Где можно получить выгодный кредит под залог своей квартиры?
2018-02-12
Срочно нужна крупная сумма, а собственных средств нет? Возникла сложная жизненная ситуация, а банки отказываются сотрудничать, ссылаясь на недостаточную платежеспособность, плохую кредитную историю? Решить непредвиденную проблему поможет заем под залог квартиры или иной недвижимости, причем, в обход несправедливых условий банковских учреждений.
Какие достоинства и подводные камни этого типа кредитования, какие условия предлагают ведущие российские банки и финансовые компании? Наконец, на какую сумму кредита можно рассчитывать потребителям?
Содержание
- 1 Особенности кредита под залог недвижимости
- 2 Требования к объектам недвижимости
- 3 Где можно получить кредит под залог жилья
- 4 Кому доступ кредитование под залог квартиры
- 5 Подводные камни получения займа под залог в банке
- 6 Что предлагают российские банки
- 7 Альтернативный способ получения кредита с залогом
Особенности кредита под залог недвижимости
Такое кредитование подразумевает обеспечение выполнения обязательств заемщика путем введения обременений на отчуждение его недвижимого имущества.
Характерные черты продукта:
- необходимость экспертной оценки рыночной стоимости;
- обязательное страхование жилья или сооружений коммерческого назначения, а иногда – жизни, потери трудоспособности заемщика.
Расходы по оплате услуг эксперта и страховщика несет будущий клиент банка.
Клиент финучреждения, подписывая кредитный договор и отдавая имущество в залог, должен понимать, что ссуженные средства придется вернуть в любом случае, — либо путем выплаты ежемесячных платежей, либо за счет реализации недвижимости. В этом и заключается главная особенность продукта. Если при необеспеченном виде кредитования, должник имеет возможность законно уйти от возврата займа, ссылаясь на отсутствие официального дохода и имущества, на которое может быть обращено взыскание долга, то при наличии залога подобная практика уже «не проходит».
Поэтому финучреждения охотно кредитуют население на условиях внесения обеспечения, ведь риски по таким соглашениям минимальны.
| Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
| Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
| Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
| Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область |
| Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
| Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск, |
| ZALOGOVIK24.ru | 12% | 200 т.р- 45 млн | до 30 лет | Санкт-Петербург, частично лен.область |
| Банк Зенит | от 10% | 1 млн - 15 млн | 15 лет | Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург, |
Требования к объектам недвижимости
Заложить квартиру, дом или объект коммерческого назначения можно только если:
- имущество пригодно для целевого использования. Кредит нельзя обеспечить строением, требующим капитального ремонта или отнесенным к аварийному;
- конструкция выполнена из надежных долговечных материалов (камень, железобетон, кирпич, газо-, пеноблок). Постройки из дерева, временные сооружения из металла не подходят;
- техническая документация на объект оформлена с учетом фактических изменений и перепланировок;
- имущество должно принадлежать заемщику на праве частной собственности. Заложить можно и объект, находящийся в частичной или смежной собственности, но тогда на это потребуется согласие супруга или сособственника. Можно привлечь помимо основного (титульного) заемщика, еще и дополнительных. Если вы — хозяин доли, выделите ее в натуре и документально.
- жильем не пользуются (не зарегистрированы) несовершеннолетние жильцы.
Финансовые учреждения имеют право выдвигать дополнительные требования к залоговому имуществу.
Где можно получить кредит под залог жилья
Ссуду с обеспечением оформляют:
- банки (как коммерческие, так и созданные при долевом участии государства (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк);
- финансовые компании (сообщества, союзы, кредитные организации);
- юридические лица любой формы собственности, кроме государственной, для которых залоговое кредитование не является основным видом коммерческой деятельности;
- физические лица.
Банки – лидеры по предоставлению продукта. Клиентов привлекает их солидная репутация, а также мнимый контроль за их деятельностью со стороны государства (в лице Центробанка).
Кому доступ кредитование под залог квартиры
Основные условия для получателей:
- возрастной ценз от 21 до 65 лет. Некоторые банки расширяют этот диапазон даже до 85 лет (максимально, на день погашения);
- наличие российского гражданства.
Дополнительно могут оговариваться количество страхового стажа, постоянное трудоустройство, уровень доходов (официальных и неучтенных), возможность их документального подтверждения, семейное положение.
Подводные камни получения займа под залог в банке
Условие получения ссуды в финучреждении может показаться заманчивым, однако банк:
- стремится повлиять на размер оценочной стоимости квартиры или дома. Не секрет, что банки «прикармливают» экспертов-оценщиков, за что те умышленно занижают стоимость объекта. Цель – получение максимальной прибыли при минимальных финансовых вливаниях и рисках, ведь в такой ситуации заемщику можно выдать меньше средств, а значит и меньше рисковать;
- навязывают клиенту услуги своих партнеров.
Банк можно сравнить с мегаполисом, вокруг которого разрастается своя инфраструктура («свои» эксперты, риэлторы, нотариусы, адвокаты), все те, кто сопровождает сделки с недвижимостью. Учреждение стимулирует потенциальных клиентов пользоваться услугами определенных компаний, например, страховых.
Будьте готовы к тому, что кредитный договор не заключат до тех пор, пока вы не застрахуетесь в нужном месте. Иные соглашения будут «вызывать сомнения» или станут «недействительными».
- предлагают маленькую сумму ссуды. Готовьтесь получить 60-70% от оценочной стоимости квартиры, учитывая еще и тот факт, что заключение эксперта изначально будет довольно спорным.
- обязывают предоставить объемный пакет документов.
По отзывам потребителям, коммерческие банки просят предъявить справку о состоянии здоровья, квитанции об оплате коммунальных услуг. Специалисты объясняют это тем, что учреждение, помимо обеспечения кредита объектом недвижимости, стараются обезопасить себя от возможных просрочек ежемесячной оплаты клиента. Жилье еще нужно реализовать, а это время, риски (можно потерять деньги на колебании курсов валют), возможные судебные разбирательства. Лучше получить клиента, который будет аккуратно вносить платежи, чем проблемы в будущем.
Что предлагают российские банки
Охотно кредитуют потребителей:
- банк «Возрождение». Предлагает кредиты под жилье на любые цели, допускает привлечение поручителей. Заем погашается равными платежами;
- Совкомбанк. Обязывает клиентов получить справку формы 2-НДФЛ с подтверждением достаточного уровня доходов. Здесь можно торговаться (просить увеличить сумму займа), но нельзя кредитоваться под залог земельного участка;
- Сбербанк. Не требует первоначального взноса, поэтому его предложение является альтернативой ипотеке, выдается на любые цели, часто действуют акционные предложения (сниженные процентные ставки);
- ВТБ. Здесь важна чистота кредитной истории, уровень дохода получателя средств трудовой стаж (от 6 месяцев), банк допускает участие поручителей в сделке. Выдает большие суммы средств, нежели конкуренты (до 80% от рыночной стоимости жилья);
- Альфа Банк. Уделяет внимание платежеспособности клиента, одобряет только до 60% от оценки имущества, кредитует на любые цели.
Таблица с основными условиями:
| Название банка /характеристика | Сумма | Срок | Процентная ставка, в год | Возможность досрочного погашения |
| Сбербанк | до 10 млн. руб. | до 20 лет | от 12% | + |
| «Возрождение» | 500 тыс. – 10 млн. руб. | до 5 лет | от 16,5% | + |
| Совкомбанк | 300 тыс. – 30 млн. руб. | до 10 лет | 17-25% | + |
| ВТБ | 1,5 млн. – 90 млн. руб. | до 20 лет | от 13,5% | + |
| Альфа Банк | 600 тыс. руб – 60 млн. руб | до 30 лет | до 30 лет | + |
Альтернативный способ получения кредита с залогом
Кредит под залог квартиры, комнаты или иного жилья можно оформить и в финансовой компании. Наиболее выгодные условия гарантирует фирма Myzalog24, заявку на получение средств легко подать в режиме онлайн.
Что предлагает кредитор:
- одобрение 99% заявок, даже клиентам с плохой кредитной историей;
- высокие выплаты (до 90% от рыночной стоимость объекта);
- лояльное отношение к предмету залога (заложить можно квартиру, дом, таунхаус, коттедж, пригодный для круглогодичного проживания), во внимание принимаются объекты, расположенные в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и ЛО;
- наибольшую сумму заемных средств среди конкурентов (до 100 млн. руб.);
- сроки, позволяющие оплачивать кредит и достойно жить;
- процентную ставку от 6,5% годовых;
- возможность досрочной оплаты долга без штрафных санкций.
Продукт от Myzalog24 отлично подойдет тем, кто постоянно получает отказы в банках, имеет низкий уровень официального дохода или желает рефинансировать старые займы. Цель использования одолженных средств значения не имеет.
Видео: как оформить кредит под залог квартиры
- Кредиты под залог имущества до 100 000 000
- 50 000 - 3 000 000 рублей
- до 7 лет
- до 100 000 рублей
- 1 год.
Оцените статью:
(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
А можно сдать в залог ипотечную квартиру? Это считается перелогом или как , или квартира с обременением? Не знаю, какие условия мне будут предоставлены банком
Я знаю, что частные инвесторы или брокеры могут выдать наличные на карту в день обращения до 60 % от суммы на которую оформляете кредит. Т .е не нужно ждать оформления до конца, а можно получить аванс. В этом огромное преимущество перед личным оформлением в банке!!! Кому деньги срочно понадобились и нет времени ждать
Мне нужен срочно кредит, в залог есть квартира в собственности. Как получить сумму наличными и без выписки о доходах с банка?? это реально?? И вообще многие пишут, что можно получить кредит за 1 день. Но все друзья мои говорят , что это не реально !