Можно ли получить кредит под залог автомобиля без ПТС: ответы на все вопросы!

2018-09-29

Можно ли получить кредит под залог автомобиля без ПТС
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Кредит под залог автомобиля без ПТС – возможен ли такой вариант получения заемных денег? Где можно оформить такой займ?

Автозалог – отличное решение для заемщика хотя бы по двум причинам: достаточно высокая ликвидность такого вида имущества и возможность получения крупной суммы. При этом большой кредитный лимит допускается даже при отсутствии необходимости закладывать имущество, а значит, заемщику не обязательно оформлять в обеспечением свою недвижимость. О том, что представляют собой залоговые займы и реально ли взять деньги под залог авто без птс – в сегодняшней статье.

Какой вид автозалога бывает

Заемщикам предлагается два вида получения автозаймов:

  • под гарант авто (имеющегося в собственности или приобретаемого за кредитные деньги);
  • под залог ПТС;
  • деньги под залог машины без ПТС.

Любая кредитная программа в первую очередь настроена на обеспечение максимальной безопасности именно кредитора, который стремится минимизировать риски невозврата долга. Можно сказать, что залог авто и является таким рычагом снижения рисков. Для кредитора более выгодным вариантом будет получение в обеспечение именно машины. Тогда он будет уверен, что с имуществом ничего не случится. Для заемщика благоприятным вариантом кредитования будет кредит под залог ПТС. В таком случае:

  • в качестве подтверждающего документа для авто используется техпаспорт;
  • машина не ставится на хранение кредитору. Весь период кредитования ей можно без ограничений пользоваться;
  • такие займы хороши для индивидуальных предпринимателей и небольших юридических лиц. Можно получить деньги в оборот от спецтехники, при этом используя ее в таком же режиме, что и раньше.

Минусом займа может стать увеличение процентной ставки. То есть, как правило, при фактическом залоге авто кредитор готов предложить сниженный процент. Но это касается не всех кредиторов.

Обратите внимание! Займ под залог авто, которое покупается за кредитные деньги, является примером получения денег под залог ПТС. В таком случае кредитные деньги перечисляются на счет продавца, оформляется покупка, а кредитору отдается оригинал техпаспорта и резервные ключи.

Основным ограничением при оставлении у кредитора ПТС на машину является юридическое ограничение в части продажи, обмена, дарения или вывоза транспортного средства за рубеж. При обеспечении авто к этому еще прибавляется ограничение пользования имуществом.

Если предлагается в залог имеющеюся машина, какой она должна быть

ПТС автомобиляЕсли заемщик твердо намерен получить крупную сумму срочно, то имеющееся у него в собственности авто будет отличным объектом залога. Но одно только наличие машины в собственности не дает стопроцентной гарантии того, что она заинтересует кредитора.

Заимодатель проводит тщательный отбор объектов при рассмотрении документов и оценки стоимости. Ему важно, чтобы машина пользовалась достаточно высоким спросом на рынке. В таком случае при несоблюдении договора заемщиком, ТС можно быстро и без заморочек реализовать. Каждый кредитор определяет для своей кредитной программы, какое авто является ликвидным в зависимости от предлагаемых условий кредитования. Обычно таким автомобилем является:

  • транспортное средство с подтвержденным правом собственности и регистрации (предоставление ПТС, СТС и в редких случаях – подтверждение покупки или другого источника приобретения машины);
  • транспортное средство «на ходу». Без видимых дефектов, неисправностей ходовых частей, необходимости замены запасных частей и прочее;
  • если выяснится, что машина была участником крупного ДТП или является по факту авто-утопленником, шансы на получение кредита снижаются (либо устанавливается минимальный кредитный лимит);
  • машина без ограничений и обременений;
  • если это иномарка, то официально ввезенная в РФ и растаможенная по всем правилам.

По какой-то своей причине (J) кредиторы не охотно работают с образцами отечественного автопрома. Если и готовы взять такой автомобиль под залог (или его ПТС), то количество требований увеличивается:

  • обычно рассматриваются только легковые ТС;
  • определенных моделей;
  • с годом выпуска не старше 3-5 лет.

Сравните сами: иномарки могут быть годом выпуска не старше 19-25 лет, производства практически любого автопрома (кроме индийского и китайского), а также кредиторы готовы рассмотреть спецтехнику и грузовые авто иностранного производства.

Обязательные требования к заемщикам

Получить кредит под ПТС авто можно где угодно. И в зависимости от требований кредиторов к заемщикам, документам, скорости рассмотрения и выдачи денег, клиент ориентируется на тех заимодателей, которые ему больше всего подходят.

Если заемщику деньги нужны срочно – придется немного потратиться в деньгах. Займы будут более рискованными для кредиторов, из-за того, что у них просто нет возможности тщательно проверить заимополучателя. Однако риски все равно минимизируются предоставляемым кредитным лимитом, процентной ставкой и выбором закладываемого имущества.

Вне зависимости от того, к какому кредитору обратится за деньгами под залог ПТС авто, от заемщика потребуется:

  • подтверждение совершеннолетнего возраста, российского гражданства и регистрации на территории РФ (паспорт, в редких случаях – второй документ. Обычно это водительские права);
  • обязательное подтверждение владения правом собственности на автомобиль – ПТС. Если кредит готовы дать заемщику, не являющемуся владельцем авто, обязательно предоставляется доверенность на сделку. Поэтому оставить авто под залог без ПТС можно только в редких случаях;
  • регистрация на транспортное средство.

Если обращаетесь целенаправленно в банк, то к требуемым документам прибавляется:

  • акт об оценки стоимости (другие кредиторы проводят оценку самостоятельно с привлечением своих специалистов, либо не проводят вообще как частные кредиторы);
  • любое подтверждение дохода заемщика. Банк устанавливает формы и стандарты необходимых документов. Для ИП подойдет налоговая декларация, для работающих по найму – 2-НДФЛ;
  • копия трудовой – для физических лиц, работающих на нанимателя.
Будьте внимательны! Одним предоставлением справок о доходах не обойтись. Кредитор проверит соответствие запрашиваемой суммы и официального заработка клиента, а также продолжительность получения дохода.

Если на текущем месте Вы устроены менее 3,4-х месяцев, либо запрашиваете 2 млн. р. при официальном доходе в 10 тыс. р. (даже, если стоимость авто позволяет получить такую сумму), вряд ли банк, требующий подтверждения доходов, захочет с Вами сотрудничать.

Важный вывод! Вне зависимости от того, у какого кредитора оформляется займ, ПТС предоставляется в любом случае. Поэтому деньги под залог без птс можно взять только в некоторых случаях. Об этом – в следующем разделе.

В каком случае можно взять кредит под залог авто

ПТС относится к обязательному документу в автозалоге:

  1. Если берется целевой кредит под приобретаемую машину, кредит без ПТС никак не может быть оформлен, потому что техпаспорт остается в банке.
  2. Если берется нецелевой кредит (не важно, под фактический залог авто или его ПТС), паспорт относится к подтверждающему право собственности документу.

При залоге ПТС, документ является объектом обеспечения. В таком случае займ без ПТС получить никак нельзя.

В любом случае, если кредитору не предоставляется основное подтверждение наличия права собственности на ТС, это выглядит как минимум подозрительно.

Однако есть отдельные случаи, когда деньги под залог автомобиля без птс получить все-таки можно. Это касается перезалога автомобиля (из другого ломбарда) или получения рефинансирования автозалога (если кредит оформлен в банке). В таком случае понадобится типовой набор документов для заемщика и действующий договор займа.

Простыми словами! Если Вы уже заложили автомобиль у другого кредитора, но по каким-то причинам не можете его оплачивать, у Вас есть возможность еще раз перезаложить это транспортное средство.

Что представляет собой перезалог (займ под залог авто без птс)

Перезалог авто относится к тому кредиту под залог авто без ПТС. Для этого клиент обращается к другому заимодателю (обычно такие займы дают автоломбарды) с действующим договором залога и паспортом, и оформляет новый кредит. При этом полученные деньги кредитор пускает на выкуп машины, которая самостоятельно или ее ПТС оформляется обеспечением уже у нового кредитора.

Имеет смысл оформить перезалог только в том случае, если условия у другого кредитора выгоднее, чем у действующего:

  • ниже процентная ставка;
  • предлагается более продолжительный срок кредитования;
  • нет комиссий и различных скрытых платежей, увеличивающих переплату по займу.

Более того, если новым кредитором предлагается более высокий кредитный лимит от стоимости авто, то разница между суммой выкупа машины и одобренной суммой, выдается наличными клиенту.

Подобные кредиты предлагают не только автоломбарды, но и кредитные компании.

Кстати! Изначально при решении взять кредит под залог авто ПТС лучше обратиться к таким компаниям. Они помогают в поиске выгодного предложения у различных кредиторов: банков, частников и ломбардов.

В редких случаях кредит под обеспечением авто без ПТС можно оформить в банке (рефинансирование). Однако выкупить свое авто из другого банка не получится. Как правило, программы рефинансирования затрагивают кредиты, выданные в этом же банке.

Где получить кредит под залог авто без ПТС и с ПТС

БанкиКредитные компанииАвтоломбардыМФО
Работают в основном с целевыми кредитами. Если дают нецелевые, то, в основном, требуют обеспечения автоПод залог ПТС, авто. Есть кредиты без залога ПТС (перезалог)В основном, сотрудничают на условиях залога автомобиля (но можно и заложить птс без машины в ломбард).

Займ без залога ПТС готовы дать при выкупе авто из другого ломбарда

Крупные фирмы выдают кредиты под залог авто
Ставки для своих клиентов начинаются с 11-12% годовых (при условии наличия страховки на авто и личного полиса страхования)Кредиторы готовы искать для клиентов предложения с низким процентом (от 10-11%)От 1% в месяц (автоломбарды в Москве под залог авто). В среднем, от 2% в месяц.Предложения от 2-4 в месяц. Попадаются программы с 6-7 % в месяц.
Под ПТС кредит можно взять в Тинькофф банке, Совкомбанке, Интезе.Под ПТС в любой компании Вашего городаМногие кредиторы из автоломбардов без залога автомобиля все-таки дают деньгиВ основном, сотрудничество направлено на залог авто
Продолжительные сроки кредитования (до 3-5 лет)Период возврата долга в 2-3 годаКраткосрочные займы (1-6 месяцев)До 2-х лет
Проверка кредитной истории обязательнаПроверка кредитной истории не требуетсяИстория выплат прошлых кредитов не проверяетсяКредитную историю могут проверить

Таким образом, кредит под залог авто без ПТС доступен только в случае перезалога авто, когда оригинал паспорта, находится у кредитора и является объектом залога.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Виталик

    Да какой может быть кредит под залог автомобиля без ПТС?? Вам что банк подарит деньги, людей только в заблуждение вводите. Да никогда банк так не даст деньги. Конечно перекредитование, перенесение долга в другой банк, таоке есть, но это же не явный кредит, люди не знающие понадеяться.что модно оформить и не имея документов на машину. А переуступка прав это же совсем другое. Люди не путайтесь!

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *