Как получить кредит наличными под залог имущества в ВТБ 24: что нужно знать перед подачей заявки?
2018-02-28
ВТБ кредит под залог недвижимости предлагает взять с целевым уклоном (покупка объекта недвижимости) или без целевого использования денег. Условия разительно отличаются: залог имеющейся недвижимости позволяет купить квартиру без внесения первоначального взноса или потратить деньги на любые крупные покупки.
Содержание
Виды ипотечных кредитов от ВТБ
Ассортимент программ от ВТБ представлен 6 кредитами под залог недвижимости и 1 ссудой, предназначенной для рефинансирования существующей ипотеки. 5 займов из 6 являются целевыми и предназначены для покупки новой квартиры или другого объекта недвижимости.
Получение максимальных сумм некоторые кредиты ограничены месторасположением имущества: крупные суммы выдаются для владельцев имущества в Москве и Московской области. Для остальных регионов устанавливаются значительно меньшие суммы.
Целевая ипотека от ВТБ
Целевой ипотечный кредит можно использовать только для приобретения нового объекта недвижимости. Обычно, деньги уходят на покупку квартиры. Низкие ставки определены при условии покупки жилья у застройщиков-партнеров (рекомендованные продавцы), а также для зарплатных клиентов ВТБ.
Основные приметы целевого кредитования:
- Предмет залога является одновременно целью оформления кредита. Если обязательство не исполняется – квартира не переходит в собственность заемщика, банк реализует ее на торгах или предоставляет в ипотеку другим клиентам.
- Требуется первоначальный взнос по обязательству, который устанавливается в процентном соотношении от суммы недвижимости. ВТБ банк самостоятельно устанавливает процент первоначального взноса по кредиту под залог недвижимости в зависимости от множества факторов (размер подтвержденного дохода, качество кредитной истории, наличие стоп-факторов и возможных причин ухудшения платежеспособности).
Кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ
Разительно отличается от целевой ипотеки – кредит под залог имеющегося объекта. Полученные деньги можно использовать на какие угодно цели, под залог оформляется имеющаяся в собственности заемщика квартира. Желательно, чтоб жилье не было единственным местом проживания, иначе ВТБ не примет его для кредита под залог недвижимости.
Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область |
Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск, |
ZALOGOVIK24.ru | 12% | 200 т.р- 45 млн | до 30 лет | Санкт-Петербург, частично лен.область |
Банк Зенит | от 10% | 1 млн - 15 млн | 15 лет | Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург, |
Тарифы и условия кредитования отличаются от других залоговых займов ВТБ.
Сумма напрямую зависит от стоимости, по которой оценят оформляемую квартиру.
Такой же кредит под залог недвижимости (только до 90% от стоимости залога) можно получить в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО в компании ➥ МойЗалог, однако тарифы и ставки в целом намного выгоднее, чем в ВТБ.
Предлагаемые тарифы
Условия кредитования для каждой программы установлены свои, но кредит под залог имеющейся недвижимости в сравнении с целевой ипотекой предлагается на совершенно других условиях.
Условия | Целевая ипотека | Кредит под залог имеющегося жилья | ➥ МойЗалог |
Суммы | До 30-60 млн. р. Программа «Ипотека по 2-м документам» ограничивает по месторасположению объекта – до 30 млн. р. для Москвы, МО и Санкт-Петербурга, до 15 млн. р. – другие регионы присутствия ВТБ | Не более 15 млн. р. Любой регион присутствия банка. Максимальная величина доступна для Москвы, МО и Санкт-Петербурга | 500 000-100 000 000 р. (возможен аванс 60%). До 90% от стоимости: Москва, МО, СПБ и ЛО |
Ставки и сроки погашения долга | От 9,5% (для зарплатных клиентов или работников бюджетных сфер, с оформлением полного страхования) До 30-ти лет | От 11,7% (для зарплатных клиентов с оформлением комплексного страхования, включающего страхование жизни и здоровья) До 20-ти лет | От 6,5% годовых (любым клиентам без ограничений) с любой кредитной историей |
Наличие первоначального взноса | Да, минимальный от 10-30%, отсчитывается от стоимости недвижимости | Не требуется, поскольку деньги не обязательно тратить на покупку квартиры | Не требуется. Кредит используется на любые цели |
Досрочное погашение без штрафов | да | имеется | Да, с первого месяца, не нужно писать никаких заявлений |
В целом, ВТБ выдает кредит под залог недвижимости, являющийся альтернативой ипотеки, только без внесения первоначального взноса. Через МойЗалог можно кредитоваться любому лицу (частному, юридическому, ИП) без ограничений с процентной ставкой, сниженной в 2 раза.
Что понадобится для получения кредита под залог недвижимости
Для получения любого кредита, банк очерчивает перечень условий и требований. Залог в кредите позволяет получить некоторые привилегии, но не является 100% гарантом, что его обязательство одобрят. Залоговый кредит предусматривает дополнительные требования, возникающие с оформлением недвижимости. Объект должен отвечать определенным критериям, с оформленным пакетом документов.
Какие нужны документы
ВТБ оформляет кредит под залог недвижимости по паспорту, в качестве дополнительного документа требуется свидетельство пенсионного страхования.
Для получения кредита и назначения тарифов нужно:
- Подтверждение заработка (справка 2-НДФЛ, по форме банка или налоговая декларация).
- Копия/выписка из трудовой книги или рабочего договора.
Для регистрации сделки нужны:
- свидетельство о наличии права собственности (для недвижимости, зарегистрированной до июля 2020 г.), выписка из Росреестра (для собственности, зарегистрированной после 2020 г.);
- документы, на основании которых зарегистрировано право собственности, а также полный перечень бумаг, указанный в свидетельстве/выписке из ЕГРН;
- акт об оценке стоимости имущества, ЕЖД или выписка из домовой (для кредита под залог имеющейся собственности).
Требования к заемщикам
В кредите под залог имеющейся недвижимости поручителем может выступать непосредственный собственник залога, в целевых ипотеках созаемщики привлекаются для получения привилегий (снижение суммы первоначального взноса, снижения ставки или увеличения выдаваемой суммы).
- Возраст: 21-60 лет.
- Гражданство: РФ с любым регионом прописки, где действует ВТБ.
- Официальное трудоустройство или другой подтвержденный источник дохода.
- Стабильный заработок в течение продолжительного времени, закрепленный копией трудовой или контракта.
- Положительное кредитное прошлое.
Для получения в ВТБ кредита под залог недвижимости важно показать себя ответственным заемщиком, с положительной кредитной историей и стабильным заработком, получаемым хотя бы 1 раз в месяц. Это позволит банку проанализировать свои риски, а в случае сотрудничества с благонадежным клиентом они минимизированы.
Компания МойЗалог не требует предоставления справок и привлечения поручителей, рассматривается любой гражданин РФ с 18-ти лет, полноправно или частично владеющий собственностью. Кредитная история не проверяется и не влияет на решение о выдаче денег.
Оценка имущества
Оценка по рыночной стоимости проводится специализированной компанией в программе нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости. К акту прилагается полный перечень бумаг, описывающих количественное содержание и качественную составляющую, которые повлияли на конечный результат цены.
Оценка осуществляется только аккредитованными фирмами в соответствии с законодательством РФ.
МойЗалог помогает реально оценить стоимость и не занизить ее в убыток заемщику, выдается до 90% от цены имущества.
Договор страхования
Комплексная страховка предусматривает множество пунктов, от некоторых из них можно отказаться.
Заемщику предоставляется возможность не оформлять страховку жизни и здоровья, но тогда ВТБ выдает кредит под залог недвижимости с повышением ставки на 1% годовых.
МойЗалог не требует личного страхования, ставка из-за отказа не увеличивается.
Как получить кредит под залог недвижимости в ВТБ
Для получения кредита – обратитесь в любой офис ВТБ с заявочной анкетой (можно заполнить на месте).
- Заявка рассматривается в течение 4-5 дней, при одобрительном решении заемщику следует принести в банк полный пакет бумаг и подписать кредитный договор.
- Погашать задолженность следует в соответствии с графиком внесения платежей способами, установленными кредитным договором.
- Форма погашения займа – внесение равных платежей один раз в месяц наличными или безналичным расчетом.
Если Вам не принципиально обращение к ВТБ, а кредит под залог недвижимости нужен со сниженной ставкой – обратитесь к компании МойЗалог. На официальном сайте заполняется заявка на кредит, и ехать никуда не нужно. Компания предоставляет возможность получить деньги с 6,5% годовых на максимальных значениях до 100 млн. р. Минимальные требования позволяют кредитоваться без ограничений: с плохой кредитной историей, без справок о доходах и привлечения поручителей и даже с открытыми просрочками. Для получения минимальной скидки и бонуса – перейдите по ссылке.
Видео: ВТБ — быстрый кредит на карту
А потребительский кредит под залог недвижимости это то же самое что и нецелевой , как бы? Не очень понимаю. Просто некоторые банки на сайтах пишут условия для потребительского , а некоторые для нецелевого — это одно и тоже, чтобы понимать для сравнения какие данные брать?
Я слышал, что нецелевой кредит физическим лицам у ВТБ брать не выгодно. Не знаю или правда, но на слуху именно такая информация была. Сам сейчас выбираю в какой банк обратиться, сравниваю варианты. По итогу, может у брокеру пойду, они то лучше меня это делают.
ВТБ красавчики, думают о своих клиентах, дважды кредитовался под залог недвижимости, никаких проблем, услдовия шикарные. Рекомендую!