На каких условиях выдаст займ автоломбард: кредит под залог авто с минимум документов!

2018-08-22

Кредит в автоломбарде
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Автоломбард выдает кредит под залог авто по привычной схеме ломбардного кредитования: деньги перечисляются под залог имущества в зависимости от его стоимости. В последующем заемщик выкупает объект залога, уплатив сумму основного долга и начисленные проценты.

Несмотря на то, что деятельность ломбардов РФ активно начала развиваться в начале 90-х годов, ломбарды под залог авто начали выдавать займы сравнительно недавно. На рынке кредитования автоломбарды имеют достаточно высокий спрос:

  • выходят на сделку быстро: срочное оформление и получение денег в течение нескольких часов;
  • требуют минимум документов (паспорт, ПТС авто);
  • не проверяют кредитную историю.

Кредит в автоломбарде под залог автомобиля позволяет решить крупные финансовые трудности, но чтобы не нажить новых – нужно серьезно отнестись к выбору автоломбарда.

Какие условия обслуживания предлагаются в автоломбардах

Несмотря на получение в качестве гаранта выплаты долга транспортное средство в качестве залога, сделка для ломбарда все еще остается рискованной. Связано это с недостаточной информацией о потенциальном клиенте и требованием минимального перечня документов. Внимание уделяется полноценной оценке стоимости авто и документальной регистрации сделки.

В автоломбарде условия залога и проценты нацелены на выдачу краткосрочных займов: больше чем на 12 месяцев взять займ под залог авто проблематично. Минимальный период кредитования начинается от 1-7-ми дней.

Из-за высокой рискованности сделки, процентная ставка в автоломбардах рассчитывается еженедельно (в крайних случаях, ежемесячно) и составляет, в среднем, 2-3%.

Выдаваемая сумма напрямую зависит от результатов оценки авто. Наличие дефектов, сколов, ржавчины, подозрение на участие в ДТП и прочие факторы снижают стоимость ТС, а, значит, снижается и выдаваемая сумма.

В автоломбарде условия залога могут отличаться, в зависимости от того, что остается в залоге: авто или его ПТС. Реально получить до 80 (и в редких случаях даже до 90%) от стоимости авто. Как правило, большая сумма займа доступна, если предоставить ТС на охраняемую стоянку ломбарда на весь срок кредитования. Под залог ПТС могут дать меньше: до 60-70%. Но условия устанавливаются индивидуально в каждом автоломбарде.

Внимание! Остерегайтесь сотрудничества с компаниями, которые требуют в залог одновременно и авто, и ПТС. Залогом может быть что-то одно. Также остерегайтесь компаний, которые потребуют поставить на стоянку автоломбарда машину под залог, но деньгами дадут совсем маленькую сумму (30-50% стоимости).

Что требуется от заемщиков

Требований к заемщикам мало:

  • совершеннолетний возраст (при этом верхние и нижние границы допустимого возраста каждый ломбард устанавливает самостоятельно);
  • наличие регистрации (заложить автомобиль в ломбарде с правом пользования при временной регистрации можно не больше времени ее действия);
  • определенное гражданство. В частности, требуется российское, но вполне могут одобрить и с белорусским, казахстанским или армянским. Важно будет предоставить регистрацию на территории РФ и, возможно, справку о занятости в России.

Документы на автомобильЗаемщик может являться непосредственным заемщиком или быть доверенным лицом реального владельца. Тогда к документам прикладывается доверенность от другого лица. Документ должен быть нотариально заверенным, подписанным владельцем и разрешающим заемщику заложить авто в ломбарде.

Все необходимые для оформления документы уже есть на руках заемщика, по факту для их подготовки уйдет 5 минут: собрать паспорт, ПТС и СТС. Дополнительные требования касаются индивидуального случая, к примеру, если авто находится в общей собственности супругов.

Если авто оформляется не владельцем, а другим лицом, к пакету бумаг прилагается нотариально заверенная доверенность.

На что обратить внимание при выборе ломбарда

Залоговый кредит в ломбарде все равно остается достаточно рисковой для заемщика процедурой. И высокие риски связаны в основном с выбором ненадежного кредитора.

В автоломбарде кредиты под залог автомобиля ориентированы на заемщиков, которым нужны деньги срочно и в достаточно большой сумме, поэтому большинство компаний работают круглосуточно. Но срочная потребность в деньгах не значит, что нужно обращаться в первый попавшийся по объявлению со столба. Иначе рискуешь повязнуть в долгах, и лишиться автомобиля. Главное: не закончить потом судьбой героя Достоевского.

Что говорят о ломбарде

Репутация автоломбарда – самое первое, что необходимо обязательно проверить. Из чего складывается:

  • отзывы довольных клиентов. Читайте их в Книге жалоб и предложений и на независимых форумах. Старайтесь критично подходить к отзывам в интернете: хорошие могут быть куплены самим ломбардом, плохие – его конкурентами;
  • презентабельный офис компании;
  • наличие собственного сайта: информативного, удобного, грамотно составленного и, конечно же, визуально красивого.

Всегда будет полезным поспрашивать мнение знакомых и коллег, которые осуществляли залог автомобиля в ломбарде самостоятельно или знают людей, которые брали кредиты в ломбардах.

Обратите внимание на отношение к себе сотрудников ломбарда, откажитесь от сотрудничества, если:

  • Вам грубят или язвительно разговаривают с Вами;
  • не соглашаются идти ни на какие уступки по увеличению или уменьшению срока кредитования, хотя Вы вписываетесь в условия ломбарда;
  • отказываются от Вашего приезда в офис;
  • не имеют официального сайта или имеют крайне неинформативный и «кривой» ресурс.

Дополнительно до оформления займа можете ознакомиться с учредительными бумагами компании, полистать книгу жалоб. Если Вам отказываются что-то показывать – лучше не сотрудничайте с таким ломбардом.

Какие условия предлагает автоломбард

Заложить машину в ломбарде можно на следующих условиях:

  • месячная ставка 2-4%;
  • 70-80% выдаваемой суммы от стоимости авто;
  • 6-18 месяцев кредитования;
  • возможность пролонгации и досрочного погашения по истечении установленного срока.
Важно! Максимальную ставку в автоломбардах регулирует ЦБ РФ. Каждый квартал устанавливается ставка на займы под залог авто, которую не должен превышать автоломбард.

Сейчас такая ставка на уровне 6-7% в месяц. Если ломбард под залог автомобиля предлагает Вам максимально возможную или, наоборот, завлекает подозрительно низкой ставкой – лучше кредит не оформлять. Разве что Вы уверены в благонадежности последнего предложения. Правда, никто не гарантирует, что ставка «добивается» комиссиями и дополнительными платежами: за выдачу денег, за погашение долга, за разницу курса иностранной валюты или оплату стоимости процедуры оценки.

Запомните! Оценка авто за редким исключением проводится в ломбарде бесплатно. Для этого в компании работают специально обученные люди.

Остерегайтесь сотрудничества с ломбардами, которые требуют и авто поставить на стоянку, и все документы по нему предоставить.

Хорошо подумайте, если сдать машину ломбард предлагает практически под 100% стоимость авто, особенно, если эта значительная сумма, когда авто дорогое и не имеет дефектов.

  1. Нужна ли Вам такая большая сумма?
  2. Сможете ли ее вовремя вернуть с процентами?

Рассчитывайте потребность-возможности точно, иначе есть риск погружения в долговую яму и даже лишения транспортного средства.

Возраст компании на кредитном рынке

Чем больше по времени компания оказывает услуги на кредитном рынке РФ, тем ее сотрудники опытнее, а ломбард – надежнее.

Ломбардное кредитование – рискованный кризис, выживают сильнейшие, к которым и нужно обращаться.

При поиске ломбарда нужно остерегаться фирм-пустышек и компаний-однодневок. Также не стоит доверять свое авто ломбардам, работающим на рынке всего 1-2 года.

Решите для себя, какой возраст компании Вы считаете индикатором надежности.

Мы же советуем сдать авто в ломбард компании, которая работает в своем регионе более 2-3 лет. Лучше всего, если фирма имеет несколько филиалов в других городах.

Как оформляется кредит под залог в ломбарде

Чтобы заложить машину в ломбард необходимо подать заявочную анкету. Большинство ломбардов предоставляют такую возможность на официальном сайте. Оформление происходит в офисе ломбарда, большинство сотрудников могут предложить начать оформление сразу после подачи заявки, пока клиент едет в офис.

Большая часть времени уходит на оценку стоимости авто, она делается на месте квалифицированным сотрудником ломбарда. Оценка осуществляется бесплатно.

Кстати! Не в правилах автоломбарда (если под залог авто Вы берете займ у надежного автоломбарда) брать за оценку деньги, или намеренно занижать стоимость авто. Компании выгодно получить больше денег на процентах и комиссиях, поэтому надежный кредитор не установит намеренно невыгодные условия, чтобы отобрать ТС.

Кредитору предоставляется личный паспорт, ПТС и СТС. Составляется и подписывается кредитный договор (залоговый билет). Деньги выдаются сразу же после заключения сделки.

В целом, чтобы заложить автомобиль в ломбарде уйдет не более 3-4-х часов.

Важно! Никаких отговорок в стиле «мы дадим аванс, а завтра – полную сумму» или завтра сумму целиком – не принимаются. Вам обязаны дать все до копейки сразу после подписания бумаг.

Остерегайтесь также кредиторов, которые готовы за 5 минут все оформить, если делать все по закону – 5-ти минут точно не хватит.

В чем преимущества автоломбардов в отличие от банков

Нам ни в коем случае не хочется убеждать Вас в бесспорной выгодности автоломбардов и кредитов под залог авто, приводить доводы вроде «ставки во многих на уровне банковских»: деятельность каждого кредитора «заточена» под определенного клиента.

Давайте разбираться:

  1. В банках процентная ставка рассчитывается в годовом значении, поскольку банки нацелены на достаточно долгосрочное сотрудничество: до 5-7-ми лет. Автоломбарды нацелены на среднесрочные займы под залог: до нескольких месяцев, максимум: 12-18.

В банках минимальный процент годовых – 18 %, в ломбардах – 24%.

  1. Взять кредит под залог ПТС можно не во всех банках, к примеру, Сбербанк дает деньги конкретно под покупку нового авто. Займы с залогом ПТС являются все-таки разновидностью потребительского кредитования, а автокредиты – целевые займы, наличных денег клиент не получит.

В ломбардах на машину под залог дадут наличные деньги. При том, что в банке вряд ли дадут более 70% от стоимости авто, а в ломбарде можно надеяться и на все 80-90%.

  1. Оформление кредита под залог авто в ломбарде займет несколько часов, в банке – как минимум несколько дней.

В чистом остатке, для тех, кому наличные деньги нужны срочно, конечно же, выигрывают автоломбарды. Кредиты выдаются не только под залог авто. Это могут быть мотоциклы, мопеды, скутеры, грузовой автотранспорт и даже специальная техника. А транспортные сезонные средства станут хорошим залогом в не сезон. К примеру, можно зимой получить наличные под залог водного транспорта: не получите убыток от отвлечения от хозяйственной деятельности ТС, и сможете решить финансовые трудности.

Автоломбардов, выдающих кредит под залог авто в Москве особенно много, поэтому выбрать есть из чего.

Если заемщик нацелен на получение автокредита для покупки авто – банки подойдут лучше всего: они работают с автосалонами и официальными представителями, если у заемщика хорошая кредитная история и достаточно высокий заработок – можно надеяться на низкие ставки (от 12%).

Видео: как взять кредит под залог авто

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *