Как можно взять деньги в долг под залог автомобиля: доступные и простые способы!

2018-09-09

взять деньги в долг под залог автомобиля
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Чтобы взять деньги в долг под залог автомобиля на любые цели, следует оформить потребительский кредит, в котором обеспечением выступает транспортное средство. Есть два вида бесцелевого кредитования, их отличие в объекте залога и ограничения права пользования. Оба кредита можно взять в банках или ломбардах. Правда, автоломбарды нацелены на нецелевые автокредиты и без проблем рассмотрят практически любое авто и способ его оформления в залог. Если Вы решили: «нужна крупная сумма, возьму деньги в долг под залог своего автомобиля» — это статья про Вас.

Можно ли взять деньги под залог с правом пользования авто

Полная собственность заемщика над своим авто содержит:

  • право распоряжаться. Означает возможность совершения любых юридических сделок с объектом: продажа, обмен, дарение, оформление в завещание;
  • право пользоваться;
  • право владеть.

Когда ТС оформляется под залог, право пользования и владения остаются только при условии, что фактическим залогом станет ПТС, а не само авто.

Таким образом, при залоге накладываются ограничения на проведение юридических сделок (при любом раскладе). Можно взять деньги в долг под фактический залог автомобиля (ТС ставится на стоянку) или под залог ПТС. В первом случае деньги дают в кредит без права пользования. Конечно же, залог ПТС выгоден заемщику: он получает необходимую сумму, либо получает лояльные условия обслуживания, при этом все еще может пользоваться своей машиной.

Правда, с залогом ПТС кредит еще нужно поискать: обычно, банки выдают целевые автокредиты, а большинство ломбардов требуют оставления машины на стоянке. Несмотря на это, кредитный рынок с каждым годом расширяется, а ломбардов появляется все больше. В крупном городе вообще не составит труда найти подходящий кредит.

Какой кредит под залог авто лучше выбрать

Чтобы понять, какой залоговый кредит подойдет заемщику, ему необходимо сразу определиться с целью получения займа.

Если деньги берутся исключительно на покупку нового авто – есть смысл обратиться к целевому автокредиту. Его особенности:

  • заемщик не получает наличных денег на руки. Кредит перечисляется на счет продавца машины;
  • банк не дает в кредит 100% стоимости покупки, поэтому заемщику нужно покрыть какую-то часть собственными средствами. Обычно это, от 15 до 30%;
  • подобный кредит можно получить в автосалоне;
  • программы рассчитаны не только для покупки нового авто.

Из минусов такого вида кредита – это исключительно целевое использование средств, необходимость предоставления справок и наличия хорошей кредитной истории, трудность найти ссуду для покупки поддержанного автомобиля.

Если взять деньги под залог автомобиля необходимо на другие цели: открытие собственного бизнеса, совершение крупной покупки, банковского потребительского кредита будет недостаточно. В таком случае берется кредит под залог авто.

Кстати! Залог позволяет получить от кредитора более лояльные условия кредитования: возможность рассмотрения без справок о доходах, с плохой кредитной историей или без поручителей. Если заемщик идеален в глазах банка – залог позволит снизить процентную ставку.

Нецелевой вид кредитования может быть под залог самого авто (транспортное средство изымается банком на период действия кредитного договора, им никто не пользуется это время) или под залог ПТС (банк забирает техпаспорт и вторые ключи).

Нецелевую ссуду также можно взять в банке, но такие программы встречаются реже. Кроме того, огромное количество ломбардов и кредитных компаний готовы предложить свои услуги. Из-за высокой конкуренции в этой сфере, есть возможность взять кредит с льготными условиями. Кроме того, такие кредиторы не спрашивают подтверждение дохода и не проверяют кредитную историю. А наличные деньги выдаются уже через несколько часов после обращения.

Как получить деньги под залог авто

Схема получения денег достаточно стандартная вне зависимости от того, к какому кредитору обращается заемщик (ломбард, банк или кредитная компания). Разница – во времени оформления и бюрократической составляющей процедуры. Давайте рассмотрим стандартную схему получения автокредита.

Отправление заявки кредитору

Заявочная анкета предусматривает заполнение основных сведений о заемщике: ФИО, возрасте, информации о платежеспособности и кредитной истории. Во многих банках заявка состоит всего из нескольких граф, где указываются ФИО и контактные данные заявителя.

Если заявка подается традиционным способом в отделении банка – вместе с ней еще предоставляется паспорт сотруднику.

В целом, для предварительного одобрения хватит заявки и гражданского паспорта. Если банк работает и в режиме онлайн – заявку можно подать прямо на сайте.

Получив первоначальные сведения, взять деньги под залог авто возможно только после проверки и оценки заемщика. Если клиент проходит по скоринговому баллу и основным требования – ему дадут предварительное одобрение и сообщат о необходимых документах.

В автоломбардах предварительное одобрение не нужно. Кредитные компании принимают заявки в режиме онлайн.

Рассмотрение документов

Из предварительного одобрения кредитор решит, какие документы понадобятся для оформления. Понятно, что в каждом случае может потребоваться индивидуальный набор, к примеру, какие-либо дополнительные документы из-за положения заемщика (согласие супруга, например). Но стандартный перечень таков:

  • паспорт и второй документ;
  • ПТС и СТС;
  • установленные образцы справки о подтверждении доходов и стаже.

В некоторых случаях, мужчинам еще отдельно понадобится военный билет.

Если оформление проводится у небанковского кредитора – понадобятся паспорт, ПТС и СТС.

Для банка нужна оценка стоимости авто, ее оплачивает заемщик. В автоломбардах оценка проводится специалистом и, как правило, бесплатно.

Подписание договора

После рассмотрения документов, кредитор вынесет окончательное одобрение и установит тарифы по кредиту. Все это фиксируется в кредитном договоре, поэтому к его содержанию нужно отнестись со всей ответственностью:

  • почитайте документ полностью;
  • попросите черновой вариант для ознакомления дома;
  • если договор для Вас как китайская грамота, а кредит очень нужен, лучше всего обратиться за помощью к юристу;
  • уточните полную ставку, возможные санкции, связанные с нарушениями постулатов договора.

Если Вам предлагают взять деньги под залог автомобиля на условиях, которые Вам не под силу, не нужно соглашаться на них. Иначе кредит увеличит долговую нагрузку и сделает возможность оплаты долга минимальным.

В ломбардах в качестве кредитного договора выступают залоговые билеты, если авто оставляется на стоянке – отдельно составляется акт приема-передачи имущества.

Получение денег и постепенное погашение задолженности

По нецелевому кредиту деньги под залог авто, как правило, выдаются наличными. Иногда банки перечисляют их на карты, для этого отдельно заводится дебетовая карта. Если сумма очень большая, наличными в банке ее вряд ли дадут.

В ломбардах деньги по кредиту дают наличными после оценки авто и согласования условий.

Погашение по кредиту производится в соответствии с подписанным соглашением, в котором обговариваются возможные способы и схемы погашения. Кредит оплачивается один раз в месяц, при этом его сумма не меняется до конца срока кредитования, то есть, ежемесячно вносится один и тот же платеж.

В редких случаях, кредиторы работают с дифференцированной схемой. Платежи вносятся следующим образом: в начале срока погашения нужно оплачивать большую сумму, но по мере закрытия долга ежемесячный платеж снижается.

Что потребуется от заемщика

Иметь в собственности авто и желание получить нужную сумму денег – недостаточны для оформления. Заемщик обязан отвечать минимальным стандартам:

  • возраст. Чем старше заемщик, тем вероятнее, что деньги под залог автомобиля ему дадут. Возможно, это связано с необходимостью подтверждения платежеспособности, которой не могут похвастаться лица младше 20-ти лет. На дату закрытия кредита клиент не должен быть старше пенсионного возраста;
  • платежеспособность. Она является одним из решающих факторов, особенно, если кредит берется в банке. Для ее подтверждения нужны справки и копии трудовой или контракта;
  • гражданство: в основном, российское, но может подойти и паспорт РБ, Казахстана или Армении;
  • регистрация: как минимум, временная. И она не должна истечь раньше, чем кредит будет закрыт.

Каким должно быть авто

Авто для залога предполагает исполнение некоторых требований, чтобы оформить займ. Если большинство условий не исполняется, транспортное средство не оформят в обеспечение кредита.

К авто не предъявляется слишком большого перечня требований, важно, чтобы выполнялись основные:

  • кредитор рассматривает машины определенного региона. Обычно, банки не связываются с китайскими и индийскими авто и предпочитают залог иномарок;
  • возраст машины. Не должен превышать год выпуска 1993-1999 гг., а для отечественных: 2013-2015 гг.;
  • обязательное требование – полностью технически исправное авто, не нуждающееся в ремонте и находящееся на ходу;
  • без залогов и обременений. Иначе деньги под такой залог не дадут.

Где взять деньги под залог

Рынок ломбардного кредитования с каждым годом увеличивается: в городах появляется больше автоломбардов. Свой выбор нужно остановить на компаниях, которые работают на рынке как минимум 2-3 года, не забыв поинтересоваться учредительными документами и реальными отзывами.

Автоломбарды позволяют получить деньги быстро, из плюсов кроме этого:

  • бесплатная оценка. Бегите от компаний, которые предлагают ее платно;
  • отсутствие проверки кредитной истории;
  • не требуют справок;
  • оформление проводят за 3-4 часа.

Деньги выдаются наличными в 100% от одобренной суммы.

Кредит под залог авто в Москве вообще не составит труда найти и оформить: в городе много кредиторов банковского и ломбардного кредитования, есть офисы крупных кредитно-финансовых компаний и филиалы практически всех банков РФ. Чтобы понимать наглядно предложения кредиторов, у которых можно взять нецелевой кредит под залог автомобиля, воспользуйтесь таблицей ниже.

Название банковЛимит, в р.Значение ставки, срок кредитованияОсобые отметки
Восточный экспресс19-32%До 1 000 000 р., до пяти летТС подпадает под категорию В, иномарки должны быть не старше 10-ти лет, отечественные – не старше 3-х лет
Локо-БанкСтартует от 10,4%До 5 000 000 р., на семь летПредусмотрены скидки для тех, кто подается онлайн и имеет собственность у аккредитованных застройщиков
СбербанкОт 13%От 15% первоначальный взнос (от стоимости авто), до 5 000 000 р., на пять летТолько на покупку, необходимо внесение первоначального взноса
ТинькоффОт 11%3 000 000 р., на пять летДеньги выдаются под залог ПТС, справки не нужны
СовкомбанкОриентировочно: от 18,9%1 000 000 р., на пять летАвто не должно быть старше 19-ти лет, вне зависимости от производства

Даже проанализировав несколько предложений от российских банков, видно, насколько разные условия обслуживания и кредитования предлагаются. В целом же, деньги под залог авто можно взять немалые, если машина дорогая. Таким образом, можно заставить свое движимое имущество работать на себя.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Эмиль_43

    В требованиях к автомобилю указан пункт исправности залогового движимого имущества, а по каким же критериям кредиторы расценивают уровень исправности, а вернее сказать каким образом, я встречался с подобным кредитованием в одной МФО, так там они меня отправили к технику, который все посмотрел и дал свою оценку, а как все проходит в банках не совсем разобрался (((((

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *