Получение кредита в банке под залог квартиры — условия, требования, документы

2017-11-27

Кредит в банке под залог квартиры
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Залог выступает гарантией возврата кредитору денег и процентов. В его роли выступает любая недвижимость. Пусть то квартира, земельная территория, дом, транспортное средство и прочее. Конечно же больше всего ценится недвижимость в регионах Москвы, МО, СПБ и ЛО. Прежде чем кредит в банке под залог квартиры будет получен, его работниками особое внимание уделяется актуальности оценочной цены и ликвидности залога. Невысоким процентом ликвидности обладают старые постройки, расположенные далеко от областных центров. Не приветствуется частая смена собственников, и жилплощадь с не самым лучшим кредитным прошлым.

На каких условиях можно взять кредит в банке

Кредит в банке под залог квартиры

Под залог квартиры предлагаются нецелевые займы. Банки, дающие кредит под залог квартиры, не требуют подтверждения цели использования, поэтому средства можно потратить для приобретения транспорта либо жилья, если имеется постоянный источник дохода. Предложения по классическим программам кредитования выглядят следующим образом:

  • предоставляется до 78% от стоимости закладываемого имущества;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • допустимая сумма кредитования рассчитывается в индивидуальном порядке, с учётом ликвидности залога;
  • залог должен иметь спрос и находится в хорошем состоянии. В глазах банка, скромная двухкомнатная квартира гораздо выгоднее, нежели элитная жилплощадь больших размеров;
  • объект не должен иметь каких-либо обременений;
  • в залоге может принимать участие не жилая, коммерческая собственность клиента;
  • допустимые размеры кредита плавают в пределах 20 тыс. рублей до 70 млн. рублей;
  • размер переплаты в год держится на уровне 12-15%;
  • деньги перечисляются на банковский счёт клиента наиболее предпочтительным способом;
  • сохраняется возможность досрочного погашения кредита под залог квартиры.

Некоторые сервисы, например как «5ZAIMOV», работают в ускоренном режиме, благодаря чему, клиент тратит только одни час и получает деньги. Процесс формирования заявки, консультирование и получение денег осуществляется в домашней обстановке.

Здесь клиенту не обязательно подтверждать свою финансовую состоятельность, получать дополнительные справки и привлекать поручителей. Заявки обрабатываются круглосуточно, 7 дней в неделю. В сравнении с другими крупными финансовыми компаниями, процент одобрения заявок в «5займов», держится на максимальной отметке.

Требования к заёмщикам

Требования к заёмщикам

Наличие залога увеличивает процент одобряемости со стороны финансовых учреждений, но и сами клиенты максимально заинтересованы в выплате ссуды. Кредиты под залог квартиры в банке доступны только тем клиентам, которые отвечают всем заявленным требованиям:

  • недвижимость принимается без смены владельца;
  • на момент получения кредита, заёмщику не должно быть менее 21 года;
  • когда клиент совершит последний платёж по кредиту, ему не должно быть более 75 лет;
  • наличие официального рабочего места;
  • общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, причём на текущем рабочем месте заёмщик должен находиться не менее полугода.
  • Недвижимость должна находиться в Москве и Московской области;
Важно! Кредит  под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО  можно взять в компании *Залоговик (от 7,5% годовых, до 90 млн. р., срок возврата средств — до 25-ти лет). Подробные условия и тарифы есть на сайте компании.

Важной деталью является трудоустроенность заёмщика, причём со стабильно высоким заработком. Требования действуют во всех банках России. Обратиться за получением средств могут только жители нашей страны.

Список документов для кредита под залог квартиры

Список документов

Чтобы оформить кредит в банке под залог квартиры банки требуют от потенциальных заемщиков следующий комплект документов:

  • паспорт российского образца и ксерокопии всех его страниц;
  • трудовая книга либо договор;
  • документы, подтверждающие права собственности на объект залога;
  • справка из ЕЖД;
  • выписка из ЕГРП и БТИ;
  • бумаги, подтверждающие официальное трудоустройство клиента (налоговая декларация либо 2-НДФЛ);
  • свидетельство о заключении либо расторжении брачных отношений;
  • дополнительные сведения (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, ИНН, водительские права и прочее);
  • иные документы, которые могут запрашиваться работниками банка.

Клиент должен иметь на руках все квитанции об уплате коммунальных услуг, и документ, являющийся подтверждением отсутствия долгов.

В каком банке дадут кредит под залог квартиры

Квартира — наиболее ценная недвижимость для банков, поэтому практически каждое предложение нецелевого заимствования подразумевает такое обеспечение. Сложнее получить кредит под залог доли квартиры в банке — такая собственность относится к низколиквидной. Основное условие — такое имущество должно быть отчуждено со всем необходимым пакетом документов. Лучше всего, если долей выступает комната или блокированная часть квартиры.

Кредит под залог доли квартиры банк выдает в сумме, зависящей от стоимости такой собственности. Поэтому, как и в случае с квартирой, проводится обязательная оценка доли.

Итак, какие банки дают кредит под залог квартиры?

  1. В Сбербанке нецелевой займ выдается сроком до 20-ти лет, сумма до 10 млн. р., базовая ставка — от 12,00% для участников зарплатной программы.
  2. ВТБ готов дать сумму большую, чем Сбербанк — тут можно получить до 15 млн. р. с базовой ставкой от 11,7% (зарплатным). Максимальный срок погашения — 20 лет.
  3. Восточный банк кредит под залог квартиры готов дать под базовую ставку 9,9%. Максимальная сумма — 30 млн. р. (15 млн. р. — физическим лицам). Срок погашения — стандартные 20 лет.
  4. В Банке Жилищного финансирования предлагаются суммы поменьше, максимальная зависит не только от стоимости квартиры, но и от региона ее расположения (для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — до 8 млн. р., остальные регионы присутствия банка — до 5 млн. р.) Минимальная ставка — 12,99%, срок погашения — 20 лет.

Оптимальные условия предлагают зарплатным и корпоративным клиентам. Некоторые программы нацелены только на них (к примеру, в Московском индустриальном банке).

Как оформить кредит под залог квартиры

Вначале клиент подаёт заявку в офис и консультируется с работниками банка. Далее оформление займа с обеспечением осуществляется российскими финансовыми компаниями, всего в несколько несложных этапов:

  • на первом шаге клиент предоставляет всю документацию;
  • осуществляет оценку залогового жилья;
  • страхует залог;
  • банк и клиент согласовывают условия сделки;
  • подписывают договор.

Залог освобождает пользователя от внесения первоначального взноса. Если говорить о сервисе «5займов», то здесь механизм оформления происходит по-иному. Вначале человек заполняет веб-форму. В ней заявитель указывает:

  • свои инициалы,
  • точный адрес,
  • выбирает местонахождение залога (Москва или МО, СПБ или ЛО),
  • указывает сумму кредита и предоставляет свои контактные сведения.

Решение о выдаче кредита под залог через банк принимается в течение первого часа, причём сервис работает в круглосуточном формате.




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 4,67 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *