Можно ли взять займ под залог автомобиля с правом пользования: пошаговая инструкция!

2018-08-20

Займ под залог автомобиля с правом пользования
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Займ под залог автомобиля с правом пользования подразумевает оставление в банке только документов на автомобиль. Обычно нужен только ПТС и резервные ключи на машину. Дополнительно может понадобиться регистрация права собственности на авто и сервисная книжка. При этом кредит выдается с правом вождения без каких-либо ограничений на использование: весь период кредитования заемщик может ездить на машине. Ограничения по кредиту касаются только части юридических процедур: продажи, обмена, дарения или завещания. То есть, по факту, ограничивается только право распоряжения, которое по истечению срока погашения полностью снимается с авто.

Чем выгоден займ с правом пользования

Помимо того, что выдается кредит под залог авто с правом вождения и авто не будет пылиться на стоянке, а будет все время в пользовании заемщиком, есть еще ряд преимуществ.

  1. Возможно кредитование без справок о доходах. Банкам важно официальное трудоустройство, но не всегда даже официально трудоустроенные граждане могут предоставить справку о доходах. Если предоставить обеспечение в виде авто и альтернативную справку – кредит одобрят. К тому же, кроме банков залоговые займы дают и другие кредиторы.
  2. Возможно кредитование с плохой кредитной историей. Речь идет о плохой, а не безнадежно испорченной. Те, кто рассчитывался с банком по суду или вообще еще не рассчитался, могут надеяться разве что на микрозаймы в МФО.
  3. Низкая ставка и высокая сумма. Кредит с залогом ПТС авто – нецелевой займ, относится к разряду потребительского кредитования, но по сравнению с ним, из-за предоставления залога, подразумевает более низкую ставку и более высокую сумму.
  4. Займ под залог авто с правом пользования подойдет ИП, ведь взять деньги для бизнеса в банке практически невозможно. Лимит потребительского займа (если брать в качестве физического лица) может быть недостаточным, а вот залог авто (особенно, если оно дорогое) позволит взять до 70-80% от ее стоимости (или суммарно: до 3-5 млн. р.)
Важно! Перезаложить авто разрешается только в редких случаях, при этом кредитор может затребовать погасить оставшуюся задолженность одним платежом.

Если клиент допускает постоянные просрочки по займу – автомобиль изымается в собственность банка, продается и на полученные деньги возмещается ущерб от сотрудничества с неблагонадежным заемщиком. При этом некоторые банки даже выдают кредиты на авто, которые изъяли.

На какие условия можно ориентироваться

Предложения кредиторов по конкретным кредитным программам не гарантируют, что именно такие тарифы будут установлены клиенту. Каждый рассматривается банком в отдельности:

  • проверяется его кредитная история;
  • рассматриваются данные в заявке, сверяются с реальными фактами (поэтому «приврать» не получится);
  • анализируется доход, его стабильность, наличие стоп-факторов, которые в будущем могут стать причиной неуплаты по кредиту;
  • выводится окончательный скоринговый балл.

Кроме этого анализируется, подходит ли заемщик по возрасту, гражданству и основным критериям, и какой автомобиль он предлагает в залог (об этом поговорим в следующих разделах).

И только после всестороннего анализа потенциального заемщика принимается решение об установлении условиях обслуживания займа.

Чтобы заемщику было понятно, на какие условия примерно рассчитывать, банк разрабатывает минимальные и максимальные показатели: ставку, срок, сумму и процент от стоимости авто, который будет выдан.

В среднем, по рынку, банки предлагают такие условия:

  • минимальный процент для зарплатных, оформивших страховку: 10-11% (при идеальной истории). Средний процент: 16-19%;
  • от стоимости авто готовы дать 50-70%. В редких случаях: 80%;
  • займы под залог автомобиля с правом пользования рассчитаны на период кредитования: не более 5-7 лет;
  • в суммовом выражении лимит по займу не превысит 3-5 млн. р. При минимальной сумме: 150-300 тыс. р. (в зависимости от региона оформления).

Что касается кредитования в ломбардах, то в надежных и крупных компаниях ставка составляет 2-4% в месяц, но займы выдаются на краткосрочной основе (до 6-ти месяцев, в редких случаях: 12-18 месяцев). Сумма также отсчитывается от стоимости авто, и в самом лучшем случае можно получить до 90% от его стоимости.

Какой автомобиль пригоден для залога

Чтобы автомобиль был подходящим объектом залога, он должен отвечать всем основным требованиям кредитора. Последнему важно оценить его ликвидность, другими словами, возможность быстрой продажи за счет наличия спроса на автомобиль. Если авто старше 20-ти лет и ломается каждые 10 км – никому не интересно покупать такое ТС. Банку еще меньше выгоды от продажи такого актива – убытки от неуплаты заемщиком долга не возместит.

Оценивается ликвидность машины после проведения процедуры оценки и проверки ТС.

Каждый кредитор сам решает, под залог какого авто он готов кредитовать заемщиков, но все-таки стандартный перечень требований есть для всех.

Исправное техническое состояние

Авто для залога должно быть полностью исправным и быть на ходу. Для этого делается сервисная проверка авто.

Участие в прошлом в ДТП (особенно – в нескольких, особенно – в крупных) снижает не только стоимость ТС, но и шансы на одобрение такого кредита под залог авто с правом вождения.

Кстати, плюсом будет, если машина оснащена противоугонными устройствами и системами, обеспечивающими безопасность машины.

Удорожает стоимость авто качественный тюнинг и существенные улучшения ТС.

Отсутствие ограничений и залога

Залогом не может стать авто с юридическими обременениями. Такую машину просто нельзя оформить залогом. Ограничения могут касаться:

  • запрет на регистрацию, наложенный таможней, судебными органами;
  • машина уже заложена у другого кредитора;
  • машина является объектом притязательства других лиц или рассматривается предметом судебного спора.

Наличие оригинала ПТС и других документов

Для оформления залога с правом вождения, кроме личных документов необходима документация, касающаяся машины. Для этого в банк представляется технический паспорт, свидетельство о регистрации и, по запросу, документ, на основании которого заемщик получил в собственность авто. Это может быть договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, дарственная или договор мены.

Важно! В паспорте ТС не должно стоять отметки «дубликат». Принимается только оригинал.

Год и страна выпуска авто

Чем старше автомобиль, тем он более изношен как морально, так и физически. Его стоимость минимальна, как и спрос на рынке.

Банки не рассматривают слишком старое ТС, лучше всего если возраст авто не превышает 20-ти лет. В идеале – не должно быть старше10-ти лет.

Многие банки не принимают под залог отечественное авто, машины китайского и индийского производства. Если и принимают, то такой залог не должен быть старше 3-5 лет.

Как оформляется авто в банке: 5 последовательных шага

Для начала нужно определиться, какая сумма Вам нужна, и на какой срок. Готовы ли Вы переплачивать по процентам в течение нескольких лет, и насколько срочно Вам нужна требуемая сумма. Если кредит под залог автомобиля с правом вождения нужен буквально за несколько часов – в банк обращаться бессмысленно, для таких краткосрочных кредитов предусмотрено кредитование в ломбардах.

Свое авто надо подготовить к залогу: провести текущий ремонт, если необходимо, устранить неполадки, помыть и почистить. Также заранее можно заказать оценку стоимости. Для этого нужно обратиться в любую компанию, занимающуюся подобными услугами на профессиональном уровне. Только помните о том, что готовый отчет считается актуальным в течение следующих 6-ти месяцев. Поэтому придется заказывать новый.

Выбираем кредитора и подаем заявку

Не каждый банк работает с залоговыми кредитами, кто-то просто не дает деньги под залог авто, работая исключительно с недвижимостью. Но в больших городах не стоит вопрос выбора кредитора – всегда найдутся банки, которые кредитуют под залог авто, есть возможность обратиться в ломбарды и кредитные компании.

Обратите внимание, что не все кредиторы принимают заявки онлайн, поэтому, возможно, придется еще ехать в офис для написания заявления.

Готовим документы при одобрении

Для предварительного одобрения по факту нужно только заявление и паспорт. Если одобрение будет окончательным – кредитор сообщит исчерпывающий список бумаг для оформления кредита. Среди них:

  • ПТС и СТС;
  • СНИЛС или ИНН (или другой документ по запросу кредитора);
  • водительские права (нужны не всегда);
  • подтверждение платежеспособности (справки от нанимателя или из налоговой);
  • подтверждение стажа (копия трудовой или другая справка).

Допускается в некоторых случаях кредитование без справки о доходах или с плохой кредитной историей, если заемщику удастся доказать свою благонадежность. В ломбардах и кредитных компаниях дают кредиты и без справок, и с любой кредитной историей.

Отдаем авто для оценки

После рассмотрения документов заемщику необходимо предоставить авто для оценки. Процедура длится несколько часов и проводится за счет владельца.

Специалистом делается предварительный визуальный осмотр, оценивается степень износа, учитывается год выпуска, марка и страна-производитель. Делается анализ средней рыночной стоимости по таким моделям.

В конце определяется стоимость авто, от которой зависит лимит кредита под залог автомобиля с правом пользования.

Владелец авто заинтересован в реальной оценке машины, поскольку кредитор не даст более 60-70% от ее стоимости.

Подписываем документы и получаем деньги

Результатом рассмотрения документов, заемщика и его объекта залога становится установление тарифов и подписание кредитного договора. Если сами смутно разбираетесь в таких вопросах – попросите стороннего юриста расшифровать Вам все непонятные моменты.

Особое внимание уделите следующим пунктам:

  • полная стоимость кредита под залог автомобиля;
  • Ваши права как владельца машины, это не только право использования, но и возможность сдавать в аренду или зарегистрировать;
  • санкции за несвоевременное внесение платежей (какой процент, от какой суммы отсчитывается: общего долга или суммы просрочки);
  • разрешено ли досрочное погашение. Если да, то на каких условиях, и как будут пересчитываться проценты (возможно, их вообще не пересчитают или сделают это по завышенной ставке).

Со всеми условиями предоставления и обслуживания необходимо внимательно ознакомиться, если есть вопросы – задавать, не соглашаться на заведомо невыгодные для себя условия.

Оплачиваем задолженность

Банки предлагают несколько способов оплаты задолженности, у других кредиторов предусмотрено, в основном, только внесение наличных денежных средств.

Оплачивать задолженность можно несколькими способами:

  • наличными через другие банки (с комиссией);
  • по старинке – в кассе банка-кредитора;
  • через платежные терминалы;
  • электронные кошельки;
  • расчет в интернет-банкинге.

Для тех, кому чужды технологии – никто не отменял старого-доброго прийти в кассу и заплатить. Это гарантированно, и точно без комиссий. Просто отнимает личное время.

Помните о том, что каждый день просрочки кредита под залог автомобиля чреват начислением пеней. Поэтому заранее позаботьтесь об оплате.

В каких банках дадут кредит с правом вождения

На самом деле, банков, где готовы дать кредит под залог с правом вождения, не так уж и много. Такой кредит не является целевым, не предусматривает оставление на стоянке банка машины, и выдаются на любые цели под залог имеющейся машины. Но есть все-таки несколько банков, где такой кредит взять можно, тем более в больших городах, к примеру, взять кредит под залог ПТС в Москве вообще не проблема: там множество филиалов банков, работают кредитные компании и ломбарды.

Что касается банков, под залог ПТС кредит дадут в следующих банках:

Название банкаВеличина процентов, в год (минимальная)Лимит кредита, р.Возможно ли без справки о доходах
Тинькофф113 000 000Да
Совкомбанк18,9 (по программе Гарантированной ставки –11,9)1 000 000Да
Локо-Банк10,95 000 000Справка по форме банка

Нецелевые кредиты под залог авто (а не под залог ПТС) без право пользования выдаются в банке «Зенит» (10%, до 3 000 000 р.), в «Восточном экспрессе» (от 19%, до 1 000 000 р.).

Если деньги нужны исключительно для покупки авто – лучше всего брать целевой автокредит. Такие программы есть практически в любых банках, а также в самых крупнейших «Сбербанк», ВТБ.

Займ под залог автомобиля с правом вождения предполагает предоставление кредитору ПТС и дубликата ключей, а авто остается на весь срок кредитования в использовании заемщика.

Видео: все о залоге авто

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *