Условия кредитования физических лиц под залог квартиры или дома
2018-01-21
Кредиты под залог жилья – актуальное предложение для лиц, рассчитывающих получить крупную сумму денег. Предложений на рынке великое множество, поэтому потенциальный заемщик часто не знает, к какому кредитору обратиться для минимизации затрат. Понимание сути предложения и основных условий позволит выбрать оптимальный вариант.
Содержание
Понятие и виды кредита под залог жилья
Для большинства потребителей кредит под залог жилья – это ипотека. Такое определение верно, но не является исчерпывающим. Такие услуги подразделяются на несколько видов:
- ипотека – предоставление заемных средств на покупку жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости. При этом обеспечением по договору выступает приобретаемое жильё. Клиент в обязательном порядке страхует купленное имущество и жизнь;
- потребительский кредит – выдается, если средства планируется потратить не на приобретение квартиры или дома, а на другие цели. Заемщику требуется крупная сумма. При этом кредит может быть нецелевым, то есть заёмщик не обязан сообщать, куда именно планируется потратить деньги;
- автокредит под залог жилья – банк может выдать ссуду на машину с гарантией возврата в качестве недвижимости. Часто не требуется внесение первоначального взноса. Некоторые кредитные организации допускают оформление договора по специальной программе, без обязательного страхования КАСКО.
Другие виды кредитования под залог жилья являются дополнением указанных. Например, отдельные банковские программы подразумевают выдачу средств после предоставления минимального пакета документов на квартиру.
К ограничивающим факторам можно отнести арест имущества службой ФССП, запрет судебных органов, нерешенные вопросы в отношении несовершеннолетних жильцов и так далее. Если имущество относится к общей собственности, для предоставления его в качестве залога потребуется согласие совладельцев.
Предложения банков
Любой банк предпочтет взять в качестве обеспечения ликвидное жилье. К такому относится недвижимость, спрос на которую на рынке остается стабильно высоким. Для кредитора предпочтительнее однокомнатная квартира, чем двухэтажный коттедж. Особым спросом пользуется недвижимость в Москве и Московской области.
| Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
| Совкомбанк | От 11,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Вся Россия |
| Восточный без отказа | От 10,9% | 300 т.р. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
| БЖФ срочный | От 12,49% | 800 т.р. — 17 млн. | 1-20 лет | Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов |
| MYZALOG24 с плохой историей, выгодный | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область |
| Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
| Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 20 млн | до 20 лет | Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа. |
Большинство кредиторов рассчитывают сумму кредита, исходя из рыночной стоимости объекта залога. Величина ссуды соответствует 60-80% стоимости недвижимости.
В случае невыполнения клиентом своих обязательств, обеспечение по залогу недвижимости переходит в собственность банка. Некоторые кредиторы могут привлечь к сделке третье лицо в качестве поручителя. Значительную сумму денег с предоставлением обеспечения могут получить даже пенсионеры.
Рассмотрим условия ведущих банков.
| Название банка | Предоставляемая сумма, руб. | Срок кредитования, лет | Процентная ставка | Дополнительные условия |
| Сбербанк России | до 10 000 000 | до 20 | от 12% | не требуется подтверждение цели и первоначальный взнос |
| Россельхозбанк | до 10 000 000 | до 10 | от 16,5% до 19,5% | предоставляемая сумма зависит от доходов заёмщика. Можно выбрать схему погашения задолженности. |
| Альфа Банк | от 300 000 | до 30 | от 11% | допускается наличие созаемщиков до 3 человек. Обязательно наличие отдельной кухни и санузла в квартире. |
| Московский индустриальный банк | до 60% стоимости квартиры или до 50% стоимости дома с участком | от 0,5 до 7 | от 13% | указанные условия актуальны для работника бюджетной организации, не являющегося клиентом банка. Для лица, не имеющего отношения к банку и бюджетной сфере, при желании получить именно деньги, а не недвижимость или рефинансирование, программ не существует. |
Базовые заявленные условия могут отличаться в зависимости от индивидуальных особенностей заёмщика.
Заем в частной организации
Заполнение многочисленных документов и длинные очереди в офисах банков отнимают время. Заявка на кредит под недвижимость рассматривается в среднем в течение 5 дней. При этом нет гарантии, что желаемая сумма окажется в руках клиента.
Одна из альтернатив коммерческому банку – компания «Мой залог 24», доступная по ссылке www.myzalog24.ru. Воспользовавшись услугой, можно получить до 100 000 000 руб. на срок до 30 лет. Ставка отличается от предлагаемой банками процентной ставки и составляет 11% годовых. На льготных условиях можно оформить заем по ставке 6,5%.
Оформление заявки занимает меньше минуты. Заполняются поля:
- имя заемщика;
- характеристики залоговой недвижимости и её местонахождение;
- желаемая сумма;
- телефон и электронная почта для связи.
Процент одобренных с помощью компаний заявок на банковский кредит приближается к 100%. С «Мой залог 24» сотрудничает 35 надежных кредитных организаций. Наличие просрочек по платежам не является фактором, препятствующим заключению сделки. При этом услуги оплачиваются только после получения клиентом кредита. Заполняя заявку на сайте, пользователь получает промокод на бесплатную проверку кредитной истории.
Кредиты под залог жилья –один из простых способов получения крупной суммы денег. Наличие обеспечения помогает наладить общий язык с кредитором и заключить выгодный сторонам договор.
Видео: как получить займ под залог недвижимости
- Кредиты под залог имущества до 100 000 000
- 50 000 - 3 000 000 рублей
- до 7 лет
- до 100 000 рублей
- 1 год.
Оцените статью:
(4 оценок, среднее: 4,75 из 5)
Загрузка...
