Где взять деньги под залог на выгодных процентах: банки или частные компании?
2018-03-08
Деньги под проценты под залог получить проще, чем без предоставления обеспечения. Залог гарантирует получение займа практически у любого кредитора: банка или кредитной компании. Деньги под проценты можно получить у частного инвестора, подобных объявлений в интернете и печатных СМИ достаточно. Более того, созданы специальные форумы и сайты, которые направлены на поиск и сотрудничество между кредитором и заемщиком.
Залогом, как правило, становится недвижимость и автомобиль.
Выдача денег под обеспечение недвижимостью более распространена из-за одобрения крупных сумм и установления сравнительно лояльных условий.
Чтобы получить деньги под проценты с залогом – следует отвечать требованиям ссудодателей. Кто-то определяет много критериев для заемщика, кто-то максимально лоялен к залогодателям.
Содержание
Требования к залогодателям
Одного намерения взять деньги с подходящим залогом с начислением процентов – мало. Чтобы стать заемщиком– следует отвечать установленным требованиям.
- Заемщиками становятся совершеннолетние граждане, чаще всего старше 20-21 года. Охотнее всего дают деньги под проценты гражданам в возрасте 24-65 лет. Пенсионерам затруднительно оформить кредит под залог недвижимости. Для этого необходимо выбрать ссудодателя, который кредитует до 75-85 лет, чаще всего это банки, в которых работающие пенсионеры получают заработок на счет или карту.
- Банки РФ работают исключительно с российскими гражданами. На рынке мало предложений, которые в качестве клиентов рассматривают иностранных граждан.
- Наличие регистрации на территории РФ, а лучше всего – в пределах работы банка или другого кредитора.
- Подходящий уровень заработка. Постоянный доход обеспечивает кредитору надежду, что заемщик вовремя и в полном объеме рассчитается по обязательству. Требуется ежемесячный официальный доход на протяжении как минимум последних 3-х месяцев.
- Отсутствие негативной кредитной истории. Исполнительская дисциплина по кредитным обязательствам в прошлом влияет на решение о выдаче денег.
Документальное сопровождение сделки
Чтобы получить деньги с подходящими процентами под залог имущества требуется официальное закрепление сделки (кредитный договор). Чтобы оформить сделку – кредитор требует от залогодателя определенный набор документов. Необходимый пакет формируется из установленных требований к заемщику и его предмету залога:
- паспорт гражданина РФ;
- документы для недвижимости (наличие права собственности, источник его получения, документы из БТИ и ЖЭСа, техническая документация);
- если регистрация временная, то она также подтверждается документом;
- справки с места работы/об источнике заработка. Подтверждается размер и источник ежемесячного дохода.
Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область |
Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск, |
ZALOGOVIK24.ru | 12% | 200 т.р- 45 млн | до 30 лет | Санкт-Петербург, частично лен.область |
Банк Зенит | от 10% | 1 млн - 15 млн | 15 лет | Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург, |
Могут понадобиться дополнительные бумаги, связанные с источником приобретения права собственности. К примеру, подтверждение того, что жилая площадь была приобретена до брака.
На каких условиях можно взять деньги под проценты с залогом недвижимости
Чтобы кредитору определиться, какие тарифы установить клиенту, одного анализа платежеспособности и кредитоспособности будет мало. Основное условие обслуживания – одобряемая сумма денег напрямую зависит от предмета залога.
Чтобы определиться с суммой денег – проводится комплексная оценка стоимости объекта.
Оценка проводится в соответствии с законодательством РФ, данную процедуру осуществляет кредитор или независимая компания.
На сумму оценки влияет множество критериев: от географического расположения до номера этажа (для квартир в многоэтажных домах).
Охотнее всего кредиторы берут под залог именно квартиры, расположенные в больших городах. Собственнику недвижимости можно получить деньги под проценты на следующих условиях:
- от 400 000-500 000 р. Максимальный предел устанавливается на уровне 15-30 млн. р., а вообще зависит от стоимости жилья;
- кредиторы готовы выдать 60-70% суммы недвижимости;
- деньги под залог выдаются в основном в российских рублях с процентами от 11-12% годовых;
- можно найти банки, выдающие иностранную валюту. Тогда минимальная ставка процента стартует с 9-10%;
- деньги выдаются в крупной сумме, чтобы комфортно погашать долг с учетом процентов – сроки гашения устанавливаются длительные: 20-30 лет.
Законные основания выдачи денег с залогом под проценты
Оформляется такая сделка по закону «Об ипотеке». В соответствии с ним, на имущество в течение установленного срока обслуживания кредита накладывается обременение, сделка регистрируется в Росреестре. В целом, заемщик остается собственником недвижимости, но совершать юридические сделки не имеет право до снятия обременения. Права пользования и владения остаются на срок действия договора, никто не запрещает сдавать объект в аренду или прописывать туда жильцов. Правда, последнее заключается с согласия кредитора.
Кстати, есть ограничение на оформление жилых помещений, которые являются единственным местом проживания для заемщика.
Несмотря на сравнительно выгодные условия кредитов под залог, у такого вида заимствования денег есть свои подводные камни.
Если клиент допускает постоянные просрочки либо вообще не расплачивается с долгом – кредитор вправе продать залоговое имущество, проценты не пересчитываются и уже оплаченные – не возвращаются.
Поэтому, если Вы когда-нибудь решите взять деньги с залогом под проценты – помните: есть риск остаться без недвижимости в случае неуплаты.
Где взять деньги под проценты с залогом
Деньги под залог имущества выдаются многими кредиторами с различными условиями: проценты, суммы, сроки, обслуживание долга.
Нецелевой кредит под залог выдается банками, кредитными компаниями и частными кредиторами. Взять деньги под проценты с залогом имущества у частного инвестора не составит труда. Не нужно собирать документы, отвечать длинному перечню требований. Понадобится паспорт и свидетельство на право собственности. Проценты насчитываются ежемесячно, в среднем, это 3-6%. Деньги выдаются на сумму не более 1-3 млн. р., под залог принимаются, в основном, квартиры и дома.
Банки и многие кредитные компании рассчитывают ставку в годовых, в среднем, базовое значение составляет 12-13%, возможно получение крупной суммы денег под залог любой недвижимости.
Совкомбанк | Восточный экспресс | Сбербанк | Кредитная компания ➤ Мой Залог24 | Газпромбанк |
Максимально – 100 млн. р. под залог недвижимости в Москве и области, Санкт-Петербурге и ЛО | До 30 млн. р. | Максимум – 10 млн. р. | Максимум – 100 млн. р. под залог недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО | До 30 млн. р. |
18,99% Погашение до 30-ти лет | Минимально 9,9% Погашение до 20-ти лет | Минимально 12,5% Погашение до 20-ти лет | Минимально 6,5% Погашение до 30-ти лет | От 12,4% Погашение до 15-ти лет |
Если в собственности у Вас нет недвижимости или авто – взять деньги под проценты можно под залог драгоценных металлов, украшений и бытовой техники. Тогда необходимо обращаться к ломбардам.
Видео: для отличного настроения!
Не понимаю, почему люди бояться обращаться к брокерам за помощью . Ведь они то как раз и подберут самый низкий процент под залог квартиры, в отличие от того же банка, которому нужно, чтобы вы взяли кредит только у него. Даже если он будет знать, что в соседнем банке проценты ниже.
Мне кается, что выгодный процент по кредиту с залогом — в Тинькофф банке. Я сравнивала проценты разных банков, и у Тинькофф одни из лучших условий вообще по многим программам. Хотя в итоге я взяла в своем зарплатном банке , мне так было удобнее.
Все предложения кажутся такими выгодными и такими привлекательными, будь это кредит под залог в банке или у частного кредитора. Все они мошенники, накручивают бешенные проценты , приписывают невероятные суммы страхования, о которых и речи не ведется при оформлении кредитных денег, а потом начинают «напоминать», что в залоге-то у вас, например одна ваша единственная квартиру, мол подумайте….Отберут и не подумают! А поскольку в договорах мало кто разбирается и редко ко бежит к квалифицированные специалистам для проверки документа прежде чем подписать, вот так и выходит, что сначала конкретно коллекторы трясут, а потом еще и в дом ломятся. Нужны деньги попробуйте взять простой нецелевой кредит, не спешите закладывать свое имущество, тем более если оно единственное.