На каких условиях выдаст потребительский кредит ломбард под залог ПТС? Нюансы и особенности оформления документов!

2018-08-27

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Автокредиты в ломбарде под залог ПТС выдаются срочно и с минимальным пакетом документов.

В РФ доля автоломбардов с каждым годом увеличивается на 15-20%. Крупные организации работают с залогом авто, спецтехники, грузовых авто, мотоциклов и мопедов, даже водного транспорта. При этом займы выдаются либо под залог авто, либо под залог ПТС. В первом случае авто ставится на охраняемую стоянку ломбарда и стоит там вплоть до выплаты долга. Во втором случае – авто оформляется в ломбарде под ПТС (в некоторых случаях, еще предоставляется свидетельство о регистрации), а машиной без ограничений разрешают пользоваться.

Какой вариант кредита в ломбарде выгоднее: под ПТС или авто

Ломбарду выгоднее выдавать кредиты и брать под залог само авто, а не его документы. В таком случае вероятность несчастного случая с транспортным средством сводится к нулю, снижается физический износ. Ломбард получает дополнительные гарантии и готов выдать большую сумму от стоимости авто (до 80-90%).

Меньшая сумма выдается на ПТС в залог в ломбарде: фактически залогом становятся документы на авто, а на время действия обязательства, заемщик ездит на машине.

Правда, такой вид залога в автоломбардах встречается реже. Скажем так, некоторые кредиторы этим и манипулируют заемщиков: выдают кредит под залог ПТС и намеренно занижают стоимость авто и выдают от его цены меньшую сумму (не более 50-60%). Однако это не значит, что все ломбарды под залог ПТС автомобиля дают сумму меньше.

Несмотря на это, кредитуясь у добросовестного автоломбарда, второй вариант получения денег под залог ПТС для заемщика более выгоден:

  • деньги выдаются практически на тех же основаниях;
  • машиной все время можно пользоваться без ограничений.

Процентные ставки в автоломбарде рассчитываются еженедельно. Предельную ставку регулирует Центральный банк ежеквартально, это значит, что превышать установленную ЦБ ставку, ломбардам запрещается.

Факт! На 4-й квартал (с 1 октября 2018 г.) предельная ставка в годовых составит 94,551% годовых.

Ломбарды относятся к кредиторам среднесрочного кредитования: как правило, кредит под залог ПТС выдается максимум на год. Некоторые ломбарды выдают займы на еще меньший срок: от 3-х до 6-ти месяцев.

Кто может обратиться в ломбард за кредитом

Чтобы получить в ломбарде займ под залог ПТС, необходимо:

  • подходить по возраст. Основное условие – быть совершеннолетним гражданином, а предельные границы возраста каждый ломбард устанавливает по-разному;
  • иметь временную или постоянную регистрацию. Если заемщик подтверждает временную регистрацию – срок кредита не превысит срока действия регистрации;
  • быть гражданином РФ. Некоторые ломбарды допускают к рассмотрению граждан РБ, Казахстана и Армении;
  • подтвердить владение авто документами.

Что касается регистрации: временная рассматривается только, если кредит берется в месте проживания.

Залогом не обязательно должен владеть заемщик: автоломбардами допускается, что кредит под залог ПТС может быть оформлен одним лицом, но по факту владельцем ТС является другое лицо. Для этого отдельно предоставляется нотариально заверенная доверенность на имя заемщика с правом оформления ТС в залог.

Что требуется от авто

Автоломбарды известны своей лояльностью к клиентам и не выставляют особых требований к объекту залога, кроме стандартных:

  • юридическая чистота авто. Не допускается, чтобы транспортное средство находилось под обременением, залогом, ограничением в других организациях в государственных органах;
  • авто не должно быть объектом притязательства третьего лица, не должно быть предметом судебного спора (к примеру, по разделу имущества в бракоразводном процессе);
  • не принимается авто, годящееся только для продажи на запчасти.

Документы на автомобильВажно, чтобы транспортное средство было на ходу и являлось технически исправным. Неисправности будут вычислены в ходе процедуры оценки. В ломбарде для этого работает специальный сотрудник, который профессионально занимается оценкой стоимости авто.

В остальном, ломбард автомобилей принимает под залог ПТС любое авто: заложить можно как иномарку, так и транспортное средство отечественного производства. Правда, очень старое авто не подойдет. Как правило, ТС старше 20-25-ти лет не интересуют вообще никаких кредиторов. Такие авто являются и морально, и физически устаревшими и изношенными, что делает их неликвидными на рынке движимого имущества. Значит, реализовать такое авто ломбарду будет затруднительно.

Уже заложенное транспортное средство заложить еще раз нельзя, однако некоторые кредиторы предлагают программы перезалога. Правда, ставки и условия по таким программам могут «кусаться».

Какие документы понадобятся для кредита

Чтобы получить кредит под залог ПТС в ломбарде заемщику понадобится предоставить:

  • личный паспорт;
  • СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства, оставляемого в залог);
  • отдать в автоломбард под залог ПТС авто (если займ выдается под залог самого ТС, паспорт все равно нужен для предоставления);
  • доверенность, если объект залога принадлежит стороннему лицу.

Паспорт, СТС и ПТС – обязательные документы для получения кредита. Ломбардом могут быть запрошены еще водительские права и военный билет для лиц призывного возраста, но это, скорее, исключение.

Ломбарды кредитуют с достаточно высокими процентами, но это всего лишь защита от рисков неуплаты долга и минимальные требования к документам. Судите сами:

  • справки с места работы или любое другое подтверждение заработка не требуется;
  • кредитная история не проверяется. То есть, кредитору не важно, плохая кредитная история или хорошая. Деньги дадут в любом случае.

Это преимущества кредитования в ломбарде. Банки под залог ПТС кредиты выдают редко, при этом ставки у них достаточно высокие (для кредитования в банке): от 20%, а требования – жесткие.

Преимущества автоломбардов

Преимущества кредитования в ломбардах сводятся к следующим факторам:

  • срочность сделки (деньги выдают в день обращения, сделка оформляется за несколько часов);
  • не спрашивают справку о доходах. Упор делается на объект залога и на предлагаемые условия;
  • оценка стоимости делается реально. В отличие от банков, ломбарды получают доход от выдачи денег заемщику, а не от непосредственной продажи его авто;
  • не проверяется кредитная история. По причине плохой кредитной истории отказывают многим заемщикам, но не всегда она испорчена по вине владельца.

Да, процентные ставки достаточно высокие, но конкуренция на рынке – большая, дающая заемщику право выбора. И не все ломбарды кредитуют по максимальной ставке, вполне возможно найти кредитора, который установит ставку практически на уровне банковской. Зачастую такой выбор есть у жителей больших городов, не составит труда найти проверенный ломбард под залог ПТС авто в Москве и Санкт-Петербурге, в населенных пунктах-миллионниках.

На что обратить внимание при выборе ломбарда

На рынке кредитования конкуренция среди автоломбардов, выдающих займ под залог ПТС, высокая, если еще и учесть то, что с каждым годом доля этих кредиторов прирастает, создается впечатление, что выбрать подходящего не та уж и сложно. Но просто так, увидев первое попавшееся на столбе объявление, бежать оставлять в залог свое авто – как минимум, непростительно. От правильного выбора кредитора зависит многое: от человеческого отношения до устанавливаемых условий кредитования.

Не стоит забывать о фирмах-однодневках. Их характерные черты:

  • непродолжительное время работы на кредитном рынке;
  • отсутствие офиса (или любое нежелание личной встречи);
  • отсутствие официального сайта;
  • сайт есть, но на нем нет информации о самой компании, номера горячей телефонной линии.

Но даже, если ни один из признаков не характерен выбранному ломбарду, это не дает гарантии его добросовестности. Кредитор может заниматься законным воровством и мошенничеством, предлагая только предельные ставки или в угоду себе, занижая стоимость авто.

Есть несколько правил, которые поспособствуют выбору добросовестного ломбарда.

Что говорят о ломбарде: репутация, отзывы, наличие офиса и прочее

Репутация компании – это основа эффективной деятельности, потому что на нее в первую очередь обращается внимание. Чтобы оценить репутацию ломбарда:

  • почитайте отзывы в интернете. Лучше не делайте это на официальном сайте или различных платформах с якобы независимыми отзывами. В первом случае – негативные комментарии могут удаляться администратором, во втором – наличие отрицательных отзывов может быть проплаченной акцией конкурентов.
Совет! Для анализа компании пользуйтесь независимыми банковскими и прочими форумами.
  • поинтересуйтесь у знакомых, коллег или родственников мнением о ломбардах, если кто-то из них пользовался их услугами. Нет ничего эффективнее сарафанного радио;
  • чистый, презентабельный офис, грамотный и читабельный сайт – создают впечатление надежности и профессионализма. Встречают по одежке, помним же;
  • положительные отзывы в книге Жалоб и предложений.

В конце концов, репутацию создает и впечатление от общения с сотрудником ломбарда, а также их лояльности к клиенту. Когда клиент ставится на первое место: предлагаются особые условия оформления займа и обслуживания, к клиенту прислушиваются, а не навязывают свои сроки кредитования или методы погашения, к примеру.

Сколько по времени на кредитном рынке работает ломбард

Возраст компании говорит о том, что ломбард не дилетант в этом вопросе, смог наработать определенный опыт. Ко всему прочему, ответьте на вопрос, какой ломбард считаете более опытным в вопросах кредитования: тот, который работает 10 лет, или который открылся вчера?

Ломбардное кредитование – бизнес рисковый, да, с каждым годом открывается все больше компаний, но и очень много их закрывается.

Чтобы не нарваться на фирму-однодневку – найдите компанию, работающую более 3-х лет на рынке. Вы же не будете отдавать в залог свое авто первой попавшейся конторе.

Кстати! Крупные компании работают в любое время суток: круглосуточные ломбарды принимают под залог ПТС авто без ограничений.

Какие требования к заемщикам ставятся

Любое кредитное предложение (и это касается абсолютно любого заимодавца) предусматривает набор условий и требований, отвечающих политике кредитора. То же и с ломбардами. Есть определенный перечень условий, по которым заемщик и его объект залога считаются подходящими для программы кредитования под залог ПТС. Базовые требования вроде совершеннолетия, гражданства и прописки ставят абсолютно все кредиторы. Из них – ломбарды относятся к наиболее лояльным к своим клиентам.

Однако лучше посторониться обращения к компаниям, которые:

  • слишком низко оценили стоимость Вашего авто;
  • требуют в залог и ТС, и его документы. Еще хуже, если при этом стоимость кредита не превышает 70% цены авто;
  • не выдают деньги в день оформления (или выдают только часть займа), мотивируя это любыми причинами.
Помните! Деньги должны выдать сразу после заключения сделки.

Какие условия кредита под залог авто ставятся

Оформление кредитаБудьте готовы к тому, что месячная процентная ставка будет на уровне 2-3%. Это нормальная величина для ломбардов по займам под залог ПТС. Лучше не связывайтесь с теми, кто предлагает максимально возможный процент, ссылаясь на разрешение ЦБ РФ (это 6-7% в месяц), но и предложения под 0,5-1% тоже обходите стороной.

Остерегайтесь тех кредиторов, которые выслушав Ваши пожелания о сроке кредитования, не берут их в учет. Возможно, Вам так не выгодно, или выплатить займ в такие сроки просто невозможно. То же касается суммы, если Вы отдаете под охрану Ваше авто, но взамен Вам дают не более 60-70% от цены, возможно, ломбард получает доход не от процентов, а от реализации авто. То есть, условия специально устанавливаются таким образом, чтобы клиент не смог выплатить долг, а ломбард без проблем реализовал бы его авто.

Важно! Если авто реализовано на торгах, ломбард обязан выплатить разницу в цене реализации и оставшегося невыплаченного долга.

Учредительные документы, книга жалоб и предложений

Клиент имеет право проверить учредительные документы ломбарда, пролистать книгу жалоб и предложений.

Если по каким-то причинам Вам отказывают предоставлять документы – разворачивайтесь и уходите отсюда.

Не забудьте, что сделка заключается в письменном виде: все условия обслуживания и взыскания указываются в залоговом билете. Документ является аналогом кредитного договора.

Если авто передается в ломбард на хранение – составляется акт-приема передачи. Проследите за тем, чтобы все неисправности, царапины или вмятины были указаны верно. Есть шанс получить авто с дефектами, которых не было до залога. А Вам потом доказывать, что этого не было до передачи ТС в ломбард.

Дополнительные расходы при оформлении

Основная статья затрат при оформлении займа в ломбарде под залог ПТС – страховка (если ранее она не была куплена на авто). Не во всех ломбардах она требуется, но для блага самого клиента ее все-таки лучше оформить. Дополнительные и сопутствующие расходы связаны с политикой выбранного ломбарда:

  • единовременная комиссия за выдачу наличных по кредиту;
  • кассовая комиссия при внесении очередного платежа по займу;
  • оплата оценки стоимости автомобиля. У проверенных ломбардов – оценка проводится бесплатно;
  • штраф за просроченный платеж. Подобные санкции указываются в залоговом билете;
  • платеж за продолжение периода кредитования.

Кстати, что касается пролонгации договора: это услуга позволяет продлить период кредитования на определенный срок, если заемщик понимает, что не сможет оплатить очередной платеж. При выборе ломбарда – обратите внимание на наличие подобной опции, она говорит в пользу компании. Подобная процедура платная и позволяет продлить период кредитования, как правило, не более чем на месяц.

Сколько оформляется займ под залог ПТС

Оформление кредита в ломбарде не превысит нескольких часов (2-3). Откажитесь от сотрудничества, если:

  • Вам отказываются выдать всю сумму или часть в день обращения;
  • готовы выдать деньги уже через 5 минут.

Многие ломбарды для ускорения процедуры начинают оформление сразу после приема заявки в Интернете или по телефону, в то время как клиент только подъезжает к офису.

Деньги выдаются сразу после подписания документов и завершения регистрации сделки.

Внимание! Не обращайтесь к услугам ломбардов, которые не желают лично встречаться (оформление и выдача денег онлайн), не желают показывать учредительные документы, предлагают слишком низкие или слишком высокие процентные ставки, не имеют офиса и охраняемой стоянки, обещают выдать деньги через 5 минут после обращения.

Кредит в ломбарде под залог ПТС – способ быстро получить деньги и решить финансовые трудности. Но чтобы их действительно решить, и не нажить новых – всегда сопоставляйте желания с возможностями и уделите поиску проверенного ломбарда чуть больше времени, чем 5 минут.

Видео: кредит под залог авто

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *