Проверка кредитного досье в бюро кредитных историй бесплатно: подробное руководство для заемщика!

Бюро кредитных историй бесплатно обязано предоставлять данные по запросу заемщиков – физических и юридических лиц. Правда, есть некоторое ограничение, которое связано с количеством запросов за год – бесплатно это можно сделать только один раз в году.

Также заемщик может проверить кредитную историю (КИ) через партнеров официальных бюро и у независимых онлайн-сервисов, предоставляющих услуги исключительно в сети интернет.

Проверить КИ в бюро кредитных историй бесплатно

Бюро кредитных историй – это те самые организации, подчиненные Центральному каталогу ЦБ РФ, которые создали базы данных хранения информации об исполнении обязательств заемщиков. На момент написания статьи (март 2020 г.) таких организаций в России – 15 и каждая из них имеет свою уникальную базу данных. Дело в том, что банки и прочие кредиторы сотрудничают не со всеми 15 одновременно, а лишь с несколькими (обычно 2-3) или только с 1 бюро. Такая схема затрудняет качественное получение информации, поскольку для получения полной картины по кредитной истории пользователям приходится иногда обращаться сразу в несколько компаний.

Несмотря на то, что на рынке функционирует 15 компаний, наиболее интересны из них только 4, поскольку они хранят более 95% досье всех заемщиков РФ. Самыми крупными в этой сфере являются:

НБКИ из вышеперечисленного списка – наиболее крупная организация. Поскольку их деятельность всецелело регулируется специальной структурой при ЦБ РФ (ЦККИ) – процедура проверки КИ регламентирована. Способы получения у всех бюро – стандартные.

Обратиться к Центральному банку РФ

Первый логичный вопрос перед тем, как заказать кредитную историю, это «где именно это сделать». И в этом поможет база данных Центрального каталога, которая хранит информацию о том, в каких БКИ есть информация на конкретного заемщика.

Мы взяли курс на бесплатную проверку, а единственным способом бесплатно заказать справку из ЦККИ будет обращение через официальный сайт.

1. Зайдите на интернет-ресурс Центробанка. Опасайтесь сайтов-двойников из-за мошенничества в данной сфере. Официальный сайт: http://www.cbr.ru/.
2. В левой панели выберете раздел «Кредитные истории», далее «Запрос на предоставление сведений».
3. Нажимайте кнопку «Пользователь» и «Я знаю код субъекта».
4. Высветится страница с вводом запроса. Корректно заполните все строки и подтвердите согласие на передачу данных.

Готовая справка приходит на указанный e-mail совершенно бесплатно.

Если код не известен

Думаем, Вы заметили, что в алгоритме участвовал ввод кода субъекта. Если кому-то не известно – это определенный шифр, который присваивается каждому заемщику. Его легко найти в кредитном договоре по тексту или в содержании приложений к нему.

Если код не известен – бесплатно получить справку не получится. Платные запросы направляются через любые кредитующие организации, БКИ и нотариальные конторы. Похожую заявку можно отправить телеграммой с заверенной подписью.

Точные затраты на получение списка бюро кредитных историй зависят от способа направления запроса, в среднем, выйдет не дороже 500 р.

Обратиться к бюро кредитных историй

С готовым списком бюро кредитных историй обращаемся к каждому из них (если, конечно,  поставлена цель узнать досье в полном размере).

В принципе способы получения досье можно разделить на два:

Для личного получения необходимо приехать в офис приема граждан, предоставить документ, удостоверяющий личность, и заполнить заявку. Отчет предоставляется в течение дня. Список адресов кредитных бюро есть на их официальных страницах в сети, также такая информация предоставляется в справке от ЦККИ.

Проверить КИ дистанционно и бесплатно

Поскольку офисы крупных организаций расположены в Москве – большей популярностью обладает дистанционный заказ:

Правда, такими сервисами располагают только некоторые бюро кредитных историй. К примеру, НБКИ досье онлайн не предоставляет. Но кредитную историю всего равно можно заказать – на официальном сайте партнерского сервиса ➤ БКИ24.инфо. Цена вопроса – 340 р., но не понадобится регистрация и подтверждение личности, а значит – никаких дополнительных затрат.

Проверить КИ у партнеров бюро кредитных историй

Для получения КИ в бумажном варианте можно воспользоваться услугами партнеров бюро кредитных историй – в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах. Правда, бесплатно даже один раз в год они такую услугу не предоставят. Цена вопроса (в среднем) – 1200 р. О перечне партнеров необходимо уточнять у конкретного бюро кредитных историй. Такая информация часто размещается на официальном сайте.

Некоторые такие компании готовы доставлять отчет по КИ прямо на дом или офис владельца. Курьерская служба работает только в больших городах, а доставка оплачивается дополнительно.

Заблуждения на тему получения кредитной истории

Довольно низкая грамотность на тему деятельности бюро кредитных историй (в особенности получения отчета бесплатно) у населения порождает несколько заблуждений, порой на это влияют и некачественные публикации в печатных СМИ и на информационных сайтах. Рассмотрим несколько из них.

Заблуждение 1. Кредитную историю можно бесплатно проверить через Центробанк РФ, а именно во вкладке Центрального каталога КИ.

Заблуждение 2. В интернете обязаны предоставлять бесплатно первый отчет за год. К бесплатным способам получения относится запрос по почте, телеграмме и личное посещение офиса приема граждан. Остальное остается на усмотрение самого БКИ. Из всех организаций, как уже говорилось выше бесплатно в интернете КИ можно получить только в Эквифаксе.

Заблуждение 3. Можно проверить КИ по фамилии. Получить КИ нельзя только по фамилии, это абсурдное заявление. Досье содержит конфиденциальную информацию и предоставляется только после подтверждения личности (предоставление паспорта или его данных).

Заблуждение 4. Удалить КИ можно через сотрудника БКИ, который внесет поправки в отчет. Сразу предупреждаем – это мошенничество и ни один настоящий здравомыслящий сотрудник бюро не пойдет на это. События развиваются по 2-м сценариям:

Заблуждение 5. Платить при первом обращении к бюро кредитных историй ничего не надо. Да, это бесплатно со стороны оплаты самой услуги, но рублей 400-500 р. придется выложить просто за оформление запроса, но это мы и рассмотрели выше.

Возможно, подобных заблуждений намного больше, но представленные выше – наиболее распространенные.

Видео: как работает БКИ