Экспресс-кредит под залог авто: какие документы нужны для получения и какую процентную ставку предлагают банки, МФО, частные кредиторы!

2018-09-24

Экспресс-кредит под залог авто
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Для получения экспресс-кредита под залог ПТС необходимо искать кредиторов, которые готовы за 1 день, а то и за несколько часов оформить сделку и выдать деньги, лучше всего – наличными.

Из-за требований быстрой скорости оформления и выдачи, кредитор не может требовать от клиентов большого количества документов, долгой оценки стоимости авто (или вообще таких требований). Это увеличивает риски заимодателя дать кредит такому человеку, который не в состоянии будет их вернуть. Однако в залоговых кредитах рискованность снижает обеспечение авто.

  1. Где взять быстрый кредит под залог автомобиля?
  2. Какая машина подойдет для экспресс-кредита?
  3. Без чего заявку не рассмотрит ни один кредитор?
  4. Какие требования будут обязательны для заемщика и другие вопросы, рассмотрим в статье.

Кто даст экспресс-кредит с залогом

Авто в залогКогда речь идет о быстром получении займов, о получении банковского кредита можно и не думать. На выдачу потребительского кредита до нескольких сотен тысяч рублей, который рекламируется как займ по паспорту, еще можно надеяться на получении в течение дня. Но оформление залогового займа в банке предусматривает:

  • обязательную оценку стоимости машины;
  • требование справок и ксерокопий документов;
  • оформление страхового полиса и покупка личного страхования (по желанию, но лучше – если будет);
  • рассмотрение документов.

При этом зачастую одобрительное решение банка действует всего сутки, при том, что согласование сделки, составление и подписание документов может еще затянуться на несколько дней.

Чтобы получить экспресс-кредит под залог автомобиля, следует искать лояльного кредитора: микрофинансовую компанию, автоломбард, кредитную компанию или частный займ. У таких кредиторов, помимо преимущества скорости оформления, есть ряд плюсов, отличающих их от кредитования в банках:

  • хватит паспорта, ПТС и СТС из документов;
  • не обязательно соглашаться на заведомо кабальные условия. Таких кредиторов работает по России огромное количество, поэтому есть возможность выбрать для себя подходящие тарифы;
  • не всегда требуется оценка стоимости авто. Такие кредиторы как частные лица устанавливают лимиты без официальной оценки;
  • если оценка нужна, зачастую она проводится бесплатно;
  • кредитная история вообще не учитывается. Более того, если не выплатить займ и обратиться за другим залоговым, такие кредиторы все равно его дадут.
Почему же так происходит? Вы оставили в залог свою машину, но кредит не смогли выплатить, а, значит, не смогли выкупить свое авто. Кредитор просто продаст его на торгах и окупит свои убытки. Все устроено таким образом, что кредитор в любом случае защищает себя от невыплаты займа. Из-за этого он готов идти на любые уступки заемщика. При оформлении следующего кредита, на невыплату прошлого никто не обратит внимание. Исключением могут стать только микрофинансовые компании. По закону они обязаны оповещать бюро кредитных историй о своих клиентах.

Какого заимодателя лучше выбрать для залога авто

На каком из кредиторов остановить свой выбор зависит от заемщика:

  • на какие процентные ставки он готов кредитоваться;
  • за какой период кредитования он готов вернуть долг;
  • какая сумма ему нужна;
  • насколько быстрый кредит под залог автомобиля ему нужен;
  • какой объект залога (характеристики, состояние, марка и год выпуска) предлагается под залог кредита.

Давать однозначные советы, какой кредитор даст более выгодный экспресс-займ под залог авто, мы не можем. Но для наглядности предлагаем рассмотреть условия обслуживания и средние тарифы каждого из лояльных заимодателей.

Микрофинансовые компании

Из числа микрофинансовых компаний подобные кредиты дают более крупные игроки рынка. Особенности получения денег у таких кредиторов:

  • могут потребовать справку о доходах и даже проверить кредитную историю;
  • проценты рассчитываются не так, как в обычных микрозаймах ежесуточно. Процентные начисления рассчитываются исходя из расчета один раз в две недели, неделю или месяц;
  • на особо крупные лимиты, как во многих банках, не стоит рассчитывать. Обычно это суммы в 500 000-1000 000 р.;
  • информация о несвоевременно оплаченном или неоплаченном вовсе кредите с большой вероятностью попадет в бюро кредитных историй.

Несмотря на некоторые недостатки, крупные МФО готовы предложить вполне выгодные условия, особенно для постоянных клиентов.

Автоломбарды

Принцип ломбардного кредитования понятен многим: обращаешься за деньгами, приносишь какую-либо ценную вещь и оставляешь ее под залог на определенное время. Если не в состоянии ее выплатить – вещь навсегда изымается ломбардом и перепродается.

Машину также можно заложить в ломбарде, но не в каждом. Для таких целей следует поискать именно автоломбарды. Под залог авто в Москве или другом крупном городе РФ не составит труда найти такого кредитора. Хотя этот бизнес достаточно рискованный, на рынке кредитования полно проверенных и долго существующих автоломбардов.

Важно! Процентные начисления могут рассчитываться ежесуточно или ежемесячно, зависит от политики кредитора и периода кредитования. Займы не выдаются на длительный срок, обычно это несколько месяцев всего, зато есть возможность пролонгации договора. Суммы зависят от стоимости авто, но проверенный ломбард за оценку не возьмет с заемщика денег.

Ставки начинаются с 1% в месяц, срок возврата долга – уже с 1 дня.

Частные займы

Одолжить деньги на любые свои цели можно, конечно, и у родственников, но когда речь идет действительно о больших суммах, не каждый располагает таким капиталом или попросту не даст его в долг. Предложите ему вернуть деньги с процентами, оформив все по закону, не ограничиваясь распиской. Или поищите частный займ, в интернете полно подобных объявлений. Но в таком случае следует обстоятельно и осторожно подойти к выбору заимодавца. Впрочем, как и с получением денег у родственника.

Обратите внимание на документальную составляющую. Как и в случае с получением денег у любого кредитора, потребуется составление договора займа и залога, если заимодавец настаивает на том, что машина должна на время кредитования остаться у него – то понадобится составить акт приема-передачи и описи предметов в салоне. Иначе – потом не докажите, что царапины, сколы и прочие повреждения оставлены не Вами.

Говорить о тарифах такого кредитования сложновато, условия – договорные. Но в 8 случаев из 10 надеяться на низкие ставки не нужно. Сделки у таких кредиторов рискованны также и для них, потому что они вообще не проверяют заемщиков и готовы дать деньги практически сразу. Учитывайте это.

Кредитные компании

Пожалуй, условия таких компаний наиболее выгодные из рассмотренных выше. Однако и конечные тарифы, и условия обслуживания также индивидуальны. Кредитные компании могут предложить заемщикам на выбор:

  • кредитование из собственных источников;
  • получение банковского займа;
  • поиск выгодных предложений из числа частного заимствования средств;
  • в некоторых случаях – подключение к поиску кредитных брокеров.

Если заемщик рассчитывает на выгодный кредит – подается единая заявка на сайте или в офисе компании. Такая анкета рассматривается сразу несколькими кредиторами, готовыми предложить подобные условия.

Клиенту сообщается о тех заимодателей, которые дали добро на выдачу денег. Из их числа заемщик самостоятельно выбирает того кредитора, условия которого ему более подходят. Далее – запускается стандартная для этого кредитора процедура оформления займа.

Компании работают с любыми заемщиками, поэтому готовы предложить:

  • кредитоваться без справок и проверки кредитной истории;
  • получить деньги без привлечения поручителей;
  • подобрать кредитора, который будет готов взять авто даже с некоторыми нюансами;
  • получить максимальный лимит от стоимости машины;
  • кредитоваться с процентами от 9-10% годовых;
  • получить экспресс-кредит под залог авто всего за 1 день.

Чем хороши кредитные компании для автозалога

Это хороший пример получения денег с выгодными условиями под залог авто либо в тех случаях, когда нужен экспресс-кредит и нет времени его долго оформлять в банке. Либо банки попросту отказывают по любым причинам, распространенными из которых является:

  • плохая кредитная история;
  • недостаточный доход либо невозможность его подтвердить;
  • невозможность привлечь поручителей, когда банк их требует;
  • неподходящий залог. Необязательно авто находится в плохом состоянии, зачастую банки не рассматривают отечественные машины, а также авто старше 3-5 лет или определенных марок;
  • при работе по найму – недостаточный стаж у заемщика.

Кроме этого есть множество причин, которые могут стать барьером при получении денег: начиная с отсутствия вообще какой-либо кредитной истории и заканчивая семейным положением клиентов. Банки могут не сообщать о конкретных причинах, особенно, если это не испорченная кредитная история.

Если все-таки решились на кредитование с залогом в банках

Если как заемщик Вы не доверяете никаким другим кредиторам кроме банков, то на экспресс-кредит можете не рассчитывать. Банки на быстрое оформление сделки не пойдут. Готовьтесь к тому, что запрошенные деньги (если Вам вообще дадут столько, сколько Вы хотите) получите только через 5-7 дней (как минимум).

Банки логичнее рассматривать в качестве кредиторов для получения целевых займов на покупку авто. Но тогда придется подкопить некоторую сумму от стоимости машины мечты, при этом последняя и станет фактическим залогом по займу.

Если нужен такой займ, то лучше обратиться:

  • в Сбербанк. От 13% при минимальном обязательном взносе в 15% предлагается до 5 млн. р. Кредит можно оформить как в банке, так и салоне авто;Погашение кредита в Сбербанке
  • ВТБ: есть много программ для покупки авто, в том числе с вторичного рынка или при выкупе залоговой машины у самого банка. От 9% величина ставки.Автокредит в ВТБ

Если нужен потребительский займ – хорошим выбором станет Тинькофф банк. Здесь экспресс-кредит можно получить под залог ПТС, значит, что в обеспечение предлагаются только документы на имеющееся авто, а не сама машина.

Для бизнес-кредитов юридическим лицам и ИП можно обратиться к Россельхозбанку, РНКБ, Интезе или Европейскому банку. В зависимости от целей, залога и самого бизнеса есть множество кредитных программ.

Какое авто для залога должно быть в экспресс-кредите

Если заемщик собирается брать действительно быстрый кредит под залог автомобиля, то к банку он не обратится. Тогда и требований к залогу будет минимальное количество:

  • наличие документов (СТС, ПТС и при необходимости – правоустанавливающего);
  • машина на ходу (в принципе, даже под залог аварийного авто можно взять кредит, но его сумма будет мизерной);
  • для быстрого оформления – отсутствие обременений в виде запретов регистрации.

Окончательные требования лучше заранее уточнить у кредитора. Если идти в банк – перечисленный список увеличивается на следующий стандартный набор требований:

  • нормальное состояние авто;
  • лучше всего, если залогом будет иномарка не старше 10-15 лет;
  • отсутствие залога;
  • наличие страхового полиса ОСАГО;
  • во многих случаях требуется КАСКО.

Если авто в прошлом было участником крупного ДТП, то шансы на одобрение снижаются. Равно как и в том случае, если банку предлагается машина-утопленник или авто, требующее крупного и затратного по деньгам ремонта.

Без чего заявку не рассмотрит ни один кредитор

Существует ряд требований к заемщикам и документам, которые должны выполняться в любом случае, вне зависимости от того, к какому кредитору обращается заемщик. Это:

  • обязательные документы: техпаспорт, СТС и паспорт заемщика;
  • обязательные требования к гражданству и возрасту;
  • минимум требований в банке.

Даже самый лояльный банк запросит проверку кредитной истории, затребует:

  • российского гражданства;
  • совершеннолетнего возраста;
  • подтверждения платежеспособности;
  • фактического залога авто, а не его ПТС.

При этом в банках, микрофинансовых и кредитных компаниях обязательно нужно подать заявочную анкету. В экспресс-кредите под залог ПТС у кредиторов небанковского сектора заявка рассматривается моментально либо не требуется вообще.

Видео: для хорошего настроения!

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

есть 1 комментарий
  1. Валико (Москва)

    Кредиты под залог автомобиля или ПТС-хорошая вещь, но надо понимать, что кредитных средств много не дадут, конечно если у вас машина не миллионов стоит — сомневаюсь,что такие люди ходят по автоломбардам. Так вот, мало того,что оценщики определяя рыночную стоимость автомобиля ее занижают, так еще и банк одобряет суммы меньше половины этой стоимости, чтобы при невозможности вами платить кредит, вырученными деньгами от продажи вашего авто покрыть как основной долг, так и процентную часть.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *