Узнай, какой из тебя заёмщик: как получить отчет бесплатно онлайн

Клиент банка может сам спрогнозировать результат обращения за кредитом – одобрят предложение или нет. Для этого можно зайти в бюро кредитных историй БКИ на официальный сайт и получить необходимую информацию бесплатно в режиме онлайн. Пошаговая инструкция приводится в статье.

Узнать через официальный сайт ЦБ РФ

Под кредитной историей понимаются конкретные сведения о том, как лицо (частный гражданин или фирма) исполняют свои финансовые обязательства по договору кредита. Состав этого документа, доступ к информации определяется Федеральным законом №218-ФЗ, принятым 30 декабря 2004 года.

Фиксирование сведений и услуги доступа к данным осуществляют специальные бюро кредитных историй (БКИ). Эти юридические лица являются коммерческими компаниями, они оказывают услуги частным гражданам и другим фирмам за определенную плату. Каждая компания имеет соответствующую лицензию и включена в государственный реестр БКИ.

Чтобы получить полный перечень таких организаций, необходимо:

1. Зайти на официальный ресурс Центробанка России.
2. Выбрать раздел «Кредитные истории».
3. Нажать на «Государственный реестр» и скачать документ в формате XLS.
4. В открывшейся таблице указаны адреса, названия 17 компаний, контактные данные и другие сведения, по которым можно легко найти их.

Чтобы узнать в каком конкретно бюро хранится ваша КИ, на сайте нужно выполнить следующую цепочку действий:

Предоставляемая информация о бюро кредитных историй на официальном сайте ЦБ — бесплатная.

Дополнительно на официальном сайте Центрального каталога указана структура кредитной истории.

Из чего состоит кредитная история, срок хранения

Полный отчет состоит из 3 (или 4) частей. Содержание разделов кратко для физических лиц и ИП описано ниже:

Часть 1 в титульной части отображены основные сведения о заемщике: ФИО, паспортные данные гражданина или название и реквизиты компании (ОГРН, ИНН и другие)

Часть 2 в главной  ̶  указывают данные о финансовых обязательствах (ранних и действующих при наличии), сведения о процедурах банкротства, если таковые были

Часть 3 в допчасти фиксируют, какие источники использовались для составления КИ, кто приобретал право требования (если таковые ситуации были)

Часть 4 в информационной части отображена информация о заключении кредитного договора или об отказе с описанием причины; указано, выступал(-ет) ли заемщик поручителем по кредитным обязательствам третьих лиц; указаны просрочки по платежам (2 и более раз в течение 120 дней)

История о каждом лице хранится не менее 10 лет с того дня, когда были внесены последние изменения (например, о полном погашении задолженности). Если гражданин никогда не обращался в банки, не выступал поручителем, не брал на себя никаких финансовых обязательств, у него нет соответствующей истории.

Получить информацию в БКИ бесплатно

После того, как адреса БКИ были получены, гражданин действует по 1 из 2 вариантов:

1. Обращается собственно в бюро кредитных историй через банк, отделение Почты России, нотариуса,МФО или лично посетив офис. Заявитель обязательно должен иметь при себе паспорт.
2. Предоставляемый бюро кредитных историй официальный сайт позволяет получить интересующую информацию в режиме реального времени, не отходя от компьютера. Этот вариант гораздо удобнее и быстрее.

Во время личного визита любое БКИ оказывает услугу бесплатно, но не чаще, чем раз в год. Остальные расходы, связанные с получением КИ в бюро кредитных историй, субъект оплачивает самостоятельно.

С какими затрата столкнется субъект при получении кредитной истории стандартными способами (без использования услуг официального сайта бюро кредитных историй):

Если КИ запрашивается не в первый раз — заемщик обязан дополнительно оплачивать услугу получения информации от БКИ.  Цена вопроса:  450 р. — НБКИ, 600 р. — ОКБ, 1200 р. — КБ «Русский стандарт».

Бесплатно обратиться к БКИ на официальном сайте онлайн

Что касается возможности получить информацию через интернет, то на сегодняшний день существует 2 сервиса:

1. Эквифакс.
2. ОКБ.

Бюро кредитных историй Эквифакс: официальный сайт

На официальном сайте компании «Эквифакс» сначала регистрируются и заводят личный кабинет. После этого можно пройти проверку личности любым удобным способом:

Подтверждение личности производится только один раз – в дальнейшем все услуги предоставляются в обычном порядке. После успешного выполнения условия пользователь заполняет заявление обычной форме на сайте и получает документ на электронную почту через бюро кредитных историй бесплатно онлайн.

Бюро кредитных историй ОКБ: официальный сайт

Инструкция по получению данных от этого бюро кредитных историй точно такая же:

1. Сначала регистрируются и заполняют поля с личной информацией.
2. Затем подтверждают личность в ходе обращения в офис компании или с помощью телеграммы через Почту России (образец телеграммы представлен на сайте).
3. И заполняют заявление, после которого на электронную почту присылают документ с интересующими сведениями.

Официальный сайт БКИ24.инфо: получить отчет за 1 час

В отличие от первых двух этот сервис позволяет получить информацию буквально за 15-60 минут в виде отчета на электронную почту:

1. В регистрационной форме на официальном ➫сайте заполняют ФИО, паспортные данные, дату рождения и e-mail.
2. Оплачивают услугу.
3. Получают отчет на электронный ящик.

Этот сервис предоставляет информацию из крупнейшего национального бюро НБКИ, с другими базами данных он не работает. Стоимость услуги на сайте — 340 рублей. Так как дополнительные расходы на нотариуса, почту и транспорт отсутствуют, плата за отчет у БКИ24 скорее плюс чем минус, по сравнению со стандартными «бесплатными» способами проверки.

Таким образом, в бюро кредитных историй на официальный сайт можно обратиться в любой момент, а бесплатно получить КИ онлайн вряд ли удастся. Полученная информация пригодится и для оценки шансов на получение кредита, и для проверки отсутствия фактов мошеннического оформления займов на ваше имя.