Где взять кредит под залог автомобиля, чтобы обеспечением стало имеющееся в собственности заемщика транспортное средство?

2018-09-08

Где взять кредит под залог автомобиля
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Автокредит с целевым уклоном предусматривает, что залогом станет то самое авто, которое заемщик собирается приобрести. Наличные деньги по такому кредиту не выдаются, средства перечисляются напрямую продавцу. Как правило, кредиты нацелены на покупку авто с салонов.

Чтобы взять кредит в залог автомобиля, который имеется в собственности, а деньги берутся на потребительские цели, нужно искать нецелевые программы. По ним деньги выдаются наличными в зависимости от стоимости ТС. Займ под залог автомобиля позволяет взять крупную сумму, при этом целью такого оформления может быть любой источник расходов. Если Вы решились на «возьму» займ под залог автомобиля без целевого уклона, мы расскажем о том, где взять такую ссуду, и что для этого потребуется.

Что станет залогом по автокредиту

Логичный ответ – взять такой займ можно под залог автомобиля. Однако не любой объект кредитор будет рассматривать залогом. Прежде всего, необходимо понимать, что банки физическим лицам, как правило, выдают средства исключительно под личный легковой автомобиль. Залог в виде крупногабаритного транспортного средства: спецмашины, грузовика, банки не рассматривают. Зато с подобными объектами без проблем можно обращаться в автоломбарды. Залогом станут:

  • легковые и грузовые автомобили;
  • мопеды, скутеры и мотоциклы;
  • спецтехника;
  • водные транспортные средства (катера, лодки и прочие).

Кроме подходящей категории авто, кредиторы выставляют ряд обязательных требований. Ознакомимся с основными.

Без обременений

Если у авто есть ограничения регистрации, то ТС невозможно оформить залогом по кредиту. К таким ограничениям относят:

  • залог. Авто проходит залогом по другому кредиту;
  • обременения в виде запрета регистрации из-за судебных постановлений, ограничений со стороны таможни, судебных исполнителей и прочее;
  • если судебное решение на взыскание авто еще не вынесено, но потенциальный объект обеспечения является предметом судебного спора.

Возраст ТС и его стоимость

Кредит под залог автомобиляВзять кредит под залог авто в банке можно только при выполнении требований по году выпуска машины. Давать займ под залог старого авто нет смысла – у банка не будет возможности реализовать его на торгах, а, значит смысл залога теряется.

Как правило, банки в кредитной программе конкретно уточняют возраст подходящего автомобиля. При этом, в зависимости от страны производства, этот возраст различается: авто отечественного производства, выпущенное более 3-5 лет назад, уже считается старым и неподходящим. Подобное требование предъявляется также к ТС китайского и индийского производства.

Для машин иностранного производства требования более мягкие: разрешается оформление залога, если ТС выпущено максимум 19, а то и 25 лет назад.

Стоимость авто влияет на сумму одобрения по кредиту и является одним из основных решающих факторов установления кредитного лимита. Конечно же, 100% стоимости ТС заемщику не дадут. В банках можно ориентироваться на 50-70% стоимости.

Иномарка или отечественное авто

К машинам отечественного производства кредиторы относятся настороженно, поэтому многие сразу же прописывают в требованиях, что залогом может стать исключительно авто иностранного производства. Видимо, с таким ТС меньше возни и больше шансов выручить за него деньги, если заемщик перестанет платить.

В такую же немилость попадают машины индийского и китайского производства. Зачастую, их вообще не рассматривают.

Что касается конкретно залога: обеспечением в автокредитах могут быть и сами авто или их документы. Правда, взять кредит под залог ПТС автомобиля в банке немного проблематичнее, чем под обеспечение самого авто.

Исправное состояние

Кредитору не нужна машина, которая не ездит, успела побывать в крупном ДТП или ей требуется основательный ремонт. Причем, даже достаточная стоимость машин, не облегчает последних двух пунктов.

Поэтому заблаговременно подготовьте авто к залогу:

  • проведите необходимые ремонтные работы;
  • помойте и почистите авто;
  • при необходимости – сделайте оценку стоимости самостоятельно.

Что касается ДТП, если кредитор узнает о том, что когда-то автомобиль побывал в крупной аварии, одобрение по такому кредиту получить будет затруднительно. В любом случае, авто оценят дешевле, чем надо.

Какой заемщик сможет получить кредит с залогом авто

Согласно Гражданскому кодексу РФ, залогом может стать любое имущество заемщика или его представителя. То есть, чтобы взять кредит с залогом авто не обязательно владеть этой машиной. Некоторые кредиторы разрешают кредитоваться под залог «чужой» машины. Для этого требуется, чтобы владелец выступил поручителем. Оформление авто, которое не является собственностью заемщика возможно и по доверенности. Для этого владелец заранее подписывает доверенность на авто, разрешающее провести оформление, а также удостоверяет документ у нотариуса. Правда, оформление по доверенности не свойственно банковским организациям.

Кроме этого, заемщик из разряда потенциального в разряд реального переходит, исходя из нескольких важных требований:

  • наличия совершеннолетнего возраста. Правда, на практике, лицо до 21-22-х лет вряд ли получит кредит. Связано это, в основном, с отсутствием платежеспособности;
  • исходя из предыдущего требования, заемщик должен быть официально трудоустроен не менее 4-6 месяцев подряд (отсчитывая от момента подачи заявки), а также иметь достаточный доход для погашения долга;
  • наличие российского гражданства. Правда, взять деньги под залог машины иногда могут и граждане из соседних стран (Беларусь, Казахстан или Армения);
  • наличие регистрации и действительных документов.
Кстати! Многие банки указывают сразу в требованиях, какой доход считается достаточным. Для Москвы и Московского региона – это, как минимум, 20-30 тыс. р., для других регионов – от 15 тыс. р.

Если оформляется заемщик, работающий на первом рабочем месте, обязателен стаж как минимум 1 год.

Обратите также внимание на то, что во многих случаях банки не дают деньги в кредит, если не совпадает регион оформления и регион регистрации (или проживания заемщика).

Факт! Регистрация не обязательно должна быть постоянной, вполне сойдет и временная, просто проследите за тем, чтобы срок кредита не превышал срок актуальности регистрации.

Что из документов предоставляется для получения кредита

Чтобы взять кредит под залог автомобиля необходимо для начала получить предварительное одобрение по кредиту под залог авто, необходимо заполнить и заявочную анкету. Во многих банках это можно сделать в режиме онлайн.

Это интересно! На банковском рынке есть ряд программ, в которых предусмотрена скидка с процентной ставки при заполнении онлайн-заявки.

Если заявка подается традиционным способом, в банке предъявляется еще и личный гражданский паспорт.

Кредитор рассматривает полученные сведения о потенциальном клиенте, проверяет правдивость указанных данных и анализирует его кредитоспособность. Если клиент отвечает основным требованиям и его скоринговый балл превышает пороговое значение, банк выносит предварительное одобрение. Заемщик для получения кредита приносит в банк перечень документов, которые ему скажет принести кредитный менеджер. Взять кредит под залог машины в банке возможно при предоставлении следующего перечня:

  • гражданский паспорт;
  • акт об оценке стоимости;
  • ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля;
  • копия трудовой (или любое подтверждение стажа работы);
  • справка о доходах.

Причем, без справки о доходах получить кредит под залог автомобиля в банке будет проблематично.

Как получить кредит без справок

Предоставление залога как гарантии оплаты долга позволяет кредитоваться без справки о доходах. По сути, такая справка не только является подтверждением платежеспособности, в потребительском кредитовании она выступает обеспечением оплаты долга. Поэтому в залоговом кредите автомобиль является как бы заменой справки. Однако такое правило не работает для всех банков.

Чтобы получить гарантированный кредит под залог авто, можно обратиться к сектору небанковского кредитования. Тем более что можно получить кредит под залог ПТС автомобиля в автоломбарде. В таком случае, машиной гарантированно можно пользоваться. Кроме того, наличные деньги в ломбарде дают через несколько часов после обращения:

  • делается оценка стоимости специалистом автоломбарда;
  • предлагаются условия;
  • подписываются документы.

В ломбарде кредитный договор заменяется залоговым билетом. Если кредит берется под залог ПТС – ломбарду передается оригинал ПТС и ключи, если кредит берется под залог автомобиля – ТС ставится на охраняемую стоянку. При этом заранее составляется акт приема-передачи залога.

Если заемщик нацелен только на банковское кредитование – такую программу еще нужно поискать. Из более популярных:

  • взять кредит под залог ПТС от Тинькофф банка. Значение ставки по ссуде начинается с 11%, сроки, на которые дадут деньги – не более 5-ти лет. Лимит по обязательству – 3 млн. р. При этом банк гарантирует рассмотрение только по паспорту, ПТС и СТС;
  • Совкомбанк: кредит под залог ПТС автомобиля. Максимальный период кредитования тот же – 5 лет, но лимит меньше – 1 млн. р. Со значением ставки сложнее, она зависит не только от положения заемщика и объекта залога, но и от оформления страховки, в среднем, это 18,9-20,9%.

Условия выдачи кредита под залог авто от Тинькофф и Совкомбанка

Где еще можно взять кредит под залог авто

Залогом может быть не только авто, для суммы крупнее, разработаны кредитные программы с залогом недвижимости. Если сравнить две кредитные программы, то на рынке, все-таки, больше предложений с залогом недвижимости. Для залога авто чаще всего предлагается целевая программа, мы уже писали, что наличных денег заемщик не увидит, потому что выданные средства уйдут продавцу авто. Под подобные программы можно взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке или ВТБ. Кстати, у последнего даже есть возможность взять ссуду для выкупа залогового авто в банке.

Чтобы получить потребительский кредит под залог имеющегося авто, можно обратиться к следующим банкам:

Локо-БанкВосточный экспрессЗенит
Лимит – 5 млн. р.Лимит ссуды – 1 млн. р.До 3 млн. р.
От 10,4%19-32%От 10% (при отказе страхования увеличивается до 6%)
До 5-ти летДо 5-ти летДо 7-ми лет

Условия банков по автокредиту

Проценты по кредиту – это та самая сумма, которую заемщику придется переплатить по кредиту. Давайте рассчитаем стоимость переплаты по каждому кредитному предложению. Конечно, на окончательную сумму повлияют дополнительные комиссии (если таковые предусмотрены), возможность досрочного платежа и начисляемые при этом проценты. Однако предварительный расчет не помешает при постановке вопроса, где взять кредит под залог автомобиля, ведь чем меньше переплатит клиент, тем выгоднее ему будет такой оформление. За условный пример берем получение кредита на сумму в 1 млн. р. на 5 лет.

Название банкаЛоко-Банк (при 10,4)Восточный экспресс (при 19)Зенит (при 10)
Сумма переплаты, за весь срок кредитования286 444556 433274 823
Ежемесячный платеж21 44425 94121 247

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Ekaterina04

    Вот это политика, я просто удивляюсь, находимся в России, а банки ну очень уже не хотят выдавать ипотечные кредиты с залоговым транспортным средством отечественного производителя. Я обращалась в 3 банка и что в результате, 2 из них вовсе отказали, мол кредиторы не рискуют, понимаете, иномарка нужна, а один предложил ну такую ничтожную сумму кредита, что и брать его перехотелось! Сплошной идиотизм!

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *