Кредит под залог недвижимости: как подтверждение доходов влияет на одобрение и ставку по займу?

2018-03-10

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Кредит под залог недвижимости с подтверждением доходов взять довольно несложно, если официальный уровень заработка позволяет выплачивать долг.

Обеспечение в виде ликвидной недвижимости позволяет в некоторых случаях обойтись и без подтверждения дохода. Даже некоторые банки предлагают кредиты без необходимости подтверждать доход.

Кому понадобится кредит без подтверждения дохода

В первую очередь кредит, выдаваемый без справки о з/пл, будет интересен тем, кто получает основную часть от заработка в конвертах.

В Москве и Санкт-Петербурге большинство клерков и менеджеров среднего звена получают более 80% от месячного заработка в конверте.

Подтверждение заработка подразумевает удостоверение стабильного ежемесячного заработка с помощью справки установленной формы. Как правило, требуется форма 2-НДФЛ, для индивидуальных предпринимателей сгодится налоговая декларация за последние 12 месяцев, возможно подтверждение другого источника дохода. Главное, чтобы он был официальным, стабильным и позволял погашать кредит вовремя.

Кредит без справки о доходах

Кредит с залогом недвижимости без подтверждения доходов будет интересен:

  1. Гражданам, у которых нет официального источника заработка.
  2. Для заимствования желаемой суммы доход нестабильный или недостаточный.
  3. Нет времени собирать справки, кредит с залогом недвижимости нужен срочно.
  4. У нанимателя существуют какие-либо ограничения на выдачу справок 2-НДФЛ, а своего установленного образца у банка нет.

Если в целом заемщик подходит для получения кредита, его недвижимость отвечает установленным требованиям для залога – банк готов пойти на уступки. Либо подтверждение дохода не запрашивается совсем, либо подтвердить заработок можно справкой по форме банка.

Какие банки выдают кредиты под залог без подтверждения дохода

Залог недвижимости и/или привлечение поручителей считаются обеспечением, на которое можно заменить подтверждение заработка.

Нецелевые займы под залог недвижимости все равно предусматривают удостоверение официального заработка: от клиента требуется определенный уровень дохода (к примеру, не менее 20 тыс. р. в месяц), стаж не менее 3-6 месяцев у текущего нанимателя и общий стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет.  Все это подтверждается справками, выписками и копиями документов.

Несмотря на это, на рынке есть несколько предложений, которые не предусматривают подтверждение дохода при выдаче кредитов под залог недвижимости.

Название банкаМаксимум суммы кредитаМинимальная ставкаПериод погашения долга
Восточный экспресс30 млн. р.9,9%20 лет
Компания ➤ МойЗалог24100 млн. р. (Москва и область, Санкт-Петербурге и ЛО)6,5%30 лет
Банк Жилищного финансирования8 млн. р. (Москва и обл., Санкт-Петербург и ЛО),

Остальным: 5 млн. р.

12,99%20 лет

Кредит под залог

Нет необходимости подтверждать доход в банке, на счет или карту которого заемщик получает заработную плату. К тому же, для зарплатных клиентов процентная ставка всегда меньше:

  • Сбербанк от 12,00% без подтверждения дохода и стажа участникам з/пл проекта;
  • кредит ВТБ под залог недвижимости от 11,7% без подтверждения участникам з/пл проекта;
  • Банк «Возрождение» от 16,5% без подтверждения дохода участникам зарплатной программы банка «Возрождение», Сбербанка, ВТБ, Промсвязьбанка и Газпромбанка.

Некоторые банки готовы взять от заемщика справку в произвольной форме.

Как получить кредит под залог недвижимости

В целом, схема получения кредита отличается от обычного только несколькими пунктами:

  • необходимостью страховать объект имущества;
  • проведение оценки стоимости недвижимости;
  • предоставление документов для объекта залога.

После выбора подходящего кредитора все начинается с подачи заявки, если есть возможность сделать это онлайн – отлично. Это сэкономит время и ускорит процесс оформления. Многие банки не предусматривают способ онлайн-подачи заявления на кредит с залогом недвижимости, возможно, из-за ее объемности. Правда, не все требуют длительного заполнения анкеты – на сайте компании МойЗалог требуется заполнить всего 4 позиции.

После рассмотрения анкеты выносится решение. Если оно одобрительное – клиенту останется подъехать в офис с документами, обговорить детали и условия, подписать документы. Далее, сделка регистрируется в Росреестре и на недвижимость накладывается обременение.

Мой залог кредит

Если не все документы собраны, то после одобрительного решения дается время на сбор бумаг. Банковские одобрительные решения действуют в течение 45-120 дней.

Для ускорения процесса лучше все подготовить заранее, в том числе и провести оценку, если банк не делает это самостоятельно.

Риски кредита под залог без подтверждения дохода

Любое кредитное обязательство подразумевает риски для обеих сторон. Ссудодатели свои риски тщательно маскируют и снижают посредством завышенной процентной ставки, требовательности к предоставлению большого пакета документов и множеству критерий, которым обязан отвечать потенциальный клиент.

Для заемщика кредит несет в себе риски, связанные с так называемым «мелким шрифтом», множеством скрытых комиссий и платежей, завышенной ставкой, штрафными санкциями за досрочное погашение либо вообще – отсутствие возможности заранее выплатить долг.

Кредит под залог недвижимости несет в себе дополнительные риски:

  1. В первую очередь – это, конечно, возможность утратить право собственности на недвижимость. Банки строго следят за периодичностью выплат, лишиться имущества можно всего за 2-3 просрочки в году.
  2. Кредитоваться с завышенной ставкой. Даже предложения тех банков, что не требуют подтверждения дохода, предусматривают санкции в отношении заемщиков, которые справку не предоставляют. Мы не говорим, что так делают все кредиторы. К примеру, в компании МойЗалог24 на тарифы вообще никак не влияет подтверждение дохода и кредитная история.Заявка на кредит под залог
  3. Слишком много требований, касающихся права собственности. Приведем реальный пример: в интернете на известном форуме женщина писала о том, что подала заявку на кредит под залог недвижимости. Документы собраны, требования банка учтены, но последний требует подписанную генеральную доверенность на квартиру, а также выписать всех жильцов из нее. Спрашивается, а зачем доверенность? Чтобы от своего имени распоряжаться квартирой, как непосредственный собственник? Не понятно. Если возникают такие вопросы – лучше консультироваться с юристами и не соглашаться на такие условия.

Обращаем внимание, что самостоятельное обращение в банки за кредитом с залогом недвижимости без подтвержденного дохода чревато отказом. По этой причине так популярны услуги кредитных компаний, к примеру, ➤ МойЗалог24 помогает получить банковский займ под залог недвижимости и без подтверждения дохода.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *