Где взять кредит для ИП под залог автомобиля на выгодных условиях и по низкой ставке?

2018-09-14

Кредит для ИП под залог автомобиля
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Кредиты малому бизнесу и представителям предпринимательства выдают многие банки, но найти конкретный кредит для ИП под залог автомобиля достаточно сложно. Дело в том, что с предпринимателями банки сотрудничают не так охотно, как с физическими лицами по потребительским или даже залоговым кредитам. Условия у разных кредиторов могут существенно отличаться, это связано не только с индивидуальным подходом к каждому заемщику, но и целей, на которые берутся деньги.

Кредит для бизнеса под залог авто – хороший вариант взять нужную сумму, ведь залог станет гарантом выплаты долга, а, значит, сделает условия более доступными. Наличие залога повышает шансы одобрения заявки, «закрывает» глаза банков на некоторые огрехи клиента (не идеальная кредитная история, в прошлом имелись просрочки) и позволяет не заморачиваться со сбором большого пакета документов. Что требуется для оформления кредита под залог ИП, и где взять деньги – читайте в статье.

Общие условия залогового кредитования для ИП

Условия кредитования ИП зависят, прежде всего, от положения заемщика: вид и срок осуществляемой деятельности, наличия учредительных документов, а также запрашиваемой суммы кредита.

Конечно, при оценке предлагаемых условий обслуживания учитывается и объект залога, а также цели, на которые берутся деньги.

Так, кредиты с залогом авто для любых категорий заемщиков подразделяются на целевые и нецелевые. Как правило, для ИП предусмотрены кредиты для бизнеса под залог автомобиля с выдачей денег на определенные цели:

  • открытие бизнеса, его развитие или расширение;
  • перепрофилирование сферы осуществляемой деятельности;
  • пополнение оборотных средств;
  • закрытие уже существующих задолженностей (реструктуризация и рефинансирование долга);
  • покупка и строительство основных средств;
  • ремонт оборудования, зданий и сооружений.

Сложнее всего в банке получить кредит для открытия бизнеса. Это очень рисковое предприятие, до конца не известно, удастся ли окупить вложенные деньги, будет ли дело приносить прибыль. Поэтому при получении такого вида кредита следует максимально убедить банк в успешности своей затеи и предоставить развернутый бизнес-план с полным расчетом вложений, планируемой прибыли, потоков денежных средств на ближайшие 3,5, а то и 10 лет. Банки скрупулезно относятся к выбору заемщиков и готовы дать деньги только под то дело, которое в перспективе принесет прибыль, а, значит, позволит заемщику вернуть долг вовремя и с процентами.

При получении нецелевого займа ИП доказывать доходность какой-либо процедуры не понадобится: банк не намерен отслеживать цели, на которые предприниматель потратит деньги. Общие условия складываются из кредитного лимита, срока и процентной ставки по займу. Конечно же, итоговые тарифы назначат только после рассмотрения заемщика, оценки залога и изучения документов. Однако среди банковского сектора кредитования можно выделить стандартные условия:

  1. Кредитный лимит – это сумма, одобряемая заемщику и выдаваемая в качестве ссуды. Сумма займа зависит от стоимости авто (как правило, дают не более 60-70% от цены транспортного средства) и благонадежности клиента (оценивается исходя из доходности дела и кредитной истории).
  2. Период кредитования. Залоговые кредиты подразделяются на краткосрочные и долгосрочные. Банки работают с долгосрочными – это займы на 3-10 лет, ссуды, выдаваемые на срок до 1 года относятся к краткосрочным. Такие экспресс-кредиты под залог авто доступны в кредитных компаниях, ломбардах и при получении денег у частного инвестора.
  3. Процентная ставка. Начисленные проценты – это основная доходная статья банков при выдаче заемных обязательств. Значение процентов фиксируется кредиторам по определенной кредитной программе, как правило, банками указывается минимальный процент (от 11%, от 15% и т. д.) Окончательное значение ставки присвоят заемщику при индивидуальном рассмотрении заявки. Но стоит понимать, что предоставление залога автомобиля является гарантом ее снижения.

Конкретные варианты получения кредита под залог автомобиля

Кредиты для бизнеса под залог авто и предлагаемые условия устанавливаются не только исходя из цели получения денег, положения заемщика и предоставляемой документации. Важен объект залога: как его ликвидность, так и вид обеспечения (уже существующее в собственности или приобретаемое).

Если залог – приобретаемое авто

Если ИП необходимо купить новое авто – можно взять целевой кредит на покупку транспортного средства. Такой займ выдается под залог приобретаемого автомобиля. Можно сказать, что проценты по таким ссудам немного ниже, особенно, если ИП обслуживается в этом же банке.

Полученный кредит используется исключительно на покупку авто, поэтому наличные деньги ИП не выдаются, а перечисляются напрямую официальному дилеру выбранной марки авто или автосалону. В редких случаях кредит дадут на руки, если только ИП покупает поддержанное ТС.

Среди недостатков такого кредитования выделяются:

  • нет наличных денег, только целевое использование на покупку машины;
  • требуется оплата части стоимости авто – внесение обязательного взноса. Будьте готовы, что, как минимум 15% придется оплатить самостоятельно;
  • могут возникнуть проблемы с получением денег, если приобретается грузовая машина или спецтехника.

Если ИП нужно авто сугубо для личного пользования – есть смысл оформиться в банке как физическому лицу и получить целевой кредит с залогом авто. В таком случае понадобиться меньше документов для получения займа.

Если залог – существующее в собственности ТС

Залогом в кредите может стать уже имеющееся в собственности заемщика авто. При этом займ также может быть целевым или нецелевым. Если ИП берет деньги для развития бизнеса под какое-то конкретное мероприятие, которое в банке финансируется кредитными ресурсами, идет речь о целевом использовании.

Пример! ИП требуется построить небольшое складское помещение. Для строительства не хватает определенной суммы денег, которую он собирается взять в банке. При этом, чтобы смягчить условия и получить достаточную сумму, он готов заложить свое личное дорогое авто. В банке для строительства основных средств предусмотрена специальная программа для бизнеса. Как итог, авто отдается в залог кредитору, банк выдает деньги, но исключительно на цели строительства. По его результатам ИП обязан отчитаться документально.

Нецелевой кредит для бизнеса под залог автомобиля – наиболее распространенная форма сотрудничества между банком и ИП. Кредитор не отслеживает цели использования денежных средств и деньги выдаются наличными на руки. Залог авто позволяет снизить ставку и получить до 80% от стоимости ТС.

Когда деньги нужны для открытия бизнеса

Финансирование банками открытия нового бизнеса относится к целевому кредитованию. Как уже упоминалось выше, получить такой кредит достаточно трудно. Да, в банках есть подобные программы, но из-за высокой рискованности, кредиторы финансирует лишь единицы. Поэтому перед тем, как начать собственное дело и даже написать бизнес-план (насколько бы толковым он не был), нужно самому себе ответить на вопрос о прибыльности такого дела, трезво оценить возможности получения дохода и своевременного возврата кредита.

Залог авто станет обеспечением по кредиту и повысит шансы получения денег ИП.

Банковские предложения для ИП

В предоставленном списке кредитов под залог авто для ИП рассмотрим и целевые займы для покупки машин, и бизнес-ссуды и кредиты, которые можно оформить в качестве физического лица.

«Сбербанк»

Предложение Сбербанка будет интересно по кредиту для ИП, которые под залог оформят приобретаемый автомобиль. Так, в качестве заемщика-физического лица можно взять до 5 млн. р. для покупки машины в автосалоне. При этом сумма обязательного платежа должна быть как минимум 15%. При оформлении можно надеяться на установление периода кредитования в 5лет. Для клиентов, обслуживающихся в банке, ставка по процентам может составить 13%. Повышение значения связано с отказом страхования или отсутствием исполнения основных требований к заемщику, объекту залога или предоставляемым документам.

Кредит для ИП в Сбербанке

Тинькофф-банк

Нецелевой займ как физическому лицу выгодно взять в Тинькофф банке. Кредит предоставляется под залог ПТС, то есть автомобиль передается с правом вождения. При этом минимальная ставка по займу от банка – 11%, не требуется подтверждение доходов, а деньги перечисляются на дебетовую карту банка.

На любые цели можно взять до 3 млн. р. с периодом кредитования до 5-ти лет.

Автокредит для ИП в банке Бинькофф

«Зенит»

В банке «Зенит» предлагаются уже узкоспециализированные займы, деньги можно взять под строительство или реконструкцию ОС, пополнению оборотных активов, аренде или покупки земли. Значение процентов колеблется в диапазоне от 9,6% от 10,6% в зависимости от представителя бизнеса. При этом на три года можно получить до 200 млн. р.

Залогом по кредиту ИП может стать не только движимое имущество. Полный список есть на сайте кредитора.

Кредит под залог для ИП в банке Зенит

«Интеза»

Если одним пополнением оборотных средств ИП дело не обходится, а деньги нужны еще для инвестиций или реструктуризации существующих долгов – в банке «Интеза» есть специальное предложение для представителей бизнеса и ИП. Правда, лимит ограничивается 1 млн. р., но залогом по кредиту может стать не только движимое имущество (недвижимость, гарантии, товары, спецтехника и многое другое).

Обратите внимание! За выдачу денег по кредиту для бизнеса с залогом (авто или другим) начислят комиссию в 1-3%.

Условия от банка Интеза

Основная ставка по займу отсчитывается от 11,5%, период кредитования – не более пяти лет.

«РНКБ»

Программа, по которой под залог авто ИП можно взять деньги на любые бизнес-цели, связанные с развитием (строительство и покупка ОС, проведение ремонта, закупка оборудования и спецтехники, пополнение оборотных активов, реструктуризация и инвестиции).

При этом сумма займа достаточно большая – до 70 млн. р. с максимальным периодом закрытия долга – 5 лет. При величине процентов от 14%, насчитывается комиссия за фактическую выдачу денег от 0,3%.

Кредит для ИП в РНКБ

Когда лучше обратиться к кредитным компаниям или ломбардам

Ломбарды нацелены на выдачу заемщикам краткосрочных кредитов. Эти кредиторы не делят клиентов на физических лиц, которые берут средства сугубо на потребительские цели, и ИП, которым деньги нужны для бизнеса. Залогом может стать абсолютно любая машина: легковая, грузовая, мототехника и спецтехника, даже водный транспорт. Более того, автоломбарды готовы рассмотреть ТС в аварийном состоянии, но по таким займам на большую сумму рассчитывать не надо.

Ломбардное кредитование подразумевает начисление более высоких ставок, чем в банках, а возврат долга заемщиком осуществляется за несколько месяцев (не более 12-ти). Однако у такого кредитора есть ряд преимуществ, по которым ломбардное кредитование пользуется спросом:

  • кредиты под залог авто или ПТС выдаются срочно. Это значит, что уже после 3-4 часов с момента обращения наличные деньги будут в кармане клиента;
  • никакой бумажной волокиты: принес паспорт, ПТС и СТС – получил кредит;
  • оценка проводится на месте, если обратиться к проверенному ломбарду – ее проведут бесплатно.

В целом, чем ликвиднее авто, тем больше шансов получить максимальную сумму, ставки колеблются в диапазоне 2-4% в месяц, а срок возврата – от 1 дня.

На фоне ломбардов более выгодные предложения у кредитных компаний. Причем крупные игроки рынка выдают кредиты для бизнеса (или потребительские) под залог автомобиля либо самостоятельно, либо работают в качестве помощников-брокеров и ищут выгодные предложения у других кредиторов. Здесь реально получить до 90% стоимости авто, с процентами не больше банковских, при этом ИП может рассчитывать под залог получение долгосрочного кредита (3,5,7 лет)

Важно! Все это приправляется отсутствием требований справок, проверок кредитных историй, привлечения поручителей и предоставления дополнительных гарантий (подтверждение наличия в собственности недвижимости, согласие не увольняться с текущего места работы и прочее).

Общие требования к заемщику и документации

Требования для получения займа определяются к заемщику, его бизнесу (развиваемому или открываемому), а также к необходимой для рассмотрения документации.

Так, ИП в качестве заемщика должен подходить по возрастным рамкам требований кредитора, иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ (желательно, в регионе оформления кредита).

К бизнесу также предъявляется ряд требований:

  • осуществляемая деятельность должна быть не менее 1 года;
  • наличие учредительных документов, сертификатов и лицензий на проводимую деятельность;
  • организация находится на территории РФ и является российским представителем бизнеса;
  • финансовая и налоговая документация – достоверна;
  • есть официальное подтверждение доходов.

Кроме того, кредит для бизнеса под залог автомобиля ИП может получить только при исполнении всех требований к объекту залога:

  • авто для кредита не находится под обременением;
  • машина не является предметом судебного спора и на право его собственности не претендуют третьи лица;
  • транспортное средство является ликвидным: на предоставляемую модель есть спрос на рынке;
  • залог не находится в аварийном состоянии, не требует замены ходовых частей, двигателя и прочего крупного финансового вложения.

Для получения кредита с залогом авто от ИП потребуется следующий набор документов:

  • личный паспорт, по требованию – дополнительное подтверждение личности;
  • паспорт ПТС, СТС, по требованию – подтверждающий получение права собственности авто документ;
  • подтверждение доходов;
  • резервный набор ключей (если кредит выдается под залог ПТС).

Для целевого кредита, когда заемщик проходит в лице ИП, а не физического лица, потребуется более обширный пакет. Ко всему прочему необходимо представить:

  • справки из ЕГРИП;
  • подтверждение регистрации деятельности, наличие лицензий и сертификатов;
  • отчетная и налоговая документация;
  • бизнес-план (если кредит под залог авто берется для открытия ИП), а для существующих компаний могут потребовать предоставление копий заключенных контрактов с партнерами.
Внимание! Окончательный список документов кредитор назовет после рассмотрения заявки.

Если Вам понадобится взять кредит как ИП под залог автомобиля – теперь Вы знаете, как лучше это сделать.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Надежда

    Кредит для ИП под залог автомобиля-классная вещь. Нецелевой кредит! Сейчас каждый второй хочет попробовать себя в бизнесе, много идей, а денег нет. Самое время обращаться в банки за нецелевым кредитом под залог автомобиля. Многие банки предлагают специальные предложения-они очень выгодные для заемщиков, так банки привлекают своих клиентов. Главное заемщику просматривать время от времени, какие предложения есть каждый день. чтобы гне упустить такую возможность сэкономить.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *