Оформление кредита в банке под залог квартиры — 4 простых шага!

2018-02-13

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Сегодня редко встретишь человека, не обращавшегося в банк за кредитом. Если Вы – счастливый обладатель недвижимости, а сумма нужна крупная, реально получить кредит в банке в залог квартиры.

Копить деньги, получая среднюю зарплату, практически нереально, а решение финансового вопроса ждать не будет. При этом на рынке условия кредитования предлагаются самые разные. На что обратить внимание при подписании кредитного договора, и какая недвижимость устроит банк в качестве залога? Постараемся разобраться.

Особенности кредита под залог квартиры

Кредит под залог представляет собой разновидность ипотеки. Вы получаете желаемые деньги (причем, сумма больше, чем при получении обычного потребительского кредита) и обязуетесь вносить платежи ежемесячно и в срок. Кредитор выдает вам сумму под определенный процент. В качестве гарантии выполнения обязательств по договору вы предоставляете имущество, собственником которого являетесь. Можно выделить отличия кредита с обеспечением квартирой от других банковских займов:

  • большая сумма средств. Банки ориентируются на стоимость жилья, которое вы можете предложить в качестве залога. Обычно сумма кредита не превышает 60% цены, установленной в процессе оценки объекта недвижимости;
  • длительный срок кредитования. Этот период может достигать 20 лет, в отличие от потребительского кредита со сроком до 5 лет;
  • невысокая процентная ставка. Кредитор готов предложить выгодные условия, поскольку сделка с обеспечением безопаснее других.
Оформление кредита в банке

Вы не утратите право собственности на свое жилье при оформлении кредита с обеспечением недвижимостью. Собственник остается собственником, но на недвижимость накладывается обременение. Это значит, что продать или подарить квартиру нельзя, пока долг перед банком существует. Можно сдать жилье в аренду или прописать родственника на жилплощади, уведомив об этом вторую сторону договора. Некоторые банки допускают продажу, переоформляя договор на нового владельца, но эта процедура труднореализуема.

Требования к залогу: ограничения в недвижимости

Главный критерий для кредитора – возможность быстро продать залоговое имущество (квартиру), то есть собственность должна быть ликвидной. Вы получите отказ банка, если квартира находится в аварийном доме, подлежащем сносу или являющемся объектом культурной ценности.

Важно! Для кредита под залог не подойдет квартира в доме с деревянными перекрытиями. Если в качестве залога вы предлагаете дом, в нем должно быть электричество, исправный газо- и водопровод.

Для банка предпочтительнее недвижимость под залог в Москве и Московской области, либо в другом городе на территории работы главного офиса и филиалов (к примеру, в Санкт-Петербурге). Могут быть и специальные требования. Например, некоторые кредиторы не принимают в качестве гарантии выполнения обязательств квартиры на последних этажах высоток, в двухэтажных или старых пятиэтажных домах. В целом список недвижимости для залога выглядит так:

  • квартира в сданной в эксплуатацию новостройке (в строящейся не подойдет);
  • дом со всеми удобствами;
  • участок с построенным на нем домом, находящийся в черте города;
  • ликвидная коммерческая недвижимость (торговая площадь, офис);
  • комната или доля жилой площади (подойдет не каждому кредитору).
Еще одно требование к залоговой недвижимости – не должно быть обременения.

Залоговая квартира

Например, вы не погасили задолженность перед другим банком, и ФССП арестовала все имущество. Или происходит разделение имущества в рамках бракоразводного процесса. Банк также отвергнет квартиру, в которой прописан несовершеннолетний. Мало шансов получит выгодный кредит, если вы – владелец квартиры гостиничного типа или комнаты в общежитии. А вот танхаус коммерческую организацию вполне устроит.

Чем проще реализация имущества в перспективе, тем выше вероятность получить кредит под залог недвижимости. Банк защитит свои деньги и проверкой финансового положения заемщика, наличием постоянной работы и прописки.

Порядок получения кредита под залог недвижимости – 4 шага

Если вы приняли решение взять кредит под залог квартиры или дома, порядок нужно пройти несколько простых шагов.

  1. Выбор кредитора. Чтобы избежать проблем в будущем, обратитесь к проверенный банк. Можно воспользоваться международными и отечественными системами определения рейтинга банковской структуры, просмотреть отчетность на официальных сайтах. Естественно, сравнивайте предлагаемые условия получения кредита и прислушайтесь к мнению людей, которые уже воспользовались кредитным продуктом.
  2. Сбор необходимых документов для оформления кредита под залог недвижимости. Для обращения к любому кредитору вам потребуется:
  • паспорт;
  • подтверждение трудоустройства (справка и трудовая книжка);
  • справка о доходах (форма банка или 2-НДФЛ);
  • документ, подтверждающий основание владения имуществом (договор купли-продажи, дарения, наследования и т.д.);
  • свидетельство, подтверждающее право собственности на имущество;
  • бумага с указанием на отсутствие обременения;
  • техническая документация для объекта недвижимости.
Иногда требуется подтвердить отсутствие задолженностей перед коммунальными службами, согласие супруги (супруга) на предоставление залога и другие сведения.

Займ под залог квартиры

  1. Оценка предмета залога. Крупный кредитор оценивает недвижимость самостоятельно, поскольку в штате трудится соответствующий специалист. При этом всегда есть риск занижения реальной стоимости квартиры, а от этого зависит, какую сумму получите вы. Можно подстраховаться, и заранее оценить имущество у независимого эксперта. Но не стоит проводить оценку недвижимости более, чем за 6 месяцев до обращения в банк. Также рекомендуется устранить очевидные причины снижения стоимости залога, например, сделать необходимый ремонт в квартире.
  2. Подписание договора. Перед тем как поставить свою подпись на бумаге, внимательно прочитайте документ, особенно раздел о штрафах, комиссиях и правах сторон. Даже незначительная деталь может повлиять на ваше финансовое положение в будущем. Например, в одном из банков ставка увеличивается на 1% при отказе от страхования заемщика и/или предмета залога. Попробуйте посчитать, какой убыток вы понесете, выплачивая кредит в течение 15 лет по ставке на 1% выше.

После подписания договора и получения денег под залог недвижимости остается только погашать задолженность в соответствии с графиком платежей.

Куда обратиться за кредитом: топ-5 банков!

Получить деньги, в том числе наличными, под залог недвижимости можно не только у банка, но у частного кредитора. Компании обычно предъявляют более низкие требования к заемщикам, но выдают деньги под более высокий процент. Рассмотрим предложения известных банков.

Сбербанк России

Вы можете получить у банка кредит под залог недвижимости до 10 000 000 руб. по ставке 12% годовых, не уточняя, на что именно вам потребовались средства. Вернуть деньги нужно в течение 20 лет. При этом рассчитывать более чем на 60% стоимости жилья не приходится. Потребуется страхование, подтверждение дохода и стаж работы в одной организации не менее полугода.

Совкомбанк

Этот банк готов выдать сумму займа под кредит имеющейся квартиры до 100 000 000 руб. на 15 лет. Ставка зависит от суммы кредита и составляет от 13,99% до 20%. Минус предложения в том, что кредит выдается на улучшение объекта залога.

Кредит под залог в Совкомбанке

ВТБ24

Вы можете получить до 15 000 000 руб. по ставке от 11,5% годовых. На возврат средств дается до 20 лет. Банк примет залог, даже если собственником имущества является ваш родственник. При этом сам владелец должен стать поручителем по договору.

Тинькофф Банк

Сумма, на которую вы можете рассчитывать, аналогична предыдущему кредитору. Ставка выше и составляет 12% годовых при сроке кредитования до 15 лет. Заполнив личную информацию на сайте, вы увеличиваете вероятность одобрениязаявки на кредит под залог недвижимости на 50%.

Газпромбанк

И этот банк кредитует на срок 15 лет. Ставка составляет 11,9%, а максимальная сумма кредита – 30 000 000 руб. При этом есть минимальный залоговый дисконт в размере 30%.

Любой банк не выдаст деньги человеку «с улицы». Вам придется подтвердить свою платежеспособность и ликвидность вашего залога.

Если с банком не вышло

Если кредитор вам отказал, или условия по кредиту оказались неподходящими, можно сделать следующее:

  • устранить препятствие на пути к кредиту. Для этого погасите имеющиеся задолженности, работайте над кредитной историей и разберитесь с трудоустройством;
  • если не вы не подошли кредитору, а он вам, просто обратитесь в другую организацию. Например, «МойЗалог24» предлагает получить сумму до 100 000 000 руб. со сроком кредитования до 30 лет. Ставка для клиентов – от 11% годовых (проходят акции, ставка по кредиту снижается до 7%).

Взять кредит под залог

В отличие от банка, при определении суммы компания исходит из 90% стоимости залогового жилья. Не нужно нести справки о доходах, вносить предоплату или привлекать поручителей. Также нет комиссий за досрочное погашение. Компании все равно, какая у вас кредитная история. Не нужно идти в офис и сидеть в очереди. Заполните заявку онлайн (на это уйдет меньше минуты) и получите оперативный ответ.

Важно! Недвижимость должна находиться в Москве или МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Кредит под залог недвижимости – реальная возможность «залатать финансовую дыру», даже если средства нужны быстро и в крупном размере. Внимательно читайте условия договора и ответственно подходите к выбору кредитора.

Видео: как взять кредит под залог квартиры?




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *