займа при отсутствии справки о доходах. В этом случае клиенту помогут кредитные центры, кредитные брокеры и МФО. Существуют еще частные инвесторы, которые, в большинстве своем, дают кредиты под очень высокие проценты и на таких кабальных условиях, что с ними лучше не связываться.

Работающие сегодня кредитные компании, например, такие, как myzalog24.ru, отличаются лояльными условиями и не требуют у клиента справку о доходах.

Существует ли риск потерять недвижимость?

Принимая решение об оформлении кредита под залог собственной недвижимости, клиент должен понимать, что существует определенный риск ее потерять, но только при определенных условиях.

Страхование недвижимости

Так, если клиент делает постоянные просрочки платежей, не реагирует на требования банка и исполнительной службы, у него могут через суд забрать недвижимость. Идут на такие меры финансовые учреждения неохотно или только в крайнем случае. Если клиент готов к сотрудничеству, не скрывается от представителей банка или МФО, имеет вескую причину по образовавшейся просрочке, тогда финансовое учреждение пойдет ему на встречу. У человека могут быть пересмотрены условия договора кредитования, заключен договор рефинансирования и т. д. При этом владельцем недвижимости остается заемщик.

Риск потерять свою квартиру имеют те клиенты, которые в поисках быстрого оформления кредита воспользовались услугами частных инвесторов. Как правило, те предлагают договора с большим количеством скрытых процентов и жесткими условиями проведения выплат. При их малейшем нарушении недвижимость отходит в пользу кредитирующего. Единственная возможность избежать проблем с такими инвесторами, подписывать договор в присутствии своего юриста.

Видео: для хорошего настроения!




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *