Что такое кредитный рейтинг и как его узнать через банк или МФО?

Узнать кредитный рейтинг заемщику выходит дешевле, чем заказывать полную кредитную историю (КИ). Кредитный рейтинг – показатель платежеспособности лица, выраженный в баллах. На основании получившегося числового значения кредитор определяет для себя и заемщика, одобрительное или отрицательное решение по выдаче займа. Каждый кредитор самостоятельно устанавливает для себя такой проходной (пороговый балл), меньше которого, происходит 100%-й отказ в выдаче займа. Более того, каждое учреждение может иметь свой собственный алгоритм расчета или пользоваться системой определенного БКИ. Поэтому такие пороговые баллы вполне могут незначительно отличаться у разных кредиторов.

Из чего складывается кредитный рейтинг

Прежде чем узнать балл своей платежеспособности (или скоринговый балл) – необходимо знать, из чего же он складывается. Для расчета кредитного рейтинга условно используется две группы показателей:

1. Содержание КИ заемщика.
2. Социально-демографические факторы, оказывающие влияние на уровень платежеспособности клиента.

КИ складывается из порядка исполнения прошлых и текущих обязательств. Это суммы, сроки погашения, виды кредитов, наличие просрочек и способ выплаты задолженности. Если долг по обязательству выплатили в судебном порядке – кредитный рейтинг максимально снижается. Также на скоринговый балл влияет «возраст» КИ.

Социально-демографические показатели складываются из стабильности и уровня дохода, продолжительности работы на одном месте, семейного положения и количества иждивенцев. Также на оценку влияет возраст и даже пол заемщика.

Как рассчитывается кредитный рейтинг

Сотрудником банка или МФО забиваются в программу полученные от потенциального заемщика сведения. Расчет производится в автоматическом режиме. Если заявка на займ заполняется в онлайн-режиме – процесс полностью автоматизируется. После обработки проверяется КИ клиента и системой присваивается определенный балл. Если он выше порогового значения – кредит одобряется, если скоринговый балл ниже – в займе отказывают.

Однако в любом правиле есть свои исключения:

Более полный анализ заемщиков проводится банками. МФО рассматривают минимум показателей клиента, во многих случаях даже не проверяется КИ. Для микрокредитования хватает лишь соблюдения возрастных требований (старше 18-ти лет), гражданства РФ и предоставления актуальных паспортных данных

Как заемщику узнать кредитный рейтинг

Быть в курсе своего кредитного рейтинга – значит узнать шансы на получение кредита, оценив уровень собственной платежеспособности.

В 2020 г. узнать собственный кредитный рейтинг заемщику не составит труда – это можно сделать в БКИ, специализированных онлайн-сервисах (типа ➥ БКИ24.инфо) и даже в некоторых банках и МФО.

Кредитный рейтинг, как уже писалось выше, основывается на КИ, поэтому заемщик может узнать ее через БКИ. Для этого делается запрос в бюро удобным способом.

Узнать КИ

Чтобы узнать КИ – воспользуйтесь следующими способами:

Если заемщик обращается за КИ более 1-го раза – за КИ придется заплатить (от 450 р.) Также при первом запросе заемщик потратиться на услуги нотариуса, почты и телеграфа (от 400 р.)

Отдельно такую услугу предоставляют онлайн-сервисы.

Узнать кредитный рейтинг

Заемщику для оценки шансов на получение нового займа совсем не обязательно заказывать полную КИ и платить в любом случае от 400-500 р. Кредитный рейтинг предоставляется многими сервисами и сайтами. Просто кто-то за те же 300-350 р. предоставит только скоринговый балл, а кто-то (по типу БКИ24.инфо) очень много информации.

Так, сервис ➥ БКИ24 позволяет:

Чтобы узнать кредитный рейтинг и данные по КИ – зайдите на официальный сайт, заполните заявку и оплатите отчет (340 р.) На всю процедуру не уйдет более 10-ти минут, а готовый отчет будет на электронной почте ждать клиента. Уже через 1 час заемщик может узнать кредитный рейтинг.

Видео: что такое кредитный рейтинг