Кредит под залог ПТС грузового автомобиля: нюансы оформления сделки, требования к заемщику и имуществу, ставки и сроки погашения!

2018-10-07

Кредит под залог ПТС грузового автомобиля
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Залог грузовикаМожно ли взять кредит под залог грузового автомобиля? Ведь собственником транспорта может быть и физическое, и юридическое лицо. В сравнении со стандартными кредитами под залог легкого авто предусмотрено несколько особенностей оформления и получения. Какое должно грузовое авто для залога, какие банки готовы дать займ под залог ПТС грузового автомобиля, в чем особенности получения залогового авто.

Нюансы оформления кредита под залог грузовика

Грузовая машина – транспорт дорогостоящий, поэтому под ее залог доступны большие суммы в банках. Поэтому такой залог станет подходящим для получения:

  • для потребительского нецелевого займа, если владельцем является физическое лицо;
  • для получения коммерческого займа, если владельцем выступает юридическое лицо;
  • для получения целевого займа под ПТС грузового автомобиля (на покупку). То есть, залогом станет приобретаемое транспортное средство, точнее, правоустанавливающие документы на него.

Аспекты любого кредита под залог автомобиля (это касается и грузового, и легкового) состоят в следующем:

  • заемщик остается собственником на весь срок кредитования. Оформление залога грузового авто не приводит к переоформлению права собственности;
  • у владельца грузовика остается право пользования, но оригинал документа ПТС остается у кредитора. На руки заемщику выдается только дубликат;
  • в то же время нельзя продавать, передавать в лизинг и аренду, перевозить автомобиль за рубеж, дарить и обменивать. Такие ограничения продолжаются до того момента, пока долг не будет выплачен.
Обратите внимание! Право пользования остается за владельцем только при оформлении кредита под залог ПТС. Если кредитная программа заимодателя предусматривает, что на весь период кредитования автомобиль должен остаться у него на хранении, то заемщик лишается права пользования.

Конечно для любого заемщика будет более выгоден вариант с залогом ПТС, ведь само по себе грузовое авто предусматривает осуществление какой-либо работы или деятельности с получением прибыли. При оставлении ТС на стоянке кредитора, заемщик автоматически лишается такой возможности.

Преимущества кредита

Необходимость получения кредита под залог грузового автомобиля или его ПТС складывается из двух простейших вещей:

  • нужны деньги (достаточная сумма);
  • есть подходящий объект залога (при получении целевых займов – требуется покупка грузовой машины);
  • под залог имущества деньги получить проще.

Займы для юридических лиц практически всегда предусматривают залог какого-либо имущества или ценного актива: начиная с авто и недвижимости, заканчивая дебиторской задолженностью и товарами в обороте. Из достаточно большого списка того, что можно оставить под залог, автотранспорт является наиболее подходящим.

Почему кредит под залог авто получить проще и в чем его преимущества:

  • залог становится рычагом быстрого подтверждения платежеспособности клиента. Это значит, что физическому лицу зачастую кредиты доступны без справок о заработке и отчетов с налоговой;
  • более быстрое рассмотрение документов. Хотя бы по двум причинам: бюрократическая сторона намного меньше (имеются в виду физические лица), при ликвидном залоге кредитор сам заинтересован в сотрудничестве (его риски снижены);
  • подходящее по всем параметрам грузовое авто дает шанс на то, что кредитную историю не рассмотрят;
  • кредит под залог априори выгоднее простых займов. Ведь кредитора обеспечивают гарантией выплаты ссуды, которым является авто.

Кроме того, как уже говорилось выше, заемщик остается владельцем даже при оформлении залога, а при получении кредита под залог ПТС может и дальше пользоваться машиной.

Но это не значит, что можно бежать в банк за деньгами, только если в собственности заемщика есть грузовое авто. Оно должно подходить требованиям кредитора, это очень важно. Ведь таким образом клиент гарантирует, что отвечает за своевременность выплаты собственным грузовым ТС.

Требования к грузовым авто

В зависимости от политики финансовой организации и установленных требований, абсолютно любая кредитная программа сразу ограничивает, какие машины будут приняты под залог кредита. При этом в одном и том же банке может быть разработано 10,20, да хоть 100 различных предложений, которые нацелены на выдачу денег под разные транспортные средства, или под одинаковые, но с различными требованиями к залогу.

Несмотря на это существует стандартный перечень требований для получения кредита под залог коммерческого авто. Итак, требования к грузовому авто для получения кредита сводятся к следующим:

  • во-первых, грузовой автотранспорт должен отвечать основному своему целевому назначению, поэтому никакие дефекты и поломки, влияющие на это, не должны быть;
  • во-вторых, в целом транспортное средство не должно быть аварийным и требующим ремонта;
  • в-третьих, с юридической точки зрения не должно быть никаких ограничений для подписания договора залога. К таким ограничениям относят: запреты со стороны таможни, рассмотрение судебного дела в отношении заемщика, где объектом спора является автомобиль или есть вероятность, что авто будет использовано при взыскании задолженности. То же касается арестов транспортных средств;
  • в-четвертых, авто должно быть застраховано. Лучше заранее выяснить, какой конкретно полис подойдет, потому что не все готовы брать авто с полисом ОСАГО.

Рассмотрели 4 основных требования, на которых строится любая кредитная программа в банке. Прочие ограничения зависят от конкретных предложений и фантазий финансовых организаций.

Как оформляется кредит под залог ПТС грузовика

Процедура получения кредита под залог грузового авто не такая простая, как при получении потребительского. Для юридических лиц и нечего говорить: они всегда сталкиваются с достаточной сложностью получения денег в кредит и более усложненной процедурой проверки.

В целом, оформление и получение складывается из последовательных шагов (этапов).

Рассмотрение предложений от кредиторов

Первый этап при оформлении – поиск подходящего предложения. И к нему нельзя отнестись безответственно, ведь от выбора надежного кредитора зависит все. Обратите внимание:

  • на общую сложившуюся репутацию (почитайте отзывы, статьи и публикации в СМИ, обзоры на финансовых порталах);
  • проанализируйте финансовые показатели (если в свободном доступе есть такая информация);
  • оцените выгодность продукта (просмотрите стандартные предлагаемые условия по кредиту, постарайтесь найти отзывы клиентов и оценить реальные ставки процентов).

Если обращаетесь к небанковским компаниям, то обязательно проверьте книгу жалоб и предложений, запросите учредительные документы.

Внимание! Старайтесь не обращаться за деньгами к компаниям, работающим на рынке меньше 1-2х лет.

Сбор документов

Допустим, Вы выбрали кредитора и остановились на подходящей для Вас кредитной программе, теперь нужно собрать необходимые документы. Обычно такое сразу же прописывается в требованиях. Опять же, перечень документов зависит от финансовой организации (помним о политике и фантазии кредитора и предлагаемого займа под залог грузового автомобиля), но стандартным набором будут:

  • паспорт;
  • ПТС (техпаспорт на грузовое авто);
  • свидетельство регистрации права собственности.

Для банков обязательными будут справки о доходах и подтверждение регистрации заемщика. Требования дополнительных документов зависят также и от положения заемщика, кредитной истории его прошлых выплат, дохода и готовности привлечения поручительства.

Исходя из требований составляется портрет потенциального клиента, то есть выполнения требований, выставляемых к грузовому авто как залогу недостаточно для получения денег. Заемщик – это совершеннолетнее лицо российского гражданства, платежеспособное и имеющее грузовое авто в собственности.

Подача заявки и предоставление документов

Заявочная анкета предоставляется обычно до предоставления документов или совместно с ними. Заявка может быть устной (данные клиент надиктовывает по телефону, пока сотрудник заполняет анкету), письменной (в бумажном или электронном виде).

Вне зависимости от вида заявки нужно проследить за тем, чтобы не допустить ошибку или опечатку в анкете.

Оценка состояния и стоимости автомобиля

Внешнее и внутреннее состояние авто влияет на его стоимость и ликвидность. Для оценки грузового авто привлекаются специалисты, имеющее разрешение и соответствующее образование для такой процедуры.

Оценка проводится привлеченной компанией, специализированным отделом банка или независимым специалистом.

Если для оценки привлекаются сотрудники извне, банк проверяет их соответствие.

Кстати! Зачастую клиенту требуется покупать оценку стоимости только в компаниях, аккредитованных банком.

Подписание документов и выдача денег

После рассмотрения документов и анализа заемщика кредитор определяется с устанавливаемыми условиями. Они обговариваются совместно с заемщиком, при согласии – составляются два договора (займа и залога).

Важно! Залог грузового авто устанавливается договором и не регистрируется ни в каких государственных органах, поэтому не потребуется дополнительных расходов на оплату госпошлин.

Деньги под залог грузового автомобиля выдаются наличным или безналичным способом (это все обговаривается еще на этапе до подписания договора). Выдача производится строго в соответствии с условиями документов

Погашение кредитного договора

Договор займа и залога считается закрытым только после погашения полной суммы задолженности. После этого документы станут недействительными, а с грузовой машины снимется залог.

Важно о погашении долга:

  • физическим лицам предлагается равномерное закрытие задолженности (равными платежами один раз в месяц);
  • юридическим лицам в коммерческих займах под залог ПТС грузовой машины могут быть предложены равные платежи, платежи с убывающей суммой задолженности, отсрочки на определенный срок, за который платится только сумма основного долга, платежи один раз в квартал или год;
  • досрочное погашение обычно разрешается, но могут быть ограничения или комиссии от суммы долга.

Погашать задолженность нужно только оговоренным способом, описанным в договоре, строго в установленную дату.

Банки, которые дают кредит под залог грузового авто

Залог грузовых авто предполагается программами многих кредитных организаций: от компаний и МФО до банков. Рассмотрим предполагаемые варианты.

В банках подобные программы направлены на юридических лиц и для приобретения грузового автотранспорта.

Уралпромбанк

Кредит под залог ПТС для покупки грузового авто, продавцом которого является автосалон.

Предлагается:

  • до 3 млн. р.;
  • на пять лет;
  • предлагают ставки от 13 до 18 годовых (надбавки предусмотрены при нарушении условий КАСКО).

Автокредит в Уралпромбанке

Досрочное погашение без ограничений. Не забудьте о необходимости внесения первоначального взноса в 20-30%.

Почтобанк

Тоже выдает кредиты под залог коммерческого авто, но с более крупным лимитом – до 10 млн. р., но первый взнос не нужен. Рассматриваемый срок кредитования – 3 года, с процентным значением от 14,5%. Штрафов по досрочному погашению не предусмотрено.

Требования к заемщикам Почтобанка

Сбербанк и ВТБ

Что касается банков, работающих по всей территории РФ, то крупные (Сбербанк и ВТБ) также дают кредиты под залог грузового авто.

Сбербанком предусмотрено 11% для бизнеса (от 150 тыс. р. для с/х производителей и от 500 тыс. р. для всех остальных). Срок кредитования – 8 лет.

Внимание! Конечная ставка зависит от того, новое или поддержанное авто приобретается и к какому виду деятельности относится юрлицо (возможно варьирование от 10 до 25% годовых).

ВТБ предлагает:

  • залог грузового авто подразумевает его приобретение;
  • ставки начинаются от 18,2%;
  • на срок до пяти лет;
  • до 3-х миллионов рублей.

Кредитование в банке ВТБ

Важно! Скидки предусмотрены по специальным программам и приобретению авто от партнеров (например, если покупается «Газель» под залог ПТС).

Небанковский сектор

Если по какой-то причине банки отказывают, деньги под залог ПТС грузового автомобиля можно получить у любого другого кредитора.

  1. Автоломбарды. Работают круглосуточно, это значит, что деньги можно получить хоть ночью. Суммы до 70% от стоимости авто, ставки выше, чем в банках, но 100% одобрение и выдача денег через несколько часов после обращения нивелируют все риски заемщиков. Справки и поручительство не требуется, истории выплат прошлых кредитов не учитываются.
  2. Кредитные компании. Принимают заявки под залог ПТС грузовых авто от их владельцев круглосуточно. Готовы дать деньги в день обращения. Лояльны также как и автоломбарды, но процентные ставки тут ниже, а суммы выше (до 90% от стоимости авто). При этом автоломбарды дают деньги на несколько месяцев, а компании готовы продлить срок кредита вплоть до нескольких лет.
  3. МФО. Редкие компании идут на выдачу таких кредитов, обычно это МФО, специализирующиеся на автокредитах под залог авто. Одобряют чаще, чем в банках. Но кредитную историю передают в бюро, поэтому при неисполнении обязательств, история испортится. Проценты достаточно высокие (6-7 в месяц).
  4. Частные кредиторы. Искать таких заимодателей лучше на специализированных площадках, где они проходят предварительную оценку. Если не провести тщательный отбор кредиторов, можно, либо нарваться на мошенника, либо на такие условия, где проще продать автомобиль в пять раз дешевле.

К выбору любого кредитора, предлагающего кредиты под залог ПТС грузовых авто или легкового транспорта следует подходить основательно. Даже если клиент собирается обращаться за деньгами в банк. Основные вопросы автокредитования грузовых авто мы рассмотрели, свои вопросы и пожелания можете оставлять в обсуждениях под статьей.

Видео: кредит под залог авто

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Андрей 2017

    Уже на протяжении месяца — двух мониторю предложения по кредитованию под залог ПТС грузового автомобиля. Меня интересует именно под залог ПТС, потому что беру для бизнеса, автомобиль должен в это время работать. Много на первый взгляд кредиторов, которые дают такие кредиты, но по факту оказалось,что выгодных предложение единицы. Сейчас очень привлекательная выгодная программа в ВТБ, кому интересно ознакомьтесь подробнее. Мне что еще нравится в этом банке, что они рассматривают каждого заемщика индивидуально, а не под одну гребенку.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *