Как узнать свой кредитный рейтинг

Часто встречается понятие «кредитной истории». Его значение и важность давно понятны каждому заемщику. Кредитная история (КИ) должна быть «чистой и кредитоспособной». Но как оценить качество КИ понятно не каждому. Для этих целей существует понятие «кредитный рейтинг».

Кредитный рейтинг – это уровень кредитоспособности заемщика, исчисляемый по данным КИ. Он рассчитывается на основе все данных по клиенту – от прошлой до действующей информации по кредитам, займам и долгам.

Как узнать свой кредитный рейтинг в интернете?

Уровень кредитного рейтинга иллюстрирует финансовым организациям надежность и привлекательность потенциального заемщика. Именно на основе оценки кредитного рейтинга банки и МФО принимают решение об одобрении или отказе в кредите или займе клиенту. В связи с чем, о необходимости и ценности кредитного рейтинга можно не спорить.

Кредитный рейтинг – это первостепенный показатель, который принимается во внимание кредитными организациями. Он рассчитывается на основании расчетов следующих важных факторов:

1. Внесение ежемесячных платежей заемщиком;

2. Наличие текущих долгов по действующим кредитам;

3. Период времени существования и формирования КИ;

4. Разновидности предоставленных кредитов и займов;

5. Частота обращений в финансовые организации за заемными средствами.

Перечисленные показатели формируют сумму баллов надежности клиента. После чего баллы суммируются, и определяется уровень привлекательности и платежеспособности заемщика.

Как влияет скоринг-балл на решение банка

Установленный балл надежности заемщика переносится на шкалу кредитных рейтингов, для наглядного определения статусного положения. Так как узнать свой кредитный рейтинг при помощи скоринг-системы?

Шкала кредитного рейтинга отражается положение клиента в той или иной группе заемщиков и делится на 5 основных уровня:

 Ι уровень (300-500 баллов) – очень низкий рейтинг: низкая платежеспособность заемщика, поэтому велика вероятность отказов в кредитах и займах по причине наличия высокого риска неуплат долгов. Основная задача клиента на данном уровне – улучшить КИ;

ΙΙ уровень (500-600 баллов) – низкий уровень платежеспособности заемщика: наличие у заемщика «узких» проблемных зон по погашению взятых обязательств, что может вызвать отказы со стороны финансовых организаций или предоставление кредитов с «заоблачными» процентами и выдача только лишь определенных видов кредитов и займов, например, товарный;

ΙΙΙ уровень (600-650 баллов) – удовлетворительный кредитный рейтинг: условия кредитования диктует в одностороннем порядке банк, также появляется сильное ухудшение кредитный условий, таких как повышение процентных ставок или уменьшение суммы займа;

ΙV уровень (650-690 баллов) – стандартный балл заемщика: шаблонные условия кредитования.

V уровень (690-850 баллов) – отличный балл заемщика: характеризует заемщика как платежеспособного и надежного клиента, возможность выбора клиентом банка и заявки на низкие проценты.

Нюанс! На кредитный рейтинг значительно влияет кредитная нагрузка, т.е. количество действующих обязательств по кредитам и займам.

На современном рынке функционируют сотни порталов, предоставляющих услуги по составлению кредитного рейтинга. Одним из наиболее популярных среди пользователей кредитной информации является бки24.инфо.

Система ⇒ бки24.инфо предоставляет возможность получить свой кредитный рейтинг из любого места пребывания в любое удобное время суток в течение 15 минут. Портал формирует подробный отчет по кредитному рейтингу, или как его еще называют – кредитный скоринг, который содержит такие разделы как:

Почему важно знать кредитную историю

Для каждого человека, действующего заемщика в настоящее время или в будущем, знать уровень своего кредитного рейтинга важно в первую очередь для понимания возможных отказов или плохих условий кредитования со сторон финансовых организаций. Но кроме данного факта есть и другие немаловажные поводы для проверки своего кредитного положения. Такими являются:

Владей ситуацией, будучи «упакованным» необходимой ценной информацией по всем «фронтам» кредитной истории. Понимая, как узнать свой кредитный рейтинг, заемщик спрогнозирует ответ банка еще до подачи заявки на кредит.