Кредит под залог недвижимости: как подтверждение доходов влияет на одобрение и ставку по займу?
2018-03-10
Кредит под залог недвижимости с подтверждением доходов взять довольно несложно, если официальный уровень заработка позволяет выплачивать долг.
Обеспечение в виде ликвидной недвижимости позволяет в некоторых случаях обойтись и без подтверждения дохода. Даже некоторые банки предлагают кредиты без необходимости подтверждать доход.
Содержание
Кому понадобится кредит без подтверждения дохода
В первую очередь кредит, выдаваемый без справки о з/пл, будет интересен тем, кто получает основную часть от заработка в конвертах.
В Москве и Санкт-Петербурге большинство клерков и менеджеров среднего звена получают более 80% от месячного заработка в конверте.
Подтверждение заработка подразумевает удостоверение стабильного ежемесячного заработка с помощью справки установленной формы. Как правило, требуется форма 2-НДФЛ, для индивидуальных предпринимателей сгодится налоговая декларация за последние 12 месяцев, возможно подтверждение другого источника дохода. Главное, чтобы он был официальным, стабильным и позволял погашать кредит вовремя.
Кредит с залогом недвижимости без подтверждения доходов будет интересен:
Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область |
Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск, |
ZALOGOVIK24.ru | 12% | 200 т.р- 45 млн | до 30 лет | Санкт-Петербург, частично лен.область |
Банк Зенит | от 10% | 1 млн - 15 млн | 15 лет | Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург, |
- Гражданам, у которых нет официального источника заработка.
- Для заимствования желаемой суммы доход нестабильный или недостаточный.
- Нет времени собирать справки, кредит с залогом недвижимости нужен срочно.
- У нанимателя существуют какие-либо ограничения на выдачу справок 2-НДФЛ, а своего установленного образца у банка нет.
Если в целом заемщик подходит для получения кредита, его недвижимость отвечает установленным требованиям для залога – банк готов пойти на уступки. Либо подтверждение дохода не запрашивается совсем, либо подтвердить заработок можно справкой по форме банка.
Какие банки выдают кредиты под залог без подтверждения дохода
Залог недвижимости и/или привлечение поручителей считаются обеспечением, на которое можно заменить подтверждение заработка.
Нецелевые займы под залог недвижимости все равно предусматривают удостоверение официального заработка: от клиента требуется определенный уровень дохода (к примеру, не менее 20 тыс. р. в месяц), стаж не менее 3-6 месяцев у текущего нанимателя и общий стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет. Все это подтверждается справками, выписками и копиями документов.
Несмотря на это, на рынке есть несколько предложений, которые не предусматривают подтверждение дохода при выдаче кредитов под залог недвижимости.
Название банка | Максимум суммы кредита | Минимальная ставка | Период погашения долга |
Восточный экспресс | 30 млн. р. | 9,9% | 20 лет |
Компания ➤ МойЗалог24 | 100 млн. р. (Москва и область, Санкт-Петербурге и ЛО) | 6,5% | 30 лет |
Банк Жилищного финансирования | 8 млн. р. (Москва и обл., Санкт-Петербург и ЛО), Остальным: 5 млн. р. | 12,99% | 20 лет |
Нет необходимости подтверждать доход в банке, на счет или карту которого заемщик получает заработную плату. К тому же, для зарплатных клиентов процентная ставка всегда меньше:
- Сбербанк от 12,00% без подтверждения дохода и стажа участникам з/пл проекта;
- кредит ВТБ под залог недвижимости от 11,7% без подтверждения участникам з/пл проекта;
- Банк «Возрождение» от 16,5% без подтверждения дохода участникам зарплатной программы банка «Возрождение», Сбербанка, ВТБ, Промсвязьбанка и Газпромбанка.
Некоторые банки готовы взять от заемщика справку в произвольной форме.
Как получить кредит под залог недвижимости
В целом, схема получения кредита отличается от обычного только несколькими пунктами:
- необходимостью страховать объект имущества;
- проведение оценки стоимости недвижимости;
- предоставление документов для объекта залога.
После выбора подходящего кредитора все начинается с подачи заявки, если есть возможность сделать это онлайн – отлично. Это сэкономит время и ускорит процесс оформления. Многие банки не предусматривают способ онлайн-подачи заявления на кредит с залогом недвижимости, возможно, из-за ее объемности. Правда, не все требуют длительного заполнения анкеты – на сайте компании МойЗалог требуется заполнить всего 4 позиции.
После рассмотрения анкеты выносится решение. Если оно одобрительное – клиенту останется подъехать в офис с документами, обговорить детали и условия, подписать документы. Далее, сделка регистрируется в Росреестре и на недвижимость накладывается обременение.
Если не все документы собраны, то после одобрительного решения дается время на сбор бумаг. Банковские одобрительные решения действуют в течение 45-120 дней.
Для ускорения процесса лучше все подготовить заранее, в том числе и провести оценку, если банк не делает это самостоятельно.
Риски кредита под залог без подтверждения дохода
Любое кредитное обязательство подразумевает риски для обеих сторон. Ссудодатели свои риски тщательно маскируют и снижают посредством завышенной процентной ставки, требовательности к предоставлению большого пакета документов и множеству критерий, которым обязан отвечать потенциальный клиент.
Для заемщика кредит несет в себе риски, связанные с так называемым «мелким шрифтом», множеством скрытых комиссий и платежей, завышенной ставкой, штрафными санкциями за досрочное погашение либо вообще – отсутствие возможности заранее выплатить долг.
Кредит под залог недвижимости несет в себе дополнительные риски:
- В первую очередь – это, конечно, возможность утратить право собственности на недвижимость. Банки строго следят за периодичностью выплат, лишиться имущества можно всего за 2-3 просрочки в году.
- Кредитоваться с завышенной ставкой. Даже предложения тех банков, что не требуют подтверждения дохода, предусматривают санкции в отношении заемщиков, которые справку не предоставляют. Мы не говорим, что так делают все кредиторы. К примеру, в компании МойЗалог24 на тарифы вообще никак не влияет подтверждение дохода и кредитная история.
- Слишком много требований, касающихся права собственности. Приведем реальный пример: в интернете на известном форуме женщина писала о том, что подала заявку на кредит под залог недвижимости. Документы собраны, требования банка учтены, но последний требует подписанную генеральную доверенность на квартиру, а также выписать всех жильцов из нее. Спрашивается, а зачем доверенность? Чтобы от своего имени распоряжаться квартирой, как непосредственный собственник? Не понятно. Если возникают такие вопросы – лучше консультироваться с юристами и не соглашаться на такие условия.
Обращаем внимание, что самостоятельное обращение в банки за кредитом с залогом недвижимости без подтвержденного дохода чревато отказом. По этой причине так популярны услуги кредитных компаний, к примеру, ➤ МойЗалог24 помогает получить банковский займ под залог недвижимости и без подтверждения дохода.
Видео: для хорошего настроения!