Залоговое кредитование в Сбербанке — преимущества, недостатки и альтернатива
2018-02-02
Среди разнообразия ипотечных программ особенно выделяется кредит под залог квартиры. Сбербанк позволяет получить такую ссуду на довольно приемлемых условиях (если сравнивать с прочими банковскими программами). К тому же, кроме квартиры в залог принимаются и другие виды недвижимости. Конечно, наиболее ликвидной будет собственность в Москве и городах Московской области.
Содержание
Условия и процентная ставка по кредиту
Процентная ставка, рассчитанная в годовых, стартует от 12,5%. Кредитным договором предусмотрено оформление страхования жизни и здоровья, поэтому при отказе ставка увеличится на 1% и составит 13,5% годовых.
Валюта: российские рубли | Минимальная сумма: 500 000 р. | Максимальная – 10 000 000 р. (включительно) | До 60% от рыночной стоимости имущества |
Срок обслуживания кредита под залог не превысит 20 лет.
Требования к заемщику и его документам
К потенциальным заемщикам предъявляется стандартный перечень требований:
- Возраст. Заемные деньги под обеспечение дорогостоящего имущества выдают лицам строго старше 21 года.
- Гражданство: строго российское.
- Наличие постоянной или временной регистрации.
- Наличие официального трудоустройства и определенного уровня заработка. От стоимости квартиры и уровня доходов рассчитывается сумма кредита, которая одобряется клиентам.
Из требований к клиентам вытекают требования к документам, необходимым для получения кредита под залог в Сбербанке. Так, из личных документов понадобится паспорт с отметкой о регистрации (если временная – необходимо подтверждение).
- Подтверждение доходов и стажа работы (полгода – на текущем месте, 1 год – за последние 5 лет).
- Заявочная анкета. Заполняется только в бумажном варианте. Образец можно скачать на сайте банка.
- Документы для предмета имущества, зависят от типа собственности. Кредит под залог квартиры в Сбербанке оформляется под выписку из ЕГРН, правоустанавливающие бумаги, технический паспорт.
Дополнительные бумаги
В зависимости от ситуации могут потребоваться дополнительные справки и выписки. К таким документам относятся:
- согласие супруга на оформление имущества в залог;
- заявление о том, что на период приобретения квартиры, залогодатель не состоял в браке;
- согласие органов попечительства и социальной защиты на подписание сделки по наложению обременения на собственность.
Не применимы, если составлен брачный договор, нет прописанных несовершеннолетних жильцов или собственников.
Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область |
Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск, |
ZALOGOVIK24.ru | 12% | 200 т.р- 45 млн | до 30 лет | Санкт-Петербург, частично лен.область |
Банк Зенит | от 10% | 1 млн - 15 млн | 15 лет | Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург, |
Специальные условия по кредиту
Кредит под залог имеющейся квартиры в Сбербанке предусматривает особые условия только для зарплатных клиентов, получающих доход на карту Сбербанка или вклад. Для такой категории заемщиков минимальная ставка устанавливается на уровне 12%.
Требования об общем стаже за последние 5 лет этих клиентов не касаются. Более того, справка о доходах может не понадобиться, если последнее время заемщик на постоянной основе получал заработную плату на карты Сбербанка или вклад.
Что Сбербанк возьмет в залог кроме квартиры
Без сомнения, квартира – самый ценный залог. Если она находится в Москве или пригороде, а также городах Московской области – Сбербанк, да и любой кредитор без препятствий примут такой объект, если он будет соответствовать минимальным требованиям.
Сбербанк примет под залог:
- жилое помещение или его блокированную часть (дом, таунхаус);
- жилой дом вместе с земельным участком, на котором он расположен;
- земельный участок отдельно;
- гараж с участком или без него.
Как снизить процентную ставку в 2 раза
У заемщиков есть возможность получить кредит под залог квартиры в Сбербанке или у другого кредитора под более низкий процент. Так, в сравнении с предложением от Сбербанка ставку можно снизить в 2 раза до 6,5% годовых.
Для этого необходимо на сайте компании myzalog24.ru оставить заявку, указать, где находится квартира (Москва, город в Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области), а также, какая сумма требуется. Для дальнейшей связи потребуются контактные данные.
Валюта: российские рубли | Сумма не менее 500 000 | Максимальная: 100 000 000 | До 90 % от стоимости квартиры и другой недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области | если заемщику необходимо – 60% от одобренной суммы выдадут авансом |
Средняя процентная ставка: 11%, но благодаря специальному предложению, заемщика кредитуют под 6,5%.
Условно посчитаем, насколько меньше переплатит клиент, если возьмет кредит под залог квартиры не в Сбербанке, а через компанию Myzalog.
Итак, нам одобрили 2 000 000 на 7 лет.
Сбербанк | Myzalog24 |
Зарплатному клиенту придется выплачивать в месяц порядка 35 000 р. Общая переплата с учетом 12% годовых составит: 965 569 р. | Ежемесячный платеж по кредиту будет около 29 699 р. Общая переплата с учетом 6,5% годовых составит: 494 705 р. |
Как итог – общая переплата снизится практически в 2 раза.
Видео: кредит под залог