Кредит под залог ПТС для юридических лиц: где взять, какие требования для заемщиков и имущества, величина ставки и сроки!

2018-10-04

Кредит под залог ПТС для юридических лиц
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Кредит под залог ПТС для юридических лиц – способ инвестирования и вложения денежных средств в бизнес. Нецелевые коммерческие ссуды могут быть использованы на любые цели: от открытия нового филиала и расширения бизнеса до рефинансирования уже открытых кредитов.

Движимое имущество – является одним из вариантов залога для юридических лиц.

Что подразумевается под залоговым кредитом для юридических лиц

Залоговый кредит для юр. лицЛюбой залоговый займ подразумевает, что обеспечением выступают не документы о платежеспособности лица (они являются дополнительным обеспечением), а именно ценный залог имущества. Для юридических лиц это могут быть гарантии МСП, акции, депозиты, недвижимость и земельные участки, оборудование и основные средства, залоги третьих лиц и многое другое. Движимое имущество, в том числе специальная техника, является одним из видов ценного залога. Причем, в отличие от других видов, его проще оформить под обеспечение, а денежные риски могут быть намного меньше.

Есть несколько особенностей кредитов юридическим лицам под залог автомобиля:

  • в отличие от потребительского кредитования физических лиц, к юридическим предъявляется больше требований, в том числе по предъявляемым документам;
  • кредиты под залог авто для юридических лиц являются в основном целевыми. При этом деньги могут давать на одну или сразу несколько целей: пополнение оборотных активов, расширение бизнеса и открытие новых филиалов, покупка техники и основных средств, инвестирование и другие;
  • основное отличие: предлагаемые тарифы и условия обслуживания. Ведь даже предлагаемые суммы больше чем в потребительских кредитах в 100, а то и 1000 раз.

Условия не обязательно зависят от цели использования (но и от нее тоже), кредитный лимит устанавливается в зависимости от оборота бизнеса, его финансовой документации, срока жизни на рынке и перспектив развития.

Какие виды кредитов для юридических лиц бывают

Как и для физических лиц, представителям бизнеса предлагается залог авто или залог ПТС. В чем отличия? Любое обеспечение подразумевает наложение некоторых ограничений на предлагаемое в залог имущество. В первую очередь, ограничивается право распоряжения. Таким образом, продавать, обменивать, оформлять по завещанию или дарить машину запрещается. Во вторую очередь, запрещается еще раз закладывать машину, за исключением программ перезалога и рефинансирования в банках под залог автомобиля.

В кредитах для ООО под залог автомобиля дополнительным ограничением выступает ограничение права пользования. По факту машина у заемщика изымается и ставится на охраняемую стоянку кредитора на весь срок установленного кредитования. В кредитах под залог ПТС юридическим лицам фактическим залогом выступают только документы на машину – они оставляются на весь срок кредитования вместе с резервными ключами. В это время ТС можно беспрепятственно пользоваться. И для юридических лиц – это огромный плюс, ведь транспортное средство можно и дальше использовать в коммерческих целях, извлекая из такого использования прибыль. Кроме того, залогом может стать не только легковое и грузовое авто, зачастую обеспечением могут принять специальную технику.

Важно! В то же время, фактическое право владения остается за клиентом. Кредитор не вправе требовать переоформления права собственности. В противном случае, от услуг такого заимодателя нужно отказаться.

В чем преимущества кредита с залогом авто для юрлиц

Зачастую, кредит является единственным средством обеспечения бизнеса деньгами. Не нужно относиться к такому способу привлечения средств негативно, ведь оформляемые деньги планируются окупить и приумножить капитал, иначе, для чего еще берется залоговый кредит. В подтверждение этому есть несколько преимуществ кредита под залог авто для юридических лиц:

  • если сравнить их с необеспеченными кредитами, то видно, что процент одобрения залоговых ссуд намного выше. Это объясняется тем, что ценный и ликвидный объект залога снижает рискованность сделки для кредитора;
  • даже оформленный кредитный договор с залогом не является фактом передачи машины в собственность кредитора. За заимополучателем остается право собственности на движимое имущество;
  • как правило, на весь период кредитования машиной юридическому лицу разрешается пользоваться;
  • залогом может стать легковая, грузовая и специальная техника. Более того, некоторым заимополучателям выгодно будет отдать под залог сезонную технику в неприменимое для нее время (катера, лодки, мототехника).

Основным недостатком или правильно сказать, нюансом такого кредита под залог автомобиля для юридических лиц, являются жесткие требования, предъявляемые к юридическому лицу (о них поговорим более подробно в дальнейшем). Ну, и упоминать, что риск лишиться права собственности на машину относится к недостатку, также не хочется. Разве что такой недостаток присутствует при обращении к мошеннику или кредитору ненадежному. Обычно такие заимодатели предлагают оформить генеральные доверенности на имя их организации или вообще переоформить право собственности. Ну, а от того, лишится ли заемщик своего авто, зависит только от него. Неукоснительное следование всем условиям кредитного договора: своевременное и полное погашение долга и процентов, а также оговоренных платежей не станет поводом отбирать у заемщика транспортное средство.

Какие требования устанавливаются для юридических лиц

Давайте рассмотрим основные требования к юридическим лицам при получении кредита под залог авто.

  1. Важен вид бизнеса и годовой доход. Причем, оборот компании важнее. Банки в бизнес-кредитах так и прописывают в требованиях, компанию с каким годовым оборотом они готовы рассмотреть в качестве заемщика.
  2. Предоставление документов и финансовой отчетности для кредита юр лицам под залог автомобиля. Об этом более подробно в следующих разделах.
  3. Представитель компании должен быть старше 21-го года, но на момент возврата долга он не должен быть старше 65-ти лет.
  4. Учредители компании и директор должны иметь российское гражданство.
  5. Финансовая отчетность должна показывать положительное состояние с планируемой прибылью. Отдельно рассчитываются потоки, в которых прибыль должна быть и с учетом полученного кредита и последующего его возврата.

Отдельными требованиями выступает перечень условий оформления залога: несмотря на то, что по факту любой вид транспортных средств может выступить залогом (то есть, грузовой, легковой или специальный), ряд обязательных требований все-таки должен соблюдаться. Из них:

  • нормальное состояние транспортного средства: на ходу, неаварийное, не имеет внутренних и видимых дефектов;
  • в прошлом не было участником крупного ДТП или машиной-утопленником;
  • специальная и грузовая техника отвечает своему назначению. Простыми словами, мусоровоз может вывозить мусор, а не просто двигаться в заданном направлении;
  • на движимое имущество не должно быть оформлено каких-то запретов от государственных органов;
  • ТС должно быть растаможено при ввозе из-за границы;
  • предполагаемый объект залога не должен быть уже заложенным по другой программе (кроме условий рефинансирования кредита под залог авто).

Более конкретные требования устанавливаются кредитором индивидуально и зависят от предлагаемой кредитной программы.

Какие документы понадобятся

Юридическому лицу для получения кредита под залог движимого имущества следует подготовиться к тому, что документов потребуется очень много. Рассмотрим большинство из требуемых согласно категории:

  1. Личная документация. Требуется исходя из доверенного лица (представителя фирмы). Это может быть директор, заместитель, учредитель или другое лицо. Сюда относится паспорт, второй подтверждающий документ, военный билет, подтверждение наличия регистрации на территории РФ.
  2. Бумаги, подтверждающие разрешение на получение кредита и выбор доверенного лица. Сюда относятся образцы подписей, приказы о необходимости получения заемных средств и прочие соглашения.
  3. Финансовая документация: отчеты, балансы.
  4. Бизнес-план, расчет денежных потоков на весь срок кредитования.
  5. Уставная документация, лицензии, патенты и сертификаты, полученные юридическим лицом.

Обязательно обоснование необходимости получения кредита юридическим лицам под залог автомобиля (в зависимости от целей получения). Отдельной графой требуется предоставление документов на автомобиль (СТС, ПТС, основание приобретения транспортного средства и постановка на учет, стоимость по бухгалтерскому учету и акт оценки).

Какие банки дадут деньги под залог авто для юридических лиц

Получить кредит юридическим лицам можно не в каждом банке РФ, особенно, что касается коммерческих займов, целью получения которых не является приобретение автомобиля. То есть, залогом не выступает цель получения средств, не требуется первоначальный взнос. Да и получить такие кредиты можно только устоявшемуся бизнесу (если деньги берутся на развитие). Если деньги берутся на открытие – делу, которое окупит себя со 100% гарантией. Но все же есть заимодатели, которые работают с кредитами под залог от юридических лиц.

Банк Зенит

Бизнес-кредит, в котором разрешается оставить под залог авто, выдается, в основном на цели покупки земли, основных средств и недвижимости. Кроме того разрешается использовать деньги, полученные под залог, на ремонт и реконструкцию имеющихся мощностей юридического лица.

Требования к залоговому авто для банка Зенит

Внимание! Процентные ставки отличаются в зависимости от оборота компании: для малого бизнеса – это 10,6% годовых, для среднего – 9,6%.

Лимит по кредиту – 200 млн. р., срок кредитования для таких ссуд сравнительно небольшой – всего три года, но дается отсрочка начала погашения задолженности (до 6-ти месяцев).

Разрешается досрочное погашение уже после 6-ти месяцев с даты оформления займа юридическим лицом.

Банк «Санкт-Петербург»

Кредит под залог авто юр лицам понадобится для вливаний в текущую деятельность:

  • выплата заработной платы;
  • оплата арендных и коммунальных платежей;
  • пополнение оборотных средств.

Кредит под залог авто в банке "Санкт-Петербург"

Разрешается взять до 20 млн. р. и выплачивать долг в течение 2-х лет. Итоговый процент по кредиту будет присвоен индивидуально, но заемщику стоит отталкиваться от 12,25%.

СКБ-банк

Если юридическому лицу нужно пополнить оборотные активы или инвестировать в свою деятельность – в банке можно взять 70 млн. р. Срок возврата также небольшой – до 3-х лет, ставка уже отсчитывается от 15,5%.

В условиях досрочного погашения не указываются ограничения и предполагаемые штрафные санкции.

Кредитование юр. лиц в СКБ-банке

Обратите внимание! В первый месяц устанавливается повышенная ставка (до 1,01%).

РНКБ

Сразу две программы:

  • на развитие бизнеса;
  • вложение в уже существующий (пополнение оборотных активов, финансирование текущей деятельности).

При получении кредита на развитие собственного дела на сайте банка указан перечень определенных целей, на которые можно брать кредит (среди которых, покупка основных средств, ремонт и приобретение автотранспорта, и даже рефинансирование задолженностей юридического лица в других банках).

Предлагается до 70 млн. р. на 5 лет с процентной ставкой в 14%.

Внимание! Досрочное погашение чревато комиссией в 1% от той суммы, которая вносится до наступления срока платежа.

Кредит под залог авто в банке РНКБ

Кредит для юридических лиц под залог авто «Оборот» предусматривает немного сниженную ставку – от 13,5%, при этом предлагаемая сумма выше и достигает 100 млн. р. Срок кредитования такой же – 5 лет. Условия досрочного погашения также подразумевают платеж в 1% от суммы.

Что касается процедуры оформления – она стандартна как для юридического, так и для физического лица. Подразумевается выбор кредитора, подача заявки и предоставление для рассмотрения документов. Положительное решение банка приводит к оформлению сделки и получению денег. Дальше – дело за клиентом.

Видео: займ под залог автомобиля

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Саша Богданов

    Кредит под залог автомобиля под залог ПТС — очень хорошая вещь,в бизнесе выручает, но есть много нюансов, которые стоит изучить и хорошо обдумать. У нас в компании получилась следующая ситуация. Мы взяли трактор под залог ПТС, но при подписании кредитного договора юридический отдел упустил одну «звездочку на полях». Так предполагая что мы вносим 270 000 рублей первого взноса, через пару месяцев при попытке узнать сколько там остаток задолженности оказалось, что эти деньги первоначального взноса ушли на какую-то там дополнительную страховку, которая была прописана в кредитном договоре. Как подарили кому-то эту сумму. Поэтому надо быть внимательными всем при оформлении таких отношений с кредиторами.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *