Ипотека под залог имеющегося жилья — преимущества и недостатки залогового кредитования!
2018-01-24
Если срочно нужна крупная сумма денег на покупку жилья, то оптимальным вариантом кредитования может стать квартира под залог имеющейся квартиры. Выясните особенности этого способа и нюансы заключения договора.
Содержание
Суть способа кредитования
Если приобретается квартира под залог находящегося в собственности недвижимого объекта, то данный тип кредитования называется ломбардной ипотекой. Согласно её условиям, заёмщик обязуется предоставить жильё, собственником которого является. Также вы можете быть совладельцем имеющейся квартиры, возможно и предоставление недвижимости поручителем или созаёмщиком. Основное отличие от классической более распространённой ипотеки – залоговый предмет, в роли которого выступает не приобретаемый жилой объект, а уже находящийся в собственности.
Существует два варианта ипотечных договоров:
- Ипотека под улучшение жилищных условий предполагает не только передачу под залог недвижимости, но и последующую реализацию имеющейся квартиры для погашения большей части задолженности. Вы лишаетесь одного объекта, но вами приобретается другая квартира: больше и лучше.
- Типовая жилищная ипотека. Собственное жильё не реализуется, собственником имеющейся квартиры остаётся заёмщик, который выплачивает кредит под залог. Но договор накладывает ограничения, поэтому залоговая квартира не может продаваться, дариться.
Преимущества и недостатки
Рассмотрим плюсы кредита под залог находящейся в собственности недвижимости:
- Вы получаете возможность значительного снижения ставки процента. Её размер при стандартном кредитовании намного больше.
- Реально оформить кредит без первоначального взноса, что избавит от необходимости копить или искать нужную сумму.
- Необязательно подтверждать заработок: гарантией своевременных выплат для банка станет наличие залоговой имеющейся квартиры.
- Квартира необязательно должна быть новой и соответствовать строгим требованиям банка.
- Хорошая возможность улучшения жилищных условий.
Минусы:
- Существует риск лишиться имеющейся квартиры. Но совсем без жилья вы всё же не останетесь.
- Ваша квартира должна соответствовать предъявляемым финансовой организацией требованиям, иначе оформить кредит под залог не удастся.
- Ставки по ломбардной ипотеке, как правило, несколько выше, чем по стандартной.
- Вы в любом случае не избежите переплат.
- Вы не сможете совершать сделки с объектом недвижимости из-за наложенных банком ограничений.
Изучаем выгодные предложения банков
Кредиты под залог недвижимой собственности выдают разные банки. Изучите наиболее выгодные предложения, особенности которых представлены в таблице:
Название | Ставка процента | Сумма | Особенности |
«Сбербанк» | 12% | 10 млн. рублей | Не нужно подтверждать цели |
«Райффайзен» | Фиксировано 9,5% | 26 млн. руб. | Выбор даты платежа, 1-ый взнос 15% (можно использовать материнский капитал) |
«Альфа Банк» | От 9,75% | До 3-х млн наличными | Льготы для зарплатных клиентов |
«ВТБ Банк Москвы» | Минимум 10% | Максимум 3 миллиона | Возможность назначения даты платежа. |
«Совкомбанк» | 18,9% | 30 млн. рублей | Разные варианты залогового имущества |
При выборе банка руководствуйтесь не только максимальным размером суммы и ставкой, учитывайте остальные условия договора и репутацию банка. Изучите информацию из независимых рейтинговых агентств, отзывы реальных клиентов, публичную информацию о деятельности. Попробуйте подать заявки в несколько организаций.
Требования, предъявляемые к имеющемуся объекту недвижимости
Залоговая квартира должна соответствовать нескольким обязательным требованиям:
Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область |
Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск, |
ZALOGOVIK24.ru | 12% | 200 т.р- 45 млн | до 30 лет | Санкт-Петербург, частично лен.область |
Банк Зенит | от 10% | 1 млн - 15 млн | 15 лет | Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург, |
- Ликвидность – возможность быстро продать объект по рыночной цене. Показатель складывается из расположения, типа, состояния и прочих особенностей жилья.
- Отсутствие обременений, таких как наличие несовершеннолетних собственников.
- Отсутствие ограничений, к которым относятся арест, залог в другом банке.
- Отсутствие неузаконенных перепланировок.
Если вы хотите ускорить процесс получения залогового кредита на покупку жилья, воспользуйтесь услугами компании «MyZalog24», которая изучит ваши требования и подберёт лучшие варианты для недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Вам останется только подать заявку и ожидать решения.
Видео: квартира под залог имеющейся квартиры