Как получить кредит под залог личной квартиры, дома или участка самостоятельно: от А до Я!

2018-03-12

Кредит залог под квартиру
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Взять кредит в залог под квартиру – вариант кредитования, предусматривающий получение крупной суммы на оптимальных условиях. Для некоторых заемщиков такой кредит – единственный вариант получения заемных денег. Поскольку обеспечением выплаты является квартира и в случае, если она отвечает всем требованиям кредитора – последний готов пойти на некоторые уступки. Так, кредиты могут быть одобрены для граждан без официального заработка и с плохой кредитной историей.

Чтобы получить кредит любого вида заемщик должен доказать, что в дальнейшем способен полностью и своевременно выплатить долг. Для этого кредитор анализирует заемщика: уровень заработка и его стабильность, количество открытых обязательств и наличие просрочек по ним, социально-демографические факторы, которые могут повлиять на выплату кредита (семейное положение, количество детей на иждивении, наличие в собственности автомобиля, должность). Зачастую кредиторы требуют дополнительных условий:

  • уровень образования не ниже среднего;
  • компания-наниматель заемщика должна осуществлять деятельность не менее года;
  • продолжительность общего стажа;
  • наличие рабочего и стационарного домашнего номера телефона.

Залоговый кредит

Содержание

Когда понадобится кредит с залогом под квартиру

Чаще всего, для значительных потребительских ссуд требуется обеспечение в виде поручителей. Привлекаются физические лица, которые оформляются созаемщиками. В случае неуплаты кредита основным заемщиком – такое бремя накладывается на его поручителей, причем неуплата грозит ухудшением кредитной истории и взысканием долга через суд. Поэтому не каждый готов стать поручителем в крупном кредите. В таком случае можно гарантировать выплату долга обеспечением в виде недвижимости.

Причем необязательно, чтобы она находилась в собственности у заемщика – залогодатель может быть привлечен в качестве созаемщика. Это удобно, к примеру, для молодых семей, которые хотят приобрести жилье, но не имеют нужной суммы для первоначального взноса по ипотеке. В залог можно оформить квартиру родителей. Кредит с залогом квартиры понадобится:

  • для любой крупного приобретения – покупка квартиры, дома или машины;
  • ремонт, благоустройство имеющейся жилой площади;
  • использование в коммерческих целях – открытие или развитие бизнеса, погашение текущих расходов;
  • строительство частного дома;
  • кредит с залогом недвижимости (квартиры) можно использовать на прочие потребительские цели.

Кредиты под залог недвижимости популярны и у физических, и у юридических лиц. Под залог можно взять нецелевой кредит собственнику бизнеса, если он готов оформиться в качестве юридического лица и предоставить собственную квартиру в залог.

Виды кредитов с залогом квартиры

В зависимости от целей, на которые берутся средства, кредит с обеспечением квартиры может быть целевым и нецелевым.  Для россиян целевой ссудой считается привычная ипотека.

Ипотечный кредит под залог

Ипотечный кредит с залогом квартиры

Ипотека популярнее всего у молодых семей, которые собираются улучшить свои жилищные условия. Естественно, денег для покупки жилой площади у них нет. Ипотека рассчитана на выдачу крупной суммы средств, которая перечисляется напрямую продавцу недвижимости. Заемщикам остается лишь внести первоначальный взнос, который рассчитывается в процентах от стоимости жилья. Обычно, это 10-30%, но сумма первоначального взноса может быть увеличена, если заемщики не подходят по всем требованиям или имеют плохую кредитную историю.

Факт! Оформление целевой ипотеки характерно только для банков.

Преимущества ипотеки:

  • возможность приобрести жилье без десятилетних накоплений;
  • длительное время для выплаты долга;
  • низкая процентная ставка, в особенности при покупке квартиры у застройщиков, с которыми сотрудничает банк;
  • для молодых семей многие кредиторы разрешают использовать в качестве первоначального взноса деньги с материнского капитала;
  • для увеличения шансов одобрения и уменьшения процента первоначального взноса в расчет заработка молодой семьи может учитываться доход их родителей;
  • заемщики становятся собственниками квартиры, имеют право ей пользоваться, делать ремонт и даже сдавать в аренду.

Ипотека под залог

Из минусов: обязательное внесение первоначального взноса (не всегда есть сразу такая сумма, считая, что в минимальном значении она составляет 10% от цены жилья) и обязательное целевое использование денег. Хотя, в большинстве случае, получаемые деньги заемщик даже не видит, поскольку они сразу же приходят на счет продавца недвижимости.

Нецелевой кредит с залогом квартиры

С юридической точки зрения – это тоже ипотека, но для простоты восприятия мы отнесем этот вид кредитования к потребительскому с залогом недвижимости. Деньги можно использовать на любые цели или на определенные, не обязательно для покупки недвижимости.

Залогом является имеющаяся в собственности у заемщика или его поручителя квартира. Причем не любая недвижимость может стать предметом залога, каждый кредитор ставит определенные требования к имуществу. О них мы поговорим чуть позже.

Плюсы нецелевого потребительского кредита с залогом квартиры:

  • деньги используются на любые цели, и в дальнейшем нет необходимости о них отчитываться;
  • нет первоначального взноса. Такой кредит может стать альтернативой целевой ипотеки;
  • сравнительно низкие ставки. Можно получить кредит с залогом под 12-19% годовых;
  • большие суммы. Доступны кредиты с 60-70% от стоимости имущества;
  • длительные сроки погашения. Как и в ипотеке – большие суммы подразумевают длительное погашение;
  • готовность кредиторов идти на некоторые уступки. Кредиты могут одобряться с плохим кредитным досье, без подтверждения дохода или с отступлением от некоторых требований ссудодателя (стаж, уровень заработка, возраст).

Кроме квартиры залогом может стать дом, часть квартиры, объекты коммерческой собственности, участки, прочие нежилые постройки, комната в коммунальной квартире.

Кредит с залогом части квартиры

Если заемщик не является собственником всей квартиры, а только ее части, ее тоже можно оформить под залог кредита. Правда, такая собственность является менее ликвидной, а это значит, что не любой кредитор готов взять такой залог.

Квартира под залог

Главное требование – часть квартиры должна быть официально отчуждена и принадлежать заемщику с документально оформленным правом собственности.

Факт! Лучше всего, если предоставляемой в обеспечение частью квартиры является блокированная комната. Конечно же, никто не примет в залог туалет или кухню.

Займ под залог комнаты в коммунальной квартире

В принципе, требования, предъявляемые к доле в квартире, касаются и комнаты в коммуналке. Такая недвижимость не является особо ликвидной, даже если располагается в Москве или Санкт-Петербурге. Охотнее всего кредитор выдаст деньги под обеспечение комнаты, если ее владелец собирается приобрести комнату соседа.

Кредит под залог для покупки машины

Приобрести собственный автомобиль также может быть проблемой, ведь чтобы накопить на такую покупку, особенно, если машина новая, уйдет не один год. Получить нужную сумму можно под залог имеющейся квартиры. Заявку можно оформить в офисе кредитора, онлайн или прямо в автосалоне.

Какая должна быть недвижимость

Как уже говорилось выше, если у залогодателя есть в собственности квартира, это не значит, что любой кредитор охотно даст под нее деньги. Каждый ставит определенные критерии при выборе залога. Стандартными для всех являются ее расположение, состояние, юридическая чистота и стоимость.

Оценка залогового имущества

Географическое положение

Квартиры не зря является наиболее ликвидным объектом имущества – ее проще оформить для залога, а в дальнейшем можно быстро реализовать.

Кредиторы готовы работать с жильем, находящимся в больших городах и расположенных в развивающихся микрорайонах. Наличие социальной инфраструктуры рядом будет плюсом (магазины, школы, детские сады, станция метро).

Факт! Охотнее всего идут на сделку с имуществом, расположенным в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО.

Техническое состояние

Сразу скажем, жилье в плохом состоянии, в котором ремонт не делался со времен постройки дома, никто не возьмет.

  1. Газопровод, водо- и электроснабжение должно быть в рабочем состоянии. Никаких прогнивших труб, отсутствия канализации и отопления.
  2. Минимальный ремонт, который необходим для поддержания нормально состояния жилья (покрашены трубы, стены).
  3. Квартира не является ветхой, не находится в доме, подлежащему сносу или капитальному ремонту.

Юридическая чистота

Юридическая чистота сделки подразумевает отсутствие притязательства на право собственности третьими лицами.  На квартиру должны быть оформлены все необходимые документы. Если в прошлом проводились перепланировки – доказывается факт их законности (от БТИ).

Жилье не должно быть объектом ипотеки, не проходить по судебному делу как его предмет (раздел имущества при разводе, к примеру) и не должно иметь никакого притязательства от третьих лиц (если получено по наследству или по договору дарения).

Никакого наложенного ареста или запрета регистрационных действий. Это помешает регистрации сделки.

Стоимость недвижимости

Оценка квартиры влияет на выдачу займа напрямую.  От ее стоимости исходит кредитор при решении о величине одобряемых средств.

Залоговый кредит

Любая программа подразумевает выдачу сумм в определенном диапазоне, к примеру, от 500 000 р. Считая, что ссудодатели готовы выдать не более 70% от стоимости недвижимости, квартира должна цениться как минимум в 850 000 р. (при желании взять только 500 000 р.)

Где взять кредит с залогом квартиры

Такой вид кредитования можно оформить практически у любого кредитора: от банка до микрофинансовой компании и ломбарда. Причем каждый ставит свои условия и предлагает свои тарифы. Ставка может варьироваться от 12 до 300% годовых, суммы до 1 или 100 млн. р., сроки от 3-5 лет до 30. Залогодатель сам выбирает себе, у кого взять деньги взаймы исходя из своего положения и желаемых условий кредитования.

Взять кредит с залогом недвижимости в банке

Банк готов выдать до 30-70 млн. р. с процентной ставкой 12-19% годовых на срок до 20-25 лет.

Для наглядности – рассмотрим известные предложения крупных банков РФ.

Наименование банкаМинимальный процент, в годовыхМаксимальная сумма, руб.Доступный срок кредитования
Сбербанк

 

12,5%10 млн. р.

Только рос. руб.

20 лет
ВТБ12,0%15 млн. р.

Только рос. руб.

20 лет
Альфа-банк13,29%Зависит от оценки жилья30 лет
Газпромбанк12,4%30 млн. р.

Только в российских рублях

15 лет

Перечисленные банки требуют официальный заработок от клиента и отсутствие негативной кредитной истории. Зарплатным клиентам полагаются привилегии в части сниженной процентной ставки.

Дом под залог

Взять кредит с залогом недвижимости у частного кредитора

Выдать деньги взаймы под проценты имеет право любой гражданин, имеющий свободные ресурсы. То же касается и кредитов под залог квартиры. Сделка удостоверяется нотариусом и регистрируется в Росреестре.

Сказать о стандартных условиях частных инвесторов сложно – настолько сильно могут разниться тарифы. В среднем, это ставка от 20% годовых, суммы выдаются не такие значительные, как в банках, но все зависит от масштабности деятельности частника. Одно ясно сразу – это самые лояльные ссудодатели.

Платежеспособность клиента и его кредитная история не проверяется. Доступность сделки характеризуется тем, что созданы даже специальные сайты, которые позволяют заемщику и кредитору найти друг друга.

Взять кредит с залогом в МФО

МФО работают в рамках установленных программ, выдают суммы до 1 млн. р. Как правило, такой вид кредита предоставляют более крупные компании, которые не первый год работают на рынке. Процентная ставка намного выше и может достигать 20-30% в месяц ( в пересчете на годовые: 240-360% как минимум).

Взять займ с залогом недвижимости в кредитной компании

Подобным кредитованием занимаются и специализированные компании. Более крупные из них выдают деньги из собственного капитала, а также оказывают содействие в получении выгодного кредита в банке или у частника. Как правило, такие кредиторы специализируются в выдаче денег в определенном регионе. К примеру, компания ➤ Мой Залог24 работает по Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО с различной недвижимостью. Средняя ставка – 11-12% в настоящее время по специальному предложению снижена до 6,5% годовых. Доступно до 100 млн. р. на 30 лет. Кредитная история не проверяется, возможно оформление без официального заработка.

Компания Мой залог

Несколько рекомендаций вместо послесловия

В целом, если квартира имеет спрос на рынке (а для Москвы – это не проблема), отвечает всем требованиям и имеет оформленный пакет бумаг – получить кредит с залогом квартиры не составит особого труда. При выборе выгодного предложения кроме величины ставки следует обратить внимание на условия обслуживания займа, возможность досрочного погашения без штрафов, отсутствие комиссий и навязывания личной страховки.

Обратите внимание, что при отказе от страхования жизни и здоровья процентная ставка может вырасти на 4-5%.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *