Где получить кредит под залог квартиры в Москве — 6 банков с выгодными условиями + процесс получения займа

2018-02-05

Кредит под залог квартиры в Москве
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Сегодня финансовые учреждения охотно дают кредиты под залог квартиры и недвижимости. Проводимая сделка обладает преимуществами для обеих сторон. Связано это с тем, что квартира – это гарантированное погашения займа или полной выплаты полученного кредита в будущем.

Многие, кому срочно нужны деньги не могут получить нужную сумму в банке. Есть несколько причин отказа в деньгах:

  • нет официального дохода для подтверждения своей платежеспособности
  • испорченная кредитная история или наличие действующих просторочек
  • неприемлемый социальный статус для банков (многодетные семьи, неполная семья и т.д.)

Поэтому единственный шанс получить необходимую сумму — взять кредит под залог имеющейся недвижимости. Ну и конечно самое желаемое имущество для банка — это квартира в Москве. Разберемся, какие документы нужны, какое жилье примет банк в залог и сколько можно получить в займы от стоимости своего имущества? Проанализируем несколько популярных банков с выгодными залоговыми предложениями.

Преимущества получения кредита под залог

К преимуществам описываемого вида займа относится возможность получения его лицом, которое соответствует ряду требований:

  • достижение 18-летнего возраста;
  • наличие в собственности квартиры, комнаты, доли;
  • наличие постоянной прописки на территории Российской Федерации, включая Москву;
  • общий стаж работы — 1 год и стаж работы на одном месте начиная с 3 месяцев.

Финансовые учреждения Москвы, специализирующиеся на услугах по кредитованию, различаются в требованиях, которые они предъявляют к выдаче кредита под залог.

Среди других преимуществ залогового кредитования стоит отметить отсутствие требований к кредитной истории. Начисляемый процент берется по пониженной ставке. Человек сам выбирает тип кредита под залог: целевой или нецелевой. После получения средств могут быть предложены кредитные каникулы сроком до 60 дней. Начисляемый процент берется по низкой ставке.

Залоговое кредитование в Москве

Важно! Человек сохраняет за собой правой собственности на квартиру в Москве, возможность проводить внутри ремонтные работы, сдавать внаем,а вот продать такую недвижимость он не может.

Требования к недвижимости в Москве

Существует ряд требований, предъявляемых к недвижимости, под которую человек хочет получить кредит под залог. Соответствие или не соответствие им оказывает влияние на конечное решение финансового учреждения о выдаче кредитных средств.

Недвижимость обязательно должна располагаться в том регионе, где работает выбранный банк или брокерская контора.

Внимание! Не дается кредит под залог деревянного, ветхого строения или помещения с деревянными перекрытиями. Связано данное требование с высокой степенью возгорания в случае замыкания или неосторожного поведения с огнем. Квартира должна находится в доме, который имеет надежный фундамент (железобетонный, кирпичный, каменный, смешанный и т.д.).

Финансовое учреждение откажет в кредите под залог квартиры, которая находится в доме, запланированном под капитальный ремонт, реконструкцию или снос. Не стоит обращаться за займом, если вы — владелец «хрущевки» в панельном пятиэтажном доме. Банк откажет в кредитовании.

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире будет выдан при условии, если заемщик планирует приобрести оставшуюся комнату в свою собственность.

Займ под залог квартиры в Москве

Сегодня владельцы часто проводят перепланировку своего жилья. Обращаясь за оформлением кредита под залог такой квартиры, необходимо иметь на руках официальное согласие БТИ на перестройку, оформленное соответствующим образом. Без этого финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.

Человек не получить кредит под залог квартиры, на которую наложены штрафы, иски, судебные решения или если в ней прописаны люди, проходящие службу в рядах армии или находящиеся в местах лишения свободы.

Банки, выдающие деньги по залог квартиры в Москве

Сегодня банковские учреждения РФ и Москвы предоставляют кредит под залог недвижимого имущества или авто. Условия их выдачи могут отличаться, однако несущественно:

  • в Сбербанке предлагается кредитование для нецелевого использования на период до 20 лет. Полученная сумма начинается от 500 тыс.рублей. Банк производит обналичивание средств без комиссии, однако есть ряд ограничений относительно рода занятий заемщика;
  • в ВТБ выдается кредит под залог имущества на срок до 30 лет. Клиентам, имеющим зарплатные карты в банке, предлагается процент по заниженной ставке. Обязательным требованием к недвижимости является ее расположение в черте города в стандартной многоэтажке;
  • в Совкомбанке можно оформить кредит под залог лицам в возрасте от 21 года до 85 лет.Срок займа — 30 лет, однако предъявляются серьезные требования к состоянию недвижимости и необходимым документам;
  • Газпромбанк не выдает кредит под залог более, чем на 15 лет. Особые требования к возрасту заемщика и кредитной истории. Клиенты, получающие зарплату по картам банкам, получают снижение процентной ставки по кредиту;
  • Райфазенбанк предлагает кредит под залог россиянам и иностранцам, при условии, что последние имеют собственность в Москве и могут подтвердить это документально. Срок выдачи средств – до 25 лет. Кредит под залог квартиры не могут получить пенсионеры старше 65 лет;
  • Банк Москвы предлагает кредиты под залог квартиры в любой валюте на срок до 30 лет под 12% годовых. Количество платежей в год и их размер оговаривается с каждым клиентом индивидуально. Возраст заемщика не должен превышать 60 лет на момент оформления сделки.

Все финансовые учреждения рассматривают возможность выплатить кредит под залог заранее с пересмотром процентов по конечному платежу. При необходимости клиент может изменить первоначальные условия кредитования в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Интересно! Кроме банковских учреждений Москвы, кредиты под залог недвижимого имущества помогают оформить кредитные центры. Особых условий к своим клиентам они не выдвигают.

Кредитные центры

Не всегда банковские учреждения готовы предоставить кредит под залог квартиры. Обусловлено это рядом требований, которые включают в себя положительную кредитную историю, официальное подтверждение источника дохода и т. д. При отказе банка, взять кредит под залог человеку помогут центры кредитования. Они отличаются более лояльными условиями к клиенту. Такие финансовые компании активно работают с большим количеством банков, выступая посредниками и гарантами выплат по оформленным займам.

Кредит под залог в Москве

Одним из крупных кредитных центров является компания MyZalog24. Она предлагает своим клиентам четыре программы, которые позволяют получить кредит под залог квартиры с вероятностью до 99%:

  • финансирование собственными средствами;
  • привлечение банков-партнеров;
  • вложения частных кредитных средств;
  • средства инвесткомпаний.
Важно! Кроме Москвы и МО рассматривается собственность в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Чтобы выдать кредит под залог квартиры, банк требует от клиента стандартный набор документов (копии паспорта, ИНН, свидетельства о праве собственности на недвижимость). На выдачу средств не оказывает влияние отсутствие страховки, официального подтверждения дохода и история взятых кредитов. Срок возврата займа – до 30 лет. Процент составит 12% в год.

Проблемная кредитная история: что ответят банки

«Испорченная кредитная история не влияет на решение банков и позволит без проблем оформить кредит под залог квартиры в Москве. Ведь имеющееся недвижимое имущество является гарантией того, что человек либо вернет деньги, либо банк вернет их, отобрав имущество клиента.» Так считает большинство. Но на деле все обстоит иначе: банки не ходят связываться с клиентом, который не гарантирует выплату по кредиту.

Реализовать имущество клиента, в случае неуплаты не так просто. Этот процесс занимает от нескольких месяцев до 1-2 лет. Поэтому для банка важно, чтобы заемщик смог оплачивать полученную ссуду, не смотря на заложенную квартиру.

Финансовое учреждение Москвы внимательно изучает состояние квартиры, комнаты или доли, которая планируется под залог, оценивает возможную стоимость и проверяет, не числится ли она в залоге. Только после этого принимается решение о выдаче кредита под залог. От клиента требуется собрать необходимый пакет документов.

Поэтому, не так просто заемщику с плохой кредитной историей получить кредит под залог. Московская квартира должна быть идеальной в качестве залога, чтобы кредитор был уверен в способности быстро ее продать.

Важно знать! Если человек не хочет сам возиться с оформлением и вести длительные переговоры с банком, он может обратиться в специальные брокерские агентства Москвы. Его сотрудники возьмут на себя все хлопоты, связанные с оформлением кредита под залог.

Кредит под залог при отсутствии справки о доходах

Не всегда человек имеет возможность взять справку о своих доходах и не всегда у него есть постоянное место работы. Но даже в этом случае есть возможность получить кредит под залог недвижимости в Москве. Правда банки редко одобряют кредиты таким клиентам, требуют справку минимум за 3 месяца работы. А вот кредитные центры позволяют оформить заем при наличии паспорта, ИНН и правоустанавливающего документа на владение недвижимостью.

Требования к замщикам

Размер процентной ставки подобного кредита под залог составит 15 % и выше. Срок оформления и выдачи денег занимает не больше 3 суток. Период окончательного возврата кредитных средств –  до 20 лет. Стоит отметить, что человек получает не больше 3/4 от реальной стоимости закладываемого имущества.

Центры кредитования помогут провести оформление кредита под залог даже в случае, когда на жилплощади прописаны несовершеннолетние или инвалиды. А ведь большинство банковских учреждений Москвы в подобных случаях в предоставлении кредита под залог отказывают.

Процедура оформления залогового кредита

Оформление кредитного займа состоит из двух основных этапов. На первом производится оценка квартиры для определения максимальной денежной суммы, которую человек может получить за свою недвижимость. Большинство банков Москвы и Российской Федерации, такие как Сбербанк и Совкомбанк, рекомендуют своим клиентам надежные агентства, которые выполняют качественную и быструю экспертную оценку по доступным ценам. Стоимость услуг экспертов может быть удержана из выдаваемого кредита под залог.

После оформления заявки и предоставления требуемых документов, финансовое учреждение в течение суток принимает решение о выдаче кредита под залог. На размер процента значительно влияет состояние квартиры, ее месторасположение, количество комнат, тип постройки и т.д.

Собираясь взять кредит под залог, необходимо понимать, что на жилую недвижимость начисляемый процент будет ниже, чем на нежилую или коммерческую.

Также стоит отметить, что кредит под залог квартиры в Москве не выдается, если на жилплощади прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Причина отказа проста — неуплата займа приводит тому, что эти категории лиц лишаются жилья. А это вызывает дальнейшие неприятности с органами опеки. Но случаи в жизни бывают разными, и тогда заемщик обращается в опекунский совет. Тот внимательно изучает ситуацию и может выдать разрешение на оформление кредита под залог жилплощади.

Второй этап заключается в определении суммы займа, исходя из стоимости квартиры. Заемщик предоставляет в банк необходимый пакет документов. Служба безопасности проводит проверку человека и предоставленных им данных, его кредитной истории, наличия других займов. После этого принимается решение о выдаче/невыдаче кредита под залог.

Клиент сам определяет:

  • какой тип кредитования ему необходим: наличный или безналичный;
  • срок кредитования: начиная с полугода до 30 лет;
  • тип валюты.

Полная процедура оформления занимает не более 3-4 дней.

Перечень документов для кредитов под залог

Когда оценка квартиры проведена, человек обязан предоставить в финансовое учреждение перечень документов, который включает:

  • копии всех страниц паспорта, в том числе пустые;
  • если отсутствует отметка о регистрациив Москве, необходима копия о наличии временной регистрации заемщика;
  • копия ИНН;
  • копия свидетельства ПФР;
  • копии всех документов, подтверждающего образование заемщика;
  • мужчина обязательно предоставляет копии всех заполненных страниц военного билета;
  • заверенная у работодателя копия трудовой книжки;
  • заверенная ответственным лицом справка о доходах за 12 месяцев с основного места работы.

При необходимости специалист банка свяжется с человеком и подробно объяснит, что еще необходимо предоставить.

Существуют ли риски потери жилья

Оформляя кредит под залог квартиры, человек опасается, что может потерять недвижимость. Такой риск имеет место. Но в действительности потерять квартиру можно если:

  • не делать выплаты по кредитным обязательствам в течение 3 и более месяцев;
  • сумма общего долга перед банком вместе со штрафом и начисленной пеней должна составить больше 5% от взятого кредита.

Но даже если одно из условий имеет место, финансовое учреждение не будет торопиться отнимать жилье. Банк не заинтересован в получение квартиры. Ведь в дальнейшем ему необходимо будет выставить ее на продажу, а это процесс долгий. Задача финансовой организации – получить назад свои деньги вместе с процентами. Именно поэтому с должниками проводится индивидуальная работа. Рассматривается ситуация клиента и принимается оптимальное решение. Может, человек потерял источник постоянного дохода, поэтому банк готов дать ему время на поиски нового. Возможен пересмотр первоначальных условий кредитования.

Займ под квартиру

Внимание! Большие риски имеют заемщики, которые взяли валютный заем. Однако данный вид кредитов под залог квартиры в России после кризиса не пользуется популярностью.

Риск остаться на улице присутствует если, кредит под залог выдал частный инвестор. К этой категории человек обращается, когда у него проблемы с кредитной историей, отсутствует постоянный официальный доход, очень необходимы деньги. Если ситуации вынуждается воспользоваться услугами частного инвестора, перед оформлением сделки рекомендуется проконсультироваться у юриста и учесть все существующие последствия.

Мошенничество при оформлении кредита под залог квартиры

Финансовые операции всегда привлекают мошенников, стремящихся заработать на проблемах других людей. Они предлагают взять кредит под залог квартиры на очень выгодных условиях под небольшой процент (3-4% в год) и на длительный период (до 40 лет). От клиента необходим минимальный пакет документов. Делая выбор в пользу подобных предложений, стоит знать, что у клиента отнимут жилье при малейшем невыполнении условий договора, о которых заемщик даже не догадывается.

Мошенники пользуются разными вариантами обмана, однако сами распространенными являются:

  • составление кредитного договора проводится так, что выполнить его невозможно никаким образом;
  • при малейшем невыполнении жестких условий договора, недвижимость отходит кредитору;
  • человеку вместе со всем пакетом документов подкладывают договор дарения, а не кредита недвижимости. После подписания бумаг, он лишается всего сразу: и денег, и квартиры.
Важно! Оформлять сделку с подозрительным агентством или частным инвестором необходимо в присутствии своего юриста. Не стоит прибегать к заманчивым предложениям воспользоваться бесплатными услугами штатного нотариуса.

Решив взять денежный заем, необходимо внимательно ознакомиться с существующими предложениями финансовой сферы Москвы и тщательно оценить возможные риски.

Видео: как взять кредит под залог недвижимости

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *