Как получить кредит под залог ПТС под низкий процент: требования, условия, возможные трудности!

2018-09-18

Как получить кредит под залог ПТС под низкий процент
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Залоговое кредитование сделало возможным получение крупных сумм кредитных средств для заемщиков. При этом, хотя и залогом может стать любое ценное имущество клиента, охотнее всего кредиторы берут недвижимость и авто. Под залог ПТС под низкий процент доступен займ на более выгодных условиях, чем при оформлении потребительского кредита. Не всегда заемщики могут похвастаться хорошей кредитной историей или по запросу кредитора собрать все документы. К тому же зачастую получить кредит под залог ПТС нужно срочно, а оформление залога недвижимости, хотя и позволяет получить большую сумму денег, затягивает процесс их получения из-за сбора большого пакета документов и регистрации сделки в Росреестре.

Чем хороши кредиты под залог ПТС

Кредит под залог ПТС машины не нужно нигде регистрировать, а для оформления не требуется собирать настолько обширный пакет бумаг, как при залоге недвижимости. Поэтому клиент в первую очередь может рассчитывать на то, что деньги дадут срочно. Во вторую – деньги под залог ПТС дадут под низкий процент.

Кроме этого есть ряд преимуществ, которые выделяют автозалог из череды обычных потребительских займов:

  • кредитный лимит зависит от стоимости авто. Поэтому чем дороже предъявить заимодателю авто, тем на большую сумму можно надеяться;
  • кредитор не изымает авто заемщика на время кредитования. Если залогом выступает ПТС, машина остается у владельца на правах вождения и пользования;
  • некоторые кредиторы готовы взять залог, по которому владельцем является не заемщик, а другое лицо;
  • поскольку лимит займа превышает несколько сотен тысяч, период кредитования продлевается до 3-5, а в некоторых случаях – до 7-ми лет;
  • в банках некоторым категориям клиентов (с открытыми вкладами, зарплатными счетами и кредитными картами) предложат более выгодные условия. Как правило, они выражаются в низком проценте, высокой вероятности одобрения и минимальной требовательности к документам.

Кредиты под залог ПТС хороши не только частным лицам. Залогом может стать кроме легковых машин, грузовой и специальный транспорт. С учетом этого, большинство банков кредитуют юридических лиц и ИП. Конечно, по таким программам кредитные лимиты вполне себе превышают суммы в несколько сотен миллионов рублей.

Требования к заемщику и авто

Почему под залог ПТС можно получить низкий процент

Автозалог относят к кредиту с обеспечением. Можно выделить несколько видов таких займов, в каждом из них залогом по ссуде станет авто, но предлагаемые тарифы и условия обслуживания разнятся. Связано это, в первую очередь, с целью, на которую берутся деньги. В связи с этим, кредит может даваться:

  • конкретно на покупку авто. В таком случае физическому лицу не нужно искать объект залога – приобретаемая машина им станет, правда нужно будет самостоятельно погасить часть стоимости ТС;
  • на другую конкретную цель, не связанную с приобретением авто. Такие займы характерны для юридических лиц и ИП. Цели могут быть разными: от открытия собственного дела для ИП до инвестиций и перепрофилирования производства;
  • без указания целей использования средств. Попросту говоря, потребительские займы, предусмотренные для частных лиц. Залогом становится собственное авто заемщика или другого лица (если программа предусматривает такое), участия собственных денег не требуется, как и подтверждение целей использования.

Кредит – всегда рисковое мероприятие, причем больше всего для стороны, выдающей деньги, ведь всегда есть вероятность невозврата выданных средств. Именно поэтому банки так щепетильны при проверке кредитной истории и отбору платежеспособных заемщиков. Залоговый кредит предусматривает дополнительную гарантию банку – обеспечение имуществом заемщика. И чем ликвиднее такой залог, тем более обеспеченный займ, а значит для заимодавца он менее рискованный. Именно по этой причине он готов предложить под ПТС низкий процент и закрыть глаза на некоторые погрешности в кредитной истории клиента.

Где взять такой кредит

Выдачей денег под залог ПТС занимаются все виды кредиторов. Более того, чтобы давать деньги под проценты с обеспечением имущества, частным лицам не требуется регистрации в налоговой. Поэтому такой кредит можно получить хоть у своего соседа дяди Коли. Конечно же, условия у такого кредитора будут разительно отличаться от банковских предложений. Но на каждое предложение заимодавцев есть свой спрос. Если отказывают банки – всегда есть альтернатива.

Банки

В любом крупном банке есть хотя бы одна программа, как минимум целевая, для покупки авто. В банках, кредитующих бизнес, к обычному автозалогу прибавляется несколько программ кредитования предприятий под залог движимого имущества.

Почему заемщики обращаются в первую очередь к финансированию в банках:

  • для постоянных клиентов предлагается низкий процент;
  • уровень мошенничества со стороны кредиторов сведен к минимуму (речь идет о банках, осуществляющих свою деятельность ни один год на рынке);
  • законное оформление сделки с подписанием всех документов.

Банки требуют от клиентов официального подтверждения доходов, проверяют кредитную историю и запрашивают официальную оценку стоимости авто у аккредитованных компаний.

По целевым ссудам можно рассчитывать на ставку от 10-11%, при условии наличия КАСКО и оформления полиса страхования жизни и здоровья. При этом минимальная ставка доступна только уже существующим клиентам банков. Оценка полностью проводится за счет средств заемщика.

Ломбарды

Ломбардное кредитование под залог авто на российском рынке представлено автоломбардами. Это крупные организации, которые выдают средства под залог ПТС, под залог личного авто, спецтехники и грузовых ТС. При этом их требования настолько минимальны, что во многих случаях автоломбарды готовы взять в залог аварийное авто.

Ломбардный бизнес – дело рискованное, несмотря на то, что каждый год открывается большое количество таких компаний, одновременно с этим достаточно большое количество автоломбардов закрываются, не выдерживая конкуренции.

Ломбарды не требовательны к заемщикам, это выражается в следующем:

  • деньги под залог ПТС можно получить срочно;
  • понадобится только документ от заемщика, ПТС и СТС на авто. Если машина не принадлежит заемщику, отдельно дается доверенность на ТС;
  • деньги общей суммой выдаются наличными прямо на месте оформления;
  • порядочный автоломбард не возьмет деньги за оценку стоимости авто.

При этом можно рассчитывать на кредит под залог ПТС на низкий процент от ломбардов от 1% в месяц, с периодом кредитования не более полугода.

Частные инвесторы

Чтобы давать деньги под залог авто или его ПТС одному физическому лицу для другого физического лица не нужно официальное оформление в налоговой. Правда, на крупные суммы не стоит рассчитывать. Процент может быть какой угодно, недавно мы общались с частным инвестором, которые дает деньги под залог авто с месячной ставкой в 10%, при этом с такой высокой ставкой, у него есть клиенты. Связано это с еще более упрощенной схемой получения денег:

  • не нужна никакая оценка;
  • не требуется страховка;
  • не проверяются справки и кредитная история.

При этом, при сотрудничестве с надежным инвестором, последний оформляет все необходимые документы: договор займа и залога, при необходимости – акт приема авто и опись всего, что находится внутри.

На длительный срок кредитования надеяться не стоит: тут он не превысит нескольких месяцев, а кредитный лимит в связи с отсутствием оценки и проверки заемщика является договорным.

Кредитные компании

Кредитно-финансовые компании, выдающие кредиты, делятся на три категории:

  1. Кредиторы, которые дают деньги из собственного капитала.
  2. Компании, которые помогают найти заимодавцев.
  3. Компании, которые одновременно могут кредитовать под залог авто и помогают с кредитованием у других кредиторов.

При этом лучше всего обратиться к фирме из №3. Если заемщика не устроят условия такого кредитора, компания подыщет ему подходящего исходя из требований и положения клиента.

Такие компании также максимально лояльны и большого количества требований к клиентам не выставляют, при этом условия предлагаются более выгодные, чем у других небанковских кредиторов.

Заимствовать деньги можно срочно, залогом рассмотрят любое авто, подходящее по требованиям. Заемщик не проверяется, дополнительные документы не требуются.

Возможно получить до 90% от стоимости машины, проценты варьируются, но минимальным значением станет банковское: от 10% годовых, сроки кредитования, в отличие от ломбардных, более длительные – до 5-7 лет.

Список конкретных банковских предложений под залог авто

В банках под залог ПТС выдают, в основном, целевые кредиты под низкий процент. Минимальное значение доступно для постоянных клиентов и заемщиков, имеющих хорошую кредитную историю конкретно в этом банке. Конечно же, важна платежеспособность, подходящее авто (не аварийное, без обременений) и характеристики заемщика.

Таблица «Целевые кредиты под залог ПТС, проценты и условия»

Название банкаЗначение низкого процентаЛимит суммы и период кредитованияПереплата от 1 млн. р. на 5 лет общая
Сбербанк13%5 млн. р.

До 5-ти лет

365 184
Зенит-Банк10%3млн. р.

7 лет

274 823
Европа-Банк13,9Участие своего капитала – от 30%

6 млн. р.

лет

392 986
Почта банк13-13,510 млн. р. (от 0% обязательный взнос)365 184

Нецелевой кредит следует искать в других не менее известных банках:

  • Тинькофф: под залог ПТС низкий процент от 10%;
  • Совкомбанк: также доступны займы с залогом ПТС, но ставка в банке немного выше стандартных предложений (от 11,9% по специальной программе снижения ставки и от 18,9% при обычных условиях).

Залоговый кредит в Совкомбанке

Почему небанковские займы пользуются спросом

Автозалог делает доступным получение физическими лицам крупных сумм, и чем выше стоимость авто, тем более крупную сумму можно получить. Но не всегда заемщик имеет возможность взять кредит под залог ПТС (а не автомобиля) и тем более в банке.

Банки строго относятся к подбору клиентов и переходу их от потенциальных к реальным. Редкий кредитор не проверит заранее историю платежей по прошлым кредитам и не запросит справку о доходах.

Если клиент не подойдет по требованиям банка или его авто не заинтересует в плане ликвидности, в займе заемщику откажут. Однако высокая конкуренция среди кредиторов, рассматривающих автозалоги, и популярность такого вида заимствования средств, привела к тому, что заемщику с легкостью дадут подобный займ у других источников кредитования.

Такой займ будет интересен, если:

  • у заимополучателя испорчена кредитная история;
  • проблемы с подтверждением доходов (не официальный либо официальная часть слишком маленькая, наниматель не желает оформлять справку о доходах);
  • деньги нужно взять быстро;
  • нет времени или возможности собрать полный пакет, который обычно требуется в банках.

Если грамотно подойти к выбору заимодателя, предоставить необходимые подтверждения и соответствовать большинству требований – можно надеяться на то, что под залог ПТС кредит дадут под низкий процент.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Мария

    Наконец-то нарвалась на полезную и конструктивную статью. Спасибо автору за понятное и доходчивое разъяснение всех основных моментов как получить кредит под залог ПТС под низкий процент, а еще меня впечатлила подборка банков с указанием процентов, лимитов возможных и посчитанных переплат по основным выгодных кредиторам. Если решусь на автокредит под залог ПТС или авто, обязательно первым делом обращу свое внимание именно на эти банки.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *