Как получить деньги через МФО: кредит под залог авто с минимум документов от заемщика!

2018-09-25

Мфо кредит под залог авто
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Хотя и основной специализацией микрофинансовых компаний являются микрозаймы, наиболее крупные МФО дадут и кредит под залог авто.

Рынок микрокредитования развивается стремительными темпами: кредитные лимиты для заемщиков увеличиваются, и расширяется перечень предлагаемых заемных программ.

Залогом в МФО по кредиту может стать транспортное средство или его документ – ПТС или ПСМ.

Какое авто рассмотрят залогом

Чтобы авто стало подходящим объектом залога, оно должно отвечать установленным требованиям кредитора. МФО более лояльны в отличие от банков, однако не под каждое авто они готовы дать кредит под залог авто. Какая машина точно не подойдет для залога:

  • в аварийном или неисправном состоянии;
  • авто, имеющее дефекты, сколы и вмятины;
  • желательно, чтобы заемщик и являлся собственником;
  • без оригинала техпаспорта;
  • с имеющимися ограничениями регистрации или оформленным залогом.

При этом МФО без проблем рассмотрят залогом отечественное авто, различную специальную и грузовую технику. Обеспечением могут стать не только новенькие иномарки, МФО кредит под залог авто готовы дать и под более «старую» технику. Как правило, это:

  • до 17-19-ти лет для иностранных ТС;
  • и до 7-ми лет для отечественных авто.

Что касается аварийных авто – в некоторых случаях могут быть рассмотрены и такие, но заемщик должен понимать, что это снижает стоимость самого залога, а, значит, надеяться на большой лимит ему не стоит.

Стандартные требования к заемщикам и документам

Как правило, к кредитованию под залог авто от МФО заемщики обращаются по нескольким причинам:

  • банки отказывают из-за плохой кредитной истории или отсутствия подтверждения доходов (либо по любой причине);
  • кредит под залог авто нужен срочно;
  • нет времени заниматься бюрократией при оформлении;
  • нужен краткосрочный кредит.

Кроме этого, банки, в основном, нацелены на выдачу целевых ссуд для покупки авто. Когда заемщику, по сути, нужен потребительский кредит с обеспечением, сложно найти банк, который даст такой займ. Ко всему прочему, банки работают с фактическим залогом авто, а МФО готовы дать деньги даже под залог ПТС.

Стандартные требования от МФО к заемщикам складываются из следующих пунктов:

  • совершеннолетний возраст;
  • регистрация на территории РФ;
  • российское гражданство или вид на жительство.

Более «серьезные» МФО вправе затребовать по кредиту под залог авто:

  • регистрацию на территории действия компании или даже выдачи денег;
  • только постоянную регистрацию в РФ;
  • определенные возрастные рамки (только от 21 до 65-ти лет, или только от 26 до 60-ти лет).

По сути, никто не ограничивает компании в выставляемых требованиях. Главное, чтобы они не нарушали законы РФ.

С документами у таких кредиторов также все проще. От клиентов потребуется ПТС, СТС и личный паспорт. В некоторых случаях понадобятся водительские права, заграничный паспорт и военный билет (или подтверждение об отсрочке). Более требовательные кредиторы запросят еще справку о доходах, сделают запросу нанимателю или потребуют подтвердить стаж работы по найму. Однако такие случаи редки, поскольку заемщикам нет смысла обращаться в такие компании.

Рассмотрение документов не займет много времени. Если подается предварительная заявка в дневное время, ее рассмотрят за 15-30 минут. Пакет бумаг предоставляется в офис для оформления кредита, которое может занять всего 3-4 часа. Деньги перечислят на карту, счет или системой денежных переводов. Но в 9 случае из 10 их просто дадут наличными в офисе после подписания документов.

Стандартные условия в МФО по кредитам под залог авто

МФО в рамках законодательства могут устанавливать любые условия обслуживания и кредитования. Ставки в компаниях рассчитываются ежесуточно и кредиты под залог авто не становятся исключением. В некоторых случаях пересчет идет на месячную ставку из-за того, что большинство займов выдается на срок от 6 до 12 месяцев.

Стандартное кредитование под залог авто в МФО заключается в условиях:

  • месячной ставки от 2,5%;
  • срока кредитования максимального в 2-3 года. Минимальный, как правило, не превышает 30-ти дней;
  • лимит, как и в банках, отсчитывается от стоимости машин. Но в отличие от тех же банков, МФО по кредиту под залог авто предлагают больший процент: до 70-80%.

Зачастую величина процентной ставки зависит не только от политики компании. Некоторые МФО делят клиентов на категории, при этом каждой определяет свой лимит по ставке. Определены две категории:

  • клиенты, которые повторно получают кредит в МФО. Для таких заемщиков определяется более низкий процент по займу. Касается только тех, кто не допускал просрочек по предыдущим обязательствам;
  • клиенты, которые обращаются за деньгами в первый раз. Сюда же многие МФО относят заемщиков с плохой кредитной историей.

Отдельно еще можно выделить заемщиков-юридических лиц, но, как правило, кредиты в МФО под залог авто нацелены на сотрудничество с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

5 актуальных предложений заимствования денег в МФО

Перейдем к конкретным предложениям от МФО, которые готовы давать деньги под залог авто или ПТС.

МФО Омани (O’money)

На любую цель заимствования кредитор готов давать до миллиона российских рублей. Такое значение должно составлять не более 70% от стоимости авто. Учитывайте это при кредитовании.

Период кредитования достигает 365 дней (до 1 года), минимальный срок возврата по программе является 30 дней.

Обратите внимание! Ставка рассчитана в ежесуточном значении, составляет 0,25%.

К паспортам (техническому и личному) потребуют принести загранпаспорт и водительские права.

МФО Омани

Важно наличие регистрации в месте присутствия компании и выдачи денег.

Оформление займа не превысит 3-х часов, в том числе допускается онлайн-оформление.

Выдача осуществляется стандартно в офисе, электронными деньгами или безналичным перечислением на банковский счет.

Микро капитал Русия

Ежесуточная ставка от 0,1% при стандартном лимите в один миллион рублей и максимальном кредитовании в 3 года.

Микро капитал Русия

Внимание! Кредитор достаточно требователен к документам и заемщику:

  • понадобится справка с подтверждением заработка;
  • свидетельство о регистрации (если она временная);
  • военный билет для лиц мужского пола;
  • бумаги личного характера, подтверждающие брак, развод (свидетельства, брачные контракты при наличии).

CarMoney

Кредитный лимит, отсчитывающийся от стоимости авто тут предлагается больше – до 80%. Но по факту в суммовом выражении он не превысит стандартного 1 миллиона рублей. Ежемесячное начисление процентов на  уровне 2,5%. Период кредитования: 2 или 3 года. Как видим, МФО нацелено на долгосрочное заимствование клиенту денежных средств.

Внимание! Залогом рассматриваются не только легковое авто, но и самоходные транспортные средства, грузовая и специальная техника. Важно соблюдение возраста ТС.

МФО CarMoney

Деньги гарантируют дать в день обращения переводом на банковский счет или наличными по системе переводом. Кроме паспорта, ПТС и СТС ничего не понадобится, по кредиту под залог авто МФО ничего больше не затребует.

Деньги сразу

Кредитное предложение под залог авто от МФО практически ничем не отличается от предыдущих:

  • 2,5 – минимальный процент залоговой ссуды;
  • 1 млн. р. – максимальный лимит;
  • для оформления нужно три документа.

Деньги сразу

Существенный плюс: заявку можно оставить на сайте, а для оформления понадобится три документа (паспорт, техпаспорт и свидетельство регистрации).

Взаимно

В открытых источниках указывается ставка в годовых и если пересчитать ее на стандартные месячные, то можно заметить, что ее значение достаточно велико при сравнении с другими МФО.

Значение процентов устанавливается в зависимости от категории заемщиков, которые мы упоминали выше в статье:

  • для проверенных заемщиков, которые ранее успешно заплатили по долгу, ставка устанавливается на уровне 77% в год (или от 6% в месяц);
  • для второй категории, которые впервые обращаются за деньгами, процент будет выше – 92% (или 7,6% в месяц).

Взаимно

Период кредитования: до 3-х лет, возможно получение до 80% от стоимости, но лимит все равно не превысит 1 млн. р.

Более выгодная альтернатива МФО в залоговых кредитах

Если заемщик не может похвастаться хорошей кредитной историей, доказать платежеспособность или предоставить какие-либо дополнительные документы, это не значит, что у него нет возможности взять действительно выгодный кредит. Ведь альтернативой банковского заимствования являются не только МФО, кредит под залог авто можно получить у таких же кредитных компаний, только не микрофинансовых.

Развитие кредитных компаний связано с ростом спроса на получение денег, особенно много таких кредиторов в больших городах, при этом свои услуги они предлагают практически по всей РФ (касается очень крупных фирм).

В чем выгода таких кредитов в сравнении с МФО:

  • они также лояльно относятся к требованиям заемщиков, не усложняют процесс оформления и не требуют бюрократии;
  • не понадобятся поручители для дополнительной гарантии выплаты;
  • лимит по кредиту может быть увеличен до 90% от стоимости авто, при этом ставки могут отсчитываться как в годовых, так и ежемесячных значениях;
  • срок кредитования может быть увеличен до 3-5 лет.

Кредитные компании готовы предложить сотрудничество по собственному капиталу (выдают деньги самостоятельно) или готовы искать выгодного кредитора (банк, другую компанию или частного кредитора).

Обращаться в МФО за кредитом под залог авто есть смысл, когда деньги нужны срочно и с минимальными требованиями. Но выгоднее это сделать в одной из кредитных компаний своего города. Кредиторы специализируются на залоговых займах и готовы предложить выгодный вариант заимствования средств.

Видео: что такое МФО

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Тимур М.

    Сколько раз я обращался в микрофинансовые организации, с уверенностью могу сказать,что представленные автором организации лучшие по выгодному кредитованию, отношению к заемщикам, также надежные, на рынке заработали уже свой авторитет.Так что спасибо автору за подборку, тем кто впервые обращается за таким кредитом будет очень легко понять суть кредитования и выбрать подходящий для себя вариант.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *