Что такое кредитная история и как ее проверить: подробная инструкция!

2018-02-22

проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Кредит — это лучшее решение и хороший выход из сложных жизненных ситуаций. Благодаря кредитным программам можно стать владельцем долгожданного автомобиля или дорогостоящей бытовой техники, осуществить мечту всей жизни – купить квартиру. Отправляясь за кредитом в ближайшее отделение Сбербанка, или делая заказ через

Интернет, соискатели могут не подозревать, что оказались в «черном списке» и не могут получить желаемую сумму, в принципе. Чтобы избежать возможных проблем, лучше заранее проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно, или обратиться за профессиональной помощью к Бки24.инфо.

Что собой представляет кредитная история, где хранится и какие данные содержит

Если вы оформляли банковский кредит, то уже имеете кредитную историю, за которой пристально следят специалисты из БКИ – бюро кредитных историй. Данные об изменениях в ней передаются в центральный каталог кредитных историй один раз в неделю. В ЦККИ происходит формирование и распределение кредитных историй, разбросанных по всем регионам Российской Федерации, но непосредственно предоставлением КИ организация не занимается.

Как формируется КИ

О существовании кредитной истории знают многие россияне, понимающие, насколько важно следить за ее чистотой. Оказаться в «черном списке» может каждый кредитуемый, допустивший просрочку по кредиту или имеет непогашенный займ.

Кредитная история

Формируется КИ на основании данных о заемщике и ходе выплат по выданным ранее кредитам, передаваемых финансовыми организациями в БКИ. В предоставляемых банками документах содержится вся информация о потребительских и автокредитах, ипотеке и выданных кредитных картах. Информация эта хранится на протяжении 10 лет, после чего аннулируется.

Какие данные содержатся в кредитной истории

Кредитная история содержит всю информацию о выданных ранее кредитах, это, своего рода, хронология вашего общения с финансовыми организациями. В ней указываются данные о взятых займах, формируется история платежей после согласования и получения ссуды, она содержит информацию о своевременно выплачиваемых займах и кредитах, по которым допущена просрочка. Условно все данные, содержащиеся в КИ, можно разделить на три группы:

  • Личные данные, касающиеся заемщика: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, включая место регистрации и фактического проживания, номер ИНН и сведения о работе.
  • Данные, касающиеся непосредственно займа. Сюда входят сведения о выданных кредитах и сроках их погашения. Из истории можно узнать о своевременно и досрочно погашенных ссудах, а досрочное погашение приветствуют далеко не все банки. В сведениях, которые находятся в открытом доступе, содержится информация об исковых заявлениях и решениях судов, об изменениях в договорах кредитования и дополнительных соглашениях.
  • Сведения о кредиторе, получить которые может только сам клиент, сделав специальный запрос, прокурорские работники и судьи.

Зачем проверять кредитную историю, и какие способы проверки доступны

На одобрение влияют многие факторы. При этом негативное влияние может оказать даже ссуда, которой клиент не воспользовался, хотя получил на это одобрение банка. Для принятия положительного решения специалистами, занимающимися вопросами кредитования, проверка КИ в бюро имеет первостепенное значение.

Проверить кредитную историю

Отказ может получить любой, кто не имеет достаточного дохода, клиенты, допустившие просрочку платежа. Влияет на положительный исход, как ни странно, и активность заемщика – чем чаще он берет кредиты и вовремя их отдает, тем больше он вызывает доверия. Бывают, однако, и случаи искажения сведений, предоставленных в БКИ, поэтому возникает необходимость самостоятельной проверки кредитной истории, а сделать это можно бесплатно в офисе БКИ или онлайн на сайте, получить полный расклад, обратившись к специалистам.

Факт! Помимо явных нарушений со стороны кредитуемого, что приводит к отказу в вопросе кредитования, случаются и ситуации, когда «под колпаком» оказываются люди, не бравшие денег в долг. Отказ в этом случае может свидетельствовать о несоответствии клиента по возрасту, отсутствии средств, необходимых для погашения займа, или мошеннических действиях, совершенных по отношению к нему.

Негативная информация может появиться, если кто-то взял заем от вашего имени, бывают и случаи, когда негатив возникает в результате сбоя программного обеспечения или ошибки банкира. Если вы начинаете все с «чистого листа» следует пройти проверки, а о том, как это сделать, мы сейчас расскажем.

Самостоятельная проверка

Проверкой кредитных историй сегодня занимаются многие компании, предлагающие развернутый отчет с рекомендациями специалистам. Можно сделать это и самостоятельно, воспользовавшись специализированным сервисом, а их в Интернете большое множество, причем для этого понадобится только паспорт или знание паспортных данных. Клиенты, которые с Интернетом на «Вы» могут лично посетить офис банка, выдававшего кредит, где для получения справки от вас понадобится только гражданский паспорт.

Узнаем информацию в БКИ онлайн

Онлайн это сделать еще проще, а понадобится для этого:

  1. Посетить официальный сайт бюро кредитных историй, но вы должны быть уверены, что ваше дело находится у них. Самыми крупными БКИ России, в базах которых содержится информация о 80% кредитуемых, считаются Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), компания «Эквифакс», Объединенное кредитное бюро и «дочка» одноименного банка — компания БКИ «Русский стандарт». На сайте БКИ вам предложат пройти непростую процедуру регистрации и идентифицироваться. Только после этого вы можете заказывать отчет, причем в только в «Эквифакс» он будет выдан бесплатно, и только при первом обращении.НБКИ
  2. Многие считают, что узнать историю платежей можно на сайте Центрального банка России, если знаешь свой код субъекта. На самом деле в ЦККИ — специальном подразделении ЦБ России, можно узнать, в каком конкретно бюро хранится КИ.
    Имея личный код субъекта, вы можете лишь сделать запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй. К слову, код субъекта присваивают при выдаче первого кредита, причем его можно менять и удалять, но на саму историю это не окажет влияния. Узнать код субъекта вы можете, обратившись в банк, первым выдавшим кредит, или в БКИ.

Среди бесплатных способов получения информации можно выделить также отправку заявления по адресу Национального бюро кредитных историй. Образец заявления можно скачать на официальном сайте НКБИ, а перед отправкой оно должно быть заверено нотариусом. Ответ будет отправлен адресату в течение 3 рабочих дней, и это не считая времени, которое письмо будет в пути. Стоит отметить, что первый раз справка будет бесплатной (за исключением затрат на нотариальное заверение), затем за это придется платить 450 рублей.

Платная проверка с выдачей подробного отчета

Если вышеперечисленные варианты проверки по каким-либо причинам не подходят, можно пойти по пути наименьшего сопротивления, обратившись за помощью к специалистам, включая информационного партнера НБКИ — Бки24.инфо. Обратившись к специалистам, вы получаете целый ряд преимуществ, при этом клиентам выдается многостраничный отчет, в котором указаны все интересующие данные, сопровождающиеся комментариями. Сервис даст ответы на многие интересующие вопросы:

  • Он безошибочно выявит ошибки, допущенные сотрудниками финучреждений, забывших внести в отчет сведения о своевременнопогашенномкредите.
  • Поможетобезопаситьсебяотдействиймошенников, а доказано, что количество кредитов, выданных на клиентов по подложным документам, выросло на 25%.
  • Клиент избавляет себя от необходимости отвечать по неиспользованным кредитам. Иногда банки навязывают кредитные карты, появляются и сведения о непогашенном займе, соответственно.
  • Поможет понять причину отказа, а довольно часто на кредитуемом «висит» просрочка, о которой он не знает. Известно, что даже несколько копеек, оставшиеся не выплаченными, могут перерасти в серьезную сумму, и такие случаи — далеко не редкость.

БКИ24 инфо узнать свою ки

Что еще получит клиент платной проверки

Каждый клиент, обратившийся за помощью к специалистам, будет оценен по шкале кредитного скоринга (индикатор вероятности выдачи кредита), будут представлены и разъяснения относительно того, что влияет на показатели скоринга. Это может быть, в частности, большое количество обращений или, наоборот, отсутствие активности — считается, что клиент должен быть не только дисциплинированным, но и активным. Более надежным считаются молодые заемщики, имеющие стабильный доход, и это также влияет на скоринг.

Система полностью автоматизирована и использует самые современные алгоритмы, что позволяет представить полный отчет о своевременно погашенных кредитах и просрочках, и дать рекомендации, на какой тип займа вы можете претендовать, а на какой рассчитывать не стоит.

Важно! Вы будете знать, сколько шансов имеете на получение ипотеки или автокредита, насколько реально получить потребительский кредит на покупку техники или ремонт, и на какую сумму. Это сэкономит ваше время и рабочее время сотрудников банка.

Получить сведения о кредитной истории, как показывает практика, важно не только тем, кто собирается кредитоваться. Сделать это нужно, если вы собираетесь отдохнуть или едете на работу за границу. Довольно часто банки закрывают кредитуемым выезд за рубеж, и лучше узнать об этом заранее. Известно, что лучше спят те, кто заплатил налоги и не имеет невыплаченных кредитов, поэтому узнавать о кредитной истории надо, и лучше это делать своевременно.

Видео: как получить свою КИ бесплатно




Ваш кредитный рейтинг
  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Посмотреть
Избавление от просрочек
  • Снижение платежей на 65% уже завтра!
Оформить заявку
Займы до 100 000рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Потребительские кредиты
Кредиты под залог

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *