Как получить залог под кредитный автомобиль: особенности оформления сделки, требования к имуществу и порядок получения займа!

2018-09-22

Залог под кредитный автомобиль
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Залог под кредитный автомобиль предполагает выдачу займа в сумме, рассчитывающейся от стоимости машины. Правда, это правило действует только для тех кредиторов, которые осуществляют предварительную оценку стоимости объекта залога. К заимодателям, которые не всегда оценивают стоимость ТС, относятся некоторые частные кредиторы.

В целом, из-за предоставления обеспечения в виде авто, можно рассчитывать на большой лимит по ссуде. А деньги под залог кредитного автомобиля при нецелевом заимствовании доступны в полной сумме наличными.

Какой кредитный автомобиль нужен

Сразу определимся с тем, что залоговые кредиты являются изначально целевыми и нецелевыми. Поэтому залогом кредитного авто является либо транспортное средство, которое приобретается за заемные средства, либо уже имеющееся в собственности. В первом случае цель получения денег подтверждается в обязательном порядке. Более того, если заемщик кредитуется в банке, кредитор напрямую переведет деньги по займу продавцу авто. Во втором случае, имеет место быть потребительский займ с обеспечением.

Для целевого кредита следует лишь выбрать автосалон и определенную марку, далее остается выбрать кредитора, из числа тех, с которым сотрудничает автосалон. Чтобы получить деньги под залог кредитного авто следует заранее выяснить, какой автомобиль готов рассмотреть заимодатель. Обратите внимание на то, что станет препятствием в получении автозалога во многих случаях:

  • авто находится в аварийном состоянии, требует замены дорогостоящей запасной части или в целом находится не на ходу;
  • машина устарела физически и/или морально. Залогом не станет ТС старше 25-ти лет;
  • машину нельзя оформить под залог из-за имеющихся на то ограничений от государственных или прочих органов (таможня, суды, ФССП);
  • машина является кредитной, заимодатель не готов принять перезалог;
  • для банка важно наличие страховки, поэтому без ОСАГО (как минимум), дело не обойдется.

Очень придирчиво банки относятся к авто отечественного производства. Их обычно не рассматривают в качестве кредитных авто или выставляют к ним больше требований, чем к иномаркам.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Подходящий кредитный автомобиль для залога – не единственное требование заимодателей. Представьте, что в банк за ссудой обратился 17-ти летний, конечно же, неработающий, молодой человек. Либо мужчина в подходящем по требованиям в возрасте, но официально безработный или с плохой кредитной историей и без возможности предоставить дополнительные подтверждения надежности.

Банки относятся к наиболее требовательным кредиторам, на их «запросы» и будем ориентироваться.

  1. Из приведенного примера, сразу бросилось в глаза обращение несовершеннолетнего парня в банк. Поэтому в первую очередь смотрят на возраст заявителя, лучше всего, если он будет старше 21-22 лет.
  2. Гражданство обратившегося гражданина. Автозалог могут оформить российским гражданам, в исключительных случаях для представителей близлежащих регионов: Беларуси, Армении или Казахстана.
  3. Платежеспособность. Очень сложно найти банк, который дополнительно не запросит еще и справку о доходах, а также копии подтверждающих легальную занятость документов.
  4. Прочие социально-демографические факторы, способные влиять на кредитоспособность и решение об оформлении залога кредитного авто. Это наличие в собственности недвижимости, количество детей на иждивении, наличие дополнительных легальных заработков.

Из приведенных выше аргументов складывается общая кредитоспособность, которая рассчитывается заимодателем. Очень важным этапом является проверка истории прошлых выплат по кредиту. Если она негативная – шанс получить новый кредит снижается.

Какие документы понадобятся

Документы для кредитаЧтобы не забыть собрать все справки и ксерокопии документов, нужно заранее уточнить необходимый пакет бумаг. Больше всего справок нужно собрать при обращении в банки. С личным и техпаспортом можно получить кредит под залог авто у других кредиторов: ломбардов, в кредитных компаниях или посредством частного займа.

Если Вы решили обратиться за деньгами в банк, то не забудьте собрать:

  • справку о доходах. Если работаете по найму – копию трудовой книги;
  • сделайте ксерокопии всех страниц паспорта и не забудьте принести оригинал;
  • вторым документом будет СНИЛС или ИНН;
  • для ИП понадобится свидетельство о регистрации;
  • если оценка стоимости проводилась ранее обращения в банк, предоставляется акт оценки. Помните о том, что его срок актуальности не превышает 6 месяцев.

Отдельно проверят наличие страховки на авто. Личная может быть оформлена в офисе банка.

Если обращаться с плохой кредитной историей за кредитом под залог авто, для увеличения вероятности одобрения заявки лучше всего предоставить в банк дополнительные документы, которые скажут о Вашей благонадежности. Это могут быть:

  • подтверждение наличия в собственности объекта недвижимости;
  • диплом о наличии образования;
  • подписанное согласие не увольняться с текущего места работы до полного погашения кредита;
  • справки о доходах в свободной форме, предоставление дополнительных источников легального заработка.

Для тех, кому нужен кредит без справок и проверки кредитной истории, лучше всего обращаться не в банк.

Куда подать заявку для получения кредита без справок

Если отказывают банки, а деньги нужны, лучше обращаться к кредитным компаниям. Основные причины отказов состоят в наличии плохой кредитной истории, недостаточном официальном доходе или невозможности подтвердить официальную часть.

В займах под залог кредитных авто от таких компаний есть ряд преимуществ:

  • отсутствие каких-либо проверок;
  • не понадобятся поручители;
  • большие кредитные лимиты и сравнительно низкие процентные ставки;
  • к каждому клиенту найдется свой подход и будет одобрен подходящий для него займ.

Последнее значит, что даже при условии того, что компания готова дать до 90% от стоимости дорогостоящей машины, не значит, что такая сумма действительно нужна заемщику, и он в силах ее вернуть. То же касается периода кредитования и процентных ставок.

Да, можно получить до 90% от цены машины, на достаточно длительный банковский срок до 5-7 лет, при этом заемщикам реально установить ставку банковского уровня. При таких условиях не требуется такой бюрократии как в банках, оценка проводится силами кредиторами. Обычно за нее не нужно платить.

Ломбард: под залог кредитного авто

Ломбард может выдавать займы по залог какого угодно ценного имущества клиента, но под залог кредитных машины займы дают только специализированные автоломбарды. Преимущества – примерно такие же, что и при получении займа в кредитной компании. Тарифы тут немного «пожестче», ставки исчисляются в месячной периодичности и займы выдаются на короткий срок.

Однако ломбарды не имеют права превышать лимит установленной ставки. Так, если государством принято ограничение в 10% в месяц, то выше этой планки по закону кредитор не даст деньги по кредитному авто.

Автоломбарды проводят оценку самостоятельно, не призывая к процедуре другие компании. Из-за этого такая процедура проводится бесплатно и достаточно быстро.

В целом, на выдачу займа уходит несколько часов.

Важно! После подписания документов деньги даются сразу же на руки заемщику в полной сумме. Остерегайтесь сотрудничества с теми компаниями, которые обещают выдать их по частям, при этом забирая авто на стоянку для охраны кредитного авто.

Микрофинансовые компании

МФК тоже имеют право давать деньги под залог авто. Займы также относятся к краткосрочным (до 18-ти месяцев), проценты начисляются ежемесячно, ежесуточно или по неделям. Платеж, как правило, вносится один раз в две недели.

Микрофинансовые компании обязаны передавать данные о своих клиентах, поэтому если не справляться с платежами или вообще не выплатить долг, негативная информация попадет в бюро кредитных историй.

Залоги кредитных автомобилей предлагаются крупными компаниями, которые готовы рассмотреть период и в 2-3 года по возврату долга. При этом вероятность получения займа равна 80-90%.

Наиболее популярные предложения:

  1. «Деньга». Кредитный лимит в 500 тыс. р. может быть выдан на срок до 3-х лет. Ставка, как и везде, устанавливается на индивидуальном рассмотрении, но для наглядности: ее максимальный порог не превысит 7,3%.Сайт МФО "Деньга"
  2. «Взаимно». Компания предложит до 80% от стоимости ТС, срок кредитования в максимальном выражении – три года. Пороговые ставки не указываются, ссылаясь на индивидуальное рассмотрение.Сайт МФО "Взаимно"
  3. До 1 млн. р. можно взять в «Столичном залоговом доме». При этом больший кредитный лимит доступен для юридических лиц – до 3 млн. р. Сумма рассчитывается исходя из стоимости 70% от авто.Сайт МФО "Столичный залоговый дом"
  4. И напоследок – предложение от компании «Грин Финанс». Хотя компания и не относится к микрофинансовой, хотелось бы рассмотреть именно тут ее предложение. Кредитор известен залоговыми займами: под залог кредитного автомобиля или недвижимости. При этом дорогостоящее авто гарантирует получение денег под залог ПТС кредитного автомобиля до 10 млн. р.Сайт МФО "Грин Финанс"

Что предлагают банки

Предложения по ставкам и условиям обслуживания зависят от того, какой залог кредитного автомобиля оформляется.

  1. Если залогом становится приобретаемое авто – банки будут мягче в некоторых требований. Неоспоримым преимуществом будет предыдущее сотрудничество, выраженное в оформлении зарплатной карты, кредитов, карт или открытых депозитов.

Для такого автозалога потребуется первоначальный взнос, означающий, что клиент обязуется оплатить часть покупки сразу при получении кредита.

Пример 1. Кредит от ВТБ от 9-10% годовых, если интересует определенная марка, в банке есть несколько программа сотрудничества для покупки таких машин.

Пример 2. Кредит от Сбербанка: от 13% годовых, до 5 млн. р. Клиенту понадобится заплатить за авто в самом начале 15% от его стоимости.

  1. Если залогом становится имеющееся авто (оформление потребительского кредита с залогом кредитной машины), то условия могут быть абсолютно разные. Зависят от заемщика, состояния залога и того факта, готов ли заемщик оставить свое авто на хранение кредитору или все-таки ему нужен автозалог с правом вождения.

Пример 1. Тинькофф с предложением под залог ПТС: оставлять машину не нужно. От 11 % годовых на пять лет, при кредитном лимите в 3 млн. р.

Пример 2. Предложение от «Восточного экспресса»: от 19%, не более 1 млн. р.

Пример 3. Программа «Локо-банка», максимальный лимит в 5 млн. р. со ставкой от 10,4.

Не забывайте, что минимальные проценты под залог кредитного автомобиля доступны лишь постоянным и зарплатным клиентам. Надеяться на то, что банк даст кредит с плохой историей под 10 % — не нужно. Всего хорошего!

Видео: что делать, если ваше авто в залоге

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Валентин

    Часто вижу,что не только банки предлагают автокредиты, но вот и микрофинансовые организации. У банковских представителей часто проходят какие-то акции, а есть ли интересно такие программы у МФО. Я если честно думаю не стоит за подобным кредитом бежать в микрофинансовое предприятие, там уверена будут высокие проценты. Все-таки МФО предназначены для быстрых кредитов на небольшие суммы с невероятно высокими процентами. Есть такие, кто бы на практике брал в МФО автокредит под залог ПТС, отзовитесь..

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *