Подробный гид для заемщика: где взять кредит под залог авто на самых выгодных условиях и с низкой ставкой!

2018-10-03

Где взять кредит под залог авто
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Кредит с залогом авто позволяет получить большую сумму даже с нецелевым использованием средств. При этом не каждый может похвастаться правом собственности на недвижимость, в то время как владельцев авто в РФ огромное множество. Когда заемщик ищет займ с более крупной суммой, чем в простой потребительской ссуде, перед ним становится вопрос, а где же взять кредит под залог авто.

У кого можно взять кредит под залог

Возможно, некоторые заемщики, которые прежде не сталкивались с подобными программами кредитования, будут удивлены, что такое количество кредиторов на рынке РФ предлагают залоговые кредиты с обеспечением авто. В больших городах таких предложений огромное множество: кредит под залог ПТС или авто в Москве или Санкт-Петербурге предлагают банки и кредитные компании, неисчисляемое количество ломбардов, крупные игроки микрофинансового рынка. Кроме них деньги в долг под залог авто можно получить у любого частного лица, который располагает свободными средствами.

Условия обслуживания и выдачи, предлагаемые тарифы и устанавливаемые требования к заемщикам и объекту залогу у всех кредиторов разнятся. Единым остается одно – документальное оформление сделки. Даже частное лицо для законности процедуры должно составить договор залога. Обойтись распиской, подписанной у нотариуса, не получится, если как заемщик Вы настроены на чистоту проводимой сделки.

В банках и кредитных компаниях составляется договор залога и займа. Либо же условия залога, права и обязанности сторон, связанные с объектом залога, прописываются дополнительным соглашением в договоре залога.

Внимание! Если автомобиль оставляется на стоянку – обязательно составляется акт приема-передачи объекта залога. За весь срок обслуживания таких документов составляется два. Первый – при передаче заемщиком транспортного средства кредитору и второй в случае обратной передачи, когда долг будет полностью погашен.

В автоломбардах заменой договора залога является залоговый билет. В нем также прописываются условия передачи объекта залога, права заемщика, связанные с правом пользования авто, процедура передачи ТС и изъятия при неисполнении условий.

Частные кредиторы, конечно, могут дать деньги в долг и на «честное слово», если он Ваш родственник или близкий друг. Но профессиональные частные инвесторы зарабатывают на выдаче займов, поэтому деньги выдаются под проценты, залогом становится авто. Зачастую физические лица требуют того, что автомобиль пригонялся на их стоянку и оставлялся там вплоть до полного погашения долга.

Можно ли всем взять деньги под залог авто

Любая кредитная программа предусматривает ряд ограничений по оформлению, связанных с требованиями к заемщикам. Обычно, это возрастные или гражданские ограничения, в качестве благонадежности требуются подтверждения дохода и периода текущего заработка. Причем дохода определенной величины и продолжительности стажа. При этом, чем более крупный кредит требуется, тем более крупная сумма среднемесячного заработка должна быть у клиента. И это минимальные ограничения, которые могут стать препятствием в получении заемных средств.

Более требовательными при отборе заемщиков являются банки, им нужны:

  • совершеннолетние люди. Правда, даже владельцы собственных авто должны быть старше 21-22-х лет. В целом, чем старше заемщик, тем более расположен к нему кредитор;
  • российское гражданство. Залоговый кредит не относится к микрозайму до зарплаты, предусматривает высокие риски и оформления обеспечения. Поэтому лучше всего кредиторы относятся к гражданам РФ;
  • временная или постоянная регистрация на территории получения денег;
  • любое подтверждение официального дохода, но в рамках установленных кредитором справок и выписок. Если заемщиком выступает лицо, работающее по найму, его стаж на текущем месте не должен быть меньше 4-6 месяцев;
  • определенная величина официального заработка. О конкретных суммах никто не говорит, но считается допустимым, если среднемесячный платеж не превышает 40-50% от суммы дохода.

Правда, подобные требования касаются, по сути, только банков. Остальные кредиторы более лояльны и кроме требований совершеннолетнего возраста и российского гражданства может ничего не понадобиться.

Внимание! Последнее предложение дословно означает, что у кредитных компаний, автоломбардов и частных кредиторов кредиты под залог авто доступны без проверок кредитной истории, без справок о доходах и любого подтверждения заработка, поручителей и прочих документов.

Какое авто подходит для залога

Не каждый клиент может стать заемщиком по залоговому кредиту под залог авто, такое же правило относится и к объекту залога. Конечно, можно заложить в каком-либо ломбарде и аварийное авто, просто на запчасти. Даже, если кредитор готов будет взять такое обеспечение, заемщик должен понимать, что много денег из-за низкой стоимости автомобиля, выручить невозможно.

Основными требованиями к предоставляемому транспортному средству являются следующие:

  • отсутствие каких-либо повреждений, влияющих на работоспособность;
  • отсутствие обременений, которые не дают возможности оформить залог;
  • наличие документов на машину (ПТС, СТС).

Если кредитоваться в банке, то список требований расширяется:

  • авто не должно быть залогом по уже существующей ссуде;
  • не принимается аварийное транспортное средство;
  • в основном, кредиторы работают с иномарками до 10-20-ти лет;
  • для отечественных авто выставляется ряд дополнительных требований (определенная марка и год выпуска);
  • физическому лицу необходимо обязательно предварительно застраховать ТС.

Идеальным вариантом залога для банка будет иномарка годом выпуска не старше 5-7 лет, без дефектов и необходимости ремонта или замены ходовых частей. При этом собственником должен быть потенциальный заемщик.

На каких условиях взять кредит под залог авто

На усредненных условиях и тарифах рассмотрим более конкретно предложения различных типов кредиторов.

Банки

Банки – это те кредиторы, к которым человек, заинтересованный в деньгах, обратится в первую очередь.

Плюсы:

  • есть предложения с достаточно низкими ставками для своих клиентов (от 11%);
  • предлагается продолжительный срок погашения (до 5-ти лет);
  • такие заимодавцы кажутся людям надежными.

Минусы:

  • проверка кредитной истории;
  • в 90% случаев требуется справка о заработке и копия трудовой;
  • долгое рассмотрение документов;
  • низкий уровень одобрения заявок;
  • одобрение считается действительным в течение короткого срока.

Кроме того, некоторые кредиты выдаются на основании целевого использования (автокредиты). Это займы, которые не предусматривают получения наличных и перечисляются напрямую продавцу ТС.

Автокредит в Сбербанке

СбербанкЦелевое использование средствОт 13% (для своих клиентов)До 5-ти лет, не более 5 млн. р.

Минимальный обязательный взнос – 15% от стоимости машины

ВТБПрограммы с целевым использованием (на покупку нового и поддержанного авто, сотрудничество с официальными представителями некоторых марок)От 9%По некоторым программам минимальный взнос – 30%, по некоторым – 0%.
ТинькоффПод залог ПТС. Нецелевое использование11%До 3-х млн. р.

На 5 лет

Локо-Банкнецелевое10,4%До пяти миллионов

На 7 лет

Зенитнецелевое10% (но при отказе страховаться ставка автоматически увеличится до 16%)Кредит под залог авто доступен на сумму до 3-х миллионов рублей вне зависимости от региона РФ

Максимальный срок возврата – 7 лет.

Кредитные компании

Для обращения к компании и подачи заявки на кредит, можно оставить данные по телефону или на официальном сайте. Сотрудники компаний, как правило, уже в течение 15-30 минут рассматривают поданную анкету и связываются с заявителем. Далее подбирается наиболее выгодный вариант кредитования, включающий не только низкую ставку, но и требуемую сумму, комфортный срок погашения, отсутствие комиссий и возможность расплатиться с кредитором заранее без ущерба кошельку.

Кредит под залог авто доступен:

  • с 90% от стоимости авто;
  • периодом кредитования в 3-5 лет;
  • ставками от 12-13% годовых.

Преимущества кредитования складываются из следующего:

  • отсутствие предоставления справок;
  • не требуется и не проверяется кредитная история;
  • не нужны поручители для снижения ставки;
  • быстрое рассмотрение и выдача наличных в этот же день;
  • отсутствие необходимости страховаться и оценивать самостоятельно авто.

Автоломбарды

Ломбарды принимают под залог выдаваемых денег практически любое имущество, имеющее хоть какую-либо ценность. Чтобы взять кредит с залогом авто, нужно обращаться в автоломбард. Именно этот тип ломбардного кредитора самостоятельно оценивает машину и выдает деньги наличными уже через несколько часов после фактического обращения.

Преимущества кредитования:

  • без проверок;
  • кредит под залог авто выдается срочно;
  • возможна пролонгация договора;
  • займы выдаются круглосуточно;
  • кредитная история не учитывается ни при оформлении, ни в дальнейшем не повлияет даже, если заемщик не расплатится с долгом и авто в конечном счете у него заберут.

Минусы: займы выдаются на достаточно короткий срок. К недостаткам кредитной программы от автоломбардов неправильно относить высокую процентную ставку и сравнивать ее с банками. Автоломбарды предлагают клиентам только по паспорту и ПТС получить значительную сумму средств, их риски нивелируются немного высокой ставкой. Однако есть ряд статей, по которым заемщик может сэкономить, обратившись вместо банка в автоломбард:

  • оценка стоимости авто;
  • страхование;
  • подготовка некоторых документов.

Залог авто в ломбарде

Если автоломбард работает на рынке уже несколько лет и показывает себя надежным кредитором, у него можно получить ссуду со ставкой от 2% в месяц. При этом лимит будет оценен в сумму до 80% от цены авто с предельным сроком кредитования в 6-12 месяцев.

Микрофинансовые компании

Микрофинансовые компании также лояльны к заемщикам, плюс ко всему вероятность получения денег в МФО гораздо выше, чем в банках. Однако они могут проверить кредитную историю или запросить справку о доходах. При этом ставки на рынке сопоставимы с автоломбардами: средняя составляет 4%. МФО предлагается более продолжительный период погашения, сопоставимый с банковским значением в 2-3 года. От среднерыночной цены авто дадут не более 70%.

Некоторые МФО, предлагающие взять кредит под залог авто, устанавливают платежи один раз в две недели, готовы продлить срок кредитования или предоставить рассрочку по платежам основного долга.

Частные кредиторы

Говорить о каких-либо усредненных тарифах от частных кредиторов достаточно трудно. Данная деятельность не подлежит обязательной регистрации в органах налоговой, а значения процентов не регулируются законодательством РФ.

Тем не менее, проанализировав рынок, предлагаем некоторые особенности:

  • ставки рассчитываются ежедневно или ежемесячно (5-10% в месяц);
  • срок кредитования небольшой. В основном, такие ссуды дают на 1 месяц;
  • частники охотнее работают с залогом авто – берут на хранение транспортное средство пока не будет выплачен долг;
  • авто редко оценивается специалистами, зачастую кредитный лимит устанавливается по договоренности между заемщиком и кредитором.

К преимуществам можно отнести отсутствие каких либо проверок, требований справок и поручителей, а также 100% одобрение кредита под залог авто.

Минусы:

  • можно легко нарваться на мошенника, если подойти к делу отбора заимодателя с безответственностью;
  • не все готовы составлять договор займа и залога, опись имущества в салоне, акта приема-передачи;
  • деньги доступны под залог авто, сложно найти предложения с залогом ПТС;
  • из-за того, что ТС отдается, заемщик лишается права вождения.

Хочется отметить, что частный кредитор, автоломбард или кредитная компания, работающая на рынке продолжительное время, не ставит задачей изъять Ваше авто. Их доход заключается в процентных платежах по кредиту под залог авто, поэтому они наоборот нацелены на то, что по займу Вы расплатитесь в полном объеме и в оговоренный срок. Поэтому старайтесь соблюдать условия договора.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Сорокин И.

    Мне однажды пришлось взять кредит под залог авто. На момент кредитования ни один банк не одабривал мою заявку, думаю,что причина была в том,что прошлый кредит несколько раз не оплачивал в сроки, так вот меня и забраковали. Пришлось обратиться в МФО. Но это был крик души. У них проценты невероятно высокие, гигантские просто, НО меня устроило то,что при досрочном погашении пересчитывается долг и проценты не платишь. Так я погасил досрочно свой кредит, остался при автомобиле и еще улучшил свою кредитную историю. Но идти в МФО надо только после четкого понимания схемы, как платить и смогу ли погасить преждевременно.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *