Можно ли получить денежный кредит под залог ПТС спецтехники: особенности и нюансы оформления займа!
2018-09-18
Кредит является инструментом дополнительного привлечения средств и решения финансовых вопросов. Залоговый кредит с обеспечением недвижимости или легкового авто выдает практически каждый банк, но есть кредиторы, которые готовы дать кредит под залог ПТС спецтехники. Такое движимое имущество стоит дорого, поэтому под его обеспечение можно рассчитывать на получение до 70-80% от цены, что позволяет взять заемщику действительно крупную сумму.
Содержание
Какая спецтехника рассматривается объектом залога
Деньги под залог движимого имущества выдают все возможные виды кредиторов: от банков до частных инвесторов. Услуги каждого заимодавца пользуются спросом из-за особенностей кредитования, предложения особых условий обслуживания и тарифов займа. Более того, кредиты под залог спецтехники под ПТС или авто выдают даже некоторые крупные микрофинансовые компании.
Залогом рассматривается следующая спецтехника:
- грузовой автотранспорт;
- сельскохозяйственная техника: уборочные комбайны, тракторы, специализированное оборудование (сушилки, плуги и прочее). Такой вид залога популярен у владельцев личного подсобного хозяйства, фермеров и сельхозорганизаций;
- техника для использования коммунальными службами: мусоровозы, катки, любая дорожная техника, снегоуборщики и прочее.
В особых случаях при кредитовании юридических лиц (крупных предприятий или представителей среднего бизнеса) залогом по бизнес-займу станут оборудование и станки.
Займ под залог спецтехники рассчитан на любого заемщика: юридического или частного лица, индивидуального предпринимателя. Кредитор самостоятельно устанавливает кредитную программу, по которой определяются не только тарифы и условия обслуживания, но и требования к заемщикам. К примеру, бизнес-кредиты, рассчитанные с залогом спецтехники, нацелены на сотрудничество с представителями среднего и крупного звена бизнеса. Займы на предпринимательские цели с залогом специальной техники могут быть выданы ИП.
На кого рассчитан кредит под залог спецтехники
Если кредит с залогом ПТС спецтехники берется исключительно на бизнес-цели, к заемщику предъявляются следующие требования:
- осуществление деятельности, как минимум, 12 месяцев. Чем продолжительнее, тем больше шансов на одобрение кредита;
- наличие сертификатов и лицензий, разрешающих осуществление деятельности бизнесом;
- работа предприятия должна быть исключительно прибыльной. Зачастую банки самостоятельно устанавливают, какой годовой оборот у компании должен быть для получения кредитных денег;
- предоставление всех возможных учредительных и финансовых документов, доверенности на директора или другого представителя в банке, заверенные копии подписей.
Если кредит берется владельцем спецтехники, являющимся физическим лицом, к нему предъявляется достаточно стандартный перечень требований. Такой кредит предусматривает использование полученных денег на потребительские цели. По займу с залогом спецтехники физическое лицо не должно быть:
- младше 21-22 лет и старше 65-70 лет. У некоторых кредиторов немного другие требования возрастных рамок, к примеру, в ломбардах могут дать деньги владельцу техники, достигшему совершеннолетнего возраста;
- предпочтительнее российское гражданство и наличие постоянной регистрации в месте получения ссуды;
- обязательное предоставление подтверждающих личность документов, а также удостоверение постоянного дохода.
ИП получить кредит немного сложнее из-за возникающих трудностей с подтверждением доходов. В целом, бизнес такого лица не должен осуществляться менее 1 года, обязательно наличие лицензий и сертификатов на проводимую деятельность и предоставление полного пакета бумаг.
Каким может быть кредит с обеспечением спецтехники
В общем понятии, любой кредит подразделяется на целевой и нецелевой. Целевой предусматривает, что после получения денег или еще на этапе оформления кредита, заемщик обязан в документальном порядке подтвердить цель кредита. То есть, если деньги выдаются на покупку спецтехники – заимополучатель должен предоставить договор покупки такого имущества, или на этапе оформления подтвердить необходимость приобретения и документ, разрешающий такую процедуру. Если кредит юридическим лицом берется на пополнение оборотных средств, после получения денег, лицо обязано предоставить накладные либо другие подтверждения покупки оборотных активов ровно на ту сумму, что выдали в качестве основного долга по кредиту.
Кредитор | Процент в месяц | Сумма | Срок | Регионы получения |
Автоломбард "Капитал" | от 5% | 50 т.р - 5 млн. | 2 мес. -до 3 лет. | Спб и ЛО |
«ПодЗалогАвто» | от 4% | 50 т.р - 7 млн. | 1 мес. - до 7 лет | Москва и Мо |
МФО "Взаимно" | От 5% | от 100 т.р - 2 млн. | 1 — 36 месяцев | г. Санкт-Петербург, Ленинградская область |
Carmoney | От 7% | 50 т.р - 1 млн. | 24/36 или 60 месяцев | Россия, исключая Мск и МО, Санкт-Петербург и ЛО |
"Национальный Кредит" | 6-8% | 25 т.р - 6 млн. | 12-36 мес. | |
Компания "Содействие" | 4-7% | 20 т.р - 1 млн. | 3-36 мес. | |
Центр Займов: под залог ПТС | 0.25% в день | 50 т.р - 1 млн. | от 3 до 36 месяцев | |
Совкомбанк | от 11,9% | 100 т.р - 1 млн. | от 3 мес. до 5 лет | Проживание в регионе действия продукта |
«Быстроденьги» | от 7,3% | 50 т.р - 1 млн. | 3-36 мес |
Как правило, ИП и юридические лица берут целевые бизнес-кредиты. Такие займы подразумевают выдачу крупных сумм (до 100-200 млн. р., а и то и больше), ставки колеблются в зависимости от предложений и положения заемщиков (от 9-10% и выше), а сроки кредитования на уровне 5-7 лет, максимум. Зачастую такие займы подразумевают разрешение на досрочное погашение, но при выдаче денег может начисляться единовременная комиссия (от 0,5% от лимита).
Если владельцем спецтехники является физическое лицо, а деньги берутся на личные нужды, подразумевается получения потребительского кредита с залогом спецтехники или его ПТС. Можно рассчитывать:
- на 70-80% от стоимости спецтехники;
- период кредитования в 5-7 лет, не больше;
- ставки: от 11%. Причем минимальные только для постоянных клиентов, с оформлением страховки, необходимым доходом и идеальной кредитной историей.
Как получить деньги под залог ПТС спецтехники
Получение денег под залог спецтехники ничем не отличается от автозалога легковой машины.
К выбранному кредитору следует обратиться с набором требуемых документов (не забываем о предоставлении ПТС и СТС транспорта) и на начальном этапе оформить заявочную анкету. Такой этап не касается обращения к ломбардам и частным инвесторам.
Если заемщик проходит по всем основным параметрам кредитора, а его спецтехника является ликвидной – заимодавцем выдается одобрение и запускается процесс оформления кредита: составления и подписания документов.
Обязательными является проверка наличия полиса ОСАГО, в особых случаях банк может запросить КАСКО. Также потребуется страхование жизни и здоровья (заключается на год с постоянным продлением на сумму невыплаченной задолженности).
Для определения лимита займа проводится оценка, ее можно заказать заранее в одной из специализированных компаний.
После проведения вышерассмотренных процедур происходит подписание документов:
- договор кредита;
- договор залога;
- акт приема-передачи, если кредит выдается конкретно под залог спецтехники, а не ПТС.
После подписания документов, деньги под залог спецтехники выдаются в полном объеме наличными или безналичным переводом на карту или счет.
В ломбардах и кредитных компаниях процедура получения кредита еще проще:
- приезжаешь к кредитору;
- предоставляешь личный паспорт, ПТС и СТС;
- ожидаешь оценки (проводится на месте);
- получаешь деньги.
При этом кредитору не важны кредитная история и величина дохода заемщика.
Куда обратиться за кредитом
Если владельцем техники являются ИП или частное лицо, а кредит рассчитан на использование в личных целях, можно обращаться к любому из кредиторов. Но следует понимать, что быстро, без проверок истории кредитов и требований к справкам и дополнительным документам ссуду под залог ПТС спецтехники можно получить в кредитных компаниях и ломбардах, при этом первые предоставляют практически банковские условия. Дело в том, что многие компании сотрудничают с другими такими же фирмами, банками или частными инвесторами. Поэтому при подаче заявки такому кредитору ее могут увидеть сразу несколько заимодавцев, заинтересовавшиеся предложат условия кредитования, а заемщику лишь останется выбрать подходящие. Компании предлагают:
- до 90% от стоимости специальной техники;
- ставки от 9-11%;
- отсутствие проверок, требований к поручителям и большому пакету документов;
- период погашения долга максимален: до 7-ми лет.
Если в качестве заемщика рассматривается юридическое лицо, речь идет уже только о целевом заимствовании средств, в таком случае есть смысл обращаться в банки: Россельхозбанк (много программ для ЛПХ и собственников сельхозорганизаций), Сбербанк, ВТБ, Интеза, РНБ.
Если юридическому лицу нужен крупный нецелевой займ – есть смысл рассмотреть в качестве партнера крупную кредитную компанию. Опять же, дорогостоящая спецтехника позволит взять под ее залог большую сумму, а такие кредиторы могут дать и до 90% от ее цены. Так, в компании «Под Залог авто» предлагается взять займ под залог техники в сумме двух миллионов рублей и ставкой от 1,9. Это продукт действует практически во всех городах РФ и их областей. Из интересных преимуществ: предоставляется отсрочка платежа, в любое время кредит можно отдать полностью без оплаты комиссий и штрафов. На официальном сайте можно ⇒ подать заявку.
Кредит под залог ПТС спецтехники делает возможным получение большой суммы денег, при этом такой техникой можно пользоваться весь период кредитования (если в залог оставляются только документы). Нужно только помнить о том, что неисполнение обязательств приведет к потере объекта залога.
Да что за бред, о каких ключах речь, не вздумайте даже оставлять. Такая ситуация похожа на мошенничество, если вам такое предлагают-лучше не заключайте договор с таким кредитором. Кредит не зря называется под залог ПТС, если бы вы хотели отдать свой автомобиль вы ба и запрос отправили не под залог Птс, а под залог автомобиля, там бы и проценты другие вам предложили и возможно сумму. Не надо кому-то осознанно давать возможность вас обмануть и лишить вашего же имущества.
Что-тоя совсем не могу понять это странное выделение автором на счет предоставлению кредитору резервных ключей от залогового автомобиля. Оставь ключи непонятно кому, а завтра угонять мою машину и при этом банк ни при делах, а кто его там знает кто имеет доступ к ключам. вообще если банк принял решение дать мне кредит под залог ПТС, а не автомобиля, то вообще о каких ключах может идти речь?! а может эо по желанию заемщика? Помогите разобраться в таких нюансах.ю чтобы не оказаться в дурной ситуации.
Кристина, ни о каких резервных ключах или переоформления автомобиля не должно и идти речи. Если вы выбрали тип кредитования под залог ПТС автомобиля, значит и претендует кредитор только на ПТС ни шагу вперед, ни шагу назад. Если же кредит под залог самого автомобиля,значит авто отгоняется на специальную стоянку и стоит вас там ждет. Всё! других вариантов и быть не может! Будьте внимательны, и в этой сфере встречаются мошенники.
Взял я денежный кредит по залог ПТС спецтехники для ведения своего бизнеса. И все казалось просто и понятно. Я к тому же внес первоначальный взнос в размере 250000 рублей, одобрили 1500000 рублей, пару месяцев оплатил, решил позвонить в банк и узнать, как там вообще на данный момент картина, а мне говорят, на сегодняшний день у вас задолженность по кредиту — 1400000 рублей. Я, сказать вам, был в шоке, оказалось, что мой первоначальный взнос отнесли н какую-то страховку, о которой и слова мне сказано не было. Так вот получается подарил 250000 рублей банку. хоть не плати кредит, да вот спецтехника останавливает, заберут же.Так что подписывая кредитный договор, попытайтесь задать больше правильных вопросов сотруднику банка, чтобы потом ничего не вылезло!