Срочно нужен кредит под залог? Узнайте, как оформить сделку без справки о доходах!
2018-02-10
Результатом поиска необходимых средств часто становится подписанный кредитный договор. Разные обстоятельства требуют различной суммы финансирования. Если вам нужна крупная сумма денег и имеются проблемы с кредитной историей, есть смысл рассмотреть предложения банков по кредиту под залог недвижимости без справок о доходах.
Содержание
- 1 Причины получения кредита под залог недвижимости без справок
- 2 Виды кредитов с обеспечением недвижимостью
- 3 В каком банке взять кредит под залог недвижимости
- 4 Где получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах с вероятностью 90%
- 5 Перечень документов
- 6 Плюсы и минусы залогового кредитования
Причины получения кредита под залог недвижимости без справок
Платежеспособные граждане не всегда могут подтвердить наличие определенного уровня дохода. Причин бывает несколько:
- не вся заработная плата «белая»;
- доход нестабилен;
- вы получаете доход в виде арендной платы за жилье и не можете официально подтвердить факт и объем поступлений;
- нет официального трудоустройства или стаж на одном рабочем месте составляет менее полугода.
Трудности с предоставлением формы 2-НДФЛ учитываются разными банками. Кредитор фиксирует информацию о гражданстве заявителя, адресе регистрации, составе семьи. Особое внимание уделяется характеристикам объекта недвижимости, передаваемого в залог. Ликвидность имущества обеспечивает безопасность интересов кредитора. Клиент может не подтверждать доходы, получая кредит под залог без предоставления справок, поскольку наличие имущества выгодно для кредитора. Банк предпочтет квартиру на территории своего влияния.
Желательно, чтобы жилое помещение было не старым, типовым, востребованным на рынке. Коммерческой организации будет проще реализовать однокомнатную квартиру в новостройке, чем жилье элитном комплексе.
Виды кредитов с обеспечением недвижимостью
Кредит под залог недвижимости – предоставляемая банком сумма денежных средств, гарантией возврата которых является принадлежащее собственнику имущество. В качестве гарантии подойдет недвижимость из списка:
- квартира (желательно в новом доме);
- дом;
- надел земли с расположенным на нем строением;
- коммерческая недвижимость.
Вы можете предоставить комнату или долю в жилом помещении как гарантию выполнения обязательств по кредиту. Если предметом залога будет квартира, считающаяся совместной собственностью, потребуется согласие второго лица. Недвижимость всегда ценилась на рынке, поэтому банк будет достаточно лоялен в параметрах сделки. Некоторые коммерческие структуры принимают в залог и автомобили.
Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
Совкомбанк | От 11,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Вся Россия |
Восточный без отказа | От 10,9% | 300 т.р. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
БЖФ срочный | От 12,49% | 800 т.р. — 17 млн. | 1-20 лет | Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов |
MYZALOG24 с плохой историей, выгодный | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область |
Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 20 млн | до 20 лет | Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа. |
Можно выделить следующие виды кредита под залог недвижимости:
Наличными
В этом варианте вы получите кредитные деньги«на руки» или переводом на карту. В общем порядке можно получить объем финансирования в пределах 5 000 000 руб. со сроком кредитования до 5 лет. Такой займ являетсянецелевым, то есть указывать цель получения денег не обязательно. Процентная ставка по кредиту при этом выше средней по рынку даже при наличии ликвидного обеспечения.
Целевой
Деньги предоставляются для совершения крупной покупки, например, квартиры. При этом оформляется договор ипотеки, и залогом становится та собственность, на покупку которой требовались средства. Срок кредитования в этом варианте больше, чем при получении денег наличными, и составляет в среднем от 10 до 20 лет. Отдельные сделки требуют внесение части суммы в качестве первоначального взноса. Например, банк предоставляет кредит в размере 80% требуемой суммы, а 20% вносит заемщик.
Потребительский
Кредит под залог недвижимости может быть получен для покупки автомобиля, бытовой техники, пополнения оборотных средств фирмы. В этом случае проверка платежеспособности клиента проводится достаточно тщательно. На возможность получения кредита влияет наличие карты банка, к которому вы обратились, пользование другими кредитными услугами займодавца и проведение в период обращения акций. Если ранее размещен вклад в банке-кредиторе, шансы получить выгодные условия увеличиваются.
В каком банке взять кредит под залог недвижимости
Большинство российских банков кредитуют с обеспечением собственностью. Без справок готовы предоставить ссуду немногие, поскольку финансовая операция связана с риском. Есть возможность получить кредит под залог недвижимости не подтверждая доход справками, если вы зарплатный клиент или раннее разместили вклад в данном банке.
Название банка | Максимальная сумма кредита, рублей | Срок кредитования, лет | Процентная ставка,% | Дополнительные условия |
Россельхозбанк | 10 000 000 | до 10 лет | 16,5-19,5 | Выбор схемы погашения, возможно подтверждение дохода по форме банка, а не 2-НДФЛ |
Сбербанк | 10 000 000 (60% суммы) | До 20 лет | 12 (при отказе от страхования +1%, не являющимся клиентами банка +0,5%) | Обязательно страхование заемщика и собственности по указанию кредитора. |
Совкомбанк | 100 000 000 | 15 лет | 13,99-20 | кредит предоставляется на улучшение объекта недвижимости |
Банк Жилищного финансирования | 8 000 000 | 20 лет | от 12,99 | Если потребитель не проживает в Москве (МО), Санкт-Петербурге и Ленинградской области, максимальная сумма кредита составляет 5 000 000 руб. |
ВТБ24 | 15 000 000 | 20 лет | 11,5 | На сайте есть калькулятор, с помощью которого рассчитывается ежемесячный платеж. |
Редкий банк согласится на выдачу ссуд без гарантии возврата денег. Ведущие участники банковской системы хотят убедиться в платежеспособности по форме банка или 2-НДФЛ. Кредит без справок о доходах можно получить у частного кредитора напрямую, или с помощью компании-посредника.
Если результат оценки стоимости жилья вам кажется несправедливым, допустима повторная оценка собственности независимым экспертом. Крупные банковские структуры производят оценку недвижимости силами собственных специалистов, поэтому возможно искусственное занижение цены квартиры.
Где получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах с вероятностью 90%
Чтобы получить срочный кредит под залог недвижимости не имея возможности предоставить справки о доходе лучше обратиться к услугам кредитных компаний. Для недвижимости в Москве и МО можно обратиться к компании Мой Залог 24, которая предоставляет своим клиентам выгодные условия:
- максимальная сумма — 100 000 000 руб. (до 90% стоимости имущества Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Москве и Московской области);
- период возврата денег — до 30 лет;
- 11% годовых (проводятся акции по определенным дням, ставка снижается до 6,5%);
- не требуется предоплата, подтверждение финансовых возможностей и поручительство.
Для получения кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО — обращаются к кредитной компании *Залоговик. Сотрудники предложат:
- максимальную сумму в 90 000 000 р. с базовой ставкой от 7,5%;
- период возврата денег — до 25-ти лет;
- до 90% от стоимости недвижимости в СПБ и ЛО;
- также не потребуется предоплата, подтверждение дохода и поручители.
Заполнение заявки онлайн занимает меньше минуты. Не имеют значение действующие просрочки по обязательствам или плохая кредитная история. Компании экономят до 14 дней, поскольку специалисты помогают собрать необходимые документы. Средства поступают из разных источников:
- собственный капитал компании;
- деньги банков-партнеров;
- финансы инвестиционных компаний;
- средства частных инвесторов.
Заявка одобряется в 99% случаев благодаря акценту на ваши преимущества и правильному составлению документации. Фирмы не требуют обязательного подписания страхового договора. Чтобы стать клиентом и получить все преимущества сотрудничества не нужно выходить из дома. Заявка направляется специалистам в режиме онлайн 24/7.
Кредит под залог недвижимости без справок дает возможность решить финансовые проблемы в короткий срок и без лишних нервов. Итоговая сумма к получению варьируется от 60% стоимости залога до 90%. Выбирая вариант для себя, обратите внимание на базовые условия кредитования и требуемые бумаги.
Перечень документов
Для получения ссуды с обеспечением имуществом потребуется собрать документы:
- паспорт (с копиями всех страниц);
- свидетельства, подтверждающие право собственности на недвижимость;
- бумаги из органов кадастра;
- информация о составе семьи заемщика;
- документы БТИ;
- для большинства банков – форма 2 НДФЛ;
- заполненная анкета по форме банка;
- подтверждение занятости заемщика;
- бумаги созаемщика (при необходимости).
В отдельных случаях коммерческая структура потребует гарантию в виде поручительства. Если квартира принадлежит другому лицу, собственник должен быть поручителем.
Оригиналы и копии предоставляются в офис банка. Рассмотрение заявки занимает 4 дня.
Плюсы и минусы залогового кредитования
Кредит под залог недвижимости имеет положительные и отрицательные стороны. К преимуществам относят:
- большой объем кредитных ресурсов;
- длительный срок кредитования;
- возможно нецелевое назначение финансирования;
- процент в среднем по рынку ниже, чем при кредитовании без залога.
Есть и минусы, присущие заключению сделки. Если вы не подтвердили финансовое благополучие, банк в большей мере рискует своими активами, чем при выдаче кредита и с обеспечением, и с подтверждением платежеспособности. Поэтому ставка обычно увеличена. Другим минусом является возникновение обременения на недвижимости, переданной в залог. Такую собственность нельзя продать, подарить или совершить другое юридически значимое действие.
Видео: как получить кредит без справки о доходах?