Где взять деньги под залог на выгодных процентах: банки или частные компании?

2018-03-08

Деньги под проценты под залог
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Деньги под проценты под залог получить проще, чем без предоставления обеспечения. Залог гарантирует получение займа практически у любого кредитора: банка или кредитной компании. Деньги под проценты можно получить у частного инвестора, подобных объявлений в интернете и печатных СМИ достаточно. Более того, созданы специальные форумы и сайты, которые направлены на поиск и сотрудничество между кредитором и заемщиком.

Залогом, как правило, становится недвижимость и автомобиль.

Выдача денег под обеспечение недвижимостью более распространена из-за одобрения крупных сумм и установления сравнительно лояльных условий.

Чтобы получить деньги под проценты с залогом – следует отвечать требованиям ссудодателей. Кто-то определяет много критериев для заемщика, кто-то максимально лоялен к залогодателям.

Требования к залогодателям

Одного намерения взять деньги с подходящим залогом  с начислением процентов – мало. Чтобы стать заемщиком– следует отвечать установленным требованиям.

Заемщики

  1. Заемщиками становятся совершеннолетние граждане, чаще всего старше 20-21 года. Охотнее всего дают деньги под проценты гражданам в возрасте 24-65 лет. Пенсионерам затруднительно оформить кредит под залог недвижимости. Для этого необходимо выбрать ссудодателя, который кредитует до 75-85 лет, чаще всего это банки, в которых работающие пенсионеры получают заработок на счет или карту.
  2. Банки РФ работают исключительно с российскими гражданами. На рынке мало предложений, которые в качестве клиентов рассматривают иностранных граждан.
  3. Наличие регистрации на территории РФ, а лучше всего – в пределах работы банка или другого кредитора.
  4. Подходящий уровень заработка. Постоянный доход обеспечивает кредитору надежду, что заемщик вовремя и в полном объеме рассчитается по обязательству. Требуется ежемесячный официальный доход на протяжении как минимум последних 3-х месяцев.
  5. Отсутствие негативной кредитной истории. Исполнительская дисциплина по кредитным обязательствам в прошлом влияет на решение о выдаче денег.

Документальное сопровождение сделки

Чтобы получить деньги с подходящими процентами под залог имущества требуется официальное закрепление сделки (кредитный договор). Чтобы оформить сделку – кредитор требует от залогодателя определенный набор документов. Необходимый пакет формируется из установленных требований к заемщику и его предмету залога:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы для недвижимости (наличие права собственности, источник его получения, документы из БТИ и ЖЭСа, техническая документация);
  • если регистрация временная, то она также подтверждается документом;
  • справки с места работы/об источнике заработка. Подтверждается размер и источник ежемесячного дохода.

Документы для кредита

5 лучших предложений 2020 года  
БанкПроцент в годСуммаСрокРегионы кредитования
СовкомбанкОт 13,9% 200 т.р. — 30 млн.1-10 летРегионы присутствия банка
Восточный От 12,6% 1млн. — 30 млн.1-15 летВся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процентОт 9%500 т.р. — 90 млн.1-29 летМосква, Московская область
Грин Финанс 2% в месяц250 т.р. — 10 млн1-10 летУфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka2411,99%450 т.р. — 25 млндо 20 летСанкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru12%200 т.р- 45 млндо 30 летСанкт-Петербург,  частично лен.область
Банк Зенитот 10%1 млн - 15 млн 15 летВоронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

Могут понадобиться дополнительные бумаги, связанные с источником приобретения права собственности. К примеру, подтверждение того, что жилая площадь была приобретена до брака.

Обратите внимание! Зачастую банки для получения денег под залог требуют привлечения поручителей. В таком случае пакет необходимых для предоставления бумаг увеличивается на количество документов от поручителя.

На каких условиях можно взять деньги под проценты с залогом недвижимости

Чтобы кредитору определиться, какие тарифы установить клиенту, одного анализа платежеспособности и кредитоспособности будет мало. Основное условие обслуживания – одобряемая сумма денег напрямую зависит от предмета залога.

Чтобы определиться с суммой денег – проводится комплексная оценка стоимости объекта.

Оценка проводится в соответствии с законодательством РФ, данную процедуру осуществляет кредитор или независимая компания.

На сумму оценки влияет множество критериев: от географического расположения до номера этажа (для квартир в многоэтажных домах).

Займ под залог

Охотнее всего кредиторы берут под залог именно квартиры, расположенные в больших городах. Собственнику недвижимости можно получить деньги под проценты на следующих условиях:

  • от 400 000-500 000 р. Максимальный предел устанавливается на уровне 15-30 млн. р., а вообще зависит от стоимости жилья;
  • кредиторы готовы выдать 60-70% суммы недвижимости;
  • деньги под залог выдаются в основном в российских рублях с процентами от 11-12% годовых;
  • можно найти банки, выдающие иностранную валюту. Тогда минимальная ставка процента стартует с 9-10%;
  • деньги выдаются в крупной сумме, чтобы комфортно погашать долг с учетом процентов – сроки гашения устанавливаются длительные: 20-30 лет.

Законные основания выдачи денег с залогом под проценты

Оформляется такая сделка по закону «Об ипотеке». В соответствии с ним, на имущество в течение установленного срока обслуживания кредита накладывается обременение, сделка регистрируется в Росреестре. В целом, заемщик остается собственником недвижимости, но совершать юридические сделки не имеет право до снятия обременения. Права пользования и владения остаются на срок действия договора, никто не запрещает сдавать объект в аренду или прописывать туда жильцов. Правда, последнее заключается с согласия кредитора.

Кстати, есть ограничение на оформление жилых помещений, которые являются единственным местом проживания для заемщика.

Несмотря на сравнительно выгодные условия кредитов под залог, у такого вида заимствования денег есть свои подводные камни.

Выдает кредит

Если клиент допускает постоянные просрочки либо вообще не расплачивается с долгом – кредитор вправе продать залоговое имущество, проценты не пересчитываются и уже оплаченные – не возвращаются.

Обратите внимание! Даже если кредитор согласился выдать деньги под залог под проценты –  единственной в собственности заемщика жилой площади – не нужно думать, что при неуплате такую собственность не конфискуют.

Поэтому, если Вы когда-нибудь решите взять деньги с залогом под проценты – помните: есть риск остаться без недвижимости в случае неуплаты.

Где взять деньги под проценты с залогом

Деньги под залог имущества выдаются многими кредиторами с различными условиями: проценты, суммы, сроки, обслуживание долга.

Нецелевой кредит под залог выдается банками, кредитными компаниями и частными кредиторами. Взять деньги под проценты с залогом имущества у частного инвестора не составит труда. Не нужно собирать документы, отвечать длинному перечню требований. Понадобится паспорт и свидетельство на право собственности. Проценты насчитываются ежемесячно, в среднем, это 3-6%. Деньги выдаются на сумму не более 1-3 млн. р., под залог принимаются, в основном, квартиры и дома.

Банки и многие кредитные компании рассчитывают ставку в годовых, в среднем, базовое значение составляет 12-13%, возможно получение крупной суммы денег под залог любой недвижимости.

Деньги под залог

СовкомбанкВосточный экспрессСбербанкКредитная компания ➤ Мой Залог24Газпромбанк
Максимально – 100 млн. р. под залог недвижимости в Москве и области, Санкт-Петербурге и ЛОДо 30 млн. р.Максимум – 10 млн. р.Максимум – 100 млн. р. под залог недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛОДо 30 млн. р.
18,99%

Погашение до 30-ти лет

Минимально 9,9%

Погашение до 20-ти лет

Минимально 12,5%

Погашение до 20-ти лет

Минимально 6,5%

Погашение до 30-ти лет

От 12,4%

Погашение до 15-ти лет

Если в собственности у Вас нет недвижимости или авто – взять деньги под проценты можно под залог драгоценных металлов, украшений и бытовой техники. Тогда необходимо обращаться к ломбардам.

Видео: для отличного настроения!

 




Оформить заявку на кредит под залог недвижимости
  • Кредиты под залог имущества до 100 000 000
Оформить заявку
Потребительские кредиты
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
Оформить заявку
Займы до 100 000 рублей
  • до 100 000 рублей
  • 1 год.
Оформить заявку
Кредитная история
Избавление от просрочек

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

3 комментария
  1. Андрей Генадьевич

    Не понимаю, почему люди бояться обращаться к брокерам за помощью . Ведь они то как раз и подберут самый низкий процент под залог квартиры, в отличие от того же банка, которому нужно, чтобы вы взяли кредит только у него. Даже если он будет знать, что в соседнем банке проценты ниже.

    Ответить
  2. Светлана К.

    Мне кается, что выгодный процент по кредиту с залогом — в Тинькофф банке. Я сравнивала проценты разных банков, и у Тинькофф одни из лучших условий вообще по многим программам. Хотя в итоге я взяла в своем зарплатном банке , мне так было удобнее.

    Ответить
  3. Инкогнито

    Все предложения кажутся такими выгодными и такими привлекательными, будь это кредит под залог в банке или у частного кредитора. Все они мошенники, накручивают бешенные проценты , приписывают невероятные суммы страхования, о которых и речи не ведется при оформлении кредитных денег, а потом начинают «напоминать», что в залоге-то у вас, например одна ваша единственная квартиру, мол подумайте….Отберут и не подумают! А поскольку в договорах мало кто разбирается и редко ко бежит к квалифицированные специалистам для проверки документа прежде чем подписать, вот так и выходит, что сначала конкретно коллекторы трясут, а потом еще и в дом ломятся. Нужны деньги попробуйте взять простой нецелевой кредит, не спешите закладывать свое имущество, тем более если оно единственное.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *