Особенности оформления займа под залог жилья в банках и кредитных компаниях!

2018-02-14

деньги под залог недвижимости
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Современный финансовый рынок открывает перед каждым человеком широкие возможности. Иногда возникает вопрос, каким образом лучше оформить кредит, как добиться более выгодных условий, получить действительно крупную сумму. Оптимальное решение – взять деньги под залог недвижимости.

Сегодня мы рассмотрим более подробно процесс выдачи денег под залог, особенности такого кредита, его преимущества и недостатки. Перспективное направление для получения максимальной выгоды при оформлении залогового займа – помощь кредитных компаний.

Возникла необходимость срочного займа? Берите под залог!

Достаточно часто люди начинают искать варианты для кредитования, потому что им нужна крупная сумма денег. При серьезной необходимости заемщик готов сделать недвижимость залоговым имуществом.

Банковские организации, со своей стороны, желают иметь серьезные гарантии, когда выдают крупные денежные средства. Как раз недвижимость может стать достойным залогом, который при необходимости банк сумеет реализовать. Таким образом минимизируются финансовые риски кредитора.

Одобрение кредита

Но не стоит думать, что деньги под залог квартиры легко и просто получить. В любом случае понадобится пройти всю процедуру оформления займа, получить одобрение заявки и окончательное подтверждение кредита, заключить с банком соответствующий договор. Далеко не каждая квартира подойдет на роль залога, здесь есть множество нюансов. Рассмотрим ключевые моменты.

Стандартные требования к заемщику

Практически во всех банках есть набор стандартных требований к заемщикам. Если клиент им соответствует, его шансы получить кредит существенно возрастают.

  • Кредитная история должна быть положительной. Хорошо, если нет проблем с банками, просрочек, незакрытых кредитов.
  • Доход лучше подтвердить справкой. Он должен быть примерно в 2,5 раза больше ежемесячных начислений.
  • Постоянная регистрация в одном регионе страны на протяжении минимум 6-ти месяцев.
  • Отлично, если возраст находится в диапазоне от 21-го до 60-ти лет на момент оформления займа.
  • Постоянная работа. Трудоустроенным клиентам со стабильным местом работы обычно отдается предпочтение.

К сожалению, с плохой кредитной историей взять кредит под залог недвижимости будет сложно. Многие банки откажут сразу. Если же и придет одобрение заявки, проценты будут повышены, поскольку банк оценит риск как высокий.

Особенности недвижимости для залога в кредит

Безусловно, есть и некоторые параметры самой недвижимости, на которые тоже сразу обратят внимание в банке.

  • Общее состояние дома. Важно, в каком техническом состоянии находится дом в целом, какой у него фундамент: каменный, кирпичный или железобетонный.
  • Состояние квартиры. Недвижимость должна быть ликвидной, не требовать срочного ремонта, капитального или косметического. Иными словами, требуется товарность, ведь при невыплате кредита банку предстоит реализовывать данную недвижимость.
  • Местоположение. Объект должен находиться в том городе, где у банковской организации имеется филиал.
  • Аварийность. Дом не готовится к реконструкции, сносу или капитальному ремонту.
  • Пригодность к проживанию. В квартире есть все необходимые коммуникации: исправные системы канализации и водопровода, теплоснабжения и электричества.
  • Обременение. Жилье не находится под залогом, ипотекой и т.д.
  • Расположение квартиры. В некоторых банках предпочитают не оформлять в виде залога объекты на последних этажах. Это связано с тем, что их крайне сложно реализовать по выгодной цене.
  • Перепланировки. В помещениях не было перепланировок.
  • Собственность.

Квартира под залог

Обратите внимание! Это очень важный момент. В числе собственников квартиры не должны быть записаны несовершеннолетние.

Стоит отметить, что большие сложности возникают при оформлении кредита, если квартира находится в долевой собственности, либо в роли залога выступает отдельная комната. То есть чисто теоретически такое возможно, но нужно будет собрать огромное количество документов, а банки неохотно выдают деньги под залог таких квартир.

Также существуют определенные трудности, связанные со статусом квартиры: дешевое жилье в ветхом доме, где давно не было ремонта, и элитный коттедж с дорогой отделкой вызовут у банка сомнения. Здесь скорее работает принцип «золотой середины»: квартира в 2-3 комнаты, с нормальной планировкой, ремонтом, в хорошем районе станет оптимальным вариантом. Ведь именно ее проще реализовать. А банковские организации в первую очередь интересует ликвидность залогового имущества.

Существенные минусы и плюсы кредита под залог квартиры

Обозначим наиболее важные преимущества и недостатки такого займа, когда в роли залога выступает недвижимость. Плюсы очевидны:

  • возрастает вероятность одобрения заявки;
  • можно получить в кредит существенную сумму;
  • квартирой можно продолжать пользоваться, жить в ней.

Без минусов тоже не обошлось:

  • главный риск заемщика – возможность потерять квартиру, если не удастся выплатить кредит;
  • жилье нельзя продавать;
  • кредит выписывается не под 100% стоимость недвижимости, а примерно под 60% от рыночной цены.

В общем, каждый решает для себя сам, готов ли он пойти на риск. Здесь крайне важно объективно оценить свои финансовые возможности, риски и выгоды.

Залоговая недвижимость

Выбор конкретного банка

Эксперты рекомендуют: не жалейте времени на выбор банка, просматривайте все доступные предложения и тщательно их анализируйте. Взять кредит под залог недвижимости – это серьезный шаг, к которому стоит максимально основательно подготовиться. По оценкам специалистов, именно из-за поспешных решений люди и теряют существенные суммы, проигрывают в процентных ставках.

Безусловно, ваше большое преимущество – наличие зарплатной карты в одной из банковских организаций. Обычно к таким клиентам относятся более лояльно: им предлагают льготные ставки, предоставляют бонусы по условиям, срокам кредитования.

Принимайте во внимание несколько ключевых факторов.

  1. Финансовые показатели. Доверие вызывают банки, которые предоставляют к публичному просмотру свою финансовую отчетность. Огромное значение имеет здесь показатель чистой прибыли.
  2. Рейтинги. Престижные независимые агентства составляют свои рейтинги банков, на которые тоже надо обратить пристальное внимание. Хорошо подойдут данные отечественных, международных рейтингов.
  3. Срок работы. Длительное существование банка на рынке в условиях жесткой конкуренции и нестабильной экономической ситуации – отличный показатель.
  4. Отзывы. Конечно, не всем отзывам стоит доверять. Однако просмотреть их следует. Замечательно, если свои впечатления от сотрудничества с банком вам передадут близкие люди, друзья, знакомые, которым вы доверяете. Такие рекомендации особенно ценны.

Сбербанк

Условия кредитования:

  • Минимальная сумма – 500 тысяч рублей;
  • Максимальная сумма – 10 млн рублей (размер ссуды не может составлять больше 60% от цены на залоговое имущество);
  • Процентная ставка – 12%;
  • Срок кредитования – до 20 лет.
Оформление залогового кредита

Подробные сведения предоставляются сотрудниками организации при личном обращении клиента.

Требования к клиенту:

  • Минимальный возраст (на момент оформления кредита) – 21 год;
  • Максимальный возраст (в последний день возврата задолженности) – 75 лет;
  • Гражданство – РФ;
  • Стаж работы – 6 месяцев на нынешней работе и 1 год общего трудового стажа.

Залоговым имуществом может выступать жилой объект и помещение. Также часто граждане закладывают частные участки независимо от наличия на них строений жилого и иного назначения. Уточнить условия на сайте Сбербанка.

Россельхозбанк

Условия получения кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке следующие:

  • Минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
  • Максимальная – 10 млн рублей (не более 70% от стоимости залогового имущества);
  • Процентная ставка – от 9,30% до 12%;
  • Срок кредитования – до 10 лет.

Требования к клиенту:

  • Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный (в последний день возврата задолженности) – 65 лет;
  • Гражданство – гражданин РФ;
  • Стаж работы – 6 месяцев на нынешней работе и 1 год общего трудового стажа.

Организация предоставляет целевые и нецелевые потребительские кредиты. В первом случае полученные денежные средства должны быть расходованы на приобретение недвижимости. Залоговым имуществом может быть частный дом или квартира. Узнать подробнее на сайте банка.

Займ под залог в банке

ВТБ

Получить займ под залог имеющейся квартиры или дома можно в ВТБ Банке. Организация предоставляет деньги на долгий срок и под небольшой процент. Условия кредитования следующие:

  • Лимит по кредиту – 15 млн рублей;
  • Процентная ставка в год – 11,5 %;
  • Срок получения кредитных денег – до 20 лет.

Банк требует привлечение поручителей, которыми могут выступать супруги, родители, братья и сестры. В качестве залога используется квартира в многоквартирном доме, находящемся в пределах города. Узнать требования к гражданам, желающим получить кредит, можно на сайте учреждения. Узнать подробнее на сайте ВТБ банка.

Совкомбанк

Кредит от Совкомбанка подойдет жителям Москвы, Московской области, городов, где есть отделение банка. Условия получения кредита под залог недвижимости:

  • Минимальная сумма займа – 500 тысяч рублей;
  • Максимально возможный лимит – 100 млн рублей (ссуды большего размера выдаются при индивидуальном рассмотрении запроса);
  • Годовая процентная ставка – от 13,99 до 20,99 %;
  • Срок предоставления денег – 15 лет.

Требования к клиенту Совкомбанка:

  • Минимальный возраст – 20 лет; максимальный– 85 лет;
  • Постоянная регистрация – РФ.
  • Стаж с последнего места работы – не менее 3 месяцев.

В качестве залога может выступать квартира, дом и нежилое помещение с участком земли или без, если объект не сооружен из дерева. Подробнее о кредите на сайте Совкомбанка.

Кредит в Совкомбанке

Альфа-Банк

Преимущества залогового кредит от Альфа-банка в возможности получения денег под залог не только гражданам России. Оформить договор на получение кредита под залог недвижимости могут иностранные лица с пригодной собственностью в России (желательно в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Челябинске, Омске, Самаре, Воронеже, Перми, Уфе, Казани, Воронеже). Что предлагает банк:

  • Границы кредита – минимум 600 тысяч рублей – максимальная сумма зависит от цели кредитования под залог недвижимости(не больше 60% от цены предоставляемого залога);
  • Процентная ставка за год – 13,29 %;
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Требования к клиенту:

  • Минимальный возраст – 21 год;
  • Максимальный возраст (в последний день возврата задолженности) – 70 лет;
  • Гражданство – не ограничено;
  • Стаж работы – 4 месяца на нынешней работе и 1 год общего трудового стажа.

Залоговым имуществом может быть квартира, к которой финансовое учреждение предъявляет жесткие требования. Объект и его компоненты должны находится в исправном состоянии и не подлежать сносу. Узнать подробности на сайте Альфа-Банка.

Сравнительная таблица банковских организаций

При выборе кредита под залог недвижимости нужно обратить внимание на основные показатели займа. Для наглядности проанализируйте таблицу с лучшими предложениями банков.

Название банкаМинимальная сумма, рублиМаксимальная сумма, рублиПроцентная ставкаСрок
Сбербанк500 00010 млн12 %до 20 лет
Россельхозбанк100 00010 млнот 9,30 % до 12 %;10 лет
ВТБне ограничено15 млн11,5 %до 20 лет
Совкомбанк500 000100 млнот 13,99 до 20,99 %;до 15 лет
Альфа-Банк600 00060% от стоимости залога13,29 %до 30 лет

Лучшее решение для человека с плохой кредитной историей и без официального дохода – обратиться к кредитной компании. Именно такие специализированные организации, профессионалы в области займов, действительно в силах помочь, оформить кредит под залог недвижимости без справок о доходах.

Фирма готова работать в сложных условиях. Например, если нет ни одного выгодного предложения от банка, Мой залог поможет решить проблему денег в 90% случаев. Кроме того, компания поможет взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, чего практически невозможно добиться самостоятельно. Поговорим об условиях и требованиях компании подробнее.

Кредит в компании Мой залог

Получаем кредит под залог недвижимости с помощью кредитной компании

Крайне важно все делать правильно, если вы хотите получить деньги под залог квартиры. Лучшее решение – сразу обратиться к профессиональной кредитной организации. Так, в компании Мой залог обеспечивают полное сопровождение: помогают подобрать лучший кредит, собрать пакет документов, проверяют все юридические нюансы.

Рассмотрим основные преимущества компании:

  1. Главный принцип работы – подбор предложения с самым низким процентом. Здесь важно понимать, насколько серьезной может быть экономия даже при разнице в 0,5%. ведь кредиты берут на несколько лет, крупные суммы! И в итоге экономия получается значительной. Годовая процентная ставка в год стартует от 6,5 %.
  2. Огромное преимущество – возможность взять заем даже с плохой кредитной историей. Мой залог успешно решает такие сложные задачи, когда имеется хороший залог – недвижимость в Москве или Московской области.
  3. Клиент получает до 90% стоимости своей недвижимости, что в сравнении с другими банковскими предложениями – отличный вариант. Минимальная сумма залогового кредита – 500 тысяч рублей.
  4. Не нужны справки о доходахи поручители. Отлично подойдет клиентам, кто не может предоставить справку с работы и не хочет просить помощи у знакомых и родственников.
  5. Оформление происходит с нотариусом по условиям договора об ипотеке № 102. Недвижимость остается в собственности заемщика.
  6. Деньги можно взять на срок до 30 лет с правом досрочного погашения без комиссий и штрафов.
  7. Нужно лишь два документа: паспорт и документы на недвижимость.
  8. Клиенты компании Мой залог получают наличные в день оформления договора.

Кредит в частной организации

Чтобы быстро получить кредит под залог недвижимости не нужно далеко идти. Заполняете заявку на сайте компании «Мой залог» и получаете ответ в тот же день.

Для недвижимости в Санкт-Петербурге и Ленинградской области

Если у заемщика  есть недвижимость в СПБ и ЛО — за кредитом под залог имущества можно обратиться к компании ⇒ Залоговик. Сотрудники подберут кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО с не менее выгодными условиями. Рассмотрим подробнее:

  1. Процентная ставка в минимальном значении не превысит 7,5% годовых.
  2. Средняя ставка по кредитам под залог недвижимости в СПБ и ЛО — 13%.
  3. Удобно максимальный срок погашения задолженности — до 25-ти лет.

Кредитные компании хороши по сравнению с банками гибкостью устанавливаемых условий. Так, кредит под залог недвижимости одобрят при любой кредитной истории, не потребуют подтверждения доходов и поручителей. Одобряемость заявок у компании Залоговик превышает 98%.

Подача документов, заключение кредитного договора

Многие предпочитают оформлять и подавать документы через сайты банков. Там даже готовы одобрить заявку, но важно помнить: такие решения являются только предварительными. Достаточно часто заявки предварительно одобряют, но потом они уже не проходят.

Для подачи понадобятся паспорт, любой второй документ (например, ИНН), справка о доходах, желательно копия трудовой книжки. Обратите внимание: с кредитной компанией работать проще. Можно получить заем под залог даже без подтверждения доходов и без постоянной работы.

Иногда сложности возникают с оценкой недвижимости, поскольку тут крайне трудно добиться объективности. На стоимость квартиры может существенно повлиять этажность и метраж, возраст дома и особенности планировки, географическое местоположение и количество собственников. Однако при стремлении к увеличению размера оценки и самого займа не нужно забывать: чем больше выдадут кредит, тем существеннее окажутся и ежемесячные взносы по кредиту.

Запомните! Ни в коем случае нельзя подписывать кредитный договор, не читая его. Это не просто формальность, ведь вам еще несколько лет предстоит выплачивать заем, в бумаге также решается судьба вашей недвижимости. Там нет мелочей – важна буквально каждая буква и цифра.

Стоит учитывать страхование, расходы на полис. Когда квартира становится залоговым имуществом по кредиту, ее приходится страховать. Можно определить самостоятельно условия страхования, допустим, выбрать только основные риски. Таким образом снижают размер оплаты полиса. Его предстоит ежегодно продлевать.

Условия мой залог

Внимательно изучите график платежей, выясните, как вам предстоит погашать кредит, а также уточните, какие взимаются комиссии при проведении финансовых операций.

Если все продумать, обратить внимание на все нюансы, можно выгодно взять кредит под залог своей недвижимости. Мы узнали, что предложений на финансовом рынке много. Пользуйтесь услугами надежных кредитных организаций, чтобы результат был максимальным, всех устраивал. Вы владелец недвижимости – перед вами распахнуты большие финансовые перспективы.

Очень важно разумно оценивать свои реальные финансовые возможности. Не забывайте, что такой кредит возвращать в срок просто необходимо, поскольку вы рискуете расстаться с залогом – квартирой, если станете нарушать условия кредитования.

Видео: как взять кредит под залог недвижимости




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (5 оценок, среднее: 4,80 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *