Кредит под залог недвижимости: как подтверждение доходов влияет на одобрение и ставку по займу?

Кредит под залог недвижимости с подтверждением доходов взять довольно несложно, если официальный уровень заработка позволяет выплачивать долг.

Обеспечение в виде ликвидной недвижимости позволяет в некоторых случаях обойтись и без подтверждения дохода. Даже некоторые банки предлагают кредиты без необходимости подтверждать доход.

Кому понадобится кредит без подтверждения дохода

В первую очередь кредит, выдаваемый без справки о з/пл, будет интересен тем, кто получает основную часть от заработка в конвертах.

В Москве и Санкт-Петербурге большинство клерков и менеджеров среднего звена получают более 80% от месячного заработка в конверте.

Подтверждение заработка подразумевает удостоверение стабильного ежемесячного заработка с помощью справки установленной формы. Как правило, требуется форма 2-НДФЛ, для индивидуальных предпринимателей сгодится налоговая декларация за последние 12 месяцев, возможно подтверждение другого источника дохода. Главное, чтобы он был официальным, стабильным и позволял погашать кредит вовремя.

Кредит с залогом недвижимости без подтверждения доходов будет интересен:

1. Гражданам, у которых нет официального источника заработка.
2. Для заимствования желаемой суммы доход нестабильный или недостаточный.
3. Нет времени собирать справки, кредит с залогом недвижимости нужен срочно.
4. У нанимателя существуют какие-либо ограничения на выдачу справок 2-НДФЛ, а своего установленного образца у банка нет.

Если в целом заемщик подходит для получения кредита, его недвижимость отвечает установленным требованиям для залога – банк готов пойти на уступки. Либо подтверждение дохода не запрашивается совсем, либо подтвердить заработок можно справкой по форме банка.

Какие банки выдают кредиты под залог без подтверждения дохода

Залог недвижимости и/или привлечение поручителей считаются обеспечением, на которое можно заменить подтверждение заработка.

Нецелевые займы под залог недвижимости все равно предусматривают удостоверение официального заработка: от клиента требуется определенный уровень дохода (к примеру, не менее 20 тыс. р. в месяц), стаж не менее 3-6 месяцев у текущего нанимателя и общий стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет.  Все это подтверждается справками, выписками и копиями документов.

Несмотря на это, на рынке есть несколько предложений, которые не предусматривают подтверждение дохода при выдаче кредитов под залог недвижимости.

Нет необходимости подтверждать доход в банке, на счет или карту которого заемщик получает заработную плату. К тому же, для зарплатных клиентов процентная ставка всегда меньше:

Некоторые банки готовы взять от заемщика справку в произвольной форме.

Как получить кредит под залог недвижимости

В целом, схема получения кредита отличается от обычного только несколькими пунктами:

После выбора подходящего кредитора все начинается с подачи заявки, если есть возможность сделать это онлайн – отлично. Это сэкономит время и ускорит процесс оформления. Многие банки не предусматривают способ онлайн-подачи заявления на кредит с залогом недвижимости, возможно, из-за ее объемности. Правда, не все требуют длительного заполнения анкеты – на сайте компании МойЗалог требуется заполнить всего 4 позиции.

После рассмотрения анкеты выносится решение. Если оно одобрительное – клиенту останется подъехать в офис с документами, обговорить детали и условия, подписать документы. Далее, сделка регистрируется в Росреестре и на недвижимость накладывается обременение.

Если не все документы собраны, то после одобрительного решения дается время на сбор бумаг. Банковские одобрительные решения действуют в течение 45-120 дней.

Для ускорения процесса лучше все подготовить заранее, в том числе и провести оценку, если банк не делает это самостоятельно.

Риски кредита под залог без подтверждения дохода

Любое кредитное обязательство подразумевает риски для обеих сторон. Ссудодатели свои риски тщательно маскируют и снижают посредством завышенной процентной ставки, требовательности к предоставлению большого пакета документов и множеству критерий, которым обязан отвечать потенциальный клиент.

Для заемщика кредит несет в себе риски, связанные с так называемым «мелким шрифтом», множеством скрытых комиссий и платежей, завышенной ставкой, штрафными санкциями за досрочное погашение либо вообще – отсутствие возможности заранее выплатить долг.

Кредит под залог недвижимости несет в себе дополнительные риски:

1. В первую очередь – это, конечно, возможность утратить право собственности на недвижимость. Банки строго следят за периодичностью выплат, лишиться имущества можно всего за 2-3 просрочки в году.
2. Кредитоваться с завышенной ставкой. Даже предложения тех банков, что не требуют подтверждения дохода, предусматривают санкции в отношении заемщиков, которые справку не предоставляют. Мы не говорим, что так делают все кредиторы. К примеру, в компании МойЗалог24 на тарифы вообще никак не влияет подтверждение дохода и кредитная история.
3. Слишком много требований, касающихся права собственности. Приведем реальный пример: в интернете на известном форуме женщина писала о том, что подала заявку на кредит под залог недвижимости. Документы собраны, требования банка учтены, но последний требует подписанную генеральную доверенность на квартиру, а также выписать всех жильцов из нее. Спрашивается, а зачем доверенность? Чтобы от своего имени распоряжаться квартирой, как непосредственный собственник? Не понятно. Если возникают такие вопросы – лучше консультироваться с юристами и не соглашаться на такие условия.

Обращаем внимание, что самостоятельное обращение в банки за кредитом с залогом недвижимости без подтвержденного дохода чревато отказом. По этой причине так популярны услуги кредитных компаний, к примеру, ➤ МойЗалог24 помогает получить банковский займ под залог недвижимости и без подтверждения дохода.

Видео: для хорошего настроения!