Как узнать свой кредитный рейтинг

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Часто встречается понятие «кредитной истории». Его значение и важность давно понятны каждому заемщику. Кредитная история (КИ) должна быть «чистой и кредитоспособной». Но как оценить качество КИ понятно не каждому. Для этих целей существует понятие «кредитный рейтинг».

Кредитный рейтинг – это уровень кредитоспособности заемщика, исчисляемый по данным КИ. Он рассчитывается на основе все данных по клиенту – от прошлой до действующей информации по кредитам, займам и долгам.

Как узнать свой кредитный рейтинг в интернете?

Уровень кредитного рейтинга иллюстрирует финансовым организациям надежность и привлекательность потенциального заемщика. Именно на основе оценки кредитного рейтинга банки и МФО принимают решение об одобрении или отказе в кредите или займе клиенту. В связи с чем, о необходимости и ценности кредитного рейтинга можно не спорить.

Кредитный рейтинг – это первостепенный показатель, который принимается во внимание кредитными организациями. Он рассчитывается на основании расчетов следующих важных факторов:

1. Внесение ежемесячных платежей заемщиком;

2. Наличие текущих долгов по действующим кредитам;

3. Период времени существования и формирования КИ;

4. Разновидности предоставленных кредитов и займов;

5. Частота обращений в финансовые организации за заемными средствами.

Перечисленные показатели формируют сумму баллов надежности клиента. После чего баллы суммируются, и определяется уровень привлекательности и платежеспособности заемщика.

Как влияет скоринг-балл на решение банка

Установленный балл надежности заемщика переносится на шкалу кредитных рейтингов, для наглядного определения статусного положения. Так как узнать свой кредитный рейтинг при помощи скоринг-системы?

Шкала кредитного рейтинга отражается положение клиента в той или иной группе заемщиков и делится на 5 основных уровня:

 Ι уровень (300-500 баллов) – очень низкий рейтинг: низкая платежеспособность заемщика, поэтому велика вероятность отказов в кредитах и займах по причине наличия высокого риска неуплат долгов. Основная задача клиента на данном уровне – улучшить КИ;

ΙΙ уровень (500-600 баллов) – низкий уровень платежеспособности заемщика: наличие у заемщика «узких» проблемных зон по погашению взятых обязательств, что может вызвать отказы со стороны финансовых организаций или предоставление кредитов с «заоблачными» процентами и выдача только лишь определенных видов кредитов и займов, например, товарный;

ΙΙΙ уровень (600-650 баллов) – удовлетворительный кредитный рейтинг: условия кредитования диктует в одностороннем порядке банк, также появляется сильное ухудшение кредитный условий, таких как повышение процентных ставок или уменьшение суммы займа;

ΙV уровень (650-690 баллов) – стандартный балл заемщика: шаблонные условия кредитования.

V уровень (690-850 баллов) – отличный балл заемщика: характеризует заемщика как платежеспособного и надежного клиента, возможность выбора клиентом банка и заявки на низкие проценты.

Нюанс! На кредитный рейтинг значительно влияет кредитная нагрузка, т.е. количество действующих обязательств по кредитам и займам.

На современном рынке функционируют сотни порталов, предоставляющих услуги по составлению кредитного рейтинга. Одним из наиболее популярных среди пользователей кредитной информации является бки24.инфо.

Система ⇒ бки24.инфо предоставляет возможность получить свой кредитный рейтинг из любого места пребывания в любое удобное время суток в течение 15 минут. Портал формирует подробный отчет по кредитному рейтингу, или как его еще называют – кредитный скоринг, который содержит такие разделы как:

  • Проверка персонифицированных данных заемщика;
  • Количество кредитов;
  • Способы оплаты по кредитам;
  • Суммы переплат по займам;
  • Возможные причины отказов и еще 17 подобных разделов.

Почему важно знать кредитную историю

Для каждого человека, действующего заемщика в настоящее время или в будущем, знать уровень своего кредитного рейтинга важно в первую очередь для понимания возможных отказов или плохих условий кредитования со сторон финансовых организаций. Но кроме данного факта есть и другие немаловажные поводы для проверки своего кредитного положения. Такими являются:

  • Выявление возможных ошибок со стороны банков;
  • Пресечение действий мошенников в отношении Вас;
  • Необходимость «беспроблемных» выездов за границу;
  • Нахождение в состоянии спокойствия.

Владей ситуацией, будучи «упакованным» необходимой ценной информацией по всем «фронтам» кредитной истории. Понимая, как узнать свой кредитный рейтинг, заемщик спрогнозирует ответ банка еще до подачи заявки на кредит.

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет