Полное руководство по кредиту с залогом в качестве квартиры: советы от специалистов!

2018-03-19

Кредит под залог квартиры
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Кредиты, выдаваемые под залог квартиры, называются нецелевые. Связано это с тем, что предоставляя вам кредит, банк не спрашивает, для каких целей он вам нужен. В этом его отличие от потребительского кредита, необходимость которого приходится объяснять. Почему такие займы банки дают охотнее? Какие требования они предъявляют к залоговой жилплощади? Об этом и о многом другом поговорим в этой статье.

Почему кредит под залог квартиры – выгодно?

Необходимость в крупной сумме может возникнуть по любой причине: значительная покупка, ремонт, проблемы со здоровьем и т.д. Оформить обычный кредит быстро и просто очень тяжело. Ведь первый фактор, который необходим в этом случае – идеальная кредитная история. Похвастаться такой могут не все россияне. Кроме отличной кредитной истории, банк может потребовать еще кучу документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. И после долгого рассмотрения заявки клиента, финансовое учреждение способно дать отказ.

Предложить свою квартиру в качестве залога – простой способ получить от банка, МФО необходимую сумму денег. В этом случае объем документов будет намного меньше, а процентная ставка более ниже.

Оформление кредита

Среди преимуществ оформления кредита под залог квартиры следует выделить следующие:

  • быстрое принятие решения по поданной заявке. В 80% случаев финансовое учреждение дает положительный ответ;
  • возможность получить низкую процентную ставку на длительный срок погашения кредита;
  • получение на руки значительной суммы денег (в особенности это касается недвижимости из Москвы, МО, СПБ и ЛО);
  • отсутствие необходимости объяснять финансовому учреждению цель займа.

Достаточно часто кредит под квартиру берут с целью приобретения другой недвижимости. В этом случае банк может предложить иные условия кредитования.

Говоря о достоинствах данного займа, необходимо отметить недостатки:

  • клиент никогда не получит на руки 100% стоимость своей квартиры. Размер займа может составлять до 80%;
  • чаще всего минимальная сумма кредита под залог квартиры может начинаться с 500 тыс. рублей;
  • длительность заключения договора займа. Стандартно заявка в финансовом учреждении согласовывается быстро, а вот сама процедура подписания договора достаточно длительная, ведь для его оформления нужно выполнить ряд предварительных действий (провести оценку квартиры и т.д.);
  • клиент не может продать квартиру, пока она находится в залоге;
  • полностью потерять жилье в случае постоянной злостной заложенности по кредитному договору.

На отбор квартиры у нерадивого клиента банки идут не особо охотно. Связано это с длительностью процедуры перехода недвижимости в собственность финансового учреждения.

Выбираем банк

Кредит под залог квартиры выдают все банки, которые сегодня работают на территории России. Чтобы выбрать подходящий вариант кредитования, необходимо внимательно изучить все предложения, и остановиться на том, который вам подходит больше.

До кризиса россияне активно брали займы в валюте. Сегодня кредиты под залог квартиры оформляют в рублях.

Займ под залог в банке

Остановимся на самых крупных банках:

  • клиенты Сбербанка могут оформить займ длительностью до 20 лет под 12% годовых. Выдаваемая сумма кредита – от 500 тыс. до 10 мил.рублей. На руки клиент получает до 60% стоимости квартиры. Стоит отметить, что заемщик должен будет обязательно застраховать свою жизнь и свою жилплощадь;
  • от заемщика Совкомбанк не требует предоставление справки по форме 2-НДФЛ. Свой доход клиент может подтвердить другим удобным способом. Сумма выдаваемого кредита – от 300 тыс. до 30 мил.рублей по 18,9% годовых. Срок кредитования – до 10 лет. Банк выдает до 60% от общей стоимости квартиры;
  • особых требований к квартире, которую он берет в залог, Россельхозбанк не предъявляет. Обратившись в него, клиент может оформить займ на 10 лет по 12,5% годовых. Сумма начинается от 100 тыс. и заканчивается 10 мил.рублей. Окончательный срок кредитования оговаривается с клиентом индивидуально;
  • процедура получения кредита в Банке жилищного финансирования проста и удобна. Связано это с тем, что основное направление работы учреждения – кредитование под квартиры и другую недвижимость. Недостаток этого банка заключен в том, что его представительства есть только в крупных городах.
№ п/пНаименованиеМинимальная сумма, тыс.р.Максимальная сумма, в рос. рубляхСрок кредитования, летГодовой %
1Сбербанк50010 миллионов3012,0
2Совкомбанк30030 миллионов1018,9
3Россельхозбанк10010 миллионов1012,5
4Банк жилищного финансирования8008 миллионов2012,99

Залоговый займ

Процедура оформления

Сама процедура оформления кредита под залог квартиры не отличается большой сложностью. Однако она достаточно длительна по времени. Связано это с необходимостью предоставления определенных документов и проведения оценки жилплощади.

Стандартный набор документов, необходимый для заключения договора кредитования включает:

  • копию паспорта и второго документа (водительское/пенсионное удостоверение);
  • копию свидетельства о праве собственности на квартиру;
  • копию заверенной трудовой книжки;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • технический паспорт на квартиру;
  • справка об отсутствии долгов перед коммунальными службами;
  • заключение об оценки стоимости квартиры.

Стоит отметить, что последний документ рекомендуется оформлять у независимого эксперта, а не через специалиста банка. Связано это с тем, что представитель финансового учреждения занижает стоимость квартиры. Это позволяет банку или МФО выдать клиенту меньшую сумму.

Перед подписанием договора обязательно будет просмотрена кредитная история клиента. В большинстве случаев, при оформлении кредита под залог квартиры, она не играет ни какой роли. Ведь наличие жилплощади служит гарантией выполнения клиентом своих обязательств. Однако бывают случаи, когда плохая кредитная история станет причиной отказа в займе.

Требования к закладываемым квартирам

После оформления заявки и ее согласования, финансовое учреждение  внимательно изучает жилплощадь, предлагаемую в заем. Она обязательно должна соответствовать ряду требований.

Квартира не должна располагаться в деревянном доме. Связано это с высокой пожароопасностью данных строений. Кроме того, в ней должны отсутствовать деревянные полы и перекрытия.

Не возьмет банк в залог и ту квартиру, которая располагается в блочной пятиэтажной «хрущёвке». Связано это с тем, что данный вид жилья запланирован под снос в ближайшее время.

Не выдаются кредиты под квартиры, которые находятся в аварийном или ветхом строении. Такой дом может в любой момент разрушится, оставив банк без гарантии выплаты займа.

Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в архитектурных памятниках.

Важно! Банк откажет в кредите, если в квартире прописаны несовершеннолетние, люди, отбывающие наказание в местах лишения свободы или призванные на службу в армию. Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в многоэтажках выше пятого этажа. Даже если это будет новосторой.

Требования к залоговой недвижимости

Жилье под кредит обязательно должно находиться в районе работы банка и быть не единственным у заемщика.

В квартире может быть прописан только ее владелец. Если там прописан еще член семьи, тогда финансовое учреждение потребует согласие супруга/супруги на оформление кредита.

Охотнее всего подойдут квартиры в Москве и Московском регионе. Не менее ценной окажется собственность  в Санкт-Петербурге ЛО.

Получение кредита с плохой ки или без справки о доходах

Достаточно часто человек не имеет официального места работы. Однако это не означает, что у него нет постоянного источника дохода, и он не может оплачивать кредит. Как быть в этом случае?

Еще один момент – плохая кредитная история, из-за которой ни один банк не соглашается выдать кредит. А деньги очень нужны. Что делать?

Существуют солидные кредитные компании – кредитные брокеры, которые отличаются более лояльными условиями кредитования, чем банковские учреждения. Им не интересна кредитная история человека и официальное подтверждение его источника дохода.

К таким компаниям относится myzalog24.ru (недвижимость в Москве и МО) и www.zalogovik24.ru (недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО). Для организаций главным является возраст заемщика, наличие квартиры в городе и отсутствие на недвижимости штрафных санкций. Компания МойЗалог предлагает займ под 12% годовых на срок до 30 лет. От стоимости недвижимости выдается до 90% (имущество в Москве и МО ). При этом клиент имеет возможность досрочного погашения кредита с пересмотром процентной ставки. В случае финансовых затруднений он может заключить договор реструктуризации. Компания Залоговик предлагает кредит под 13% годовых на срок до 25-ти лет.

Чтобы оформить договор клиенту достаточно иметь два документа:

  • паспорт;
  • акт на владение недвижимостью.

Кредит под залог

Удобство таких компаний, как ➤ myzalog24.ru  и *www.zalogovik24.ru заключается в быстроте согласования займа, максимальной помощи специалистов и максимально возможной сумме кредита. При этом все условия заключаемого договора прозрачны и легко читаемы.

Мошенничество при оформлении займа под квартиру

Достаточно часто граждане, имеющие плохую кредитную историю или те, у которых отсутствует официальный источник дохода, становятся жертвами мошенников. Именно они предлагают помощь в оформлении кредита под залог квартиры. Предлагаемые ими условия на первый взгляд просты и прозрачны. Однако в самом теле договора скрыты проценты и кабальные условия. Малейшая просрочка со стороны клиента может привести к тому, что квартира переходит в собственность мошенника.

Бывают случаи, когда в теле договора неверно прописываются данные заемщика, место расположения квартиры, сумма займа или его срок. Если человек невнимательно прочитал документ, то может подписать его и в результате, он может лишиться жилья.

Каждый выбирает сам, где ему и в каких компания оформлять кредит, однако если учреждение вызывает сомнение, то лучше его услугами не пользоваться. Однако если другого варианта нет, лучше пригласить на заключение сделки юриста, который внимательно изучит договор и даст необходимые рекомендации.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *