Выдача займа под залог автомобиля: необходимые документы, требования к имуществу, процентная ставка!

2018-09-14

Выдача займа под залог автомобиля
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Выдача займа под залог автомобиля – хороший вариант для бизнеса юридическим и физическим лицам. Для заемщика – это вариант получить достаточно крупную сумму денег (если речь идет о дорогостоящем авто), при этом с не всегда идеальной кредитной историей и предоставлением минимального пакета документов.

В зависимости от стоимости транспортного средства, можно надеяться на получение до 70-80% от его стоимости. Такой кредит будет альтернативой получения потребительского и даже небольшого бизнес-займа для открытия или развития собственного дела. Только в случае с займом под залог ПТС авто или самого транспортного средства никто не будет следить за тем, куда заемщик потратил деньги.

Кто и на каких условиях выдает займы под залог автомобиля

Выдачей займов под залог ПТС машины (и транспортного средства) занимаются все виды кредиторов: банки, ломбарды, физические лица, кредитно-финансовые компании и даже некоторые микрофинансовые фирмы. Каждый из них разрабатывает программы кредитования и требования к заемщикам и залогу автомобиля.

Более требовательными при кредитовании являются банки. В основном они работают с целевыми программами, в которых залогом выступает приобретаемый автомобиль. Кредиты могут оформляться напрямую через банк или партнерский автосалон. При этом один салон может сотрудничать сразу с несколькими банками, а у покупателя есть право выбора.

Целевые кредиты не предполагают получения наличных денег, поэтому никакой суммы на «личные нужды» заемщик не получит. При этом 100% от цены машины клиенту никто не даст, как и в ипотечных кредитах, залог автомобиля требует внесения определенной суммы обязательного взноса. Обычно это 10-15%, как минимум. Обязательная сумма увеличивается, если у заемщика плохая кредитная история, нет возможности привлечь поручителей или подтвердить необходимый доход. Такие займы выдаются под залог ПТС автомобиля, покупка остается с правом пользования. Процентные ставки ниже для надежных и постоянных клиентов банков:

  • с открытым вкладом или картой;
  • уже ранее оформлялись кредиты и погашались вовремя;
  • с открытым зарплатным счетом.

Таким гражданам готовы предложить процентную ставку от 11-13%. Максимальный лимит по займу не превысит 7 млн. р. с периодом кредитования в 3-5 лет.

Требования к заемщику

Внимание! Некоторые программы предполагают увеличение процентной ставки после первого года кредитования. Поэтому будьте внимательны, если банк завлекает подозрительно низкой ставкой в 5-7% годовых. Возможно, со второго года значение увеличится до 20%.

Физические лица имеют право давать займы денег под залог ПТС даже без оформления в налоговой службе. Как правило, займы не предполагают большого лимита (до 500 000-1 000 000 р.) и продолжительного срока кредитования (не более 1 года). Частник обязан составить договор займа и договор залога (либо одним документом прописать условия залога автомобиля), а при оставлении авто на хранение – подписать расписку с описью. Условия кредитования у частника не регулируются ни на каком уровне, поэтому последний вправе установить какие ему будут угодны. К примеру, наша знакомая выдает небольшие займы лимитом в 500 000 р. на 1-2 месяца. Процентная ставка по кредиту в 150 000 р. у нее составила 10% в месяц.

ТОП-9 лучших предложений 2019 года
📱🔛
Кредитор  Процент в месяцСуммаСрокРегионы получения
Автоломбард "Капитал"от 5%50 т.р - 5 млн.2 мес. -до 3 лет.Спб и ЛО
«ПодЗалогАвто»от 4%50 т.р - 7 млн.1 мес. - до 7 летМосква и Мо
МФО "Взаимно"От 5%от 100 т.р - 2 млн.1 — 36 месяцевг. Санкт-Петербург, Ленинградская область
Carmoney От 7%50 т.р - 1 млн.24/36 или 60 месяцевРоссия, исключая Мск и МО, Санкт-Петербург и ЛО
"Национальный Кредит"6-8%25 т.р - 6 млн.12-36 мес.
Список регионов
Воронеж, Новосибирск, Красноярск, Краснодар, Саратов, Омск , Волгоград.
Компания "Содействие"4-7%20 т.р - 1 млн.3-36 мес.
Список регионов
Алтайский край, Новосибирская область, Омская область, Тюменская область, Челябинская область
Центр Займов: под залог ПТС0.25% в день50 т.р - 1 млн.от 3 до 36 месяцев
Список регионов
Екатеринбург, Нижний, Новгород, Севастополь, Симферополь, Астрахань, Ростов-на-Дону, Тула, Великий, Новгород, Казань, Новосибирск, Самара, Тверь, Томск, Уфа.
Совкомбанкот 11,9%100 т.р - 1 млн.от 3 мес. до 5 летПроживание в регионе действия продукта
«Быстроденьги»от 7,3%50 т.р - 1 млн.3-36 мес
Список регионов
Азов, Александров, Альметьевск, Анжеро-Судженск, Асбест, Астрахань, Ахтубинск, Ачинск, Балаково, Балашов, Барнаул, Батайск, Белая Калитва, Белгород, Белебей, Белово, Белорецк, Белореченск, Бердск, Березники, Березовский, Бийск, Борисоглебск, Брянск, Бугульма, Бугуруслан, Бузулук, Верхняя Пышма, Владимир, Волгоград, Волжск, Волжский, Волжский , Вольск, Воронеж, Воткинск, Гай, Глазов, Грязи, Губкин, Гуково, Данков, Дзержинск, Димитровград, Донецк, Донской, Егорьевск, Екатеринбург, Елабуга, Железногорск, Заволжье, Заинск, Заречный, Зеленодольск, Златоуст, Иваново, Ижевск, Искитим, Ишимбай, Йошкар-Ола, Казань, Калуга, Каменка, Каменск-Уральский, Каменск-Шахтинский, Камень-на-Оби, Камышин, Канаш, Качканар, Кемерово, Кинешма, Киров, Кирово-Чепецк, Киселевск, Ковров, Когалым, Кольчугино, Копейск, Кострома, Краснодар, Красноярск, Кстово, Кузнецк, Кумертау, Кунгур, Курган, Курск, Курчатов , Лабинск, Лангепас, Лениногорск, Ленинск-Кузнецкий, Ливны, Липецк, Лиски, Лысьва, Магнитогорск, Майкоп, Мариинск, Маркс, Мегион, Междуреченск, Мелеуз, Миасс, Михайловка, Мичуринск, Можга, Моршанск, Мценск, Набережные Челны, Назарово, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новоалтайск, Новозыбков, Новокузнецк, Новокуйбышевск, Новороссийск, Новосибирск, Новотроицк, Новоуральск, Новочебоксарск, Новочеркасск, Новошахтинск, Октябрьский, Омск, Орел, Оренбург, Орск, Осинники, Отрадный, Пенза, Первоуральск, Пермь, Полевской, Полысаево, Прокопьевск, Пыть-Ях, Рассказово, Ростов-на-Дону, Ртищево, Рузаевка, Рыбинск, Рязань, Салават, Самара, Саранск, Сарапул, Саратов, Северск, Сибай, Смоленск, Соликамск, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сызрань, Таганрог, Тамбов, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Торжок, Троицк, Туапсе, Туймазы, Тула, Тутаев, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Учалы, Чайковский, Чапаевск, Чебоксары, Челябинск, Шадринск, Шахты, Шуя, Щекино , Энгельс, Юрга, Ярославль, Ярцево,

С залогом автомобиля работают автоломбарды, кредиторы также нацелены на выдачу краткосрочных займов (от 1 дня), при этом процентная ставка регулируется государством и в четвертом квартале 2018 г. не должна превышать 7% в месяц. Обычно ломбарды устанавливают от 2 до 4% в месяц и выдают до 70-80% от цены машины. При этом если оставить в залог ПТС – можно рассчитывать на меньшую сумму.

Кредитно-финансовые компании из небанковского сектора кредитования – наиболее лояльные. Помимо отсутствия требований идеальной кредитной истории и предоставления большого количества справок, они выдают займы под залог автомобилей из собственного капитала или ищут выгодные кредиты у партнеров. О конкретных условиях говорить сложно, это зависит от политики компании и ситуации заемщика, но при самом хорошем раскладе можно рассчитывать даже на 90% стоимости авто с периодом кредитования в 3-5 лет, ставка при этом может быть на уровне банковской.

У кого взять кредит под залог авто

Название компанииТарифные предложенияСсылка на сайт
Под Залог Авто1,9 в месяц

два миллиона в российских рублях

Досрочно погашать разрешается без комиссий

Дается отсрочка

Оформление за 1 день (одобрение в течение часа, плюс — требование минимального пакета бумаг)

⇒ Оставить заявку
Центр Займов2,5 ежемесячно

один миллион рублей

погашать досрочно можно без штрафов

⇒ Перейти на сайт

 

Взаимно4,4 процентов в месяц

80% цены авто

погашать можно досрочно

первые полгода разрешается платить только %

⇒ Зайти на официальную страницу
Деньги Сразу2,5 процентов каждый месяц

миллион российскими рублями

Допускается досрочное погашение

⇒ Перейти на сайт

Представленные кредиторы не требуют изъятия автомобиля, поэтому транспортное средство остается в собственности заемщика на весь срок кредитования.

Как получить займ под залог автомобиля: последовательная инструкция

Оформить и получить займ под залог ПТС и авто можно по-разному в зависимости от кредитора. Конечно, основой является документальная составляющая сделки и предоставление ликвидного залога автомобиля. Но у кредиторов небанковского сектора получение денег проще, чем в банках.

Выбор кредитора

Выдать займ под залог Вашего транспортного средства может хоть Ваша соседка по площадке тетя Дуся. Главное, правильно оформить сделку, в чем она должна быть в первую очередь заинтересована.

К выбору кредитора нужно подходить обстоятельно, ведь Вы рискуете не только увеличить долговую нагрузку, но и потерять автомобиль, если согласитесь на заведомо невыгодные для Вас условия. Постарайтесь максимально разузнать о предполагаемом кредиторе: отзывы, публикации в СМИ, проверка наличия лицензии и учредительных документов (не касается физических лиц). Если целенаправленно собираетесь брать деньги в банке, обратите, для начала, внимание на банк, в котором у Вас открыт зарплатный счет, депозит или карта. Проанализируйте положение банка по финансовым рейтингам.

Подача заявки

Заявочная анкета необходима для кредитования и получения предварительного одобрения в банках, заявка может понадобиться в кредитно-финансовых компаниях. Если обращаться к ломбардам или частникам – такая анкета не требуется. Просто приходишь с паспортом и документами на авто и через несколько часов получаешь деньги.

Факт! Если подавать анкету в филиале банка, кредитные специалисты могут запросить паспорт.

Предоставление документов

Считается, что в займах с залогом ПТС автомобиля заемщику нужно готовить обширный пакет документов. Однако кроме справки о доходах, заверенной копии трудовой и отчета об оценке, ничего заранее готовить не нужно. Более того, отчет об оценке стоимости можно сделать до подачи заявки в банк, в ломбардах такая процедура проводится на месте и, как правило, за нее платить не нужно.

Документы для автокредита

Требуемый перечень нужно уточнить у кредитора. В банках после получения предварительного одобрения, специалисты сами пригласят клиента в офис и озвучат список бумаг, которые нужно с собой принести. Не обойтись без:

  • документов на автомобиль (обязательны: ПТС, СТС, по требованию: правоустанавливающий документ и сервисная книжка);
  • подтверждение личности (обязателен паспорт с регистрацией, по требованию: второй документ);
  • если залогом станет ПТС, а автомобиль отдадут в дальнейшее пользование владельцу, кредитор дополнительно запросит резервный набор ключей.

Кредитование в банке предусматривает подтверждение официального дохода и стажа, поэтому без справок можно обойтись только в редких случаях. Если нет ни дохода, ни возможности его подтвердить, лучше всего обратиться к ломбардам или кредитным компаниям.

Согласование условий

Кредитор рассматривает документы, проверяет заемщика и объект залога, и по результатам анализа предлагает условия кредитования.

Банку важно исполнение поставленных им требований к залогу автомобиля и его собственнику. Поэтому в качестве заемщика не подойдут лица:

  • младше 21-го года и старше 65-70 лет;
  • не имеющие официального заработка или имеющие его, но с небольшим доходом или непродолжительным стажем работы;
  • без российского гражданства (за редким исключением);
  • без регистрации на территории РФ (даже без временной).

Взять займ удастся под залог не каждого ПТС. Кредитору важна возможность продать его в будущем, если возникнут проблемы с оплатой кредита. Поэтому для залога не подойдут:

  • неисправные машины и транспортные средства, годящиеся только на продажу запчастей. Авто в аварийном состоянии могут взять под залог только ломбарды;
  • машины, находящиеся в залоге, являющиеся предметом судебного спора или взыскания по исполнительному производству;
  • авто без документов. В этом случае займ не выдаст ни один кредитор;
  • старая машина. Уточняйте у заимодавца заранее, какого года выпуска и страны производства авто он готов рассмотреть залогом;
  • ТС без страховки. Обычно подходит ОСАГО, КАСКО требуется в редких случаях, но некоторые банки при ее отсутствии могут увеличить процентную ставку.

Оценка стоимости авто

Лимит займа с залогом автомобиля зависит не только от политики и возможностей кредитора, а также желаний заемщика. Для определения кредитного лимита проводится экспертная оценка стоимости машины. Процедура заказывается через банк у одного из аккредитованных им компаний, либо заемщик делает это самостоятельно у любой фирмы, имеющей на это право. Но во многих случаях банк требует согласования выбора компании.

На оценку уйдет не более 3-х дней. По ее результатам составляется акт оценки, который передается вместе с основным документом.

В ломбардах и кредитных компаниях оценка проводится на месте квалифицированными специалистами, за нее платить не нужно.

Подписание документов

Если стороны пришли к соглашению: авто и заемщик подходят заимодавцу, а условия выгодны заемщику, остается узаконить сделку. Для этого составляется кредитный договор и договор залога. Во многих случаях для уменьшения бюрократической составляющей сделки, заимодавец составляет только один договор, в котором прописывает условия залога.

Сделка залогового кредита, в отличие от залога недвижимости, не регистрируется в Росреестре. Поэтому снижается время оформления и нет дополнительных затрат на оплату госпошлины.

Если машина оставляется у кредитора – отдельно составляется акт приема-передачи. По сути таких документов должно быть два: первый, когда заемщик передает заимодавцу ТС, второй – при обратной передачи средства после выплаты долга.

Получение денег

Получение денег в небанковском секторе кредитования подразумевает выдачу наличных. В редких случаях, если сумма действительно крупная, для этого резервируется банковская ячейка либо деньги перечисляются безналичным путем. Займы под залог ПТС и авто в ломбардах доступны круглосуточно. Крупные фирмы работают в режиме 24/7.

Некоторые банки специально для целей получения займа под залог авто выпускают дебетовую карту, с которой можно снимать наличные или оплачивать безналичные покупки.

Закрытие задолженности

Погашать задолженность необходимо строго с установленными договоренностями между заемщиком и заимодавцем. Постоянное нарушение договора грозит не только начислением штрафов, но и риском потерять заложенное транспортное средство.

Способы погашения автокредита

Если по мере закрытия задолженности выясняется, что дальше платить ежемесячный платеж становится трудно, лучше всего сразу же обратиться к заимодавцу с просьбой реструктуризации. В ломбардах для таких целей есть услуга продления срока кредитования.

Выдача займа под залог автомобиля производится различными кредиторами. В зависимости от того, готов ли заемщик отвечать всем требованиям, предоставлять все справки и долго ждать получения денег, он сам выбирает, к какому заимодавцу ему лучше всего обратиться. В любом случае, автозалог снижает риски кредиторов, а, значит, делает условия кредитования для заемщиков доступнее и выгоднее.

Видео: кредит под залог авто

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Станислав

    За ошибки платят. Кредитный договор, как и все подписал только проверив указание правильного срока кредитования, сумму, и всё. А попался на том, что в договоре была такая оговорочка, что со второго года кредитования годовой процент увеличивается а 2,5 раза.Карл, в 2,5 рза, с 9 % я взлетел до 21%, вы понимаете о каких суммах идет речь. Я в жизни больше не полезу в кредиты.И вам то же советую.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *