Деньги под залог ПТС: отзывы заемщиков, возможные трудности, требования к имуществу!
2018-09-28
Если нужна крупная сумма денег, не обязательно оставлять под залог свое авто. Можно получить деньги и под залог ПТС. Отзывы заемщиков в интернете на форумах и официальных страницах кредиторов говорят о высоком спросе на данную кредитную программу.
Содержание
Что предлагается под залог ПТС
Залог ПТС предполагает, что обеспечением по кредиту выступят документы на авто, а не сама машина.
Когда фактическим залогом становится транспортное средство, машина ставится на стоянку кредитора (либо в другое обозначенное место), отдельно составляются документы акта приема-передачи и описи вещей в салоне. У заемщика возникает несколько трудностей в связи с таким залогом:
- будут ли иметь доступ к ТС третьи лица (использовать машину);
- какие риски повреждения есть на стоянке;
- вернет ли машину кредитор после уплаты долга.
Если обратиться к надежному кредитору, то можно надеяться на законное оформление сделки и отсутствие таких нюансов. Однако в любом случае машиной нельзя будет пользоваться, пока долг полностью будет не выплачен. Займ под залог ПТС, судя по отзывам, для заемщиков является более выгодным из-за наличия права вождения авто. То есть, кредитору оставляется оригинал паспорта ТС, при необходимости – резервные ключи, но от офиса заимодателя клиент все равно уезжает на своей машине, но при этом с деньгами под ее залог.
В целом, можно взять до 80-90% от стоимости машины (если проводится предварительная оценка и кредитор таким образом определяет кредитный лимит). Ставки отличаются не только в зависимости от обращения к конкретному кредитору, но и от выбранной кредитной программы.
- Банки предлагают целевые и нецелевые кредиты под залог. Если нужен потребительский займ с обеспечением, лучше оформить нецелевой кредит под залог автомобиля. Отзывы клиентов говорят о том, что по такой программе предложат ставку от 10-11% (при условии открытого зарплатного счета или подтверждения прочего сотрудничества с банком). Для целевых программ ставка примерно такая же. Льготы предлагаются только постоянным заемщикам или клиентам по другим программам.
- Частные кредиторы действуют в рамках своих соображений и могут установить какую угодно процентную ставку. По рынку – это показатель от 7 до 10% в месяц (средний).
- Автоломбарды, хоть и предлагают ставки повыше некоторых банков, однако покрывают рискованность сделки лояльными условиями к клиентам. Более того, завышать процентную ставку ломбард, действующий в пределах законодательства, не имеет право. Минимальная ставка по рынку: от 1% в месяц. Средний процент сложился на уровне 2-4%.
- Кредитные брокеры. Обращение к их услугам рекомендуется клиентам, которые по каким-либо причинам самостоятельно не могут оформить залоговый кредит (нет времени на поиски, не хватает юридической грамотности для выбора выгодного предложения). Самостоятельно брокеры не дают деньги ни под залог ПТС, ни вообще какой-либо другой займ. Однако есть компании, действующие примерно как кредитные брокеры. О них и поговорим в следующем пункте.
- Кредитно-финансовые компании. Могут работать по типу брокеров или выдавать займы самостоятельно (либо совмещать и то, и другое). Условия под залог ПТС различаются в зависимости от того, будет компания выдавать деньги из собственного капитала или подыщет выгодный вариант получения денег у другого кредитора. Обычно именно у таких кредиторов можно получить максимальный лимит с минимальной ставкой, соразмерной с банковской. То есть, именно у этого кредитора доступно до 90% от стоимости авто, с кредитным периодом в 2-3 года и процентной ставкой от 11-13% годовых.
Под залог какого ПТС дадут деньги
Не важно, у какого заимодателя клиент в итоге возьмет деньги под залог ПТС, он обязан отвечать даже самым минимальным требованиям, как и машина, предлагаемая под залог кредита.
Минимальные требования к заемщику:
- совершеннолетний возраст;
- наличие российского гражданства и готовность предоставления личного паспорта для оформления кредита;
- в некоторых случаях требуется постоянная регистрация на территории РФ.
Для банков важна справка о доходах и подтверждение стажа, поэтому необходимо, чтобы заемщик был официально трудоустроен в течение определенного периода, а также был готов подтвердить это официально в документах.
Минимальные требования для машины:
- кредит под залог неаварийного авто. Отзывы заемщиков говорят о том, что можно найти частников и ломбардов, которые готовы будут взять машину на запчасти, но на крупные суммы лимитов в таком случае можно не надеяться;
- если предлагается отечественное авто, оно не должно быть старше 3-7 лет. Если предлагается иномарка – ТС не должно быть старше 20-ти лет. Банки охотнее рассматривают в качестве залога именно иномарки;
- если клиент оформляет не перезалог в ломбарде, то кредитору важно отсутствие уже имеющегося залога;
- на машину не должно быть оформлено никаких ограничений. Иначе кредитору не интересно будет оформить в залог машину, которую потом нельзя будет продать (если заемщик не расплатится с долгом).
Ограничениями могут быть: запреты в таможенной службе, судебных органах или службы исполнителей.
| Кредитор | Процент в месяц | Сумма | Срок | Регионы получения |
| Автоломбард "Капитал" | от 5% | 50 т.р - 5 млн. | 2 мес. -до 3 лет. | Спб и ЛО |
| «ПодЗалогАвто» | от 4% | 50 т.р - 7 млн. | 1 мес. - до 7 лет | Москва и Мо |
| МФО "Взаимно" | От 5% | от 100 т.р - 2 млн. | 1 — 36 месяцев | г. Санкт-Петербург, Ленинградская область |
| Carmoney | От 7% | 50 т.р - 1 млн. | 24/36 или 60 месяцев | Россия, исключая Мск и МО, Санкт-Петербург и ЛО |
| "Национальный Кредит" | 6-8% | 25 т.р - 6 млн. | 12-36 мес. | |
| Компания "Содействие" | 4-7% | 20 т.р - 1 млн. | 3-36 мес. | |
| Центр Займов: под залог ПТС | 0.25% в день | 50 т.р - 1 млн. | от 3 до 36 месяцев | |
| Совкомбанк | от 11,9% | 100 т.р - 1 млн. | от 3 мес. до 5 лет | Проживание в регионе действия продукта |
| «Быстроденьги» | от 7,3% | 50 т.р - 1 млн. | 3-36 мес |
На что обратить внимание при выборе кредитора
Считается, что самыми надежными кредиторами являются банки. Однако обращение к надежному кредитору, который все оформляет по закону, является не менее надежным, чем обращение к банкам.
При выборе заимодавца (даже банка) обратите внимание на следующее:
- каким образом оформляются и выдаются деньги под залог ПТС. Отзывы клиентов в интернете в этом помогут;
- показатели, рейтинги, открытость финансовой информации;
- кредит под залог ПТС и отзывы действующих заемщиков, а также тех, кто уже закрыл долг. Старайтесь обращать внимание на данные, представленные на независимых форумах. Однако и к ним нужно подходить критично. Лучше воспользоваться рекомендацией друзей и родственников;
- если сомневаетесь в выгодности предложенных условий и колеблетесь – лучше обратитесь к помощи кредитного брокера. Есть такие компании, которые бесплатно помогут найти заимодавца. Можно в таком случае подать заявку и в одной из кредитных компаний своего города;
- если Вы выбрали кредитора, но у Вас появились сомнения по поводу выгодности предложенных условия (или законности) – лучше обратиться к кредитному юристу.
В остальном, заемщик самостоятельно должен определить, какой кредитор ему нужен. К примеру, отзывы в интернете говорят о том, что автоломбарды и кредитные компании – это заимодавцы, готовые дать деньги под залог ПТС срочно при любых условиях заемщика. Это значит, что даже испорченная кредитная история или отсутствие официального заработка не скажется ни на решении о выдаче денег, ни на предложенных тарифах. Более того, если не выплатить в итоге предложенную ссуду, можно смело обращаться за другим кредитом. С плохой кредитной историей можно смело обращаться в автоломбард под залог ПТС. Отзывы говорят о том, что их не интересует кредитная история, им важна периодичность и своевременность выплат, а также объект залога.
На какие условия ориентироваться
Чтобы понимать, какие условия выдачи денег предлагаются заемщикам, проанализируем тарифы крупных кредиторов.
| Наименование компании | Ставка процентов | Срок и сумма | Иные особенности предоставления займов |
| «Под Залог Авто» ⇒Перейти на сайт | 1,9-2,5 процентов в месяц | Два миллиона рублей | Авто остается у владельца, не изымается. Займ выдается в течение одного часа. Преимущества в виде оплаты только процентных платежей и досрочного погашения позволят минимально переплатить по ссуде |
| «Carmoney» | 2,5% в месяц минимум | От 50 тыс. до 70% цены автомобиля (не больше 1 млн.) на период два, три года или пять лет. | Авто не изымается, остаётся у собственника. Получить заём можно в тот же день в течение двух часов. Предлагается выезд менеджера бесплатно для заключения сделки. |
| «Национальный кредит» | От 2,5% ежемесячно | До 90% цены машины (максимум два миллиона) на сроки от года до трёх лет. | Авто оставляется у владельца. Досрочно гасить заём можно спустя 61 день после оформления. |
| «Мобильный автозаём Надёжный» | От 24% в год до 79% | От 50 000 р. до миллиона (не больше 85% цены ТС) на срок год или два года. | Без штрафов можно погасить заём в любой день досрочно. Страхование авто не требуется, и машина остаётся у владельца. |
| «GreenMoney» | 0,95% в день | До 25-и тысяч на срок до тридцати дней. | Ответственные заёмщики могут продлевать сроки, понижать ставки и увеличивать суммы. |
| «Деньга» | От 2,2% в месяц до 7,3% | Минимум 30 тыс., максимум 1 млн. (не больше 80% цены залога) на период два или три года. | Авто продолжает использоваться владельцем, изымается ПТС. |
| «Центр Займов» | 0,25% в день | От 50 тыс. до 1 млн (100% цены авто) на срок от года до трёх лет. | Машина остаётся у владельца, как и ПТС. Нет никаких дополнительных комиссий, проценты начисляются только на срок фактического использования займа. Возможно погашение досрочно без ограничений в любую дату (полностью или частично). |
| «Drive Деньги сразу» | 2,5% ежемесячно | От 75 тыс. до миллиона (не больше 70% цены закладываемого автомобиля) на максимум три года. | Деньги реально получить уже в день обращения, автомобиль остаётся у законного собственника. Допускается погашение займа досрочно с пересчётом процентов. |
| «Взаимно» | Ставка зависит от условий займа: суммы и сроков. Минимальная – около 4,4%. | От ста тысяч до 80% цены закладываемой машины на период от месяца до трёх лет. | В первые полгода клиент может платить только проценты. Допускается досрочное погашение без начисления штрафов с любого дня. Закладывается только ПТС, само авто оставляется заёмщику. |
| «Совкомбанк»
| От 11,9% в год | Минимально сто тысяч, максимально миллион на сроки от трёх месяцев до пяти лет. | Нужно предоставить подтверждения доходов (справку 2-НДФЛ) и прочую документацию. Без услуги «Гарантия минимальной ставки» процент увеличится до 16,9% годовых. |
Подробные условия получения кредита и особенности обслуживания представлены на сайтах компаний и банков. Там же можно подать заявку на получение кредита. Отзывы клиентов в свободном доступе размещены на форумах и специализированных сайтах.
В каком городе работает кредитор
При выборе заимодателя кредита, судя по отзывам заемщиков, нужно обратить внимание на географию выдачи займов, то есть, для какого региона действует кредитная программа.
| Название компании | Города, в которых компания обслуживает клиентов |
| «Под Залог авто» | Все крупные российские города и их области |
| «Carmoney» | Все крупные российские города |
| «Национальный кредит» | Москва |
| «Мобильный автозаём Надёжный» | Санкт-Петербург |
| «GreenMoney» | Вся Россия |
| «Деньга» | Санкт-Петербург, Череповец, Москва, Республика Бурятия, Челябинск, Улан-Удэ, Иркутск, Новосибирск, Омск, Курган, Тюмень, Вологда, Мурманск, Ярославль, Хабаровск, Владивосток, Ростов-на-Дону, Ульяновск, Нижний Новгород, Самара и области перечисленных городов. |
| «Центр Займов» | Почти вся территория российского государства. |
| «Drive Деньги сразу» | Белгород, Воронеж, Казань, Краснодар, Курск, Липецк, Набережные Челны, Орел, Ростов-на-Дону, Симферополь, Старый Оскол, Тамбов, Тула. |
| «Взаимно» | Москва, СПБ, Ленинградская область, Московская область. |
| «Совкомбанк» | Все российские города, в которых присутствуют банковские отделения. |
Можно ли доверять отзывам клиентов
Можно и нужно. Ведь заемщику сложно выбрать подходящее кредитное предложение, если он:
- не обращается за услугами кредитного брокера;
- не пользуется консультацией юриста;
- не кредитуется через кредитную компанию;
- плохо разбирается в условиях.
Отзывы клиентов по кредитам под залог ПТС полезны, потому что будущий заемщик понимает:
- на какие реальные деньги под залог автомобиля можно рассчитывать судя по отзывам;
- какие условия обслуживания открытого долга действительно предложат (способы и методы погашения долга, наличие скрытых комиссий, возможность досрочного погашения);
- какое отношение к себе получит клиент не только на стадии подачи документов, когда сотрудники донельзя вежливые и обходительные, но и при наличии первых трудностей;
- пойдет ли кредитор навстречу заемщику, если тот сообщит о форс-мажорной ситуации, не позволяющей вовремя расплатиться с долгом (будет ли предложена рассрочка, пролонгация договора или отсрочка основного долга).
К отзывам также следует подходить критично. Старайтесь не обращать внимание на отзывы, предоставленные на официальных сайтах самих кредиторов. Если заметите, то все они написаны в положительном русле, нахваливая заимодавцев. С осторожностью следует подходить к особо негативным обзорам на независимых площадках. Это могут быть заказные комментарии от конкурентов либо неадекватных клиентов.
Следует понимать, что обращение к надежному кредитору не сулит отъемом объекта залога, поскольку прибыль такого заимодавца состоит из процентных сумм клиента, а не на выручке от продажи залоговой машины. Кроме того, только от порядка погашения задолженности клиентом зависит риск потери автомобиля. Поэтому следует соблюдать условий кредитного договора и договора залога.
Видео: для хорошего настроения!
Оцените статью:
(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Странный конечно факт,что при условии кредитования под залог автомобиля, а не под залог ПТС, кредиторы предлагают более выгодные условия. Как это объясняется? То что если автомобиль будут стоять на специальной стоянке у кредитора, то заемщик не сможет ухудшить состояние автомобиля, например аварией или просто износом, так что ли ?
При желании подать заявку на кредит под залог автомобиля под залог ПТС или под залог самого авто, мой вам совет — обратитесь к кредитному брокеру. Это тот человек, который каждый, каждый час мониторить кредитный рынок, знает, где выгодные предложения, где какие акции, как можно и нужно оформлять кредитный договор, чтобы заемщик был в плюсе без различных рисков, без ненужных видок страхования. Банковские работники не очень любят таких заемщиков, которые внимательные и с поддержкой в лице кредитного брокера. А вам это только на руку.Ведь вы можете потерять свое имущество, а не кредитный представитель.
Во-вторых, когда вы берете деньги под залог авто или ПТС в автоломбарде, он должен выдать вам залоговый билет — по сути, это и есть договор займа. В билете должна быть прописана вся необходимая информация об автоломбарде и заемщике, об условиях получения кредита (процентная ставка, срок действия) и его погашения. Заемщику также предоставляется памятка с правилами ломбарда, с ней лучше ознакомиться до получения денег. Если деньги выдаются под залог авто без ПТС или возникает необходимость передачи машины на хранение ломбарду, оформляется акт приема-передачи ТС с указанием условий хранения и продажи машины, описанием состояния, в котором она была передана.
Могу поделиться опытом, я брала кредит под залог автомобиля, хотя шла в банк с целью взять под залог ПТС, но как оказалось,что в моей ситуации изменив вид кредитования на под залог автомобиля, мне банк предложил почти вдвое меньше процент, только подумайте вдвое. Минус конечно,что ты без машины, но если она у тебя не одна, и если ты не сильно зависишь от нее,то стоит оставить ее у кредитора, а потом как я досрочно отдать долг и спокойно забрать свое имущество.
Итак, взять деньги срочно под залог ПТС можно только в автоломбарде, да и требования к получению займа там гораздо мягче. Однако среди автоломбардов могут быть и так называемые фирмы-однодневки, и просто недобросовестные компании, для которых цель кредитования заключается не в получении дохода от выданного займа, а, например, от продажи невыкупленного авто. Давайте посмотрим, на что следует обращать внимание при выборе автоломбарда.
Автор статьи верно отметил, что некоторые кредиторы предлагают разные проценты по кредиты в зависимости от того, оставляет заемщик только ПТС или машину. Я лично встретилась с такой ситуацией, только я обращалась не в крупный банк, а к частному кредитору — МФО. Так вот там мне предложили почти в двое меньше процент при условии, если я оставлю подзалог авто. Если честно не очень мне понятно, почему так, ведь автомобиль просто отстаивается на парковке кредитора. ну в общем не важно. Важно то, что если вы не зависите от машины, то лучше ее оставить, зао процент меньше, быстрее вернете и покончите с обязательствами.