Могу ли я бесплатно получить кредитную историю в режиме онлайн по фамилии

Многие граждане РФ интересуются, можно ли посмотреть кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии. Следить за собственным рейтингом рекомендуется даже благонадежным заемщикам.

Какая информация собирается в кредитной истории

Кредитная история (КИ) – отчет, содержащий сведения о кредитном прошлом и настоящем ее держателя. В зависимости от категории лица (юридическое или физическое), отчет состоит из четырех частей для первых и пяти частей для вторых. Основная информация, которая собирается и обрабатывается в КИ:

• сведения о держателе (личные, паспортные и контактные), для юрлиц – полное и краткое название организации, сведения об ИНН и т. д.;
• полные данные об открытых и закрытых заемных обязательствах. Сведения передаются из банков и микрофинансовых компаний;
• источники и пользователи КИ: кредитующие организации, передающие и запрашивающие сведения в бюро, с которыми сотрудничают. Кроме того, можно узнать, кому был продан проблемный долг в случае уступки третьим лицам (к примеру, коллекторским агентствам, если договор займа предусматривает уступку);
• для частных лиц доступны сведения о наличии более двух просрочек в течение 4 месяцев, о заключенном поручительстве, а также количество отказов в заключении договора займа.

Зачем проверять КИ

Основная причина проверки кредитной истории – узнать уровень рейтинга и понять, будет ли одобрен новый займ. Как правило, заемщики, осуществляющие платежи по открытым обязательствам точно в срок без допущения просрочек, редко запрашивают отчет по кредитной истории. И это не совсем правильно. Вот несколько причин, которые заставят заемщика посмотреть кредитную историю:

• не все участники финансового рынка – добросовестные организации. В РФ известен опыт, когда недобросовестные сотрудники, пользуясь служебным положением, оформляли новые займы по чужим паспортам. Кроме того, рынок наводнен непроверенными фирмами-однодневками;
• ошибки, допущенные сотрудниками банков, МФО и БКИ. Некорректная информация, введенная банковским оператором при проведении очередного платежа, приведет к тому, что деньги не дойдут до получателя. Появится просроченная задолженность, в то время как клиент будет уверен в том, что вовремя погасил ежемесячный платеж;
• задвоение информации. Неверная информация в кредитной истории может возникнуть по причине совпадения личных данных – фамилии, имени, даты рождения и т. д. Таким образом, у держателя находятся сведения его тезки;
• сбои в системе и программном обеспечении банков, МФО и самих бюро. Такие сбои могут повлиять на содержание КИ.

Посмотреть кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии: возможен ли такой вариант

Законодательная база РФ не предусматривает проверку КИ только по фамилии, более того, делать это запрещено. Если какая-либо организация предлагает такие услуги, ничего, кроме вымогания денег она в итоге не сделает.

Что касается бесплатной проверки истории, то на законном основании каждому гражданину России дано право единоразовой бесплатной проверки КИ.

С чего начинается проверка кредитной истории

Судя по схеме, представленной выше, для начала делается запрос в Центральный каталог с целью получить список со своими БКИ. Для тех, кто впервые с этим сталкивается — объясняем:

• Центральный каталог — своеобразная база данных о том, в каких бюро кредитных историй находится КИ заемщика (физического и юридического лица);
• каталог образован при Центральном банке РФ;
• каталог (или полностью — Центральный каталог кредитных историй, ЦККИ) в целом регламентирует деятельность всех БКИ РФ.

Для чего нужно заказывать справку? Единой базы данных по КИ в РФ нет. Это негативно сказывается на проверке, потому как для получения полной картины субъекту приходится обращаться в несколько БКИ, тратить время и деньги. Справка из ЦККИ призвана направить заемщика в правильные бюро, которые хранят его информацию. Это убережет от траты времени на обращения к БКИ, которые такой информацией не располагают.

В каком БКИ хранится кредитная история

Заказать справку из Центрального каталога без лишней бюрократии бесплатно можно прямо на официальном сайте в сети интернет. Просто вбивайте в поисковик запрос наподобие «официальный сайт ЦБ РФ», ищите вкладку с кредитными историями и ссылку для получения запроса.

Для запроса понадобится: фамилия, имя и отчество (при наличии), данные паспорта и код субъекта кредитования. Найдите его в Вашем договоре займа или уточните у кредитора. Вывод: уже на этом этапе проверить КИ только по фамилии не получится.

При отсутствии кода — без лишней бюрократии не обойтись:

1. Создаете новый. Простой обращайтесь к любому банку, МФО, кооперативу, нотариусу или БКИ. Процедура платная (300-400 р.) После создания можно вернуться к запросу на сайте. Стандартная заявка: фамилия, имя, паспорт.

2. Обращаетесь в Центральный каталог сразу же, без кода субъекта (к тем же структурам, что и в первом пункте). Также можно отправить письменный запрос самостоятельно — путем отправки телеграммы. Стандартно: фамилия, имя и паспорт, личная подпись.

Полученный ответ приходит на почту (электронную, почтовый ящик — как выберет заявитель). Документ содержит перечень всех бюро, которые собирают и хранят КИ субъекта, приведен адрес и контактные данные каждой из этих организаций.

И как проверить бесплатно кредитную историю

Основные способы получить отчет по кредитной истории:

В любом запросе требуется заполнить фамилию, имя, сведения из паспорта, подтвердить заявку личной подписью.

Заемщику следует обратить внимание на ряд ограничений:

Делаем вывод: посмотреть кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии – невозможно. Компании, предлагающие такие услуги, являются простыми мошенниками.

Сервис БКИ24. инфо –  посмотреть КИ онлайн

Особую популярность у держателей КИ получил сервис ⇒БКИ24.инфо. Интернет-ресурс – официальный партнер крупных БКИ России, среди которых – Национальное БКИ. По этой причине большинство заемщиков могут получить полную информацию о своем рейтинге. Итак, БКИ24.инфо – это:

• стоимость отчета всего 340 руб.;
• готовность информации – 1 час;
• отсутствие регистрации и подтверждения личности;
• удобная форма заявки (фамилия и имя, паспорт);
• разнообразие способов оплаты;
• минимум информации для получения отчета.

Посмотреть кредитную историю в режиме онлайн – удобный способ для клиента, который экономит свое время и деньги.

Прочие способы посмотреть КИ

Узнать КИ заемщик может также непосредственно в БКИ. Самые крупные бюро по итогам 2020 г. – НБКИ, ОКБ и Эквифакс.

Сразу оговоримся, в НБКИ посмотреть напрямую информацию в режиме онлайн не получится. ОКБ и Эквифакс представляют такую услугу. Алгоритм действий для получения выписки:

Затраты при проверке гарантированного «бесплатного» отчета составят 400-500 р., в зависимости от случая. Если запрос не первый за год, к этой сумме прибавится стоимость запроса КИ (в среднем 450-500 р.)