Что представляет собой ссуда под залог авто и как ее оформить на выгодных условиях?

2018-09-19

Ссуда под залог авто
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Ссуда под залог авто – способ привлечения денежных средств и решения финансовых затруднений. Автозалог предполагает получение крупной суммы (если машина дорогая и ликвидная), порой недостающие деньги в таком размере одолжить у родственников и знакомых просто нереально. Вам нужна большая сумма денег, а в собственности есть авто, которое Вы готовы заложить – залоговый кредит будет подходящим вариантом. Если оформить ссуду под залог ПТС – машиной еще можно будет пользоваться. Таким образом, имеющееся в собственности имущество «поработает» на своего владельца в качестве гарантированного обеспечения по ссуде.

Что подразумевается под залоговой ссудой

Ссуда под залог автомобиля представляет собой получение денежных средств от кредитора под проценты и предусмотренные комиссии. При этом к заемщику предъявляется ряд требований, важными из которых является подтверждение собственной кредитоспособности, складывающейся:

  • из гарантированного официального дохода;
  • продолжительного стажа работы при заработке у нанимателя, или ведения собственного бизнеса на протяжении как минимум года – для юридических лиц и ИП;
  • хорошей кредитной истории. В идеале – сформированной в банке, у которого и берется ссуда.

В ссуде с залогом машины основным обеспечением выступает именно автозалог. Чем он ликвиднее, тем больше шансов «перекрыть» другие требования кредиторов. Это значит, что ссуду с залогом ТС можно взять даже при плохой кредитной истории и отсутствии подтверждения доходов. Главное – отвечать другим требованиям и предложить заимодателю подходящий залог. При этом каждый кредитор самостоятельно определяет, какое авто возьмет под залог.

Какие требования должны выполняться по машине

Ликвидность машины определяется спросом ее на рынке движимого имущества. Спрос важен для кредитора, потому что таким образом он может оценить возможность дальнейшей реализации транспортного средства, если заемщик перестанет платить. Конечно же, 100 % стоимость от авто никто не даст в кредит. И на это есть, как минимум две причины:

  1. Кредитор не сможет погасить свой убыток, даже если реализует авто.
  2. Машины относятся к обесценивающимся активам. Ведь с каждым годом выпускается очень много еще более усовершенствованных авто в технологичном плане, кроме этого ТС подвержено физическому износу.

Банки под залог ПТС дадут еще меньшую сумму, поэтому заемщикам есть смысл оформлять ссуду именно под залог собственного авто.

К имеющейся машине предъявляются следующие требования, из которых и складывается ликвидность машины:

  • год выпуска или суммарный возраст ТС. Обычно это машина, выпущенная не более 20-ти лет назад. Но такое правило касается только иномарок. Отечественное авто должно быть «моложе;
  • состояние машины. Не рассматриваются ТС в аварийном состоянии или такие, которые вообще находятся не на ходу и годятся только для продажи на запчасти;
  • невозможно оформить по ссуде авто, которое уже находится в залоге и уж тем более, которое находится под обременением судебных и исполнительных органов.

Требования к автомобилю

Выбранный объект залога должен быть растаможен по правилам, его владелец обязан предоставить кредитору документы на авто (ПТС и СТС) и набор подтверждающих справок для себя

В чем особенности автозалога

Основная особенность залоговой ссуды – это оформление обеспечения по кредиту. С ним и связаны особенности такого займа.

ТОП-9 лучших предложений 2019 года
📱🔛
Кредитор  Процент в месяцСуммаСрокРегионы получения
Автоломбард "Капитал"от 5%50 т.р - 5 млн.2 мес. -до 3 лет.Спб и ЛО
«ПодЗалогАвто»от 4%50 т.р - 7 млн.1 мес. - до 7 летМосква и Мо
МФО "Взаимно"От 5%от 100 т.р - 2 млн.1 — 36 месяцевг. Санкт-Петербург, Ленинградская область
Carmoney От 7%50 т.р - 1 млн.24/36 или 60 месяцевРоссия, исключая Мск и МО, Санкт-Петербург и ЛО
"Национальный Кредит"6-8%25 т.р - 6 млн.12-36 мес.
Список регионов
Воронеж, Новосибирск, Красноярск, Краснодар, Саратов, Омск , Волгоград.
Компания "Содействие"4-7%20 т.р - 1 млн.3-36 мес.
Список регионов
Алтайский край, Новосибирская область, Омская область, Тюменская область, Челябинская область
Центр Займов: под залог ПТС0.25% в день50 т.р - 1 млн.от 3 до 36 месяцев
Список регионов
Екатеринбург, Нижний, Новгород, Севастополь, Симферополь, Астрахань, Ростов-на-Дону, Тула, Великий, Новгород, Казань, Новосибирск, Самара, Тверь, Томск, Уфа.
Совкомбанкот 11,9%100 т.р - 1 млн.от 3 мес. до 5 летПроживание в регионе действия продукта
«Быстроденьги»от 7,3%50 т.р - 1 млн.3-36 мес
Список регионов
Азов, Александров, Альметьевск, Анжеро-Судженск, Асбест, Астрахань, Ахтубинск, Ачинск, Балаково, Балашов, Барнаул, Батайск, Белая Калитва, Белгород, Белебей, Белово, Белорецк, Белореченск, Бердск, Березники, Березовский, Бийск, Борисоглебск, Брянск, Бугульма, Бугуруслан, Бузулук, Верхняя Пышма, Владимир, Волгоград, Волжск, Волжский, Волжский , Вольск, Воронеж, Воткинск, Гай, Глазов, Грязи, Губкин, Гуково, Данков, Дзержинск, Димитровград, Донецк, Донской, Егорьевск, Екатеринбург, Елабуга, Железногорск, Заволжье, Заинск, Заречный, Зеленодольск, Златоуст, Иваново, Ижевск, Искитим, Ишимбай, Йошкар-Ола, Казань, Калуга, Каменка, Каменск-Уральский, Каменск-Шахтинский, Камень-на-Оби, Камышин, Канаш, Качканар, Кемерово, Кинешма, Киров, Кирово-Чепецк, Киселевск, Ковров, Когалым, Кольчугино, Копейск, Кострома, Краснодар, Красноярск, Кстово, Кузнецк, Кумертау, Кунгур, Курган, Курск, Курчатов , Лабинск, Лангепас, Лениногорск, Ленинск-Кузнецкий, Ливны, Липецк, Лиски, Лысьва, Магнитогорск, Майкоп, Мариинск, Маркс, Мегион, Междуреченск, Мелеуз, Миасс, Михайловка, Мичуринск, Можга, Моршанск, Мценск, Набережные Челны, Назарово, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новоалтайск, Новозыбков, Новокузнецк, Новокуйбышевск, Новороссийск, Новосибирск, Новотроицк, Новоуральск, Новочебоксарск, Новочеркасск, Новошахтинск, Октябрьский, Омск, Орел, Оренбург, Орск, Осинники, Отрадный, Пенза, Первоуральск, Пермь, Полевской, Полысаево, Прокопьевск, Пыть-Ях, Рассказово, Ростов-на-Дону, Ртищево, Рузаевка, Рыбинск, Рязань, Салават, Самара, Саранск, Сарапул, Саратов, Северск, Сибай, Смоленск, Соликамск, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сызрань, Таганрог, Тамбов, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Торжок, Троицк, Туапсе, Туймазы, Тула, Тутаев, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Учалы, Чайковский, Чапаевск, Чебоксары, Челябинск, Шадринск, Шахты, Шуя, Щекино , Энгельс, Юрга, Ярославль, Ярцево,

Чтобы получить деньги после предоставления гарантии выплаты в виде транспортного средства, следует учесть несколько моментов:

  • для определения суммы кредита требуется оценка стоимости машины;
  • оценка заказывается в специализированной компании, ее услуги оплачиваются за счет заимополучателя;
  • страхование машины относится к обязательной процедуре. Без нее в банковском кредите откажут со 100% вероятностью. Более того, дело не всегда обходится полисом ОСАГО, во многих случаях требуется предъявление КАСКО;
  • кроме предоставления в банке паспорта, потребуются документы для машины. Обычно это ПТС, СТС и по требованию – правоустанавливающий документ на авто.

Для заемщика нужен стандартный перечень бумаг, без которых банк не рассмотрит его данные. Минимум будет предъявление паспорта и подтверждающих справок. Больше документов потребуется, если у заимополучателя плохая кредитная история или неподтвержденная платежеспособность. Кроме того, обширный пакет бумаг может требоваться при стандартной схеме оформления. Из таких документов рассматриваются:

  • ИНН или СНИЛС;
  • водительские права;
  • для мужчин – военный билет (зачастую входит в программу минимум для лиц младше 27-ти лет);
  • подписанное соглашение о том, что клиент согласен работать на текущем месте вплоть до выплаты долга;
  • предъявление документа об образовании. Как правило, сгодится диплом о средне-специальном.

Для тех клиентов, которые ранее кредитовались в банке (успешно и своевременно выплатили долг), а также тех, кто является на данный момент клиентом, требования к документам смягчаются:

  • не требуется справка о доходах, если открыт депозит или зарплатный счет;
  • не нужно других справок, подтверждающих благонадежность клиента;
  • предусматривается первоочередное рассмотрение заявок.

В чем особенности небанковской ссуды

Взять ссуду под залог авто можно не только в банке, более того, такие займы распространены еще даже больше. Все дело в том, что обычно ссуды с залогом машин нужны срочно и с выполнением минимальных требований. В банковском секторе найти такой кредит просто нереально: на 10 предложений будет только одно. Поэтому широкое распространение получили автоломбарды и кредитные компании. Для «особо нуждающихся» можно самостоятельно поискать частного кредитора. Физические лица вправе даже без оформления давать в долг деньги под проценты, при этом оформлять сделку документально (договор кредита, залога, опись машины и прочее).

Особенности ломбардного кредитования связаны с основными преимуществами таких кредитов:

  • история выплат прошлых кредитов вообще не учитывается;
  • подходящий залог перекрывает требования подтверждения дохода. Поэтому никаких справок не понадобится;
  • кроме легковой машины рассматривается практически любой вид транспорта: от спецтехники до катера;
  • некоторые ломбарды готовы дать определенную сумму под залог аварийного авто.

Если кредитоваться через кредитные компании, то у заемщика есть шанс, что его заявку увидит сразу несколько кредиторов. При этом такое положение вещей не повлияет на его кредитную историю. Несколько заимодателей рассмотрят анкету этого человека и дадут одобрение при готовности сотрудничества. А потенциальному заемщику останется только выбрать подходящий для себя вариант.

Условия ломбардов

Автоломбарды работают по следующей схеме: приходишь в офис, даешь паспорт и ПТС, ожидаешь времени оценки и получаешь деньги. На всю процедуру уйдет не более 4-х часов. Преимущества:

  • никакие другие документы не понадобятся;
  • оценка проводится на месте: никуда не нужно ехать и тем более, платить за это;
  • возможность получения ссуды под залог ПТС;
  • наличные выдаются в полной сумме от одобренного лимита.

Значения процентов могут быть разными, но стандартная ссуда выдается с месячной ставкой в 2-4%.

Обратите внимание! Некоторые кредиторы указывают значение процентов в суточном расчете.

Ломбардная ссуда – краткосрочное обязательство, поэтому уже через несколько месяцев его нужно будет вернуть в полном объеме. Если заемщик понимает, что вовремя оплатить долг не сможет – ломбард предоставит пролонгацию периода кредитования. Но вряд ли срок займа превысит 12 месяцев.

Частное кредитование под залог

Ссуда с залогом машины у физического лица сродни долга у родственника или знакомого. Но такое лицо попросит проценты за получение денег. Поскольку государством никак не регулируется ставка, значение может быть любым: от 1 до бесконечности в месячном расчете. Нам удалось найти условия частника, который предлагает ссуды именно под залог авто под 10% в месяц. Лицо оформляет кредит полностью по закону, но требует на срок кредитования поставить авто на стоянку, которую предварительно сам выбирает.

Частное кредитование также относится к разряду краткосрочного, поэтому долг нужно будет вернуть в течение нескольких месяцев.

Кредитные компании

Одна из альтернатив банковского кредитования, при этом – наиболее лояльная при сравнении с другими кредиторами. Требования к заемщикам минимальны, как к документам и объекту залога.

Только в таких компаниях можно найти предложения с гарантированными 90% от стоимости авто, значение процентов также может быть каким угодно, но кредиторы в Москве под залог авто могут дать ссуду и под низкий процент. Кредит может быть как под фактический залог авто, так и под обеспечение его техпаспортом.

Ставки могут рассчитываться в годовом или месячном значении, поэтому при расчете обратите на это внимание. Ссуда может быть и краткосрочной, и долгосрочной. По желанию клиента. Максимальным периодом кредитования будет срок в 5-7 лет.

Наименование кредитораТарифные предложенияОсобенностиСсылка на сайт
Под Залог Авто1,9 в месяц

при лимите в два миллиона рублей

Деньги за 1 день

Решение по заявке за 1 час

Досрочное без штрафов

Кредитные каникулы с оплатой только процентов

⇒ Оставить заявку
Взаимно4,4 в месяц

один миллион

Кредитные каникулы полгода

Досрочное без штрафов

⇒ Оставить данные
Центр Займов0,25 в день

один миллион

Досрочно погасить можно в любую дату

 

⇒ Оставить заявку
Национальный кредит2,5% ежемесячноДосрочно погасить можно только через 61 день⇒ Оставить заявку
Деньга2,2-7,3%Изымается только ПТС (впрочем, как и везде(⇒ Заполнить анкету

Банки

Работать с банками по ссудам под залог автомобиля логичнее для получения целевых средств. Это ситуация, когда деньги нужны конкретно на покупку авто. Если нужна дорогая машина и не хватает определенной суммы для ее покупки, можно, конечно же, обратиться к близким за деньгами. Но каковы гарантии, что найдется такая крупная сумма.

Требования банков

Кроме целевых ссуд, банки предоставляют и обычные, когда залогом становится уже имеющаяся в собственности машина. Правда, очень редко попадаются предложения, где залогом становится именно ПТС, а не само авто. Для наглядности рассмотрим несколько вариантов кредитования в банках: под цель покупки нового авто, под залог ПТС и под фактический залог авто.

Целевая ссуда

«Сбербанк»

От 13% (при условии страхования и наличия зарплатного счета)До 5 млн. р.До 60-ти месяцевТребуется участие собственного капитала: оплата как минимум 15% в счет продавцаПри кредите в 1 млн. р. на 5 лет платеж в месяц составит около 22 тыс. р.
Под залог техпаспорта

«Тинькофф». Одно из выгодных предложений с залогом ПТС на рынке

От 11%

Без справок

До 3 млн. р.На 60 месяцевНе нужно участие собственно капиталаПри ссуде в 1 млн. р. на 5 лет: платеж составит 21 тыс. р.
Под залог авто

«Восточный экспресс»

19-32%1 млн. р. – максимальный лимитНа 60 месяцевНецелевой кредитЕжемесячный платеж составит почти что 26 тыс. р.

Условия по банкам приведены для наглядности, это не значит, что одного желания и предъявления авто в качестве залога хватит для получения таких тарифов.

В целом, заемщику выгоднее брать кредит под залог ПТС. После оформления ссуды клиент получит одобренную сумму и останется при возможности пользоваться авто даже во время действия кредитного договора.

Видео: авто в залоге

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Сергей К.

    Круто, что у желающих взять в кредит автомобиль есть столько вариантов, где его дадут. Хоть автоломбард, хоть частный кредитов, а может МФО ну и конечно банк. Но в нашем городе люди, 99,9 из 100. обращаются за таким кредитованием все-таки в банки. Иным вариантам не доверяют или может еще не было хороших примеров таких сделок,чтобы люди начали обращаться в такие организации или к таким частникам. Я собираюсь брать автокредит, и конечно я пойду в банк как большинство людей.Хотя мне очень интересно попробовать и иные варианты, но страхово как-то

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *