Можно ли получить кредит под залог автомобиля без справок: условия и требования!

2018-08-21

Кредит под залог автомобиля без справок
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Кредит под залог автомобиля без справок реально взять даже в банке, но не все готовы давать деньги без документов.

Когда речь идет о достаточно крупных кредитах, банк требует от клиентов дополнительных гарантий выплаты долга, в крупных потребительских займах – это поручители, если нужна сумма еще больше – понадобится залог имущества заемщика. Дополнительные гарантии не всегда нужны, чтобы получить большую сумму денег. Зачастую у клиентов есть проблемы с кредитной историей или трудности с предоставлением справки о доходах, тогда залог делает возможным одобрение таких заявок.

Трудности с получением классической 2-НДФЛ у наемных работников возникают не только при отсутствии официального заработка: многие наниматели ограничивают выдачу справок или просто не желают их давать, у многих заемщиков официальная справка о доходах не позволит взять нужную ему сумму. Потому что большую часть заработка он получает неофициально. На помощь приходит кредит без справок под залог авто – это менее рисковый гарант, чем недвижимость, в то же время он позволит взять сумму крупнее, чем в потребительском займе.

Какие условия предлагаются по кредиту

Если банк сомневается в платежеспособности клиента, последнему можно предоставить в залог свой личный автомобиль. Помимо достаточно  быстрого оформления и получения большой суммы денег, залог авто позволяет:

  • в некоторых банках кредитоваться без справки о доходах;
  • снижается ставка по кредиту;
  • продлевается срок погашения;
  • не нужна дополнительная гарантия в виде привлечения поручителей.

Исходя из изложенного, такой кредит получается выгоднее потребительского: заемщик получает сумму на приемлемых для него условиях обслуживания, а банк – клиента с гарантией оплаты.

Такой кредит без справок под залог автомобиля является менее рисковым, чем при залоге недвижимости, к тому же с банком (если он надежный) всегда можно договориться об отсрочке (по уважительной причине) или реструктуризации долга.

Кроме того, кредиты под залог авто выдают не только банки, еще МФО и автоломбарды. Кстати, именно услуги последних заточены под кредитование авто. Таких ломбардов достаточно много в городах, при этом каждый готов предложить действительно индивидуальное рассмотрение на лояльных условиях.

Что требуется от залогового авто

Автомобиль – отличный объект залога, но банков интересует только ликвидное средство передвижения. Которое можно будет продать и возместить ущерб, если клиент не рассчитается по кредиту. Конечно же, 100% от стоимости движимого средства в кредит. Машина является активом, который очень быстро теряет свою стоимость из-за того, что технологии не стоят на месте. Считается, что новое авто после покупки уже теряет в стоимости около 40%.

Итак, какое авто нужно для залога:

  • если это иномарка – она не должна иметь ограничений со стороны таможни;
  • находится в исправном техническом состоянии, это определяется по результатам оценки;
  • заемщик является единственным собственником. В некоторых случаях возможно оформление залога по доверенности;
  • на авто есть ПТС и свидетельство о регистрации.

Еще важно, в каком году выпущено авто, то есть, какой его возраст. Тут требования в разных банках расходятся: кто-то готов кредитовать машины не старше 19-ти лет, кто-то и вовсе считает уже неподходящими авто старше 5-ти лет.

Факт! Требование возраста авто напрямую зависит от того, отечественного или иностранного производства машина. Как правило, отечественный автопром не принимается, если он выпущен больше 5-ти лет назад.

Кстати, некоторые кредиторы вообще не берут в залог ТС отечественного производства. Примерно такие же требования касаются авто китайского и индийского производства.

Как получить кредит, не предоставляя справки о доходах

Кредит под залог ПТС авто относится к виду потребительского займа, потому что по таким программам не требуется целевое использование денег. Залог имущества предполагает не только расширение возможностей получения большей суммы, он предполагает дополнительную гарантию, обеспечение выплаты.

В классическом потребительском займе таким обеспечением выступает подтверждение платежеспособности – справки из налоговой и прочие выписки, подтверждение места работы.

Банки редко дают кредиты, в которых отсутствует подтверждение дохода, несмотря на то, что есть залоговое обеспечение. Но все же такие банки есть и они готовы закрыть глаза на отсутствие справки, если:

  • в залог предлагается ценное имущество;
  • привлекаются поручители, которые будут обязаны выплатить кредит вместо заемщика, если это он не сделает сам;
  • предлагаются более высокие ставки.

Заимополучатели должны быть в возрасте от 21 года (лучше – старше), а к моменту погашения – не старше пенсионного возраста. Исключение есть только для работающих пенсионеров, получающих доход на карту банка.

Важно российское гражданство и предоставление в банк требуемых документов: личного паспорта и ПТС, любого другого документа (либо по требованию банка), свидетельство о регистрации ТС и дополнительные документы. Такие документы касаются подтверждения платежеспособности. Это справки о доходах и стаже работы.

Кредит под залог ПТС без подтверждающих заработок справок кроме банков можно взять в автоломбардах, микрофинансовых и кредитных компаниях. Автоломбарды специализируются на автокредитовании безо всяких справок, одним из преимуществ также является отсутствие проверки кредитной истории.

Автоломбарды работают круглосуточно и гарантируют оформление кредита за 2-4 часа. Сразу после подписания необходимых документов, сумма в полном размере выдается заемщику наличными.

Средняя ставка по таким кредитам в месяц выходит 3-4%, выдаваемые суммы зависят от ломбарда и стоимости авто. Скажем, если в банке, в среднем одобряется 50-70% стоимости машины, в автоломбарде можно получить больше (до 80-90%). Минус такого кредитования: ломбарды нацелены на краткосрочные займы (6-12 месяцев).

Топ-5 банков, дающие кредиты без справок

Банков, дающих кредит без подтверждений источника заработка, не так уж и много. Если посчитать из числа крупных кредиторов – пальцев на руках будет достаточно. Поэтому нужно искать банки, которым вообще не нужно подтверждение платежеспособности, либо такие, которые готовы принять альтернативное подтверждение заработка (подтверждение наличия открытого вклада, карты или ценных бумаг).

Итак, где взять кредит под залог автомобиля, на каких условиях, и в каком банке это сделать без справки.

№5 Банк «Восточный экспресс»

Автокредит с залогом в банке считается потребительским, поскольку обеспечением выступает ТС собственника (заемщика), а деньги дают без целевого использования.

Обещают оформление за 1 день (но и одобрительное решение банка тоже действует только 1 день). Если сравнивать максимальную сумму с другими банковскими предложениями, то она тут не очень большая – 1 млн. р. Отсчет по процентам идет с 19% (до 25%). Период кредитования не превышает пяти лет.

Автокредит в банке Восточный

Внимание! В требованиях к заемщику есть условие дохода за последние 90 дней, такой же срок устанавливается для стажа на текущем месте работы, но в требованиях документов, ничего не сказано доходной справке.

Банк рассматривает только иномарки, и только не старше 10-ти лет (к моменту погашения долга). Отечественные автомобили, выпущенные более трех лет назад, не котируются (сюда же относятся и ТС китайского и индийского производства).

№ 4 «Совкомбанк»

В перечне требований от Совкомбанка к клиентам указан минимальный стаж на одном месте – 4 месяца, но в требуемых документах нет упоминания о справках о доходах. Совкомбанк также как и Восточный экспресс не даст более 1 млн. р., период кредитования – до пяти лет. Определить ставку по кредиту потенциальному заемщику немного сложно, она формируется не только из положения заемщика и состояния машины. Конечное значение зависит от:

  • периода заимствования средств;
  • оформления ФЗ;
  • страхования по кредиту;
  • подключения к услуге, гарантирующей снижение ставки.

Автокредит в Совкомбанке

По программе Гарантированной ставки можно уменьшить процент до 11,9%. В целом, же по программе предусмотрено от 18,9% до 21% годовых.

№ 3 «Локо-Банк»

От заемщика по залоговому кредиту от Локо Банка требуется общий стаж не менее 1 года, а на текущем рабочем месте – не менее 4-х месяцев. Для первичного одобрения нужен паспорт и анкета.

Кстати! За подачу анкеты в электронном виде предусматривается снижение ставки на 0,5%.

В целом, минимальный процент – 10,9%, а дополнительные скидки предусмотрены для владельцев недвижимости от застройщиков, аккредитованных в Локо-Банке.

Максимальная сумма по кредиту – 5 млн. р.

Автокредит в Локо-банк

Важно! Рассматриваются только иномарки не старше 16-ти лет (на время погашения кредита).

№ 2 «Зенит Банк»

При максимальной сумме в 3 млн. р. Зенит рассматривает исключительно иномарки категории «B». Минимальная ставка – 10% увеличивается на 0,4%, если заявка подается в офисе, а не в режиме онлайн.

Будьте внимательны! Требуется страхование, без него ставка увеличивается на 6% годовых.

Автокредит в банке Зенит

Период кредитования: 2-7 лет, максимальная сумма для всех регионов одинакова, но минимально возможная для получения в Москве и Московской области выше – от 300 тыс. р.

№ 1 «Тинькофф банк»

Залогом в Тинькоффе по автокредиту становится техпаспорт и свидетельство регистрации (реально получить до трех млн. р., в соотношении 80% от стоимости).

Период кредитования: стандартные 5 лет, с минимальной ставкой от 11%.

Деньги перечисляются на карту Тинькофф, ими можно пользоваться при безналичных расчетах или снимать наличные.

Автокредит в банке Тинькофф

Заключение

Чтобы получить кредит в банке без справок о доходах, даже оформляя залог кредита, нужно показать себя в целом надежным заемщиком:

  • наличие хорошей кредитной истории;
  • предоставление полного пакета документов по запросу (водительские права, диплом об образовании, согласие на невозможность уволиться с работы до конца срока кредитования и прочие);
  • наличие кредитной истории в банке оформления, конечно – положительной.

Плюсом будет, если в этом же банке открыт вклад или выпущена кредитная карта.

Оформление кредита займет как минимум несколько дней, и никто не дает гарантию, что в конечном итоге дадут кредит без подтверждения заработка, при этом, не увеличив ставку в несколько раз. Если вообще, кредит одобрят.

Если требуется кредит под залог автомобиля без предоставления подтверждающих справок срочно, целесообразнее, обращаться в автоломбарды и кредитные компании.

Видео: что такое залог?

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *