Как получить займ денежных средств под залог автомобиля: особенности, требования, условия кредиторов!

2018-09-14

займ денежных средств под залог автомобиля
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Что такое автозалог? Какой автомобиль станет залогом по кредиту? Где можно взять займ денежных средств под залог автомобиля? Чем выгоден такой кредит?

Кредит – один из способов привлечь дополнительные средства и решить финансовые трудности. Под залог имущества займы дают на более выгодных условиях, при этом на выполнение некоторых требований заемщиком кредиторы готовы закрыть глаза.

В отличие от залога недвижимости, автозалог можно получить быстрее, при этом предоставив меньше документов для оформления. Такую сделку не нужно регистрировать в Росреестре, а, значит, ожидать регистрации и платить за нее.

Таким образом, займ денег под залог автомобиля делает возможным получение до 80% от стоимости машины быстро.

Деньги под залог авто: в чем преимущества такого кредита

Автозалог – это предоставление в обеспечение выплаты кредита своей машины.

Преимущества залогового кредита:

  • низкие проценты по программе, достаточно высокие суммы, исчисляемые по стоимости авто;
  • в отличие от залога недвижимости, кредит оформляется быстрее;
  • не всегда требуется подтверждение дохода;
  • если сдать машину под залог некоторым небанковским кредиторам, у клиента не проверят кредитную историю;
  • если предоставить ликвидный залог, то вероятность отказа по кредиту минимальна.

Клиентов оценивают более «мягче», в отличие от оформления крупных потребительских займов.

Поскольку авто является гарантом добросовестности заемщика, то в случае, постоянного неисполнения обязательств, кредитор предложит либо выплатить всю сумму кредита сразу же, либо изымет автомобиль. В принципе, если заемщик не погасит задолженность одномоментно, кредитор все равно изымет машину. То есть, говорить о риски потери личной машины, как минимум, глупо. Ведь при оформлении заемщик подписывает кредитный договор, соглашается на такие условия обслуживания

Чтобы получить перечисленные преимущества, нужно, в первую очередь, предложить кредитору ликвидный автозалог и полный пакет документов для получения займа.

Что относится к ликвидному автозалогу

Ликвидное средство пользуется спросом на рынке. В отличие от недвижимости, банки очень избирательны при выборе автозалога. Дело в том, что автомобиль относится к обесценивающемуся активу: каждый год выпускается десятки совершенно новых моделей с более прогрессивными технологиями. Железо ржавеет, а частое использование приводит к быстрому износу транспортного средства. Неликвидное авто кредитор продать не сможет, если заемщик перестанет платить, поэтому и существует ряд требований к машине, среди которых:

  • машина на ходу, не требует текущего ремонта и в целом, технически исправна;
  • на автомобиль не наложено никаких юридических запретов, мешающих оформить залог (уже существующий залог или ограничения регистрации);
  • машина не является старой. В этом случае банк определяет, какого года выпуска ему подойдет автозалог: выпущенные не старше 3,5 или 20-ти лет назад;
  • автомобиль-иномарка. По статистике банки работают, в основном, только с иномарками. Если и рассматривают для залога отечественное авто, то к нему определяется больше требований;
  • машина не находится в аварийном состоянии.

Чтобы взять займ под залог машины должен быть представлен полный пакет бумаг и оформлена страховка.

Какие нужно будет принести

Пакет требуемых документов для получения денежных средств под залог авто подразделяется на бумаги личного характера и бумаги на ТС.

Из личного в банке запросят:

  • личный действительный паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность (обычно, это пенсионное страхование);
  • подтверждение платежеспособности. Для физического лица – это справки 2-НДФЛ и копия трудовой книги;
  • из дополнительных документов могут запросить военный билет, водительские права, диплом о высшем образовании (или средне-специальном, зависит от требований) и подтверждение дополнительного заработка (если есть).

Предоставление документов из последнего перечня не является обязательным, зачастую банк требует диплом, соглашение заемщика не увольняться с текущего места или что-то еще, если нужно доказать надежность в случае наличия нюансов в кредитной истории.

Кстати! Займ денежных средств с залогом авто позволит взять нужную сумму даже, если у заемщика не идеальная кредитная история. Более того, есть кредиторы, которые ее даже не проверяют.

Из документов на авто понадобятся:

  • паспорт технического средства (ПТС). Дубликаты не принимаются;
  • свидетельство о регистрации;
  • может понадобиться сервисная книжка и правоустанавливающий документ. То есть, подтверждение основания получения авто в собственность. К примеру, договор купли-продажи.

Если заемщик предоставляет в залог ПТС, а транспортное средство остается при нем, то дополнительно кредитор попросит принести дубликат ключей.

На что придется потратиться дополнительно

Как видим, никакого «огромного» пакета бумаг предоставлять не нужно, особенно, если заемщик надежный. Более того, зарплатный банк вряд ли запросит справку о доходах или копию трудовой. Все остальные документы и так есть у заемщика на руках.

Однако если сравнивать денежный кредит в банке под залог автомобиля и потребительский займ без обеспечения, то получение кредита с автозалогом немного сложнее (в банке). Дело в том, что кредитный лимит определяется не только из расчета платежеспособности и желаний клиента. Окончательный лимит займа рассчитывается исходя из стоимости авто, для этого предварительно делается его оценка. Процедура состоит:

  • из визуального осмотра, фотофиксации;
  • определения износа ходовых частей ТС;
  • сравнения модели машины с такими же образцами на рынке;
  • определения стоимости исходя из анализа среднерыночной цены.

Участие в крупных ДТП, машины-утопленники и необходимость крупного ремонта или замены запасных частей при оценке квалифицированным специалистом будут определены. Стоимость автомобиля автоматически снизится, более того, возрастет шанс, что кредитор откажет в выдаче займа денежных средств.

Оценка оплачивается заемщиком, услуги компаний рассчитываются исходя из стоимости авто и проводятся за 2-3 дня. По результатам процедуры составляется отчет об оценке, который считается в банках актуальным не более 6-ти месяцев.

Обязательной статьей затрат является страхование объекта недвижимости. Если страховка жизни и здоровья относится, скорее, к необязательной (хотя банки всеми силами «заставляют» ее оформить), без страховки залога банк не рассмотрит авто. Обычно подходит и простое ОСАГО, но некоторые кредиторы требуют наличия КАСКО.

Какие отличия, если брать займ под залог в банке и ломбарде

Банки – не единственные кредиторы, которые дают займ денег клиенту под залог его автомобиля. Более того, многие заемщики намеренно обращаются к другим источникам кредитования: займы денежных средств под залог авто дают автоломбарды, кредитно-финансовые компании и частные инвесторы. Эти кредиторы напрямую работают с автозалогом и предлагают особые условия. К примеру, основная деятельность автоломбардов – выдача денежных средств под обеспечение авто, более того, они проще относятся к заемщикам и предлагают особые условия кредитования. Рассмотрим разницу между банковским кредитом и займом в автоломбарде.

Ломбардам не нужны справки

Все, что понадобится для получения денег в ломбарде, это личный паспорт и документы на авто. Подтверждающие справки не нужны. Также ломбарды не интересуются кредитной историей.

Поэтому для тех, у кого нет официального дохода (или он недостаточен), или испорчена кредитная история, но есть подходящий залог – займ денежных средств в ломбарде является идеальным вариантом.

Банки в любом случае проверяют кредитную историю. Справки о доходах требуются для подтверждения платежеспособности, получить займ без справки в банке будет, скорее, исключением, чем правилом.

Быстрое одобрение и рассмотрение

От обращения в ломбард до фактического получения денег не пройдет более 2-3-х часов. Оценка авто проводится на месте специалистом ломбарда, денежные средства выдаются в полной сумме наличными сразу после подписания документов.

Если машина ставится на стоянку ломбарда, дополнительно составляется акт приема-передачи залога. В документе прописываются любые царапины и сколы. Будьте внимательны при составлении, постарайтесь указать все недостатки, чтобы в случае чего доказать, что машина приобрела скол в ходе хранения на стоянке.

Важно! Остерегайтесь ломбардов, которые не готовы дать всю сумму сразу.

В банке только рассмотрение заявки может занять до 3-5 дней.

Ломбарды лояльнее при рассмотрении залога

Кредиторы не ставят к авто запредельное количество требований. Запросто можно сдать отечественную машину под залог, или даже авто китайского или индийского производства.

Ломбарды не избирательны, поэтому заемщик без труда сможет найти кредитора, который возьмет в залог аварийное авто. Правда, на большую сумму займа рассчитывать не стоит: какое ТС, такой и займ.

Условия кредитования

Будьте готовы к тому, что ломбарды нацелены на выдачу краткосрочных займов: от 1 до 180 дней (6 месяцев). В редких случаях можно найти более длительный период кредитования.

Значение процентов выше, чем при банковском кредитовании. Однако если сравнивать со средним значением банков, то не намного. Ломбарды рассчитывают ставки ежемесячно или ежедневно. Будьте внимательны при установлении процентов, ориентируйтесь на средние по рынку 2-3% в месяц.

Под залог авто (когда машина остается на хранении) ломбарды готовы дать займ денежных средств до 80, а то и до 90% от стоимости машины. Если заемщик предлагает в залог ПТС, кредитный лимит будет меньше.

В банке среднее значение процента в год: 18-19%, период кредитования: не больше семи лет. Если займ предусматривает залог ПТС, то кредитный лимит может быть меньше, чем при фактическом займе авто.

Требования к заемщику

Как взять займ под залог машины и погасить задолженность

Залоговое кредитование – это шанс решить финансовые трудности даже тем заемщикам, с которыми не каждый банк готов сотрудничать (плохая кредитная история, отсутствие подтверждающих справок). Давайте рассмотрим, как правильно оформить и взять займ под залог собственной машины.

Первый шаг. Выбор кредитора

При выборе кредитора заемщик определяет для себя, какие условия он сможет «потянуть», какая денежная сумма ему нужна и отвечает ли он требованиям выбранного кредитора.

Чтобы выбрать надежного заимодателя, необходимо ответственно подойти к его поиску:

  • собрать всю необходимую информацию о кредиторе, запросить учредительные документы и лицензию при выборе конкретного заимодателя (если это кредитная компания или ломбард);
  • прочитать максимальное количество отзывов клиентов, публикаций СМИ о кредиторе;
  • проанализировать финансовые рейтинги.

Старайтесь критически подходить к выбору и не верить всему тому, что написано в интернете.

Второй шаг. Подача заявки и получение одобрения

Этот шаг характерен, скорее, при кредитовании в банках. Для этого предварительно подается кредитная заявка. Если клиент заполняет ее в офисе банка, ему нужно еще предоставить личный паспорт.

Для предварительного одобрения хватит этих двух документов. Чтобы получить окончательное – предоставляется перечень остальных бумаг.

Этапы оформления кредита

Третий шаг. Личное посещение кредитора

После того, как банк дал предварительное «добро» на получение займа денежных средств под залог авто, необходимо принести документы для рассмотрения. Для этого нужно лично посетить офис кредитора.

Полученные банком документы рассматриваются не более 5-7 дней, после чего выносится окончательное одобрение и устанавливаются условия кредитования.

Четвертый шаг. Подписание договора и получение денежных средств

Условия, права и обязанности сторон прописываются в договоре займа, если машина предоставляется в залог без права вождения и пользования – составляется акт передачи ТС.

В ломбардах вместо кредитного договора подписывается залоговый билет.

Не забываем обращать внимание на основные условия договора:

  • полную стоимость займа (эффективную процентную ставку);
  • возможные комиссии и штрафы;
  • возможность отдать долг раньше срока;
  • санкции за досрочное погашение;
  • права заемщика как владельца авто.
Важно! Читаем договор внимательно и в полном объеме, а не между строк.

Сразу после подписания документов, кредитор выдает займ денежных средств в полном объеме.

Пятый шаг. Погашение задолженности

Погашение денежного кредита под залог автомобиля производится строго в соответствии с договором займа. Поэтому, если указан определенный ежемесячный платеж, не нужно платить меньше или больше (кроме случаев досрочного погашения), позже срока хотя бы на день. Просрочка платежа даже в сутки уже считается, а заемщику за это насчитывается пеня.

Способы оплаты долга могут быть разными, уточните заранее, какие из них не предполагают оплату дополнительной комиссии. Многие заемщики по старинке оплачивают ежемесячный платеж наличными в кассе.

Кстати! Обратите внимание, что некоторые кредиторы могут брать комиссию просто за то, что Вы вносите очередной платеж.

Что предлагают банки под залог авто

Конкретные условия банков зависят от нескольких нюансов:

  • заемщика;
  • установленной кредитной программы;
  • предлагаемого залога.

Программы займов денежных средств с залогом авто в банках подразделяются на целевые и нецелевые. Последние, в свою очередь, предполагают залог авто или ПТС. Для наглядности, рассмотрим три варианта заимствования средств.

Займ на определенную цельБесцелевой под залог техпаспортаНецелевой под залог авто
Требуется взнос (от стоимости авто), как минимум 10-15%. Займ предназначен для покупки авто. Залогом выступает приобретаемая собственностьПервоначальный взнос не нужен, залогом выступает ПТС собственного авто заемщикаПервоначальный взнос не требуется, залогом выступает имеющаяся в собственности машина
Обязательно предоставление справокСправки нужны по требованию кредитораПо требованию кредитора
В основном, программы рассчитаны на покупку авто через автосалоныПотребительский займ с правом вождения и пользования авто (в залоге оставляется только техпаспорт)Потребительский займ без права вождения авто (машина передается на хранение кредитору)
Проценты: от 12-13%, период кредитования: 5-7 лет, лимит до 3-5 млн. р.От 11%, до пяти-семи лет, лимит кредитования: до 7 млн. р.От 11%, период кредитования: 5-7 лет, до 7 млн. р.
Есть выгодная программа в Сбербанке, разработано несколько предложений в банке ВТБ (в том числе, для выкупа залоговых машин)В Тинькофф банке наличными без подтверждающих справок и под залог ПТС: от 11%, до 3 млн. р., до пяти лет период кредитованияЛоко-Банк, Зенит-Банк, программы региональных банков

Займ денежных средств под залог собственного автомобиля заемщика – отличная альтернатива потребительским и бизнес-займам для ИП. Особенно, если залогом выступает дорогостоящее авто, ведь от его стоимости можно получить до 80%.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Алёна

    Не устану повторять, уделяйте больше времени кредитному договору. Не подписывайте, сломя голову, узнав, что вам кредит одобрили. Внимательно читайте! Не быстро, не между строк. Кредитный договор это просто пастбище для хитрых кредиторов, которые всячески пытаюсь засунуть звездочки с очень интересными оговорками, которые потом для заемщиков выливаются большие процентами или непонятными видами страхования. Читайте и изучайте внимательно и подробно, не спешите!

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *