Кредитные карты с кэшбеком: лучшие предложения 2020 г.
2017-08-06
Конкуренция в сфере предоставления финансовых услуг приводит к появлению новых и совершенствованию уже существующих банковских продуктов. В последнее время набирают обороты кредитные карты с кэшбеком – возвратом части денежных средств, списанных на различные покупки. Среди них наиболее популярны кредитки с кэшбеком и дебетовые карты с начислением процентов на остаток.
Содержание
Кэшбек и кредитные карты
Использование кредиток догоняет по популярности расчет наличными денежными средствами. Люди часто задаются вопросом, выгодно ли оформлять кредитную карту. Среди основных плюсов:
- возможность распоряжаться чужими деньгами бесплатно. Многие кредитные карты предполагают льготный период – срок, за который не начисляются проценты за пользование деньгами. В среднем такой период составляет 1-2 месяца с момента первого использования. Такое преимущество будет особо актуально для той категории граждан, у которой возникли непредвиденные траты;
- более высокий процент кэшбека, чем по дебетовой карте;
- возможность использования повышенного кэшбека. В этом случае все индивидуально и зависит уже от конкретного предложения банка. Повышенный кэшбек возвращается только за определенные покупки;
- поддержание хорошей кредитной истории. Если держатель карты часто ею расплачивается и исправно погашает задолженность, его кредитный рейтинг увеличивается. В будущем такой субъект может получить крупный кредит на выгодных условиях.
При грамотном выборе такие кредитные карты с кэшбеком – удобный и выгодный вариант для покупок товаров и услуг.
Лучшие предложения с кэшбеком в 2020 г.
Российский рынок банковских услуг предлагает множество кредитных и дебетовых карт с кэшбеком. Рассмотрим только самые выгодные варианты, а также предложения с повышенным кэшбеком.
Банк «Восточный»
Самое популярное предложение с возможностью кэшбека – кредитная карта «Cashback». Бесплатное обслуживание за год, возврат денежных средств – 1% от суммы покупок, повышенный – 5%. У держателя есть возможность менять позиции, по которым возвращается повышенный кэшбек, каждые два месяца. Например, в августе 5% возвращается за покупки товаров для детей и дома, медицинские услуги. Лимит – не более 300 000 р., заполнить заявку можно онлайн, выдача происходит в тот же день. Бесплатный период – 56 дней, далее — 29,9 % (оплата товаров и услуг безналичным расчетом).
Кроме того, Банк «Восточный» предлагает карты более узкой направленности: «Спортивная» (5 % возврата на спорттовары), «Тепло» (5% — на коммунальные платежи, связь и аптеки), «Карта путешественника» и «Автокарта». Оформить заявку прямо сейчас
«Промсвязьбанк»
Кредитка «All Inclusive» позволяет ее держателю самостоятельно выбирать категорию покупок, за которую будет возвращаться 5%. Менять категории можно один раз в месяц. Обслуживание может быть бесплатным. Для этого на карте должен быть постоянный остаток не менее 50 000 р. (исключая первый месяц пользования). Также, банк предлагает пользователю самому выбрать, как будет насчитываться комиссия за пользование, если суммы ежемесячного остатка недостаточно – каждый месяц или один раз в год.
На остаток начисляется 5% годовых, существует возможность бесплатно снять наличные в банкоматах Промсвязьбанка и партнеров, интернет и мобильный банкинг – бесплатно, оформление возможно онлайн. Доставка курьером бесплатная. Кроме того, «Промсвязьбанк» предлагает и узкоспециализированные кредитные карты с кэшбеком – «В движении», «Твой ПСБ» и карта для путешественников «Копим мили». Оформить можно как кредитную так и дебетовую карту. Оформить заявку прямо сейчас
«Тинькофф банк»
Самый известный продукт с возможностью возврата денег – Тинькофф платинум. Позволяет возвращать 1% – на любые покупки и до 30 % – на определенные категории. Годовое обслуживание – 590 руб., интернет и мобильный банкинг – бесплатно. Кэшбек начисляется не рублями, а баллами. Расчет исходит из конверсии 1 балл=1 рубль. Процентная ставка от 19 до 34,9% на покупки.
Тинькофф платинум оформляется онлайн, доставка курьером по России (бесплатно).
Тинькофф банк также предлагает дебетовую карту с возможностью возврата средств – Tinkoff Black Platinum. На все покупки – 1% возврата, повышенный кэшбек – индивидуальный для каждого клиента и составляет 5 % от суммы. Выпускается карта бесплатно, есть возможность бесплатно пользоваться при условии наличия постоянного остатка 30 000 р. (исключая первые два месяца грейс-периода). Интернет и мобильный банкинг – бесплатные, на остаток начисляются проценты: 7% годовых на сумму до 300 000 р. (обязательная сумма покупок от 3 000 р. в месяц), иначе на остаток начисляется 3%. Оформить заявку прямо сейчас
«Ренессанс кредит»
Кредитная карта «Ренессанс кредит» позволяет с использованием бонусной программы «Простые радости» начислять до 10% с каждой покупки: 1 % на все покупки и 10% — на отдельные категории. Возврат происходит в виде бонусов и переводится как 1 балл=1 рубль. Выпускается карта бесплатно, бесплатный период использования – до 55 дней, максимальная сумма до 200 000 р., ставка– 24,9%. В бонусной программе с июля по 30 сентября 2020 г. действуют специальные предложения, касающиеся шоппинга и заведений, оказывающих услуги питания. За покупки одежды и обуви пользователю будет зачислено до 10 % от суммы . В позиции «Кафе и рестораны» кэшбек составит 5%, возвращенная сумма не составит более 1 000 р. в месяц. Заполняется заявка на официальном сайте банка онлайн. Оформить заявку прямо сейчас
«Альфа-банк»
Кредитные карты с кэшбеком от Альфа-банка предлагают наиболее интересные предложения. Среди них выделяется «Альфа банк кэшбек 10%». По карте можно вернуть до 10% за топливные и сопутствующие им товары на заправках, 5% — заведения, оказывающие услуги питания, 1% на остальные товары и услуги. Существенным плюсом является начисление кэшбека деньгами, а не баллами. Однако для возврата денег за покупки ежемесячные траты не должны быть менее 20 000 р. Бесплатный период пользования – 60 дней. Выпускается карта бесплатно, зато обслуживание стоит 3 990 р. (за год). Интернет и мобильный банкинг бесплатные, смс-информирование – тоже (в отличие от других предоставленных предложений). Максимально доступная сумма – до 300 000 р., процентная ставка – от 23,99 %.
Среди всех предоставленных предложений на финансовом рынке, сумма возврата за топливо по карте Альфа-банка самая высокая. Плюс ко всему заемщик может оформить как кредитную, так и дебетовую карту.
Карты с кэшбеком: основные требования при оформлении
Основные требования к заемщику достаточно универсальны. В основном это:
- быть старше 21 года и моложе 71;
- если заемщик младше 26 лет, кроме паспорта нужно документальное подтверждение платежеспособности (2-НДФЛ или справка по форме банка или работодателя);
- гражданство РФ;
- оформление по адресу местонахождения офиса банка;
- предоставление кроме личного паспорта второго документа, подтверждающего личность (права, загранпаспорт).
Кроме того, может понадобиться диплом об образовании. Необходимый пакет документов лучше уточнять непосредственно в банке, в котором будет оформлена карточка. Плюс ко всему банк определяет некоторые ограничения при одобрении.
Причины отказа банка в оформлении | Расшифровка причин |
Место работы | Карту не оформят безработному; человеку, часто меняющему работу или работающему на последнем месте менее 3 месяцев |
Адрес работы и проживания | В оформлении будет отказано, если адрес проживания или работы не совпадает с местом получения кредитки |
Плохая кредитная история | Не важно, по какой причине КИ испорчена – просрочки по открытым кредитам и микрозаймам, задолженность по коммунальным платежам (как правило, более 6 месяцев) или долги по открытым исполнительным производствам |
Финансовое положение | Физическое лицо официально объявлено банкротом |
Прочие причины | Наличие множества иждивенцев и/или 4 и более активных кредита, оформленных на одного человека |
Если заемщику банк уже отказывал ранее в кредитовании или оформлении карты, и с этого момента прошло совсем мало времени, вероятность отказа снова — велика. Частые отказы банков отражаются в кредитной истории, ухудшая ее рейтинг и еще больше снижая возможность в будущем получить крупный займ. Проверить кредитную историю прямо сейчас
При выборе кредитки-кэшбек был решающим условием. После процентной ставки, конечно. Удалось немного вернуть на определенных покупках.