На каких условиях выдаст займ автоломбард: кредит под залог авто с минимум документов!

2018-08-22

Кредит в автоломбарде
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Автоломбард выдает кредит под залог авто по привычной схеме ломбардного кредитования: деньги перечисляются под залог имущества в зависимости от его стоимости. В последующем заемщик выкупает объект залога, уплатив сумму основного долга и начисленные проценты.

Несмотря на то, что деятельность ломбардов РФ активно начала развиваться в начале 90-х годов, ломбарды под залог авто начали выдавать займы сравнительно недавно. На рынке кредитования автоломбарды имеют достаточно высокий спрос:

  • выходят на сделку быстро: срочное оформление и получение денег в течение нескольких часов;
  • требуют минимум документов (паспорт, ПТС авто);
  • не проверяют кредитную историю.

Кредит в автоломбарде под залог автомобиля позволяет решить крупные финансовые трудности, но чтобы не нажить новых – нужно серьезно отнестись к выбору автоломбарда.

Содержание

ТОП-9 лучших предложений 2019 года
📱🔛
Кредитор  Процент в месяцСуммаСрокРегионы получения
Автоломбард "Капитал"от 5%50 т.р - 5 млн.2 мес. -до 3 лет.Спб и ЛО
«ПодЗалогАвто»от 4%50 т.р - 7 млн.1 мес. - до 7 летМосква и Мо
МФО "Взаимно"От 5%от 100 т.р - 2 млн.1 — 36 месяцевг. Санкт-Петербург, Ленинградская область
Carmoney От 7%50 т.р - 1 млн.24/36 или 60 месяцевРоссия, исключая Мск и МО, Санкт-Петербург и ЛО
"Национальный Кредит"6-8%25 т.р - 6 млн.12-36 мес.
Список регионов
Воронеж, Новосибирск, Красноярск, Краснодар, Саратов, Омск , Волгоград.
Компания "Содействие"4-7%20 т.р - 1 млн.3-36 мес.
Список регионов
Алтайский край, Новосибирская область, Омская область, Тюменская область, Челябинская область
Центр Займов: под залог ПТС0.25% в день50 т.р - 1 млн.от 3 до 36 месяцев
Список регионов
Екатеринбург, Нижний, Новгород, Севастополь, Симферополь, Астрахань, Ростов-на-Дону, Тула, Великий, Новгород, Казань, Новосибирск, Самара, Тверь, Томск, Уфа.
Совкомбанкот 11,9%100 т.р - 1 млн.от 3 мес. до 5 летПроживание в регионе действия продукта
«Быстроденьги»от 7,3%50 т.р - 1 млн.3-36 мес
Список регионов
Азов, Александров, Альметьевск, Анжеро-Судженск, Асбест, Астрахань, Ахтубинск, Ачинск, Балаково, Балашов, Барнаул, Батайск, Белая Калитва, Белгород, Белебей, Белово, Белорецк, Белореченск, Бердск, Березники, Березовский, Бийск, Борисоглебск, Брянск, Бугульма, Бугуруслан, Бузулук, Верхняя Пышма, Владимир, Волгоград, Волжск, Волжский, Волжский , Вольск, Воронеж, Воткинск, Гай, Глазов, Грязи, Губкин, Гуково, Данков, Дзержинск, Димитровград, Донецк, Донской, Егорьевск, Екатеринбург, Елабуга, Железногорск, Заволжье, Заинск, Заречный, Зеленодольск, Златоуст, Иваново, Ижевск, Искитим, Ишимбай, Йошкар-Ола, Казань, Калуга, Каменка, Каменск-Уральский, Каменск-Шахтинский, Камень-на-Оби, Камышин, Канаш, Качканар, Кемерово, Кинешма, Киров, Кирово-Чепецк, Киселевск, Ковров, Когалым, Кольчугино, Копейск, Кострома, Краснодар, Красноярск, Кстово, Кузнецк, Кумертау, Кунгур, Курган, Курск, Курчатов , Лабинск, Лангепас, Лениногорск, Ленинск-Кузнецкий, Ливны, Липецк, Лиски, Лысьва, Магнитогорск, Майкоп, Мариинск, Маркс, Мегион, Междуреченск, Мелеуз, Миасс, Михайловка, Мичуринск, Можга, Моршанск, Мценск, Набережные Челны, Назарово, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новоалтайск, Новозыбков, Новокузнецк, Новокуйбышевск, Новороссийск, Новосибирск, Новотроицк, Новоуральск, Новочебоксарск, Новочеркасск, Новошахтинск, Октябрьский, Омск, Орел, Оренбург, Орск, Осинники, Отрадный, Пенза, Первоуральск, Пермь, Полевской, Полысаево, Прокопьевск, Пыть-Ях, Рассказово, Ростов-на-Дону, Ртищево, Рузаевка, Рыбинск, Рязань, Салават, Самара, Саранск, Сарапул, Саратов, Северск, Сибай, Смоленск, Соликамск, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сызрань, Таганрог, Тамбов, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Торжок, Троицк, Туапсе, Туймазы, Тула, Тутаев, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Учалы, Чайковский, Чапаевск, Чебоксары, Челябинск, Шадринск, Шахты, Шуя, Щекино , Энгельс, Юрга, Ярославль, Ярцево,

Какие условия обслуживания предлагаются в автоломбардах

Несмотря на получение в качестве гаранта выплаты долга транспортное средство в качестве залога, сделка для ломбарда все еще остается рискованной. Связано это с недостаточной информацией о потенциальном клиенте и требованием минимального перечня документов. Внимание уделяется полноценной оценке стоимости авто и документальной регистрации сделки.

В автоломбарде условия залога и проценты нацелены на выдачу краткосрочных займов: больше чем на 12 месяцев взять займ под залог авто проблематично. Минимальный период кредитования начинается от 1-7-ми дней.

Из-за высокой рискованности сделки, процентная ставка в автоломбардах рассчитывается еженедельно (в крайних случаях, ежемесячно) и составляет, в среднем, 2-3%.

Выдаваемая сумма напрямую зависит от результатов оценки авто. Наличие дефектов, сколов, ржавчины, подозрение на участие в ДТП и прочие факторы снижают стоимость ТС, а, значит, снижается и выдаваемая сумма.

В автоломбарде условия залога могут отличаться, в зависимости от того, что остается в залоге: авто или его ПТС. Реально получить до 80 (и в редких случаях даже до 90%) от стоимости авто. Как правило, большая сумма займа доступна, если предоставить ТС на охраняемую стоянку ломбарда на весь срок кредитования. Под залог ПТС могут дать меньше: до 60-70%. Но условия устанавливаются индивидуально в каждом автоломбарде.

Внимание! Остерегайтесь сотрудничества с компаниями, которые требуют в залог одновременно и авто, и ПТС. Залогом может быть что-то одно. Также остерегайтесь компаний, которые потребуют поставить на стоянку автоломбарда машину под залог, но деньгами дадут совсем маленькую сумму (30-50% стоимости).

Что требуется от заемщиков

Требований к заемщикам мало:

  • совершеннолетний возраст (при этом верхние и нижние границы допустимого возраста каждый ломбард устанавливает самостоятельно);
  • наличие регистрации (заложить автомобиль в ломбарде с правом пользования при временной регистрации можно не больше времени ее действия);
  • определенное гражданство. В частности, требуется российское, но вполне могут одобрить и с белорусским, казахстанским или армянским. Важно будет предоставить регистрацию на территории РФ и, возможно, справку о занятости в России.

Документы на автомобильЗаемщик может являться непосредственным заемщиком или быть доверенным лицом реального владельца. Тогда к документам прикладывается доверенность от другого лица. Документ должен быть нотариально заверенным, подписанным владельцем и разрешающим заемщику заложить авто в ломбарде.

Все необходимые для оформления документы уже есть на руках заемщика, по факту для их подготовки уйдет 5 минут: собрать паспорт, ПТС и СТС. Дополнительные требования касаются индивидуального случая, к примеру, если авто находится в общей собственности супругов.

Если авто оформляется не владельцем, а другим лицом, к пакету бумаг прилагается нотариально заверенная доверенность.

На что обратить внимание при выборе ломбарда

Залоговый кредит в ломбарде все равно остается достаточно рисковой для заемщика процедурой. И высокие риски связаны в основном с выбором ненадежного кредитора.

В автоломбарде кредиты под залог автомобиля ориентированы на заемщиков, которым нужны деньги срочно и в достаточно большой сумме, поэтому большинство компаний работают круглосуточно. Но срочная потребность в деньгах не значит, что нужно обращаться в первый попавшийся по объявлению со столба. Иначе рискуешь повязнуть в долгах, и лишиться автомобиля. Главное: не закончить потом судьбой героя Достоевского.

Что говорят о ломбарде

Репутация автоломбарда – самое первое, что необходимо обязательно проверить. Из чего складывается:

  • отзывы довольных клиентов. Читайте их в Книге жалоб и предложений и на независимых форумах. Старайтесь критично подходить к отзывам в интернете: хорошие могут быть куплены самим ломбардом, плохие – его конкурентами;
  • презентабельный офис компании;
  • наличие собственного сайта: информативного, удобного, грамотно составленного и, конечно же, визуально красивого.

Всегда будет полезным поспрашивать мнение знакомых и коллег, которые осуществляли залог автомобиля в ломбарде самостоятельно или знают людей, которые брали кредиты в ломбардах.

Обратите внимание на отношение к себе сотрудников ломбарда, откажитесь от сотрудничества, если:

  • Вам грубят или язвительно разговаривают с Вами;
  • не соглашаются идти ни на какие уступки по увеличению или уменьшению срока кредитования, хотя Вы вписываетесь в условия ломбарда;
  • отказываются от Вашего приезда в офис;
  • не имеют официального сайта или имеют крайне неинформативный и «кривой» ресурс.

Дополнительно до оформления займа можете ознакомиться с учредительными бумагами компании, полистать книгу жалоб. Если Вам отказываются что-то показывать – лучше не сотрудничайте с таким ломбардом.

Какие условия предлагает автоломбард

Заложить машину в ломбарде можно на следующих условиях:

  • месячная ставка 2-4%;
  • 70-80% выдаваемой суммы от стоимости авто;
  • 6-18 месяцев кредитования;
  • возможность пролонгации и досрочного погашения по истечении установленного срока.
Важно! Максимальную ставку в автоломбардах регулирует ЦБ РФ. Каждый квартал устанавливается ставка на займы под залог авто, которую не должен превышать автоломбард.

Сейчас такая ставка на уровне 6-7% в месяц. Если ломбард под залог автомобиля предлагает Вам максимально возможную или, наоборот, завлекает подозрительно низкой ставкой – лучше кредит не оформлять. Разве что Вы уверены в благонадежности последнего предложения. Правда, никто не гарантирует, что ставка «добивается» комиссиями и дополнительными платежами: за выдачу денег, за погашение долга, за разницу курса иностранной валюты или оплату стоимости процедуры оценки.

Запомните! Оценка авто за редким исключением проводится в ломбарде бесплатно. Для этого в компании работают специально обученные люди.

Остерегайтесь сотрудничества с ломбардами, которые требуют и авто поставить на стоянку, и все документы по нему предоставить.

Хорошо подумайте, если сдать машину ломбард предлагает практически под 100% стоимость авто, особенно, если эта значительная сумма, когда авто дорогое и не имеет дефектов.

  1. Нужна ли Вам такая большая сумма?
  2. Сможете ли ее вовремя вернуть с процентами?

Рассчитывайте потребность-возможности точно, иначе есть риск погружения в долговую яму и даже лишения транспортного средства.

Возраст компании на кредитном рынке

Чем больше по времени компания оказывает услуги на кредитном рынке РФ, тем ее сотрудники опытнее, а ломбард – надежнее.

Ломбардное кредитование – рискованный кризис, выживают сильнейшие, к которым и нужно обращаться.

При поиске ломбарда нужно остерегаться фирм-пустышек и компаний-однодневок. Также не стоит доверять свое авто ломбардам, работающим на рынке всего 1-2 года.

Решите для себя, какой возраст компании Вы считаете индикатором надежности.

Мы же советуем сдать авто в ломбард компании, которая работает в своем регионе более 2-3 лет. Лучше всего, если фирма имеет несколько филиалов в других городах.

Как оформляется кредит под залог в ломбарде

Чтобы заложить машину в ломбард необходимо подать заявочную анкету. Большинство ломбардов предоставляют такую возможность на официальном сайте. Оформление происходит в офисе ломбарда, большинство сотрудников могут предложить начать оформление сразу после подачи заявки, пока клиент едет в офис.

Большая часть времени уходит на оценку стоимости авто, она делается на месте квалифицированным сотрудником ломбарда. Оценка осуществляется бесплатно.

Кстати! Не в правилах автоломбарда (если под залог авто Вы берете займ у надежного автоломбарда) брать за оценку деньги, или намеренно занижать стоимость авто. Компании выгодно получить больше денег на процентах и комиссиях, поэтому надежный кредитор не установит намеренно невыгодные условия, чтобы отобрать ТС.

Кредитору предоставляется личный паспорт, ПТС и СТС. Составляется и подписывается кредитный договор (залоговый билет). Деньги выдаются сразу же после заключения сделки.

В целом, чтобы заложить автомобиль в ломбарде уйдет не более 3-4-х часов.

Важно! Никаких отговорок в стиле «мы дадим аванс, а завтра – полную сумму» или завтра сумму целиком – не принимаются. Вам обязаны дать все до копейки сразу после подписания бумаг.

Остерегайтесь также кредиторов, которые готовы за 5 минут все оформить, если делать все по закону – 5-ти минут точно не хватит.

В чем преимущества автоломбардов в отличие от банков

Нам ни в коем случае не хочется убеждать Вас в бесспорной выгодности автоломбардов и кредитов под залог авто, приводить доводы вроде «ставки во многих на уровне банковских»: деятельность каждого кредитора «заточена» под определенного клиента.

Давайте разбираться:

  1. В банках процентная ставка рассчитывается в годовом значении, поскольку банки нацелены на достаточно долгосрочное сотрудничество: до 5-7-ми лет. Автоломбарды нацелены на среднесрочные займы под залог: до нескольких месяцев, максимум: 12-18.

В банках минимальный процент годовых – 18 %, в ломбардах – 24%.

  1. Взять кредит под залог ПТС можно не во всех банках, к примеру, Сбербанк дает деньги конкретно под покупку нового авто. Займы с залогом ПТС являются все-таки разновидностью потребительского кредитования, а автокредиты – целевые займы, наличных денег клиент не получит.

В ломбардах на машину под залог дадут наличные деньги. При том, что в банке вряд ли дадут более 70% от стоимости авто, а в ломбарде можно надеяться и на все 80-90%.

  1. Оформление кредита под залог авто в ломбарде займет несколько часов, в банке – как минимум несколько дней.

В чистом остатке, для тех, кому наличные деньги нужны срочно, конечно же, выигрывают автоломбарды. Кредиты выдаются не только под залог авто. Это могут быть мотоциклы, мопеды, скутеры, грузовой автотранспорт и даже специальная техника. А транспортные сезонные средства станут хорошим залогом в не сезон. К примеру, можно зимой получить наличные под залог водного транспорта: не получите убыток от отвлечения от хозяйственной деятельности ТС, и сможете решить финансовые трудности.

Автоломбардов, выдающих кредит под залог авто в Москве особенно много, поэтому выбрать есть из чего. Однако автоломбард — не единственный лояльный кредитор. Низкие ставки (а они ниже почти в 5-7 раз) у кредитных компаний, предлагающих залоговые продукты. Судите сами, компания «Под Залог Авто» предлагает процент в 1,9 в месяц, а лимит в два миллиона рублей. При этом срок кредитования больше, чем 6-12 месяцев. Никаких дополнительных платежей не предусмотрено (по типу, за внесение оплаты долга и дополнительные услуги). Досрочно закрыть задолженность можно в любой день недели, за это не нужно выплачивать штрафы. На официальном сайте ⇒ можно подать заявку.

Если заемщик нацелен на получение автокредита для покупки авто – банки подойдут лучше всего: они работают с автосалонами и официальными представителями, если у заемщика хорошая кредитная история и достаточно высокий заработок – можно надеяться на низкие ставки (от 12%).

Видео: как взять кредит под залог авто

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *