Что такое кредитный рейтинг и как его узнать через банк или МФО?
2018-03-31
Узнать кредитный рейтинг заемщику выходит дешевле, чем заказывать полную кредитную историю (КИ). Кредитный рейтинг – показатель платежеспособности лица, выраженный в баллах. На основании получившегося числового значения кредитор определяет для себя и заемщика, одобрительное или отрицательное решение по выдаче займа. Каждый кредитор самостоятельно устанавливает для себя такой проходной (пороговый балл), меньше которого, происходит 100%-й отказ в выдаче займа. Более того, каждое учреждение может иметь свой собственный алгоритм расчета или пользоваться системой определенного БКИ. Поэтому такие пороговые баллы вполне могут незначительно отличаться у разных кредиторов.
Содержание
Из чего складывается кредитный рейтинг
Прежде чем узнать балл своей платежеспособности (или скоринговый балл) – необходимо знать, из чего же он складывается. Для расчета кредитного рейтинга условно используется две группы показателей:
- Содержание КИ заемщика.
- Социально-демографические факторы, оказывающие влияние на уровень платежеспособности клиента.
КИ складывается из порядка исполнения прошлых и текущих обязательств. Это суммы, сроки погашения, виды кредитов, наличие просрочек и способ выплаты задолженности. Если долг по обязательству выплатили в судебном порядке – кредитный рейтинг максимально снижается. Также на скоринговый балл влияет «возраст» КИ.
Социально-демографические показатели складываются из стабильности и уровня дохода, продолжительности работы на одном месте, семейного положения и количества иждивенцев. Также на оценку влияет возраст и даже пол заемщика.
Как рассчитывается кредитный рейтинг
Сотрудником банка или МФО забиваются в программу полученные от потенциального заемщика сведения. Расчет производится в автоматическом режиме. Если заявка на займ заполняется в онлайн-режиме – процесс полностью автоматизируется. После обработки проверяется КИ клиента и системой присваивается определенный балл. Если он выше порогового значения – кредит одобряется, если скоринговый балл ниже – в займе отказывают.
Однако в любом правиле есть свои исключения:
- окончательное решение остается за банком, поэтому последний может отказать без объяснения каких-либо причин, даже при подходящем кредитном рейтинге;
- в некоторых случаях заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, а решение принимается комитетом банка.
Более полный анализ заемщиков проводится банками. МФО рассматривают минимум показателей клиента, во многих случаях даже не проверяется КИ. Для микрокредитования хватает лишь соблюдения возрастных требований (старше 18-ти лет), гражданства РФ и предоставления актуальных паспортных данных
Как заемщику узнать кредитный рейтинг
Быть в курсе своего кредитного рейтинга – значит узнать шансы на получение кредита, оценив уровень собственной платежеспособности.
В 2020 г. узнать собственный кредитный рейтинг заемщику не составит труда – это можно сделать в БКИ, специализированных онлайн-сервисах (типа ➥ БКИ24.инфо) и даже в некоторых банках и МФО.
Кредитный рейтинг, как уже писалось выше, основывается на КИ, поэтому заемщик может узнать ее через БКИ. Для этого делается запрос в бюро удобным способом.
Узнать КИ
Чтобы узнать КИ – воспользуйтесь следующими способами:
- отправьте заверенное письменное заявление в адрес БКИ (письмо или телеграмма);
- обратитесь самостоятельно в офис БКИ с паспортом;
- рассмотрите возможность получения услуг у партнеров БКИ. Внимание – это всегда платно, даже первый раз в году.
Если заемщик обращается за КИ более 1-го раза – за КИ придется заплатить (от 450 р.) Также при первом запросе заемщик потратиться на услуги нотариуса, почты и телеграфа (от 400 р.)
Отдельно такую услугу предоставляют онлайн-сервисы.
Узнать кредитный рейтинг
Заемщику для оценки шансов на получение нового займа совсем не обязательно заказывать полную КИ и платить в любом случае от 400-500 р. Кредитный рейтинг предоставляется многими сервисами и сайтами. Просто кто-то за те же 300-350 р. предоставит только скоринговый балл, а кто-то (по типу БКИ24.инфо) очень много информации.
Так, сервис ➥ БКИ24 позволяет:
- узнать информацию о текущих и просроченных долгах (кредиты, займы, карты);
- расчет скорингового балла;
- причины, повлиявшие на такой результат;
- оценка шансов на одобрение различных типов кредита;
- проверка действительности паспорта.
Чтобы узнать кредитный рейтинг и данные по КИ – зайдите на официальный сайт, заполните заявку и оплатите отчет (340 р.) На всю процедуру не уйдет более 10-ти минут, а готовый отчет будет на электронной почте ждать клиента. Уже через 1 час заемщик может узнать кредитный рейтинг.
Видео: что такое кредитный рейтинг
- Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
- Снижение платежей на 65% уже завтра!
- до 100 000 рублей
- 1 год.
Оцените статью:
(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
а разве банки и мфо вообще представляют кредитный рейтинг? ил у них могут быть как дополнительная услуга быть?
Получилось так,что я нахватал кредитов и не смог с ними справиться. Были просрочки, штрафы, пени,даже судебные разбирательства. Сейчас закрываю задолженности по-тихоньку и стараюсь улучшить кредитную истории, кредитуясь не невыгодных условиях для меня, но зато такие кредиты оздоравливают мое кредитное досье. По этой причине мне приходится часто заказывать собственный кредитный рейтинг,чтобы понимать, сколько работать еще и вообще улучшается ли вообще моя кредитная история.
Впервые я решила узнать всю информацию о себе «глазами» заемщиков — банков, кредиторов.Хоть и обращаюсь за кредитами не первый и не второй раз. А тут оказывается так много нюансов — кредитная история, кредитный рейтинг или , как его еще называют, кредитный скоринг. Информации много. Благодаря этой статье хоть немного разобралась в разнице понятий и в способах получения нужной информации.