Основания для получения ссуды под залог недвижимости в банках и кредитных организациях!
2018-03-03
Банк кредит под залог предлагает как для целевого использования (покупка квартиры или улучшение жилищных условий) так и для нецелевого использования. Банк обязует заемщиков отчитываться документально об источниках, на которые ушли деньги в целевых ипотечных программах.
Нецелевой кредит от банка можно использовать для закрытия существующих долгов, покупки либо строительства объекта недвижимости, перезалога, рефинансирования или других потребительских целей.
Что предоставить в залог кредита в банке
Залог является обеспечением по кредитному договору, гарантирующему уплату долга и минимизирующему риски кредитора. Под залог принимается ликвидное имущество, имеющее спрос на рынке и определенную рыночную оценку. Оно должно отвечать всем требованиям банка, чтобы в случае неуплаты обязательства, он смог быстро и без проблем реализовать такое имущество.
Залогом может выступать:
- недвижимость. Ликвидная и отвечающая всем требованиям собственность позволяет получить крупную сумму сравнительно низкую процентную ставку;
- транспортное средство. Физическое лицо имеет право оформить под залог личный автомобиль, юридическое лицо вправе оформлять служебный и специализированный транспорт;
- оборудование. Подойдет для коммерческой ипотеки;
- товары, материальные ценности, гарантии государственных органов и специализированных комиссий. Такие виды залога ориентированы на юридических лиц;
- ценные бумаги. В программах кредитования физических лиц не встречали, такой вид залога больше подойдет для коммерческой ссуды.
В целом, для физических лиц получение больших сумм на потребительские нужды возможно при залоге объектов недвижимости. Причем в качестве недвижимости принимаются любые объекты, которые устанавливает кредитор: квартиры, дома, части имущества, коммерческие объекты собственности, нежилые постройки и земельные участки без построек.
Какой банк выдаст кредит под залог
Банк, оформляющий несколько вариантов ипотеки, предлагает как минимум одну нецелевую программу. Такой займ является заменой потребительского, только он позволяет получить крупную сумму со сравнительно низкой процентной ставкой. Более того, благодаря обеспечению в виде недвижимости, многие банки готовы идти на некоторые уступки: лояльнее относятся к клиентам, разрешают не предоставлять справку о доходах. Но во многих случаях отсутствие подтверждения дохода негативно сказывается на установление тарифов.
Альфа-банк: кредит под залог от 13,29%
В качестве залога принимается имеющаяся в собственности квартира. От ее стоимости одобряется не более 60% (при минимальной сумме кредитования от 600 тыс. р.)
Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область |
Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск, |
ZALOGOVIK24.ru | 12% | 200 т.р- 45 млн | до 30 лет | Санкт-Петербург, частично лен.область |
Банк Зенит | от 10% | 1 млн - 15 млн | 15 лет | Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург, |
Кредит с залогом квартиры от Альфа-банка может быть использован:
- на проведение капитального ремонта или значительного улучшения имеющегося жилья;
- для строительства или покупки нового предмета недвижимости;
- для финансирования крупных потребительских приобретений. В таком случае выдается не более 50% от стоимости квартиры.
Погашать задолженность можно не более 30-ти лет. Срок зависит от выдаваемой суммы и ее соотношения с ежемесячным доходом заемщика.
Клиентом кредитов под залог имеющейся недвижимости может стать:
- лица старше от 21 года. Во время внесения последнего платежа гражданину должно быть не более 70-ти лет;
- гражданин РФ либо иностранного государства;
- регистрация на территории России;
- уровень образования не ниже среднего.
Общее время трудовой деятельности – не менее 1 года, на последнем рабочем месте – от 4-х месяцев.
ВТБ банк: кредит под залог квартиры от 11,7%
Нецелевой кредит под залог недвижимости в банке ВТБ можно получить только под залог квартиры. Причем выдается не более 50% от ее цены, которая значится в акте об оценке.
Максимальный предел одобряемой суммы установлен в значении 15 млн. р., базовая ставка в 11,7% доступна только зарплатным клиентам. Остальным необходимо рассчитывать как минимум на 12,00%.
Банком ВТБ рассматриваются исключительно граждане РФ с пропиской на территории работы отделений банка.
Чтобы получить кредит придется помимо основных документов для недвижимости предоставить банку также справку о з/пл и копию трудовой книги.
Восточный экспресс банк: кредит под залог от 9,9%
Восточный экспресс банк предлагает одну из самых низких базовых ставок. Но это не значит, что если заемщик обратится за кредитованием в Восточный экспресс – ему установят именно 9,9%. Хотя банк допускает некоторые отклонения от требований, установленных заемщикам.
Получить по программе нецелевого кредитования можно до 30 млн. р., на срок до 20-ти лет. Минимальный период погашения – 1 год, срок зависит от суммы и платежеспособности клиента.
Потенциальным клиентом по программе кредита под залог ликвидной недвижимости банка может стать:
- гражданин в возрасте от 21 до 76 лет (ко времени внесения последнего платежа по задолженности);
- регистрация на территории присутствия отделения банка;
- стабильная занятость в течение последних 3-х месяцев, подтвержденный доход в течение этого же периода.
В качестве залога банком принимается квартира, дом частного значения или коттедж, а также капитальное строение коммерческой собственности. К недвижимости предъявляются стандартные условия (состояние в норме, рабочие коммуникации, хорошее месторасположение, действующие документы и т. д.) Подробно с требованиями можно ознакомиться на сайте банка.
Помимо прочего дом должен отвечать большему количеству критериев: постройка не старше 1998 г., метраж не менее 100 кв. м., оформление совместно с земельным участком.
Компания МойЗалог: от 6,5% под залог недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге
Кредиты от компании МойЗалог рассчитаны на любое лицо: ИП, юридическое или физическое, поэтому займы оформляются на сумму от 500 000 до 100 000 000 р. (до 90% от стоимости недвижимости). Принимается имущество Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО.
Процентная ставка от 6,5% позволяет снизить переплату по сравнению с обычными нецелевыми кредитами под залог в 2, а то и в 3 раза! Сравните даже ставки с теми программами банков, которые мы рассмотрели выше.
Срок кредитования предусматривает внесение комфортных ежемесячных платежей и составляет до 30-ти лет.
Пользователем кредита под залог недвижимости становится:
- гражданин РФ;
- возраст более 18-ти лет (ко времени возврата долга – не более 79-ти лет);
- частичное или полное право собственности.
Кредит под залог недвижимости от МойЗалог предоставляется при любой кредитной истории, без справок о заработке и стаже работы, не потребуется привлечение поручителей. Открытые просрочки и действующие кредиты не повлияют на ход рассмотрения заявки. В качестве кредиторов рассматриваются банки, частные инвесторы и финансовые компании. Деньги выдаются в день обращения, возможен аванс. Постоянно проводятся акции и предлагаются особые условия для кредита под залог. Узнайте об этом на сайте.
Видео: кредит с шестью нулями под залог недвижимости
столько требований к заемщикам которые под залог своего имущества хотят взять деньги, вообще конечно, а ничего что кредитор страхуется полностью стоимостью имущества?
Я оформил нецелевой кредит под залог недвижимости — квартиры в ВТБ24. Годовую процентную ставку предложили в 12 %. Меня это устроило. Сейчас спокойно плачу по своим кредитным обязательствам и нет никаких проблем. ВТБ — очень надежный кредитор, советую. Получить ссуду под залог недвижимости хоть в банках, хоть в иных кредитных организациях — хорошее предложение, залог позволяет увеличить сумму кредитных средств и уменьшить размер кредитного процента.