Ипотека под залог имеющегося жилья — преимущества и недостатки залогового кредитования!

2018-01-24

Ангелина Смирнова 2018-01-24

Если срочно нужна крупная сумма денег на покупку жилья, то оптимальным вариантом кредитования может стать квартира под залог имеющейся квартиры. Выясните особенности этого способа и нюансы заключения договора.

Содержание

1 Суть способа кредитования
2 Преимущества и недостатки
3 Изучаем выгодные предложения банков
4 Требования, предъявляемые к имеющемуся объекту недвижимости
- 4.1 Видео: квартира под залог имеющейся квартиры

Суть способа кредитования

Если приобретается квартира под залог находящегося в собственности недвижимого объекта, то данный тип кредитования называется ломбардной ипотекой. Согласно её условиям, заёмщик обязуется предоставить жильё, собственником которого является. Также вы можете быть совладельцем имеющейся квартиры, возможно и предоставление недвижимости поручителем или созаёмщиком. Основное отличие от классической более распространённой ипотеки – залоговый предмет, в роли которого выступает не приобретаемый жилой объект, а уже находящийся в собственности. виды залогового кредита

Существует два варианта ипотечных договоров:

Ипотека под улучшение жилищных условий предполагает не только передачу под залог недвижимости, но и последующую реализацию имеющейся квартиры для погашения большей части задолженности. Вы лишаетесь одного объекта, но вами приобретается другая квартира: больше и лучше.
Типовая жилищная ипотека. Собственное жильё не реализуется, собственником имеющейся квартиры остаётся заёмщик, который выплачивает кредит под залог. Но договор накладывает ограничения, поэтому залоговая квартира не может продаваться, дариться.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим плюсы кредита под залог находящейся в собственности недвижимости:

Вы получаете возможность значительного снижения ставки процента. Её размер при стандартном кредитовании намного больше.
Реально оформить кредит без первоначального взноса, что избавит от необходимости копить или искать нужную сумму.
Необязательно подтверждать заработок: гарантией своевременных выплат для банка станет наличие залоговой имеющейся квартиры.
Квартира необязательно должна быть новой и соответствовать строгим требованиям банка.
Хорошая возможность улучшения жилищных условий.

минусы кредита под залог Минусы:

Существует риск лишиться имеющейся квартиры. Но совсем без жилья вы всё же не останетесь.
Ваша квартира должна соответствовать предъявляемым финансовой организацией требованиям, иначе оформить кредит под залог не удастся.
Ставки по ломбардной ипотеке, как правило, несколько выше, чем по стандартной.
Вы в любом случае не избежите переплат.
Вы не сможете совершать сделки с объектом недвижимости из-за наложенных банком ограничений.

Изучаем выгодные предложения банков

Кредиты под залог недвижимой собственности выдают разные банки. Изучите наиболее выгодные предложения, особенности которых представлены в таблице:

Название	Ставка процента	Сумма	Особенности
«Сбербанк»	12%	10 млн. рублей	Не нужно подтверждать цели
«Райффайзен»	Фиксировано 9,5%	26 млн. руб.	Выбор даты платежа, 1-ый взнос 15% (можно использовать материнский капитал)
«Альфа Банк»	От 9,75%	До 3-х млн наличными	Льготы для зарплатных клиентов
«ВТБ Банк Москвы»	Минимум 10%	Максимум 3 миллиона	Возможность назначения даты платежа.
«Совкомбанк»	18,9%	30 млн. рублей	Разные варианты залогового имущества

ипотека под залог жилья

6 лучших предложения 2018 года

Банк	Процент в год	Сумма	Срок	Регионы кредитования
Совкомбанк	От 11,9%	200 т.р. — 30 млн.	1-10 лет	Вся Россия
Восточный без отказа	От 10,9%	300 т.р. — 30 млн.	1-15 лет	Вся Россия
БЖФ срочный	От 12,49%	800 т.р. — 17 млн.	1-20 лет	Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов
MYZALOG24 с плохой историей, выгодный	От 9%	500 т.р. — 90 млн.	1-29 лет	Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
Грин Финанс	2% в месяц	250 т.р. — 10 млн	1-10 лет	Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24	11,99%	450 т.р. — 20 млн	до 20 лет	Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

При выборе банка руководствуйтесь не только максимальным размером суммы и ставкой, учитывайте остальные условия договора и репутацию банка. Изучите информацию из независимых рейтинговых агентств, отзывы реальных клиентов, публичную информацию о деятельности. Попробуйте подать заявки в несколько организаций.

Нюанс: процентные ставки банками устанавливаются индивидуально для каждого клиента и зависят от нескольких факторов, таких как тип залогового имущества, его состояние и рыночная стоимость, величина первоначального взноса, сроки погашения, итоговая стоимость кредита.

Требования, предъявляемые к имеющемуся объекту недвижимости

Залоговая квартира должна соответствовать нескольким обязательным требованиям:

Ликвидность – возможность быстро продать объект по рыночной цене. Показатель складывается из расположения, типа, состояния и прочих особенностей жилья.
Отсутствие обременений, таких как наличие несовершеннолетних собственников.
Отсутствие ограничений, к которым относятся арест, залог в другом банке.
Отсутствие неузаконенных перепланировок.

Нюанс! Для получения кредита под залог уже имеющейся у вас квартиры следует собрать полный пакет документов, в перечень которых входят подтверждающий право собственности документ (договор дарения, купли-продажи), справка из ЕГРП, технический и кадастровый паспорта, справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам и другие по требованию банка.

Если вы хотите ускорить процесс получения залогового кредита на покупку жилья, воспользуйтесь услугами компании «MyZalog24», которая изучит ваши требования и подберёт лучшие варианты для недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Вам останется только подать заявку и ожидать решения.