Проверка кредитного досье в бюро кредитных историй бесплатно: подробное руководство для заемщика!
2018-03-13
Бюро кредитных историй бесплатно обязано предоставлять данные по запросу заемщиков – физических и юридических лиц. Правда, есть некоторое ограничение, которое связано с количеством запросов за год – бесплатно это можно сделать только один раз в году.
Также заемщик может проверить кредитную историю (КИ) через партнеров официальных бюро и у независимых онлайн-сервисов, предоставляющих услуги исключительно в сети интернет.
Содержание
Проверить КИ в бюро кредитных историй бесплатно
Бюро кредитных историй – это те самые организации, подчиненные Центральному каталогу ЦБ РФ, которые создали базы данных хранения информации об исполнении обязательств заемщиков. На момент написания статьи (март 2020 г.) таких организаций в России – 15 и каждая из них имеет свою уникальную базу данных. Дело в том, что банки и прочие кредиторы сотрудничают не со всеми 15 одновременно, а лишь с несколькими (обычно 2-3) или только с 1 бюро. Такая схема затрудняет качественное получение информации, поскольку для получения полной картины по кредитной истории пользователям приходится иногда обращаться сразу в несколько компаний.
Несмотря на то, что на рынке функционирует 15 компаний, наиболее интересны из них только 4, поскольку они хранят более 95% досье всех заемщиков РФ. Самыми крупными в этой сфере являются:
- НБКИ (Национальное бюро кредитных историй);
- Эквифакс (Эквифакс кредит сервисиз);
- ОКБ (Объединенное кредитное бюро);
- КБ «Русский стандарт» (Кредитное бюро).
НБКИ из вышеперечисленного списка – наиболее крупная организация. Поскольку их деятельность всецелело регулируется специальной структурой при ЦБ РФ (ЦККИ) – процедура проверки КИ регламентирована. Способы получения у всех бюро – стандартные.
Обратиться к Центральному банку РФ
Первый логичный вопрос перед тем, как заказать кредитную историю, это «где именно это сделать». И в этом поможет база данных Центрального каталога, которая хранит информацию о том, в каких БКИ есть информация на конкретного заемщика.
Мы взяли курс на бесплатную проверку, а единственным способом бесплатно заказать справку из ЦККИ будет обращение через официальный сайт.
- Зайдите на интернет-ресурс Центробанка. Опасайтесь сайтов-двойников из-за мошенничества в данной сфере. Официальный сайт: http://www.cbr.ru/.
- В левой панели выберете раздел «Кредитные истории», далее «Запрос на предоставление сведений».
- Нажимайте кнопку «Пользователь» и «Я знаю код субъекта».
- Высветится страница с вводом запроса. Корректно заполните все строки и подтвердите согласие на передачу данных.
Готовая справка приходит на указанный e-mail совершенно бесплатно.
Если код не известен
Думаем, Вы заметили, что в алгоритме участвовал ввод кода субъекта. Если кому-то не известно – это определенный шифр, который присваивается каждому заемщику. Его легко найти в кредитном договоре по тексту или в содержании приложений к нему.
Если код не известен – бесплатно получить справку не получится. Платные запросы направляются через любые кредитующие организации, БКИ и нотариальные конторы. Похожую заявку можно отправить телеграммой с заверенной подписью.
Точные затраты на получение списка бюро кредитных историй зависят от способа направления запроса, в среднем, выйдет не дороже 500 р.
Обратиться к бюро кредитных историй
С готовым списком бюро кредитных историй обращаемся к каждому из них (если, конечно, поставлена цель узнать досье в полном размере).
В принципе способы получения досье можно разделить на два:
- личное получение отчета по КИ;
- дистанционное получение КИ.
Для личного получения необходимо приехать в офис приема граждан, предоставить документ, удостоверяющий личность, и заполнить заявку. Отчет предоставляется в течение дня. Список адресов кредитных бюро есть на их официальных страницах в сети, также такая информация предоставляется в справке от ЦККИ.
Проверить КИ дистанционно и бесплатно
Поскольку офисы крупных организаций расположены в Москве – большей популярностью обладает дистанционный заказ:
- бумажным письмом. Личность подтверждается нотариусом, услуга оплачивается в соответствии с расценками нотариальной конторы. Цена вопроса – до 1500 р.;
- телеграммой. Личность подтверждается оператором связи. Заранее объявите, что Вам нужна телеграмма с заверением подписи. Отправление оплачивается по расценкам телеграфа, а услуга заверения подписи – отдельно. Цена вопроса – от 500 р.;
- через онлайн-сервис на официальном сайте БКИ. Цена вопроса – 400-600 р.
Правда, такими сервисами располагают только некоторые бюро кредитных историй. К примеру, НБКИ досье онлайн не предоставляет. Но кредитную историю всего равно можно заказать – на официальном сайте партнерского сервиса ➤ БКИ24.инфо. Цена вопроса – 340 р., но не понадобится регистрация и подтверждение личности, а значит – никаких дополнительных затрат.
Проверить КИ у партнеров бюро кредитных историй
Для получения КИ в бумажном варианте можно воспользоваться услугами партнеров бюро кредитных историй – в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах. Правда, бесплатно даже один раз в год они такую услугу не предоставят. Цена вопроса (в среднем) – 1200 р. О перечне партнеров необходимо уточнять у конкретного бюро кредитных историй. Такая информация часто размещается на официальном сайте.
Некоторые такие компании готовы доставлять отчет по КИ прямо на дом или офис владельца. Курьерская служба работает только в больших городах, а доставка оплачивается дополнительно.
Заблуждения на тему получения кредитной истории
Довольно низкая грамотность на тему деятельности бюро кредитных историй (в особенности получения отчета бесплатно) у населения порождает несколько заблуждений, порой на это влияют и некачественные публикации в печатных СМИ и на информационных сайтах. Рассмотрим несколько из них.
Заблуждение 1. Кредитную историю можно бесплатно проверить через Центробанк РФ, а именно во вкладке Центрального каталога КИ.
Заблуждение 2. В интернете обязаны предоставлять бесплатно первый отчет за год. К бесплатным способам получения относится запрос по почте, телеграмме и личное посещение офиса приема граждан. Остальное остается на усмотрение самого БКИ. Из всех организаций, как уже говорилось выше бесплатно в интернете КИ можно получить только в Эквифаксе.
Заблуждение 3. Можно проверить КИ по фамилии. Получить КИ нельзя только по фамилии, это абсурдное заявление. Досье содержит конфиденциальную информацию и предоставляется только после подтверждения личности (предоставление паспорта или его данных).
Заблуждение 4. Удалить КИ можно через сотрудника БКИ, который внесет поправки в отчет. Сразу предупреждаем – это мошенничество и ни один настоящий здравомыслящий сотрудник бюро не пойдет на это. События развиваются по 2-м сценариям:
- Вам покажут фальшивый, но «исправленный» отчет, в то время как в базе данных сохранилась прежняя информация;
- не потрудятся показать даже фальшивый отчет – возьмут большие деньги за услугу и испарятся, как множество мошенников на кредитном рынке РФ.
Заблуждение 5. Платить при первом обращении к бюро кредитных историй ничего не надо. Да, это бесплатно со стороны оплаты самой услуги, но рублей 400-500 р. придется выложить просто за оформление запроса, но это мы и рассмотрели выше.
Возможно, подобных заблуждений намного больше, но представленные выше – наиболее распространенные.
В случае обращения в бюро кредитных историй, как поняла в любое, требуется подтвердить личность заявителя, то есть помимо расходов на отправку самой заявки на отчет по кредитному досье, еще и тут потратиться надо. А есть ли другие вообще способы получить этот документ, так чтобы не обращаться в десять организаций и не платить всем и везде. Заплатить какую-то фиксированную сумму и на, пожалуйста, вся тебе информация?Кто знает, расскажите.