Как правильно рассчитать кредит под залог авто: предложения ведущих банков и организаций!

2018-09-20

Как правильно рассчитать кредит под залог авто
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Чтобы правильно оценить свои возможности перед получением кредитных денег, необходимо еще до оформления рассчитать кредит под залог авто. Для этого можно воспользоваться одним из кредитных калькуляторов на финансовых сайтах или расчетом на официальной странице выбранного банка-кредитора.

Каким может быть займ с залогом авто

Кредит с залогом авто позволяет владельцу транспортного средства взять от его цены до 80%. В среднем, это значение колеблется на уровне 50-70%. Зависит кредитный лимит не только от стоимости залога, не менее важными являются кредитная история (если заемщик кредитуется в банке), состояние объекта залога и тип кредитора, к которому обращается человек за деньгами. Кроме этого, на лимит влияет источник залога. Дело в том, что автозалог может быть двух видов:

  1. Деньги выдаются под залог ПТС. При оформлении владелец авто отдает кредитору техпаспорт на хранение и резервные ключи от авто. Документ хранится у заимодателя вплоть до окончательного погашения ссуды. Под такой залог можно получить меньший кредитный лимит (50-60%).
  2. Займ под фактический залог авто – это оформление кредита, при котором владелец авто оставляет ее в указанном месте. Забрать машину он имеет право только после выплаты обязательства. Такой способ гарантирует получение большей суммы, но заемщик лишается право пользования, и в каком-то смысле делает кредит невыгодным.

Если заемщику деньги нужны не в качестве потребительского кредита, а конкретно на покупку авто – речь идет о целевом займе. Оформить его можно сразу же в салоне. Обычно, автосалоны сотрудничают сразу с несколькими банками, так повышается шанс одобрения ссуды покупателю, а также появляется возможность выбора наиболее выгодного предложения.

Внимание! Покупка машины оплачивается кредитными деньгами не на 100%. Обычно от покупателя требуется внесение от 15 до 30% собственных денег от цены авто. Учитывайте это при оформлении.

Кто дает кредиты под залог авто

Обратиться за залоговой ссудой можно к любому кредитору. Рассмотрим подробнее стандартные условия кредитования и обслуживания, а также преимущества оформления.

Ломбардное кредитование

Рассчитать сумму кредита под залог авто в ломбарде бывает проблематично. Многие заемщики не обращают внимания на то, что значения процентов зачастую указываются не в годовых, а в месячных или суточных расчетах. На это обязательно обращайте внимание.

В народе сложился стереотип, что в ломбард порядочные люди обращаются только на грани банкротства. Однако по статистике, 60% посетителей ломбардов представляют обычные граждане, перехватывающие деньги до зарплаты, еще 30% — студенты, 7% — коммерсанты и только 3% — представители из тех, кто любит «закладывать» за воротник. Также недоверие людей складывается на заключении о том, что условия ломбардного кредитования нацелены на отъем имущества, хотя источником дохода являются процентные начисления. Более того реализация машин, которые не выкупили клиенты, влечет за собой дополнительные затраты для ломбарда.

Кредитованием под залог авто занимаются исключительно автоломбарды. Они предлагают без справок и проверок кредитной истории кредиты под 2-4% в месяц с периодом погашения от 1 дня.

Факт! Ломбард не проверяет кредитную историю, даже если в прошлом клиент уже обращался сюда и не смог выкупить залог.

Банки

Кредитование под залог авто в банках распространено не так широко как в ломбардах. Да и некоторые предложения по процентным ставкам не уступают тарифам многих ломбардов, осуществляющим свою деятельность уже ни один год.

Банки требовательны не только к клиентам, но и к объектам залога. Так кредиторы не рассмотрят:

  • авто в аварийном состоянии;
  • машину с обременениями и уже действующим договором залога;
  • слишком старое авто;
  • машину индийского или китайского производства.

Еще более требовательны банки к машинам отечественного автопрома. Такие объекты должны быть не старше 3-х лет, от физических лиц рассматривается только легковой автотранспорт.

Кроме требований к возрасту, гражданству и доходу, банки обязательно проверяют кредитную историю.

Факт! Проще найти банк, который даст займ без справок о доходах, чем без проверки кредитной истории.

Средний процент по нецелевым ссудам: 17-18 годовых с периодом кредитования до семи лет. Автокредит с покупкой машины в салоне обойдется «меньшей кровью»: 15% в среднем с таким же максимальным сроком возврата долга.

Требования к заемщику и имуществу

Рассчитать кредит под залог авто можно прямо на сайте банка с предложением оставить заявку (или условиями кредитной программы).

Кредитные компании

Оформление займов происходит по стандартной схеме: оставление заявки-предоставление документов-подписание договоров. Компании выдают деньги на условиях выделения лимита из собственного капитала или оказывают содействие в получении денег от другие кредиторов.

Особенности получения ссуды в кредитной компании:

  • также как и в ломбардах не требуется проверка кредитной истории, предоставление справок и дополнительных документов;
  • но в отличие от ломбардов предлагается низкий процент и большая сумма лимита;
  • возможно кредитование в банке через компанию;
  • от заемщиков требуется только совершеннолетний возраст и российское гражданство;
  • зачастую предлагается перезалог, пролонгация договора и отсрочка платежа.

Средние значения тарифов – это от 10-13% годовых, с банковским периодом кредитования в 5-7 лет и до 80% от стоимости авто. Рассчитать такой кредит под залог авто можно на официальном сайте. Больший выбор кредиторов, предлагающих займы с залогом ПТС, представлен в Москве.

Как рассчитать платежи по залоговому кредиту

Рассчитать кредит можно тремя способами:

  1. Вручную с учетом формул расчета. Учитывайте способ возврата средств, от этого зависит формула расчета (дифференцированный или аннуитетный платеж).
  2. На финансовом сайте.
  3. На сайте банка с конкретным кредитным предложением.

Предлагаем рассчитать кредит с залогом авто от каждого кредитора, исходя из предоставленных стандартных тарифов (средних).

Понятно, что сравнивать переплату в ломбарде и банке – несопоставимо. В автоломбарде в пересчете на годовые переплата будет больше, чем в банке. Но клиенты платят именно за лояльность кредиторов и быстроту получения денег. Поэтому:

  • рассчитаем кредит в ломбарде под залог авто с учетом получения обязательства на 6 месяцев с суммой в 500 тыс. р. и ставкой 3% в месяц;
  • в банках и кредитных компаниях с учетом получения 500 тыс. р. на 1 год. Значения процентов для компаний – от 10% в год, для банков – от 13% в год.
КредиторЕжемесячный платежСумма переплаты
Ломбард92 тыс. р.54 тыс. р.
Банк45 тыс. р.36 тыс. р.
Кредитная компания43 тыс. р.27 тыс. р.
Внимание! Сделаны условные расчеты. Назначение тарифов производится в индивидуальном порядке.

Какие требования нужно учесть при оформлении

Оформление автозалога предполагает больше операций, чем при получении потребительского кредита. Кроме этого требуется несколько больше документов из-за того, что обеспечением ссуды выступает не просто справка о платежеспособности, а объект имущества клиента. Зачастую, очень дорогой. В связи с этим, от клиентов потребуется дополнительно:

  • предоставление ПТС, СТС и в некоторых случаях – подтверждающего получение права собственности документа (договор купли-продажи, например);
  • с плохой кредитной историей лучше обращаться к небанковскому сектору кредитования или найти более лояльный к таким ситуациям банк;
  • чтобы определить цену машины проводится оценка стоимости. В ломбардах и компаниях она проводится на месте и за счет кредиторов. В банках необходимо ее оплачивать самостоятельно;
  • страховка – одно из обязательных требований в банках (это касается оформления полиса ОСАГО и даже КАСКО). Страховка здоровья будет необязательным, но важным моментом;
  • автозалогом можно пользоваться только при оформлении кредита под залог ПТС, в остальных случаях – транспортное средство изымается.

В зависимости от своих требований и положения, заемщик сам решает, где ему взять деньги. Рассчитать кредит под залог авто не так уж и сложно, когда практически на каждом сайте есть такая функция. Советуем кроме этого научиться делать это самостоятельно, чтобы понимать механизм начисления процентов и не дать кредитору обмануть себя, насчитав скрытых комиссий.

Видео: как рассчитать кредит

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Илья Л.

    У меня большие проблемы с кредитной историей. Она просто чернее тучи. Ни один банк, и уже ни одна микрофинансовая организация даже не посмотрят в мою сторону, а не то чтобы предложить мне еще денег кредитных. А вот тут говорят,что автоломбарды вообще не смотрят на кредитную историю своих заемщиков, а как на практике это работает? все ломбарды не оценивают тебя по кредитному досье или только выборочно?

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *