Рефинансирование кредита под залог недвижимости: какой банк выбрать

2020-11-30

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в банке актуально, если погашение долга стало обременительным либо непосильным. И чтобы выполнение долговых обязательств было максимально удобным и выгодным, важно выбрать подходящего кредитора.

Стоит ли рефинансировать кредит

Рефинансирование – закрытие имеющегося кредита посредством оформления нового займа с более выгодными условиями. Если погашение задолженности отнимает слишком много денег, есть смысл перекредитоваться. Например, несколько лет назад кредиты выдавались под довольно высокие проценты, но в 2020-ом году Центробанк понизил ключевую ставку, и все российские банки также уменьшили ставки по кредитованию.

Рефинансирование кредита, выданного под залог недвижимости, в банке будет выгодным, если удастся значительно снизить процент, и расходы на оформление нового кредитного договора не превысят процентную разницу. Чтобы рассчитать выгоду, можно воспользоваться онлайн-калькулятором либо обратиться за консультацией к сотрудникам банковского учреждения.

Полезная информация! Если вы погашаете кредит с залогом аннуитетными платежами, то сначала выплачиваете проценты, а лишь потом – тело долга. То есть в случае погашения более половины задолженности вы уже вернули большую часть процентов, а при взятии нового займа в другом банке будете снова оплачивать процентные начисления. В таком случае рефинансирование станет невыгодным.

Процедура рефинансирования

Процедура рефинансирования выданного под залог кредита включает следующие шаги:

  1. Обращение в нынешний банк. Для начала попробуйте обратиться с просьбой об изменении условий действующего кредита в банк, в котором кредит с залогом оформлен. Напишите заявление, указав в нём свои данные, реквизиты договора и основания для снижения ставки, например, понижение ключевой ставки ЦБ, уменьшение уровня ваших доходов.
  2. Выбор нового банка. Об этом подробно будет написано ниже.
  3. Сбор документов, а именно справки о доходах и копии трудовой книги (либо трудового договора), правоустанавливающего документа на недвижимость (договора купли-продажи, дарственной), паспорта и по запросу другого удостоверения личности заёмщика, кредитного договора и справки об остатке задолженности, выписки из ЕГРН по недвижимости и другой документации (выписки из лицевого счёта и домовой книги), отчёта об оценке объекта, реквизитов кредитора.
  4. Подача заявки. Оставить её можно либо в офисе банка, либо дистанционно на его сайте.
  5. Заключение договора. Вы подписываете новый кредитный договор. Также понадобится оформление страхового полиса на недвижимость, и если она уже застрахована (наверняка так и есть, ведь объект в залоге), то можно продлить соглашение или расторгнуть его, запросить остаток премии и заключить сделку с новым страховщиком.
  6. Погашение нынешнего кредита. Вы запрашиваете досрочное закрытие долга, переводите всю сумму (либо её перечисляет новый банк), потом закрываете договор и получаете справку об отсутствии задолженности.
  7. Снятие обременения с недвижимости. Банк или его представитель обращается в Росреестр или МФЦ и снимает обременение. Иногда требуется участие заёмщика. Когда процедура завершена, вы должны получить в МФЦ либо Росреестре соответствующую справку, чтобы предоставить её в новый банк.
  8. Регистрация новой ипотеки (обременения залогом). Залогодержателем становится уже другой банк, предоставивший рефинансирование.
  9. Погашение кредита в новом банке.

Совет! Во многих банках при рефинансировании до момента регистрации залога действует повышенная справка, поэтому в ваших интересах снять обременение и зарегистрировать новую ипотеку как можно быстрее.

Какой банк выбрать для рефинансирования

Если вам необходимо рефинансирование ипотечного кредита под залог недвижимости, банки предоставляют такие услуги, но не все. Поэтому необходимо выбирать среди финансовых организаций, занимающихся перекредитованием.

При выборе банка обращайте внимание на:

  • Репутацию организации. Чем она выше, тем лучше.
  • Ассортимент банковских продуктов. Вам необходим банк с разными вариантами рефинансирования.
  • Тип недвижимости в залоге. Некоторые банки работают исключительно с городскими квартирами, другим подходят загородные дома и коммерческие объекты.
  • Процент одобрения, влияющий на ваши шансы добиться рефинансирования.
  • Тип недвижимости в залоге: квартира, участок земли, дом, коммерческое здание.
  • Условия рефинансирования: ставка, предлагаемые сроки, дополнительно взимаемые комиссии, возможные размеры сумм, график выплат.
  • Предъявляемые к заёмщикам требования. Чем они лояльнее, тем лучше.

Ниже рассмотрены условия нескольких банков, в которых можно осуществить рефинансирование кредита, выданного под залог недвижимости.

«Альфа-Банк»

«Альфа-Банком» осуществляется рефинансирование ипотечных кредитов со снижением ставки до 7,99% (минимальное значение). Максимальные суммы – не больше 50-и млн. (80% величины недвижимости в залоге). Сроки – от трёх лет до тридцати. Типы недвижимых объектов – квартиры (новостройки, вторичное жильё). Возможно привлекать материнский капитал.

условия рефинансирования в альфа банке

«Райффайзенбанк»

Рефинансирование под залог предлагает «Райффайзенбанк», и тут возможно объединить до пяти кредитов, в том числе ипотеку. Ставка фиксирована – 7,99% при подключении к программе финансовой защиты (в стандартном варианте – от 11,99%). Максимальные суммы – два миллиона. Сроки – от 13-и месяцев до пяти лет. Можно получить дополнительно наличные на расходы.

условия рефинансирования в райффайзен банке

«ВТБ»

В «ВТБ» возможно рефинансировать ипотеку в Москве или в ином городе под минимум 8,2% в базовом варианте на максимальные тридцать лет (20 без подтверждения дохода). Суммы кредитов – не более 30-и миллионов. Зарплатные клиенты могут не подтверждать доходы, в ином случае нужно доказательство заработков за прошедший год. Для зарплатников и семей с рождёнными в 2020-ом году детьми проценты снижаются. Типы недвижимости в залоге – только квартиры в новостройках или вторичного рынка.

условия рефинансирования в банке втб

«Тинькофф Банк»

Рефинансирование кредита в Москве можно осуществить в «Тинькофф Банке», который предлагает объединить в один несколько оформленных в других банках кредитов. Действуют ставки от 9,9%, периоды погашения могут длиться до трёх лет, а предоставляемые суммы не превышают два миллиона. Поручители и дополнительные обеспечения не запрашиваются.

условия рефинансирования в тинькофф банке

«MyZalog24»

«MyZalog24» – брокерская компания, которая окажет посреднические услуги и поможет осуществить рефинансирование любого кредита, в том числе полученного под залог недвижимости. Организация помогает любым заёмщикам, даже имеющим испорченные кредитные истории и невысокие официальные доходы. Не нужны поручители и дополнительные варианты обеспечений.

Ставки тут стартуют с 8%, в залог принимаются дома, коммерческие объекты и квартиры. Сроки – от года до тридцати лет, а суммы достигают 90 млн. (85-90% цены недвижимости). Компания работает в Москве и Санкт-Петербурге, одобряет большинство заявок.

условия рефинансирования в "Май залог 24"

Сравниваем варианты

Рассмотрим и сравним в таблице разные варианты рефинансирования кредитов, выданных под залог недвижимости:

Название организацииСтавка, минимальное значение, базовый вариантМаксимальный срок, в годахМаксимально возможный размер суммы
«Альфа-Банк»7,993050 млн.
«Райффайзенбанк»11,9952 млн.
«ВТБ»8,23030 млн.
«Тинькофф Банк»9,932 млн.
«MyZalog24»83090 млн.

 

Как же выбрать лучший вариант? В таблице указаны минимальные ставки, но далеко не все банки предлагают именно их: проценты определяются для каждого заёмщика индивидуально с учётом многих факторов, таких как тип и стоимость недвижимости в залоге, уровень дохода, запрашиваемая сумма, желаемый срок погашения, состояние кредитной истории и долговая нагрузка.

Чтобы выбрать оптимальный вариант рефинансирования кредита с залогом недвижимости, можно воспользоваться предлагаемыми банками онлайн-калькуляторами или же обратиться к консультантам или менеджерам организаций. Но расчёты предварительны, а итоговая окончательная ставка, как правило, озвучивается только после рассмотрения заявки. И именно поэтому удобно и целесообразно воспользоваться услугами брокера, ведь компания за вас направляет запросы и предоставляет все актуальные предложения, чтобы вы смогли выбрать лучшее и обратиться в понравившийся банк.

Чтобы рефинансирование кредита под залог вашей недвижимости было максимально выгодным, ответственно отнеситесь к выбору банка. Проанализируйте все важные параметры и подберите оптимальный вариант, учтя все нюансы.




Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Ипотека
  • 1–25 млн. руб.
  • 6–30 лет
Оформить заявку
Кредиты под залог
  • Кредиты под залог имущества
Оформить заявку
Кредитная история
  • Узнать свою кредитную историю
Получить отчет
Избавление от просрочек
  • Снижение платежей на 65% уже сегодня!
Оформить заявку

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *