Выдача займа под залог автомобиля: необходимые документы, требования к имуществу, процентная ставка!

2018-09-14

Выдача займа под залог автомобиля
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Выдача займа под залог автомобиля – хороший вариант для бизнеса юридическим и физическим лицам. Для заемщика – это вариант получить достаточно крупную сумму денег (если речь идет о дорогостоящем авто), при этом с не всегда идеальной кредитной историей и предоставлением минимального пакета документов.

В зависимости от стоимости транспортного средства, можно надеяться на получение до 70-80% от его стоимости. Такой кредит будет альтернативой получения потребительского и даже небольшого бизнес-займа для открытия или развития собственного дела. Только в случае с займом под залог ПТС авто или самого транспортного средства никто не будет следить за тем, куда заемщик потратил деньги.

Кто и на каких условиях выдает займы под залог автомобиля

Выдачей займов под залог ПТС машины (и транспортного средства) занимаются все виды кредиторов: банки, ломбарды, физические лица, кредитно-финансовые компании и даже некоторые микрофинансовые фирмы. Каждый из них разрабатывает программы кредитования и требования к заемщикам и залогу автомобиля.

Более требовательными при кредитовании являются банки. В основном они работают с целевыми программами, в которых залогом выступает приобретаемый автомобиль. Кредиты могут оформляться напрямую через банк или партнерский автосалон. При этом один салон может сотрудничать сразу с несколькими банками, а у покупателя есть право выбора.

Целевые кредиты не предполагают получения наличных денег, поэтому никакой суммы на «личные нужды» заемщик не получит. При этом 100% от цены машины клиенту никто не даст, как и в ипотечных кредитах, залог автомобиля требует внесения определенной суммы обязательного взноса. Обычно это 10-15%, как минимум. Обязательная сумма увеличивается, если у заемщика плохая кредитная история, нет возможности привлечь поручителей или подтвердить необходимый доход. Такие займы выдаются под залог ПТС автомобиля, покупка остается с правом пользования. Процентные ставки ниже для надежных и постоянных клиентов банков:

  • с открытым вкладом или картой;
  • уже ранее оформлялись кредиты и погашались вовремя;
  • с открытым зарплатным счетом.

Таким гражданам готовы предложить процентную ставку от 11-13%. Максимальный лимит по займу не превысит 7 млн. р. с периодом кредитования в 3-5 лет.

Требования к заемщику

Внимание! Некоторые программы предполагают увеличение процентной ставки после первого года кредитования. Поэтому будьте внимательны, если банк завлекает подозрительно низкой ставкой в 5-7% годовых. Возможно, со второго года значение увеличится до 20%.

Физические лица имеют право давать займы денег под залог ПТС даже без оформления в налоговой службе. Как правило, займы не предполагают большого лимита (до 500 000-1 000 000 р.) и продолжительного срока кредитования (не более 1 года). Частник обязан составить договор займа и договор залога (либо одним документом прописать условия залога автомобиля), а при оставлении авто на хранение – подписать расписку с описью. Условия кредитования у частника не регулируются ни на каком уровне, поэтому последний вправе установить какие ему будут угодны. К примеру, наша знакомая выдает небольшие займы лимитом в 500 000 р. на 1-2 месяца. Процентная ставка по кредиту в 150 000 р. у нее составила 10% в месяц.

С залогом автомобиля работают автоломбарды, кредиторы также нацелены на выдачу краткосрочных займов (от 1 дня), при этом процентная ставка регулируется государством и в четвертом квартале 2018 г. не должна превышать 7% в месяц. Обычно ломбарды устанавливают от 2 до 4% в месяц и выдают до 70-80% от цены машины. При этом если оставить в залог ПТС – можно рассчитывать на меньшую сумму.

Кредитно-финансовые компании из небанковского сектора кредитования – наиболее лояльные. Помимо отсутствия требований идеальной кредитной истории и предоставления большого количества справок, они выдают займы под залог автомобилей из собственного капитала или ищут выгодные кредиты у партнеров. О конкретных условиях говорить сложно, это зависит от политики компании и ситуации заемщика, но при самом хорошем раскладе можно рассчитывать даже на 90% стоимости авто с периодом кредитования в 3-5 лет, ставка при этом может быть на уровне банковской.

Как получить займ под залог автомобиля: последовательная инструкция

Оформить и получить займ под залог ПТС и авто можно по-разному в зависимости от кредитора. Конечно, основой является документальная составляющая сделки и предоставление ликвидного залога автомобиля. Но у кредиторов небанковского сектора получение денег проще, чем в банках.

Выбор кредитора

Выдать займ под залог Вашего транспортного средства может хоть Ваша соседка по площадке тетя Дуся. Главное, правильно оформить сделку, в чем она должна быть в первую очередь заинтересована.

К выбору кредитора нужно подходить обстоятельно, ведь Вы рискуете не только увеличить долговую нагрузку, но и потерять автомобиль, если согласитесь на заведомо невыгодные для Вас условия. Постарайтесь максимально разузнать о предполагаемом кредиторе: отзывы, публикации в СМИ, проверка наличия лицензии и учредительных документов (не касается физических лиц). Если целенаправленно собираетесь брать деньги в банке, обратите, для начала, внимание на банк, в котором у Вас открыт зарплатный счет, депозит или карта. Проанализируйте положение банка по финансовым рейтингам.

Подача заявки

Заявочная анкета необходима для кредитования и получения предварительного одобрения в банках, заявка может понадобиться в кредитно-финансовых компаниях. Если обращаться к ломбардам или частникам – такая анкета не требуется. Просто приходишь с паспортом и документами на авто и через несколько часов получаешь деньги.

Факт! Если подавать анкету в филиале банка, кредитные специалисты могут запросить паспорт.

Предоставление документов

Считается, что в займах с залогом ПТС автомобиля заемщику нужно готовить обширный пакет документов. Однако кроме справки о доходах, заверенной копии трудовой и отчета об оценке, ничего заранее готовить не нужно. Более того, отчет об оценке стоимости можно сделать до подачи заявки в банк, в ломбардах такая процедура проводится на месте и, как правило, за нее платить не нужно.

Документы для автокредита

Требуемый перечень нужно уточнить у кредитора. В банках после получения предварительного одобрения, специалисты сами пригласят клиента в офис и озвучат список бумаг, которые нужно с собой принести. Не обойтись без:

  • документов на автомобиль (обязательны: ПТС, СТС, по требованию: правоустанавливающий документ и сервисная книжка);
  • подтверждение личности (обязателен паспорт с регистрацией, по требованию: второй документ);
  • если залогом станет ПТС, а автомобиль отдадут в дальнейшее пользование владельцу, кредитор дополнительно запросит резервный набор ключей.

Кредитование в банке предусматривает подтверждение официального дохода и стажа, поэтому без справок можно обойтись только в редких случаях. Если нет ни дохода, ни возможности его подтвердить, лучше всего обратиться к ломбардам или кредитным компаниям.

Согласование условий

Кредитор рассматривает документы, проверяет заемщика и объект залога, и по результатам анализа предлагает условия кредитования.

Банку важно исполнение поставленных им требований к залогу автомобиля и его собственнику. Поэтому в качестве заемщика не подойдут лица:

  • младше 21-го года и старше 65-70 лет;
  • не имеющие официального заработка или имеющие его, но с небольшим доходом или непродолжительным стажем работы;
  • без российского гражданства (за редким исключением);
  • без регистрации на территории РФ (даже без временной).

Взять займ удастся под залог не каждого ПТС. Кредитору важна возможность продать его в будущем, если возникнут проблемы с оплатой кредита. Поэтому для залога не подойдут:

  • неисправные машины и транспортные средства, годящиеся только на продажу запчастей. Авто в аварийном состоянии могут взять под залог только ломбарды;
  • машины, находящиеся в залоге, являющиеся предметом судебного спора или взыскания по исполнительному производству;
  • авто без документов. В этом случае займ не выдаст ни один кредитор;
  • старая машина. Уточняйте у заимодавца заранее, какого года выпуска и страны производства авто он готов рассмотреть залогом;
  • ТС без страховки. Обычно подходит ОСАГО, КАСКО требуется в редких случаях, но некоторые банки при ее отсутствии могут увеличить процентную ставку.

Оценка стоимости авто

Лимит займа с залогом автомобиля зависит не только от политики и возможностей кредитора, а также желаний заемщика. Для определения кредитного лимита проводится экспертная оценка стоимости машины. Процедура заказывается через банк у одного из аккредитованных им компаний, либо заемщик делает это самостоятельно у любой фирмы, имеющей на это право. Но во многих случаях банк требует согласования выбора компании.

На оценку уйдет не более 3-х дней. По ее результатам составляется акт оценки, который передается вместе с основным документом.

В ломбардах и кредитных компаниях оценка проводится на месте квалифицированными специалистами, за нее платить не нужно.

Подписание документов

Если стороны пришли к соглашению: авто и заемщик подходят заимодавцу, а условия выгодны заемщику, остается узаконить сделку. Для этого составляется кредитный договор и договор залога. Во многих случаях для уменьшения бюрократической составляющей сделки, заимодавец составляет только один договор, в котором прописывает условия залога.

Сделка залогового кредита, в отличие от залога недвижимости, не регистрируется в Росреестре. Поэтому снижается время оформления и нет дополнительных затрат на оплату госпошлины.

Если машина оставляется у кредитора – отдельно составляется акт приема-передачи. По сути таких документов должно быть два: первый, когда заемщик передает заимодавцу ТС, второй – при обратной передачи средства после выплаты долга.

Получение денег

Получение денег в небанковском секторе кредитования подразумевает выдачу наличных. В редких случаях, если сумма действительно крупная, для этого резервируется банковская ячейка либо деньги перечисляются безналичным путем. Займы под залог ПТС и авто в ломбардах доступны круглосуточно. Крупные фирмы работают в режиме 24/7.

Некоторые банки специально для целей получения займа под залог авто выпускают дебетовую карту, с которой можно снимать наличные или оплачивать безналичные покупки.

Закрытие задолженности

Погашать задолженность необходимо строго с установленными договоренностями между заемщиком и заимодавцем. Постоянное нарушение договора грозит не только начислением штрафов, но и риском потерять заложенное транспортное средство.

Способы погашения автокредита

Если по мере закрытия задолженности выясняется, что дальше платить ежемесячный платеж становится трудно, лучше всего сразу же обратиться к заимодавцу с просьбой реструктуризации. В ломбардах для таких целей есть услуга продления срока кредитования.

Выдача займа под залог автомобиля производится различными кредиторами. В зависимости от того, готов ли заемщик отвечать всем требованиям, предоставлять все справки и долго ждать получения денег, он сам выбирает, к какому заимодавцу ему лучше всего обратиться. В любом случае, автозалог снижает риски кредиторов, а, значит, делает условия кредитования для заемщиков доступнее и выгоднее.

Видео: кредит под залог авто

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Станислав

    За ошибки платят. Кредитный договор, как и все подписал только проверив указание правильного срока кредитования, сумму, и всё. А попался на том, что в договоре была такая оговорочка, что со второго года кредитования годовой процент увеличивается а 2,5 раза.Карл, в 2,5 рза, с 9 % я взлетел до 21%, вы понимаете о каких суммах идет речь. Я в жизни больше не полезу в кредиты.И вам то же советую.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *