Узнай, какой из тебя заёмщик: как получить отчет бесплатно онлайн
2017-11-20
Клиент банка может сам спрогнозировать результат обращения за кредитом – одобрят предложение или нет. Для этого можно зайти в бюро кредитных историй БКИ на официальный сайт и получить необходимую информацию бесплатно в режиме онлайн. Пошаговая инструкция приводится в статье.
Содержание
Узнать через официальный сайт ЦБ РФ
Под кредитной историей понимаются конкретные сведения о том, как лицо (частный гражданин или фирма) исполняют свои финансовые обязательства по договору кредита. Состав этого документа, доступ к информации определяется Федеральным законом №218-ФЗ, принятым 30 декабря 2004 года.
Фиксирование сведений и услуги доступа к данным осуществляют специальные бюро кредитных историй (БКИ). Эти юридические лица являются коммерческими компаниями, они оказывают услуги частным гражданам и другим фирмам за определенную плату. Каждая компания имеет соответствующую лицензию и включена в государственный реестр БКИ.
Чтобы получить полный перечень таких организаций, необходимо:
- Зайти на официальный ресурс Центробанка России.
- Выбрать раздел «Кредитные истории».
- Нажать на «Государственный реестр» и скачать документ в формате XLS.
- В открывшейся таблице указаны адреса, названия 17 компаний, контактные данные и другие сведения, по которым можно легко найти их.
Чтобы узнать в каком конкретно бюро хранится ваша КИ, на сайте нужно выполнить следующую цепочку действий:
- Выбрать строку «запрос на предоставление сведений о БКИ»;
- Нажать клавишу «пользователь»;
- Указать, что знаете код субъекта;
- Следовать инструкции заполнения формы.
Предоставляемая информация о бюро кредитных историй на официальном сайте ЦБ — бесплатная.
Дополнительно на официальном сайте Центрального каталога указана структура кредитной истории.
Из чего состоит кредитная история, срок хранения
Полный отчет состоит из 3 (или 4) частей. Содержание разделов кратко для физических лиц и ИП описано ниже:
Часть 1 в титульной части отображены основные сведения о заемщике: ФИО, паспортные данные гражданина или название и реквизиты компании (ОГРН, ИНН и другие)
Часть 2 в главной ̶ указывают данные о финансовых обязательствах (ранних и действующих при наличии), сведения о процедурах банкротства, если таковые были
Часть 3 в допчасти фиксируют, какие источники использовались для составления КИ, кто приобретал право требования (если таковые ситуации были)
Часть 4 в информационной части отображена информация о заключении кредитного договора или об отказе с описанием причины; указано, выступал(-ет) ли заемщик поручителем по кредитным обязательствам третьих лиц; указаны просрочки по платежам (2 и более раз в течение 120 дней)
История о каждом лице хранится не менее 10 лет с того дня, когда были внесены последние изменения (например, о полном погашении задолженности). Если гражданин никогда не обращался в банки, не выступал поручителем, не брал на себя никаких финансовых обязательств, у него нет соответствующей истории.
Получить информацию в БКИ бесплатно
После того, как адреса БКИ были получены, гражданин действует по 1 из 2 вариантов:
- Обращается собственно в бюро кредитных историй через банк, отделение Почты России, нотариуса,МФО или лично посетив офис. Заявитель обязательно должен иметь при себе паспорт.
- Предоставляемый бюро кредитных историй официальный сайт позволяет получить интересующую информацию в режиме реального времени, не отходя от компьютера. Этот вариант гораздо удобнее и быстрее.
Во время личного визита любое БКИ оказывает услугу бесплатно, но не чаще, чем раз в год. Остальные расходы, связанные с получением КИ в бюро кредитных историй, субъект оплачивает самостоятельно.
С какими затрата столкнется субъект при получении кредитной истории стандартными способами (без использования услуг официального сайта бюро кредитных историй):
- оплата услуг нотариуса. Обращаться в нотариальную контору необходимо, если субъект собирается дистанционно направить в БКИ письменный запрос. Цена вопроса : расценки различные, от 300 до 1500 р. Затраты на покупку конверта и марки считать не будем — это не основная статья расходов;
- оплата слов в телеграмме и заверки ее оператором связи. 1 слово обыкновенной телеграммы обойдется в 2,8 р., (срочно — в 4,10). Заверительная подпись оператора (при любом виде отправления срочная/обыкновенная) — 281 р. Цена вопроса отправления телеграммы для получения кредитной истории: от 400 р.;
- личное посещение отделения бюро кредитных историй. В таком случае следует знать, что офисы крупных БКИ находятся в Москве (актуальные адреса есть и в справке от ЦККИ и в реестре БКИ). Некоторые пользователи считают даже затраты на проезд и топливо. Цена вопроса : трата личного времени и общая стоимость проезда к отделению.
Если КИ запрашивается не в первый раз — заемщик обязан дополнительно оплачивать услугу получения информации от БКИ. Цена вопроса: 450 р. — НБКИ, 600 р. — ОКБ, 1200 р. — КБ «Русский стандарт».
Бесплатно обратиться к БКИ на официальном сайте онлайн
Что касается возможности получить информацию через интернет, то на сегодняшний день существует 2 сервиса:
- Эквифакс.
- ОКБ.
Бюро кредитных историй Эквифакс: официальный сайт
На официальном сайте компании «Эквифакс» сначала регистрируются и заводят личный кабинет. После этого можно пройти проверку личности любым удобным способом:
- онлайн с помощью сервиса elD (бесплатно);
- через платежную систему CONTACT;
- с помощью личного обращения в офис компании с паспортом (не считая затрат на проезд — бесплатно);
- посредством телеграммы в компанию (ее отправляют через Почту России): в ней указывают ФИО, адрес, паспортные данные, контактную информацию, а подпись обязательно заверяется сотрудником Почты.
Подтверждение личности производится только один раз – в дальнейшем все услуги предоставляются в обычном порядке. После успешного выполнения условия пользователь заполняет заявление обычной форме на сайте и получает документ на электронную почту через бюро кредитных историй бесплатно онлайн.
Бюро кредитных историй ОКБ: официальный сайт
Инструкция по получению данных от этого бюро кредитных историй точно такая же:
- Сначала регистрируются и заполняют поля с личной информацией.
- Затем подтверждают личность в ходе обращения в офис компании или с помощью телеграммы через Почту России (образец телеграммы представлен на сайте).
- И заполняют заявление, после которого на электронную почту присылают документ с интересующими сведениями.
Официальный сайт БКИ24.инфо: получить отчет за 1 час
В отличие от первых двух этот сервис позволяет получить информацию буквально за 15-60 минут в виде отчета на электронную почту:
- В регистрационной форме на официальном ➫сайте заполняют ФИО, паспортные данные, дату рождения и e-mail.
- Оплачивают услугу.
- Получают отчет на электронный ящик.
Этот сервис предоставляет информацию из крупнейшего национального бюро НБКИ, с другими базами данных он не работает. Стоимость услуги на сайте — 340 рублей. Так как дополнительные расходы на нотариуса, почту и транспорт отсутствуют, плата за отчет у БКИ24 скорее плюс чем минус, по сравнению со стандартными «бесплатными» способами проверки.
Таким образом, в бюро кредитных историй на официальный сайт можно обратиться в любой момент, а бесплатно получить КИ онлайн вряд ли удастся. Полученная информация пригодится и для оценки шансов на получение кредита, и для проверки отсутствия фактов мошеннического оформления займов на ваше имя.