Как взять кредит под залог — нюансы и особенности!
2018-03-01
Возьму под залог кредит – такие сообщения часто встречаются в интернете и прочих СМИ. Нас заинтересовал этот вопрос, и мы решили проанализировать кредитный рынок на предмет займов под залог, используя ресурсы интернет. Под подобными сообщениями («возьму кредит под залог») выискивали конкретные предложения.
Сразу скажем, кредиторов на рынке достаточно и под запрос «возьму» есть свое «бери». Как правило, в таких сообщениях больше всего фигурируют предложения от частных инвесторов, но удалось найти несколько банков с достаточно низкими процентами, предлагающими взять кредит под залог не только на покупку квартиры, а на прочие крупные покупки и потребительские нужды.
Содержание
Для чего понадобится кредит под залог
Если заемщику нужна большая сумма денег, превышающая значение в 1 млн. р., единственное, что ему остается – взять кредит под залог недвижимости. Не будем расписывать, какой это важный шаг и сколько раз нужно подумать, прежде чем оформлять под залог недвижимость. Давайте рассмотрим, для чего могут понадобиться такие суммы.
- Покупка объекта недвижимости: дача, дом, квартира, коммерческий объект.
- Приобретение автомобиля либо специализированного транспорта.
- Рефинансирование. Можно собрать несколько займов в один, ставка за счет предоставления имущества будет меньше.
- Открытие бизнеса, вложение в существующее дело, покрытие текущих расходов. Юридическим лицам без предоставления залога деньги не выдают вообще. Для ИП – кредиты под залог выступают как стартовый капитал при открытии дела с нуля.
- Прочие расходы потребительского характера.
В основном, нам встречались объявления типа: «возьму под залог в кредит крупную сумму средств на лечение». Было даже несколько объявлений, где сумма была нужна на кругосветное путешествие. Кто во что горазд.
На займах под залог можно даже заработать: берете кредит, покупаете квартиру в новостройке и перепродаете ее по завышенной цене. Можно также купить квартиру и сдавать ее в аренду.
Возьму под залог кредит у частных кредиторов
Скажем так – частники охотнее всего связываются с залоговым нецелевым кредитованием, причем сотрудничают практически со всеми типами клиентов. Им все равно на кредитную историю и подтверждение дохода. Выгода, получаемая за проценты и потенциальной продажи жилья в случае неуплаты, покрывает все риски частного инвестора.
Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область |
Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск, |
ZALOGOVIK24.ru | 12% | 200 т.р- 45 млн | до 30 лет | Санкт-Петербург, частично лен.область |
Банк Зенит | от 10% | 1 млн - 15 млн | 15 лет | Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург, |
Не будем приводить конкретные примеры – их очень много и в каждом городе насчитывается не меньше сотни. Любое физическое лицо имеет право выдавать деньги под проценты – главное все законно зафиксировать.
Очертим только основные условия:
- базовые ставки 20-80%. Вполне реально получить процент как в банке;
- суммы, в среднем, 3-5 млн. р. Для покупки крупных объектов и вложений в большой бизнес не подойдут, но частники и не ориентируются на кредитовании юридических лиц;
- сроки зависят от ставки и суммы, в целом, не превышают 2-3-х лет.
Не будем говорить, что не нужно искать вообще любого, кто по первому требованию «возьму» кредит, даст его под залог недвижимости. И так понятно – выбирать тщательно, при необходимости – проконсультироваться с нужными людьми.
Возьму кредит под залог в банках
На самом деле, не считая предложений по ипотеке, нецелевых ссуд с обеспечением недвижимости оказалось не так уж и много. В среднем, на 8 предложений целевой ипотеки предлагается 1 потребительский кредит под залог недвижимости. Мы отобрали самые известные, предлагающие низкие ставки на рынке.
Возьму кредит под залог в Восточном экспрессе
Начнем краткий обзор условий с Восточного экспресс банка потому, что именно этот кредитор рекламирует самую низкую ставку для нецелевой ссуды – от 9,9%. Мы не знаем, какая средняя ставка по одобряемым кредитам, но в максимальном выражении Восточный экспресс кредитует под 26%.
- Программа рассчитана на 30 млн. р., но физическим лицам одобрят не более 15 млн. р.
- Под залог берется квартира или частный дом (после 1998 г. постройки).
- Долг может выплачиваться до 20-ти лет.
Заемщиками выступают российские граждане старше 21 года, стабильный заработок и стаж не менее 4-х месяцев на текущем месте работы.
Возьму под залог кредит в Райффайзенбанке
Предложение от Райффайзенбанка немного не вписывается в обзор – займ выдается под целевое назначение. Это ремонт или покупка квартиры. Заемщику придется в 6-месячный срок отчитаться об использовании кредитных денег.
Ставка для такого дела стартует от 9,5%.
Рассматриваются граждане любого государства старше 21 года, но с регистрацией на территории действия банка. Требуется доход не менее 20 тыс. р. (для Москвы и МО, СПБ и ЛО, ЕКБ, Магадана, Сургута и Тюмени) и не менее 15 тыс. р. для остальных регионов.
- Выдается до 26 млн. р. Минимальная сумма для недвижимости в Москве – 800 тыс. р., для прочих регионов – 500 тыс. р.
- Программа рассчитана на 30 лет.
Взять кредит под залог недвижимости в ВТБ
С января 2020 г. банк ВТБ 24 переименован в ВТБ, однако такой ребрендинг никак не повлиял на тарифы и условия предоставления кредитных программ.
Из многообразия ипотечных кредитов – нецелевой под залог только один. Это займ под залог имеющейся недвижимости. Базовая ставка определена 12%, для зарплатных клиентов этот же показатель – 11,7%, есть временные акции. К примеру, не так давно клиентам предлагалась сниженная ставка в 11,5%.
- Программа рассчитана на сумму до 15 млн. р.
- Срок кредитования не превышает 20-ти лет.
- Под обеспечение кредита принимаются только квартиры (охотнее всего банк берет недвижимость в Москве и МО).
Возьму залог под кредит с самой низкой ставкой
На десерт оставили предложение с самой низкой ставкой на кредитном рынке. Под 6,5% помогает получить кредит компания МойЗалог.
- Различные кредиты, достигающие 100 млн. р.
- Программа рассчитана на срок до 30-ти лет.
- Под обеспечение принимаются квартиры, дома, коммерческие объекты. Недвижимость, расположенная в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области оценивается до 90%.
- Любые цели, возможен перезалог.
- Без подтверждения дохода, поручителей и прочих справок.
- С любой кредитной историей.
Заявку можно оставить на сайте – нужно заполнить всего три строки. Деньги выдаются в день обращения.
Надеемся, что наш небольшой обзор был информативным для Вас и помог в вопросе «возьму кредит под залог».
Видео: нюансы залогового кредитования
Мне казалось, что частные кредиторы не дают займы под залог на более чем 3-5 лет. А тут МойЗалог. Это же не представитель банка. Неужели они и в правду дают на срок около 30 лет? а сколько вообще времени эта фирма на рынке, интересно знать. Кто вообще обращался к указанному кредитору? расскажите свои впечатления и ваш опыт. Можно ли им доверять, все-таки речь идет о кредите под залог, а этож риск потерять свою, может единственную,недвижимость.