Оформление залога под кредит собственной недвижимости — особенности и нюансы

2018-02-03

Залог квартиры под кредит
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Кредитование – универсальный способ пополнить бюджет. Получить средства можно в коммерческом банке, или у частного займодавца. Банки ответственно относятся к своей безопасности, поэтому предъявляют к заемщикам высокие требования. При этом наличие недвижимости упрощает получение кредита.

Требования к залоговой квартире

Залог квартиры под кредит актуален, когда нужна крупная сумма денег. Банки охотно идут навстречу клиенту, поскольку имущество – надежная гарантия выполнения обязательств по договору. Кредит, условием которого является залог квартиры, часто приравнивают к обычной ипотеке, но понятие этого банковского продукта несколько шире.В случае неоплаты заемщик рискует утратить права на собственность.В приоритете у кредитора следующая недвижимость:

  • квартира в новостройке;
  • однокомнатная квартира в спальном районе;
  • недвижимость в Москве и Московской области.

Не подойдет в качестве обеспечения квартира в аварийном доме. Если дом в хорошем состоянии, но подлежит сносу, банк не пойдет на сделку, поскольку для реализации такое жилье не подойдет. Отказ может получить и владелец элитного жилья или просто квартиры с большой площадью, поскольку спрос на такую недвижимость низкий.

Требования к залоговой квартире

Оценочная стоимость квартиры

Важную роль при оформлении кредита под залог квартиры играет стоимость залогового имущества. Большинство кредитных организаций готово выдать сумму в размере 60% стоимости залоговой квартиры. Оценка производится как службой банка,  так и самим собственником. Если владелец не согласен с установленной стоимостью квартиры, он может произвести повторную оценку за свой счет.

Гражданин не обязан уведомлять займодавца о цели получения денег. Они могут быть потрачены на приобретение автомобиля, другой недвижимости, вложение в бизнес или любую другую потребность.

6 лучших предложения 2018 года  
БанкПроцент в годСуммаСрокРегионы кредитования
СовкомбанкОт 11,9% 200 т.р. — 30 млн.1-10 летВся Россия
Восточный без отказа От 10,9% 300 т.р. — 30 млн. 1-15 летВся Россия
БЖФ срочный От 12,49% 800 т.р. — 17 млн.1-20 летВолгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов
MYZALOG24 с плохой историей, выгодныйОт 9%500 т.р. — 90 млн.1-29 летМосква, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
Грин Финанс2% в месяц250 т.р. — 10 млн1-10 летУфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka2411,99%450 т.р. — 20 млндо 20 летВолгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

Кредитный договор оформляется на длительный срок. Разные организации предлагают период от 5 до 20 лет. В отношении ставок также есть различия. В среднем по рынку процент ниже, чем при оформлении потребительского кредита.

Важно! Ставя свою подпись на документе, собственник не рискует своими имущественными правами. Заключаемое соглашение регламентируется положениями Гражданского Кодекса РФ и Федерального закона «Об ипотеке».

Что предлагают банки?

Условия кредитования в банковском секторе схожи. Пониженная процентная ставка по кредиту с предоставлением квартиры в качестве залога возможна при обращении в частную компанию. Стоит помнить, что не все контрагенты настроены на честное сотрудничество. Брать на себя обязательства стоит только в отношении проверенной коммерческой организации с хорошей репутацией.

Оценочная стоимость квартиры

Россельхозбанк

Единственный государственный банк страны предлагает нецелевой кредит под залог недвижимости. Сумма кредита варьируется от 100 000 руб. до 10 000 000 руб. Минимальный срок кредитования – 1 месяц, а максимальный 10 – лет. Потребитель может самостоятельно выбрать схему погашения кредита (аннуитетными или дифференцированными платежами). При оформлении сделки учитывается, является ли заемщик:

  • зарплатным клиентом банка;
  • надежным клиентом «Россельхозбанка»;
  • сотрудником бюджетной организации.

Ставка процента по кредиту под залог квартиры различается в зависимости от срока кредита. В пределах одного года – 16,5%. Максимальная ставка 19,5% относится к периоду от 60 до 120 месяцев. Если клиент отказывается от страхования, процентная ставка увеличивается на 2%. Потребители «Зарплатного проекта» банка получают ставку, уменьшенную на 0,5%. Для согласования заявки требуется непрерывный стаж работы не менее полугода.

На сайте есть кредитный калькулятор. Расчет производится исходя из доходов заемщика, желающего взять кредит под залог квартиры. Установить доход можно в диапазоне от 10 000  до 1 000 000 рублей в месяц. Также при расчете может учитываться стоимость квартиры.

Сбербанк России

Кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей можно получить в Сбербанке. Как и другие кредиторы, этот банк лояльно относится к просрочкам платежей при наличии надежного обеспечения.

Минимально возможная величина ссуды – 500 000 руб. Максимальная величина кредита определятся либо возможным пределом (10 000 000 руб.), либо 60% стоимости квартиры, предоставляемой в качестве залога. В качестве предельной суммы определяется меньшая из величин. Вернуть деньги, взятые под залог квартиры, можно максимум в течение 20 лет. Базовая ставка составляет 12%, и увеличивается в случае:

  • если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка на 0,5%;
  • без согласия на страхование жизни и здоровья ставка увеличивается на 1%.

Возраст заемщика на момент возврата кредита не должен превышать 75 лет. Играет роль и наличие стажа работы. Рекомендуемый непрерывный стаж составляет не менее 6 месяцев.

Залоговая квартира

Вариант кредитного договора с квартирой в качестве залога является альтернативой классической ипотеке. Такой вариант подойдет для тех, кто не намерен вносить первоначальный взнос.

Банк Восточный

Этот банк готов предоставить большую сумму кредита под залог квартиры. Максимальный размер ссуды – 30 000 000 руб. Срок кредитования варьируется от 13 до 240 месяцев, что также больше, чем у других кредиторов. Заемщик не обязан страховать жизнь и здоровье, но в требования банка входит страхование объекта залога в течение 10 дней после подписания договора. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого потребителя, но не может быть меньше 9,9%. Заемщик по договору и Залогодатель могут быть разными лицами.

Также при необходимости привлекаются поручители для дополнительной гарантии возврата средств. Минимальный стаж работы составляет 3 месяца. Отдельным условием банк прописывает наличие стабильного дохода клиента в течение 3 месяцев перед обращением в банк. При этом если заемщику меньше 26 лет, минимальный стаж непрерывной трудовой деятельности – 1 год.

ВТБ24

Клиенту доступны следующие условия:

  • сумма от 600 000 руб. до 15 000 000 руб., при этом ссуда не превышает 50% стоимости квартиры-залога;
  • срок кредитования до 20 лет;
  • процентная ставка от 11,5% годовых.

Рассчитать ежемесячный платеж можно с помощью кредитного калькулятора. В качестве базы расчета используется ежемесячный доход клиента или стоимость недвижимости. Плюсом является наличие зарплатной карты ВТБ24. В качестве обеспечения по договору подходят квартиры в многоквартирных домах, расположенных в черте города. Если имущество находится в собственности нескольких лиц, второй собственник выступает поручителем. Погасить задолженность досрочно можно без штрафов и других санкций.

Займ под залог

Совкомбанк

Под залог имущества в этом банке можно получить от 600 000 руб. до 30 000 000 руб. Ставка банка составляет от 14,99%. Ссуда не может превышать 60% стоимости залога. На возврат средств гражданину отводится от 12 до 360 месяцев. Заемщик не должен быть младше 20 лет на день подписания договора и старше 85 лет на момент последнего платежа. Совкомбанк использует упрощенную систему подтверждения дохода, без предоставления справки 2-НДФЛ. Услуга оказывается гражданам РФ.

Для оформления кредита также можно обратиться в Газпромбанк, Тинькофф Банк или Банк Финсервис

Нюансы залогового кредита

Подавляющее большинство банков рассматривают заявки в течение 4-5 дней. Кроме стандартных для кредитного договора документов, предоставляется подтверждение прав на недвижимость. Не все коммерческие структуры готовы выдать средства под залог, если сторона договора не является единоличным владельцем квартиры.

Обременение любого рода и наличие прописанных на жилплощади детей также относится к ограничивающим факторам. В качестве обременения квартиры может выступать запрет на основании судебного решения, Службы судебных приставов и других государственных органов. Получить кредит, предоставив квартиру с обременением в залог нельзя, поскольку имущественные права собственника ограничены.

Кредит под залог недвижимости в Москве получить просто из-за высокой ликвидности имущества. Банку не составит труда реализовать залог в случае такой необходимости.

Некоторые банки выдают кредит под залог квартиры без подтверждения дохода, поскольку недвижимость сама по себе является надежной гарантией порядочности клиента.

Документы для оформления кредита

Для юридических лиц

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц также предлагают многие кредиторы. Например, Сбербанк предлагает сумму от 300 000 руб. до 5 000 000 руб. на срок от 6 месяцевдо 4 лет. Деньги выдаются под 16-19%. Такая услуга доступна для ИП и малых предприятий с выручкой до 60 000 000 руб. в год. Как и для физических лиц, подтверждение цели получения средств не требуется. От юридического лица потребуются правоустанавливающие документы на недвижимость и учредительная документация.

Необходимые документы

Для получения кредита под залог квартиры потребуется базовый пакет документов:

  • заявление на получение кредита в установленной банком форме;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • бумаги, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • сведения о трудоустройстве;
  • документы, подтверждающие имущественные права на квартиру (свидетельство, кадастровая выписка или другой документы).

Список может различаться в зависимости от требований кредитной организации. Некоторые бумаги можно предоставить уже после получения согласия на выдачу кредита. Предоставляются как оригиналы, так и копии документов. Также запрашивается выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременения в отношении квартиры, предоставляемой в качестве залога.

МойЗалог24

Сэкономить время и деньги при оформлении договора кредитования с залоговой недвижимостью легко с компанией «МойЗалог24». Пользователю доступны условия:

  • объем кредитования от 500 000 руб. до 100 000 руб. (в пределах 90% стоимости жилья);
  • возврат полученных средств в течение 30 лет;
  • процентная ставка от 11% (минимально возможная ставка – 6,5%);
  • без справок о доходах и поручителей.
  • Не имеет значение кредитная история и наличие действующих просрочек.

Заявка в Мой залог

На заполнение формы заявки уходит 15 секунд, а получить ответ можно в течение часа. Благодаря обширным связям с руководством банков и частных инвесторов, процент одобрения заявок клиентов «МойЗалог24» составил 99% на декабрь 2017 года. Желающий получить средства сразу, забирает 60% в виде аванса в день обращения. Досрочное погашение производится в любой момент, без штрафных санкций.

Важно! Обязательным условием является отсутствие обременения ипотекой или арестом в отношении недвижимости, оформляемой в качестве залога. Квартира находится в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. При этом владелец может проживать в любых городах России.

Быстро и без особых проблем получить крупную сумму можно, предоставив недвижимость в качестве гарантии выполнения своих обязательств. Базой для сделки выступает договор залога, не затрагивающий имущественные права сторон.

Видео: квартира под залог




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 4,50 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *