Срочный кредит под залог авто — реально ли получить с минимум документов?

2018-10-02

Срочный кредит под залог авто
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Кредит – это способ привлечения денежных средств, которым пользовался каждый гражданин РФ хотя бы один раз в жизни. В зависимости от желаний клиентов и его возможностей, предлагается большое количество займов. А если нужна крупная сумма – заемщику предлагается взять срочный кредит под залог авто. Кредитный продукт имеет ряд преимуществ: несмотря на то, что владельцу имущества доступна большая сумма, под залог оставляется авто, а не его недвижимость. Поэтому в случае неуплаты, заемщик не останется без крыши над головой. Кроме того, автомобиль в качестве залога не нужно регистрировать ни в каких государственных органах и многие кредиторы предлагают получить деньги срочно. Конечно, это не касается серых схем переоформления права собственности, составления договора купли-продажи. Такое могут предложить только мошенники и сомнительные кредиторы.

В статье пойдет речь о заимодателях, которые готовы предложить срочные займы под залог автомобиля на законных основаниях, с оформлением договора займа и залога (либо приложения к основному договору).

Как достигается срочность получения кредита под залог

Срочность оформления залогового кредита и последующего получения денег по займу связано с несколькими пунктами. При выборе кредитора обратите на них внимание.

Документы

Какие документы требует заимодатель. Если нужно все: от гражданского паспорта до документов на квартиру бабушки – на быстрый займ под залог автомобиля можно не надеяться. И это касается банков. От клиентов затребуют паспорт, справки о доходах и подтверждение стажа, СТС и ПТС, водительские права и второй личностный документ.

Внимание! Дополнительным набором может стать пакет из диплома о полученном образовании, свидетельства о регистрации права собственности на объект недвижимости. От работающих по найму могут потребовать даже составление расписки о том, что он обязуется не увольняться с текущего места работы по собственному желанию, пока полностью не погасит долговое обязательство.

Обычно дополнительные бумаги требуются в случае, если у клиента плохая кредитная история, непродолжительный доход и недостаточно крупная заработная плата.

Вывод: для получения срочных денег под залог авто понадобится паспорт, ПТС, СТС и в редких случаях – документ, на основании которого приобретено право собственности.

Срок рассмотрения документов

Конечно же, в банке он составляет несколько дней. Золотое правило: чем больше документов требуется, тем дольше они рассматриваются.

Автоломбарды, кредитные компании готовы дать деньги день в день уже за несколько часов, некоторые МФО гарантируют оформление за 1 день.

Лояльность к клиентам

Когда требуется 22-х летний гражданин с полученным военным билетом, стажем работы от 1-го года при среднем заработке от 15 тыс. р. и наличием хорошей кредитной истории, конечно же, под такую характеристику подойдут только единицы. Что же делать остальным желающим взять срочный кредит под залог своего авто: искать лояльных кредиторов. При этом в их числе есть даже банки, а по выгодным условиям выигрывают кредитные компании. Они не проверяют кредитную историю, доход и стаж заемщиков.

Возможность заложить практически любую машину

А не только новенькую иномарку. Банки с физическими лицами работают на основании получения в залог легкового автотранспорта, редко встречаются предложения с грузовым и специальным транспортом. Кроме того, не любая легковушка будет одобрена залогом. Но о конкретных требованиях – подробнее в статье.

Требования к заемщику и авто

Возможность заложить и авто, и ПТС

Если деньги дают под залог ПТС срочно – машина остается у заемщика. Владелец имеет право выбора: передать ТС на хранение заимодавцу или оставить в свое пользование. Зачастую кредиторы рассматривают именно первый вариант, еще больше снижая собственные риски. Таким образом, они остаются уверенными, что с машиной ничего не случится.

Как подготовить машину для оформления залога

Подготовка автомобиля для залога включает в себя следующее:

  • предварительный осмотр авто в диагностическом центре;
  • необходимые ремонтные работы (неисправности снижают стоимость залога);
  • заказ оценки стоимости.

Подобные шаги нужны для тех, кто собирается обращаться за финансированием в банк. При этом следует помнить, что банки в обязательном порядке устанавливают ряд требований, которым должно отвечать ТС. Так машина не должна быть:

  • разбитой, неисправной, иметь вмятины, дефекты и сколы. В целом, являться аварийным транспортным средством;
  • уже заложенной в этом же банке или у другого кредитора;
  • обремененной запретами со стороны таможни, ГИБДД, судебных приставов;
  • рассматриваться в открытом судебном производстве в качестве предмета спора (к примеру, при бракоразводном процессе).

Если кредит берется физическим лицом, то банк готов рассмотреть исключительно авто категории В. В редких случаях при оформлении коммерческого займа допускается принятие грузовых авто или спецтехники.

Идеальным будет предоставление под залог кредита легкового авто иностранного производства с выпуском не старше 15-ти лет.

Займ под залог ПТС аварийного авто быстро взять все-таки можно, но в автоломбардах или у частных лиц.

Какие условия предлагаются

Условия разнятся в зависимости от обращения к определенному кредитору. Если готовы похвастаться новеньким авто иностранного автопрома – можно рассматривать в качестве кредиторов и банковские структуры. Однако помните, что срочный кредит там не получить. По условиям это будут:

  • процентные платежи в размере 11-13% годовых (в минимальном выражении);
  • до 70% от стоимости авто (в суммовом выражении – до 3-5 млн. р.);
  • возврат долга не должен быть позднее 5-ти лет.

О цели использования средств можно не тревожиться – подобные займы являются нецелевыми, если только Вы не берете автокредит на покупку автомобиля. В противном случае следует подготовить первоначальный взнос, найти автосалон, готовый продать ТС под кредитные средства и получить одобрение у одного из банков-партнеров.

Действительно срочный кредит под залог авто следует искать у других заимодавцев.

Из ломбардов кредитование предлагается крупными автоломбардами. При этом многие работают круглосуточно. То есть получить срочный кредит можно даже ночью. Такая скорость сделки достигается за счет:

  • собственной оценки стоимости машины. Этой процедурой занимается профессиональный оценщик автоломбарда;
  • требованием минимального пакета документов и отсутствием проверки кредитной истории;
  • быстрым оформлением бумаг.

Автоломбарды выдают срочные кредиты под залог ПТС или авто, при этом документальное оформление состоит из подписания договора займа и залога (либо залогового билета). Поэтому остерегайтесь, когда Вам предлагают непонятные схемы с договором купли-продажи и оформлением на компанию генеральной доверенности.

При средней ставке в 2-4% в месяц, срок возврата достаточно небольшой – всего несколько месяцев. От стоимости можно надеяться на 80% от цены авто.

Кредитные компании также работают с залогом автомобилей, выдавая срочные кредиты. Под залог ПТС или авто доступны те же преимущества, что и у ломбардов, но ставки будут значительно ниже, суммы выше, а сроки – продолжительнее:

  • до 90% от цены авто;
  • банковские ставки в годовых (от 12-13%);
  • сроки: до 3-5 лет.

Не нужны поручители и справки о доходах.

О чем нужно помнить, оформляя машину под залог кредита

К какому заемщик не обратился бы кредитору, он должен осознавать, что срочный кредит с залогом авто предполагает обеспечение собственного (кровно нажитого) имущества. Это накладывает ограничения:

  • нельзя продать авто;
  • нельзя его обменять;
  • подарить кому-либо;
  • переоформить на другое лицо;
  • вывезти машину за границу.

Являясь обеспечением, транспортное средство выступает гарантом заемщика. Если последний перестанет платить или будет допускать систематические просрочки, он может запросто лишиться объекта обеспечения. Поэтому нужно оценивать и такой риск.

Кроме этого, оформление залогового кредита связано с некоторыми денежными затратами:

  • необходимость оплаты оценки (если срочный кредит берется в банке);
  • получение полиса ОСАГО или КАСКО (страховка требуется, в основном, в банках);
  • необходимость личного страхования (только в банках, его отсутствие может негативно сказаться на размере процентной ставки);
  • если кредитором предусмотрены платежи за перечисление денег на счет, выдачу наличных или за ежемесячное погашение.

Риск потерять авто не завязан на том, что первая просрочка сразу же приведет к потери собственности. У кредитора не стоит задачей отобрать автомобиль. Выдавая срочный займ под залог ПТС или авто, заимодавец и так обезопасил себя требованиями к заемщику и залогу, или размером процентной ставки. Все, что связано с изъятием ТС, его дальнейшей продажей, завязано на денежных затратах, которые кредитор не готов дополнительно нести. Ему выгоднее пойти навстречу заемщику и пролонгировать договор, предложить несколько месяцев оплачивать только проценты или перезаложить авто.

Сколько составит среднемесячный платеж и переплата по процентам

Среднемесячный платеж складывается из суммы основного долга и начисленных к ним процентов. Переплата – это прибыль кредиторов, чем она меньше для заемщиков, тем выгоднее для них условия кредитования (на выгодность условий влияет множество факторов, но значение процента является одним из главных).

Понятно, что получая срочно деньги под залог автомобиля, переплата может быть чуть выше. Таким образом, кредитор снижает риски невозврата долга. Для заемщика снижение рисков связано с максимально лояльными условиями, срочностью получения наличных денег и законностью проводимой сделки. Многие из таких заимополучателей готовы переплатить немного больше, но не готовить справку о доходах или не ждать отказа из-за плохой кредитной истории или отсутствия желающих поручителей по займу.

Банки же, даже при наличии такого обеспечения как авто, все равно требуют дополнительных подтверждений благонадежности потенциального клиента и наличия хорошей кредитной истории. Предлагая при этом такие ставки процентов:

Восточный экспресс19% годовых36 656 р. – среднемесячный платежОбщая переплата за 3 года – 319 617 р.
Локо-Банк10,4% годовых32 455 р. (в месяц)168 389 р. (за 3 года переплата)
Тинькофф11%32 738 р.За 3 года общая переплата – 178 590 р.
Зенит10%32 266 р.161 618 р. (за 3 года переплата составит)
Примсоцбанк11,9%33 166 р.193 996 р. (за 3 года)

Автокредит в Примсоцбанке

Как видим, средний платеж при оформлении в банке 1 млн. р. на 3 года составляет от 32 тыс. р. с общей переплатой от 161 тыс. р. Более высокий процент в Восточном экспресс, более низкий – в Банке Зенит. В целом, значение процентов везде примерное одинаковое. При сроке кредитования в 1-3 года и максимальной сумме до 1-3 млн. р.

Наиболее срочный кредит под залог авто в одном из банков можно получить за 3-5 дней (как минимум). При этом во многих случаях одобрительное решение банка действует всего сутки.

А чтобы деньги под залог ПТС или авто быстро (уже за несколько часов) получить – лучше обращаться к небанковскому виду кредитования.

Видео: для хорошего настроения

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Владислав П.

    Кредит под залог автомобиля с минимум документов — вариант для ленивых и очень глупых людей. При таком кредитовании надо так четко обезопасить и подстраховать себя, чтобы в будущем кредитор не отхапал движимое имущество у тебя. На этапе оформления кредита необходим документ оценщика,еси а вто не новое, причем оценщик бы «дружил» с заемщиком,чтобы стоимость авто не занижал, так как от этого будет зависеть сумма кредита, важно также проверить,чтобы в договоре правильно было указано какой вид залога, ПТС только во владении банка или вся машина, проверить, чтобы было указано, сколько составляет первый взнос и что его внесли именно в качестве первого взноса и многие такие моменты. Не гонитесь за легкими деньгами, остановитесь и проверьте все!

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *